Comience con el crowdfunding de capital para generar ingresos pasivos • Part-Time Money®

PAGLos ingresos indirectos son el santo grial de las finanzas personales. Ganar dinero sin tener que apresurarse parece un buen negocio.

Sin embargo, puede suponer que los ingresos pasivos solo están disponibles para las personas que se encuentran más arriba en la escala socioeconómica que usted. Si no está en la posición financiera para convertirse en capitalista de riesgo, podría pensar que tendrá que esforzarse por cada dólar para siempre.

En el pasado, puede haber sido cierto que la capacidad de generar ingresos pasivos requería un cierto nivel de riqueza. Pero en estos días hay varias formas de aprovechar sus inversiones más modestas en un flujo de ingresos pasivo.

El crowdfunding de capital ofrece una barrera de entrada baja para cualquier persona interesada en obtener ingresos pasivos.

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A continuación, le indicamos lo que necesita saber para comenzar con el crowdfunding de capital para obtener ingresos pasivos:

¿Qué es Equity Crowdfunding?

El crowdfunding de capital es una forma moderna para que los emprendedores obtengan financiación para sus empresas emergentes.

Los bancos han dudado durante mucho tiempo en prestar dinero a nuevas empresas no probadas. En el pasado, las startups necesitarían buscar financiamiento de firmas de capital privado y capitalistas de riesgo. Pero obtener fondos de estas fuentes no siempre es fácil.

Sin embargo, los empresarios ahora tienen otra posible fuente de capital de riesgo: el crowdfunding de capital.

El crowdfunding de capital funciona como plataformas como Kickstarter y GoFundMe. Una empresa se anuncia a sí misma sobre un capital plataforma de crowdfunding, y un gran grupo de individuos cada uno contribuye con una pequeña cantidad para recaudar los fondos necesarios.

A diferencia de los sitios de crowdfunding directo, el dinero que invierte en crowdfunding de capital es una inversión en lugar de una donación.

En esencia, está invirtiendo dinero en una empresa antes de que se haga pública. Estás entrando en la planta baja, lo que tradicionalmente estaba en contra de las reglas para un inversionista promedio.

Imagínese lo que valdría ahora si hubiera invertido $ 1,000 en Amazon cuando no era más que una librería en línea de Seattle. Convertirse en un inversor tan temprano es ahora una posibilidad a través del crowdfunding de acciones.

Aunque el crowdfunding directo ha sido parte de Internet casi desde el principio, el crowdfunding de acciones solo ha existido durante unos pocos años. Eso se debe a que solo se ha permitido legalmente durante un breve período de tiempo.

La historia del crowdfunding de equidad

En 2012, la aprobación de la Ley JOBS relajó muchas de las restricciones federales que rigen la forma en que las empresas pueden recaudar fondos. Antes de 2012, las regulaciones de la SEC impedían que las startups usaran plataformas de crowdfunding. Pero hasta 2016, las reglas limitaban a los inversores en financiación colectiva de acciones a "inversores acreditados".

Según la SEC, para ser un inversionista acreditado, debe obtener un ingreso que exceda los $ 200,000 al año o $ 300,000 si presenta una declaración conjunta con su cónyuge. Si no cumple con los requisitos de ingresos, puede tener un patrimonio neto que exceda $ 1 millón individualmente, sin incluir el valor neto de su residencia principal.

Aquí está la lista completa de las calificaciones requerido para la acreditación.

Sin embargo, debido a la Ley JOBS, los inversores no acreditados ahora también pueden invertir a través de la financiación colectiva de acciones. Específicamente, el Título III de la Ley JOBS, Regulación de Crowdfunding y el Título IV, Regulación A +, permiten la financiación de inversores no acreditados en el crowdfunding de acciones.

El Reglamento de Crowdfunding (CF) de la Ley JOBS especifica que las empresas que buscan recaudar hasta $ 1,070,000 ahora pueden hacerlo a través de portales de crowdfunding.

La Regulación A + de la Ley JOBS es un poco más compleja. Especifica que las entidades elegibles pueden recaudar hasta $ 50 millones en cualquier período de 12 meses.

Hay dos niveles de financiación colectiva disponibles para estas entidades elegibles:

Empresas de nivel 1

Estas empresas pueden recaudar hasta $ 20 millones en cualquier período de 12 meses.

Para ello, la empresa debe proporcionar a todos los inversores potenciales una circular de oferta formal que tenga ha sido revisado y presentado ante la SEC, así como los reguladores estatales que gobiernan la entidad en su hogar. estado.

Aparte de la circular, no existe ningún requisito adicional de presentación de informes ni de auditoría en curso.

Empresas de nivel 2

Estas empresas pueden recaudar hasta $ 50 millones en cualquier período de 12 meses.

También están obligados a proporcionar circulares formales de oferta a los posibles inversores. Sin embargo, también deben cumplir con varios otros requisitos de informes continuos. Estos incluyen informes semestrales, informes anuales e informes provocados por ciertos "eventos enumerados", como un cambio en el control de la empresa.

Además, las entidades de Nivel 2 están sujetas a auditorías externas e independientes.

Límites de inversión

Aunque los inversores no acreditados ahora pueden invertir a través del crowdfunding de acciones, la SEC todavía tiene algunos límites sobre la cantidad de dinero que pueden invertir. Específicamente, la SEC ha creado las siguientes reglas sobre la inversión en entidades reguladoras de CF:

• Cualquiera puede invertir hasta $ 2,200.
• Inversores cuyo patrimonio neto o El ingreso anual es menor a $ 107,000 legalmente se puede invertir un máximo del 5% del número menor. (Por ejemplo, si gana $ 65,000 por año y su patrimonio neto es de $ 100,000, puede invertir un máximo de $ 3,250, que es el 5% de $ 65,000).
• Inversores cuyo patrimonio neto e ingresos son ambas cosas por encima de $ 107,000 puede invertir legalmente un máximo del 10% del número más bajo. (Por ejemplo, si gana $ 110 000 por año y tiene un patrimonio neto de $ 400 000, puede invertir un máximo de $ 11 000, que es el 10% de $ 110 000).
• Nadie puede invertir más de $ 107.000, ni siquiera los inversores acreditados.

Para las entidades de Regulación A +, las reglas son un poco diferentes. Cualquiera puede invertir tanto como quiera en entidades de nivel 1, pero los inversores no acreditados no pueden invertir más del 10% de sus ingresos netos o el 10% de su patrimonio neto (excluyendo su residencia principal) en el Nivel 2 ofrendas.

Estos límites se establecieron por la misma razón por la que la SEC ha dictaminado que algunas inversiones solo están abiertas a inversores acreditados: para proteger a los inversores potenciales de inversiones riesgosas. La idea es que los inversores acreditados tienen tanto el conocimiento de la inversión como el exceso de fondos necesarios para evitar o capear una mala inversión. Los inversores no acreditados son más vulnerables.

Ingresos pasivos con financiación colectiva de capital

Entonces, ¿cómo se pueden generar ingresos pasivos invirtiendo en crowdfunding de acciones? Eso depende en parte de las opciones de inversión que ofrece la plataforma de financiación colectiva. Estas son las opciones más comunes en las que podría invertir potencialmente:

Acuerdo simple para la equidad futura (SAFE)

Con un acuerdo simple para un acuerdo de capital futuro, los inversores tienen derecho a obtener capital en una startup cuando la empresa vende acciones en una fecha futura. En este caso, la empresa normalmente emite acciones cuando entra un inversor institucional y establece un valor para la empresa.

Sin embargo, las acciones también pueden venderse si otra entidad adquiere la empresa. A SAFE le permite comprar acciones a un precio más bajo que un inversor que compra acciones más adelante en el proceso. También es posible perder todo su dinero en un SAFE si no se cumplen los términos del SAFE.

Esta tampoco es una opción de financiación colectiva que le proporcionará ingresos pasivos.

Nota convertible

Las notas convertibles son el tipo de inversión más común en el crowdfunding de acciones. La nota convertible comienza como un instrumento de deuda que se convertirá en capital después de un período de tiempo específico o después de un evento desencadenante específico.

Dichos pagarés tienen una tasa de interés y una fecha de vencimiento, similar a los préstamos tradicionales, pero en lugar de recibir un reembolso en efectivo, usted recibe la cantidad equivalente de capital. Si la empresa no puede obtener otra ronda de financiación, el monto del préstamo más los intereses vencen en la fecha de vencimiento. El interés del préstamo se acumula y puede pagarse en efectivo o sumarse al monto del pagaré para convertirlo en capital.

Esta tampoco es una opción que pueda ofrecer ingresos pasivos.

Préstamos por participación en los ingresos

A diferencia de los préstamos típicos, los préstamos de participación en los ingresos no tienen un monto fijo o un calendario de reembolso. En cambio, la empresa reembolsa un porcentaje fijo de sus ingresos mensuales a los inversores. Esto continúa todos los meses hasta que alcancen un monto de reembolso predeterminado.

Por ejemplo, si invierte $ 10,000 en un préstamo de participación en los ingresos con una participación en los ingresos del 3% y un múltiplo de reembolso de 1.2x (o $ 12,000), la empresa le pagará el 3% de sus ingresos cada mes hasta que le haya pagado un total de $ 12,000. Esto significa que recibirá más en los meses en que el negocio prospere y menos en los meses en que tenga problemas.

Este tipo de préstamos pueden ofrecerle un buen flujo de ingresos pasivos.

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Equidad preferida

Preferred Equity proporciona a los inversores acciones de la empresa, ya sea directamente o a través de un intermediario. Los inversores pueden potencialmente recibir pagos de dividendos regulares después de un período de tiempo determinado con este instrumento, lo que lo convierte en una opción potencial para ingresos pasivos.

Préstamos

El préstamo tradicional es siempre una opción bien utilizada, incluso a través del crowdfunding de acciones. Recibirá pagos de capital e intereses de acuerdo con un calendario establecido. Es otra buena opción para generar ingresos pasivos.

Cómo empezar

Hay varios sitios de crowdfunding de acciones diferentes, cada uno de los cuales se enfoca en un tipo diferente de startup. Las siguientes plataformas están abiertas a inversores no acreditados:

Invertir en negocios locales con tan solo $ 10. Las inversiones vienen en forma de Small Business Bond ™ que puede proporcionar retornos de hasta el 9%. Cualquiera que tenga una cuenta bancaria en los EE. UU. Puede participar. Intereses y capital pagado mensualmente.

Mínimo para invertir: $10

Esta es una de las plataformas de crowdfunding de acciones más grandes en línea. Si bien la plataforma está abierta a inversores no acreditados, la mayoría de sus acuerdos son para la Regla 506 (b) y 506 (c) según la Regulación D, que se limita principalmente a inversores acreditados. Pero los inversores no acreditados aún pueden registrarse y recibir notificaciones cuando haya ofertas disponibles para ellos.

Mínimo para invertir: varía, generalmente no menos de $ 5,000

Esta popular plataforma se ha asociado con MicroVentures para ofrecer financiación colectiva de capital a cualquier persona mayor de 18 años. Las ofertas son variadas, desde la realización de películas hasta una organización que crea prótesis con una impresora 3D.

Mínimo para invertir: no menos de $ 100, aunque cada campaña establece sus propios mínimos.

Wefunder tiene como objetivo ayudar a la startup a salvar el sueño americano a través del crowdfunding de capital. Con una serie de ofertas que son tanto socialmente conscientes como conocedoras de la tecnología, Wefunder se trata de conectar al pequeño inversor con la startup que se convertirá en un gigante.

Mínimo para invertir: no menos de $ 100, aunque cada campaña establece sus propios mínimos.

Esta plataforma generalmente enumera las pequeñas empresas con un enfoque orientado al consumidor, como cervecerías, restaurantes y fabricación de ropa. El objetivo es conectar a los inversores locales con las empresas locales.

Mínimo para invertir: $ 250 a $ 500

StartEngine ofrece a los inversores tanto pequeñas como grandes empresas emergentes. La atención se centra en impulsar la innovación en muchas industrias diferentes, desde la agricultura hasta el turismo.

Mínimo para invertir: $500

Inversor de advertencia

Si bien el crowdfunding de acciones tiene mucho a su favor, dicha inversión no está exenta de riesgos. Y estos son diferentes de los riesgos asociados con la inversión tradicional. Cualquiera que busque generar ingresos pasivos con crowdfunding de equidad debe considerar los siguientes inconvenientes potenciales:

Potencial de pérdida

Si el negocio en el que invirtió falla, perderá todo su dinero. Y la mayoría de las pequeñas empresas fracasan. De acuerdo con la Administración de Pequeños Negocios, solo alrededor de la mitad de las nuevas empresas siguen existiendo después de cinco años.

Falta de liquidez

Una vez que haya invertido a través del crowdfunding de acciones, estará en él a largo plazo. En general, no existe un mercado secundario para vender sus acciones, lo que significa que no puede acceder a sus fondos en caso de emergencia. No debe invertir dinero que no pueda permitirse tener inmovilizado durante mucho tiempo.

Necesidad de diligencia debida

Es importante pensar, en primer lugar, por qué estas empresas están recurriendo al crowdfunding. Si bien las plataformas hacen todo lo posible para ofrecer solo opciones viables, al final del día, es su dinero. Usted es quien debe estar seguro de su inversión.

La línea de fondo

El crowdfunding de acciones puede ser un método inteligente para crear un flujo de ingresos pasivo para usted, pero no debe ser su único plan de inversión o ingresos pasivos. Entre los límites de inversión y los riesgos inherentes al crowdfunding de acciones, esto solo debería ser una parte de su estrategia de inversión pasiva. Sin embargo, este puede ser un gran lugar para comenzar (o agregar) ingresos pasivos en su vida financiera.

¿Alguna vez ha querido dedicarse a la inversión en acciones? ¿Crees que el crowdfunding es una buena opción?