Wgallina la pelicula 300 Mis mejores amigos debutaron y nuestras esposas viajaron un poco menos de dos horas al cine IMAX más cercano, emocionadas de ver una película increíble. Estábamos tan emocionados hasta que llegamos a la taquilla y las entradas para el espectáculo se agotaron. ¿Alguna vez ha estado tan emocionado por algo que sólo descubrió que no era elegible para participar? Para algunos, la Roth IRA ha sido "lo" que deben tener, pero muchos tienen límites de ingresos que les impiden participar. ¿No está seguro de cuáles son las pautas de elegibilidad de Roth IRA? Echemos un vistazo más de cerca a todas las pautas para la elegibilidad de Roth IRA.
No te preocupes. Si cree que su boleto Roth IRA está agotado, existe una estrategia que podría dejarlo entrar por la puerta trasera 🙂
¿Eres lo suficientemente mayor?
Para todos los niños, no se preocupen, la Roth IRA no es una película con clasificación R. Los menores son tan elegibles para contribuir a una cuenta IRA Roth como lo son los adultos mayores. Piense en Roth IRA como la "película para todas las edades".
Un menor es elegible para abrir una Roth IRA siempre que tenga "ingresos del trabajo". Cuidar niños no corta, no corta; o cortar el césped de su vecino. Su hijo tendrá que obtener un W-2 o 1099 que muestre el dinero real que ganó. Esto también se aplica a las personas mayores.
Límites de contribución de Roth IRA
Los límites de contribución se han mantenido en $5,000 para 2010. Los boomers mayores de 50 años tienen derecho a ponerse al día. La contribución para ponerse al día permanece en $1,000 para 2010 por un límite de contribución total de $6,000. Si está casado, eso son $ 6,000 para usted y su cónyuge.
MAGI afecta la elegibilidad de Roth IRA
MAGI no es una película nominada al Oscar protagonizada por Sandra Bullock, significa Ingresos brutos ajustados modificados. La mayoría de la gente cree que la elegibilidad de Roth IRA se basa en sus ingresos brutos, pero ese no es el caso. Su cálculo de MAGI será el número de activación para determinar si excede los límites de eliminación gradual para poder contribuir a una cuenta Roth IRA.
Para aquellos que se encuentran en el medio del rango de eliminación gradual, puede ser complicado tratar de averiguar cuánto puede contribuir exactamente a un Roth. A continuación se muestran tres ejemplos de cuánto podrá contribuir en función de su MAGI. A los efectos de las ilustraciones, asumiremos que se trata de un sencillo de presentación individual.
Ejemplos de eliminación gradual para la elegibilidad de Roth IRA
Ejemplo 1: MAGI es $ 95,000. Esto es bastante básico. La contribución permitida es de $ 5000. Hasta ahora tan bueno.
Ejemplo 2: MAGI es $ 135,000. ¡Gorrón! Lo siento Charlie, ganas demasiado dinero para contribuir a una cuenta IRA Roth. Sin embargo, todavía tiene la opción Roth IRA de puerta trasera.
Ejemplo 3: MAGI es $ 115,000. Aquí es donde se complica un poco. Es posible que desee utilizar sus calculadoras en este caso o simplemente seguir estos sencillos pasos.
- Paso 1. Encuentre la cantidad de la fase para usted. En nuestro ejemplo, la fase es de $ 15 000. ($120,000-$105,000).
- Paso 2. Reste su AGI del monto superior de la fase. Nosotros usaríamos $120,000-$115,000 = $5000.
- Paso 3. Divida la cantidad en el Paso 2 ($ 5000) por el rango de fase ($ 15000) para llegar a .3333 o 33.33%
- Paso 4. Tome el 33.33% del límite de contribución de $ 5000 para un límite de contribución total de $ 1666.67. Entonces $1666.67 es la cantidad total que un cabeza de familia soltero / a menor de 50 años podría contribuir a su Roth IRA con un MAGI de $ 115,000. Si necesita tomar un descanso para tomar agua después de eso, lo entiendo totalmente.
Directrices para la conversión Roth IRA
Ya sea que presente una declaración como individuo o como casado que presenta una declaración conjunta, el nivel de ingreso bruto ajustado de $100,000 será inexistente para las conversiones Roth IRA de 2010. Para los asalariados más altos, esta es una excelente oportunidad para convertir dinero en la Roth IRA para tener la posibilidad de tener un crecimiento libre de impuestos al jubilarse.
No olvide la cuenta IRA no deducible
En el pasado, no había nada tan atractivo en el IRA no deducible. Era algo así como la película que nadie fue a ver hasta que fue nominada a un Oscar. Obtuvo un aplazamiento de impuestos, pero no una deducción de impuestos inmediata y aún tuvo que pagar impuestos al jubilarse. El evento de conversión de la IRA Roth de 2010 le ha otorgado a la IRA no deducible un estatus similar al Oscar, lo que permite a los asalariados altos una puerta trasera hacia la Roth. Si no es elegible para aportar dinero nuevo a una cuenta IRA Roth en 2010, puede abrir una cuenta IRA tradicional no deducible y convertirla inmediatamente en una cuenta Roth.
Algunas palabras de advertencia: Si ya tiene una cuenta IRA tradicional preexistente, tendrá que pagar una parte prorrateada del impuesto si intenta convertir la cuenta IRA no deducible. Consulte mi publicación que analiza el Reglas de impuestos de conversión Roth IRA.
La elegibilidad es una virtud
Ahora que la Roth IRA es una realidad para que la aprovechen todos los inversores, es hora de que realmente considere iniciar una Roth. Siempre puede rebobinar una película y comenzar de nuevo en caso de que se haya perdido la mejor parte. Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, tiene una oportunidad, ¡así que haga que cuente!
* Pueden aplicarse restricciones, multas e impuestos. A menos que se cumplan ciertos criterios, los propietarios de una IRA Roth deben tener 59 1/2 años o más y haber tenido la IRA durante 5 años antes de que se permitan retiros libres de impuestos. Una IRA Roth debe considerarse como una opción, pero no todos los que lean este blog deben abrir una.