Hace varios años, jugaba en una liga de fútbol americano de banderas.
Después de atrapar un pase, salí al campo abierto y entre la zona de anotación y yo había un defensor solitario.
Mientras me deslizaba por el campo sabía exactamente lo que iba a hacer a continuación: iba a hacer estallar uno de mis viciosos movimientos de giro al estilo de Barry Sanders.
Solo había un pequeño problema: no poseo ninguna habilidad como la de Barry Sanders.
Oh, sí, soy bastante atlético. Pero romper con tal movimiento en campo abierto no estaba en mi fuerte.
Cuando iba a hacer el movimiento, mis tacos se agarraron torpemente al suelo y terminé cayendo y aterrizando directamente sobre mi cadera. El campo en el que estábamos jugando tenía varios puntos duros y desnudos y ahí es donde aterricé. Duele.
Sabía que me lastimaría, pero no había forma de que no terminara el juego. Al día siguiente, el dolor era tan fuerte que apenas podía caminar, así que decidí ir a la sala de emergencias. Después de hacerme una radiografía, resultó que solo tenía un hematoma en los huesos muy profundo. Me recetaron algunos analgésicos y me enviaron.
Ahora, imagínense si fuera el mismo escenario, pero antes de que me hicieran radiografías, el médico recomendó que me amputaran la pierna. Si bien es posible que no sepa mucho, estoy bastante seguro de que se consideraría negligencia médica.
La negligencia médica ocurre con frecuencia en los EE. UU. Y todos hemos escuchado nuestras historias de terror, pero ¿qué pasa con financiero ¿negligencia profesional? ¿Con qué frecuencia escuchamos esas historias? En una publicación de blog que compartí anteriormente, revelé que hay ciertos asesores financieros Me gustaría darle un puñetazo en la cara.
Es seguro decir que todos ellos están calificados en algún tipo de negligencia financiera, pero cuanto más compromiso tengo con mi lectores en este blog y cuantos más clientes termino trabajando, más me doy cuenta de cuánto me encuentro con casos de negligencia profesional. Así es como defino la negligencia financiera:
La negligencia financiera es la negligencia profesional por acción u omisión de un asesor financiero en la que se proporciona la recomendación de inversión. cae por debajo del estándar aceptado de práctica en la industria de servicios financieros y causa un daño financiero o una gran pérdida para el inversor.
En esta situación, un inversor estaba haciendo una investigación en línea. Había leído un poco sobre el concepto de “Bank on Yourself”. Si alguna vez ha oído hablar de este concepto, la esencia general es que toma el valor neto de su casa y lo usa y compra algún tipo de vida garantizada. producto de seguro, generalmente de por vida, y dado que tiene una tasa de rendimiento garantizada, debe obtener montos netos más altos que los intereses que está pagando por su hipoteca.
El inversor quería saber más sobre el concepto, por lo que llenó un formulario en línea y lo siguiente que supo fue que estaba hablando con un representante. Después de solo hablar por teléfono con él por un corto tiempo, el agente en la línea cambió rápidamente su historia. En lugar de un seguro de vida completo, cambiaron rápidamente y comenzaron a ofrecer una anualidad indexada fija. En particular, una anualidad indexada fija específica representada por la compañía de seguros Allianz.
Cuando le pregunté al inversionista cuánta información tenía este asesor sobre ellos, dijo muy mínimamente. Todo lo que sabía era su edad aproximada y cuánto tenía que invertir. Para que este supuesto asesor financiero lance un producto de inversión, en particular, una anualidad indexada fija, sin saber nada sobre este cliente, consideraría esta mala práctica financiera.
Cualquier asesor que no se tome el tiempo y el esfuerzo para llegar a conocer a su cliente solo le está haciendo daño y potencialmente le está causando más daño financiero.
Si comienza a hablar con cualquier asesor financiero sobre cualquier tipo de inversión y no le hacen algunas de las preguntas básicas, salte de su asiento, salte a su automóvil y salga de Dodge.
Más ejemplos de negligencia financiera
Ojalá pudiera decir que ese es el único ejemplo, pero hay más.
Una vez, una lectora de un blog se puso en contacto conmigo y me contó cómo un "asesor" le dijo que retirara su 401 (k) y pusiera el dinero en una póliza de seguro de vida universal indexada. ¿Que qué? El asesor nunca mencionó otras opciones como, por ejemplo, ¡poner el dinero en una cuenta Roth IRA! ¡Habla de negligencia financiera! Este tipo de historia me enoja y debería enojarte a ti también.
Eche un vistazo a la historia completa que compartí en el Página de Facebook de Good Financial Cents:
Es por eso que me molestan otros "asesores financieros". La lectora del blog se pone en contacto conmigo porque no se siente bien... [Lee mas]
publicado por Buenos centavos financieros en Martes, 9 de junio de 2015
¿Estás listo para otro ejemplo más?
Aquí hay otro de mi página de Facebook que muestra cómo las comisiones pueden influir en algunos asesores financieros para hacer lo que está en sus el mejor interés, no el mejor interés de sus clientes.
Observe en esta historia cómo el cliente hizo la pregunta correcta:
No estoy seguro de si esto supera la perorata de ayer sobre el "asesor financiero", también conocido como vendedor sórdido, pero es bastante maldito ...
publicado por Buenos centavos financieros en Miércoles, 10 de junio de 2015
Lo que necesita saber antes de sufrir quemaduras por negligencia financiera
Es importante hacer su tarea para evitar que le ocurra una negligencia financiera.
Si le sucede a usted, debe saber cómo responder.
Esto es lo que necesita saber antes de verse afectado por negligencia financiera. ¡Prestar atención!
Cómo hacer una verificación de antecedentes de su asesor
Afortunadamente, puede investigar los antecedentes de la mayoría de los asesores financieros acreditados.
Pero la desafortunada verdad es que muchas personas no investigan los antecedentes de sus asesores financieros. Se dan cuenta de que, dado que el asesor tiene un negocio, una oficina y un amigo lo recomendó, es alguien en quien deben confiar para manejar sus finanzas.
Este no es siempre el caso.
Si bien algunos asesores han hecho lo que yo consideraría negligencia financiera, a veces no es negligencia, simplemente no es lo mejor que podrían hacer por sus clientes.
Seamos sinceros. Los asesores financieros tienen que ganarse la vida. Pero solo deberían ganarse la vida si mejor la vida de sus clientes - no dañar la vida de sus clientes.
Tengo la responsabilidad fiduciaria de considerar los intereses de mis clientes por encima de los míos: es donde está mi corazón y no sacrificaré el bienestar de mis clientes por dinero rápido.
Obtenga más información sobre las diversas formas en que puede verificar los antecedentes de su asesor financiero.
Preguntas importantes para hacerle a un asesor potencial
Mientras lo hace, asegúrese de hacerle algunas preguntas difíciles a cualquier asesor financiero que esté considerando contratar.
Por ejemplo, su asesor financiero debería poder indicarle algunos estudios de caso que demuestren que saben de lo que están hablando. Si su objetivo es ahorrar para la jubilación, pregúntele a su asesor financiero cómo le ayudaría a alcanzar su meta de jubilación y cómo podría funcionar en su situación financiera.
Más allá de preguntarles sobre algunos casos de estudio, asegúrese de que expliquen cómo se les compensa. Aquí es donde la negligencia financiera corre desenfrenada. Asegúrese de que se les pague de una manera que alinee sus objetivos con los suyos. Más sobre esto un poco más tarde... .
Aquí hay algunas preguntas más que debe hacerle a un posible asesor antes de contratarlo..
Cómo presentar una queja contra un asesor
Supongamos que ha contratado a un asesor que cree que no ha hecho su trabajo; ha practicado negligencia financiera. ¿Qué deberías hacer?
Primero, es importante comprender qué asesores financieros puede y no poder hacer.
Asesores financieros puede hacer recomendaciones específicas sobre inversiones específicas, por lo tanto, "asesor" en su título. Estas recomendaciones deben ser, y muchas veces tienen que serlo, lo mejor para usted.
Asesores financieros puede también compre y venda valores para usted. Tú tienes el control. No hacen nada con lo que no se sienta cómodo. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos contratos otorgan a los asesores financieros control sobre los valores que compran o venden sin su autorización previa para comprar o vender.
Recordar: Los asesores financieros no deben, y muchas veces no pueden, hacer recomendaciones inadecuadas basadas en su tolerancia al riesgo e historial de inversiones. Si un asesor no lo entrevista a fondo antes de venderle una inversión, eso es una señal de alerta.
Los asesores financieros tampoco pueden hacer tergiversaciones u omisiones con respecto a una inversión que recomiendan.
Si cree que su asesor financiero es culpable de negligencia financiera, aprender a presentar una queja.
Señales de advertencia que necesita para despedir a su asesor financiero
Si va a presentar una queja contra su asesor financiero, probablemente también lo despedirá.
Hay muchas otras señales de advertencia además de las mencionadas anteriormente que deberían impulsarlo a despedir a su asesor financiero.
Por ejemplo, si su asesor financiero es insistente y trata de que usted tome decisiones rápidas con respecto a sus inversiones, corra en la dirección opuesta lo más rápido que pueda. Los buenos asesores financieros quieren que sus clientes comprendan por qué hacen las recomendaciones que hacen. ¡Lo último que querrían es que sus clientes se queden en la oscuridad!
Si su asesor financiero lo mantiene en la oscuridad al presionarlo para que tome una decisión rápida, tome una decisión rápida para encontrar otro asesor lo antes posible.
Otra señal de advertencia de que su asesor financiero está cometiendo negligencia financiera es si está poniendo todo su dinero en una sola inversión. La diversificación debe ser la piedra angular de cualquier cartera y, si su asesor no lo cree, debe seguir adelante.
Hay muchas más señales de advertencia de que debe despedir a su asesor financiero. Eche un vistazo a algunas señales de advertencia más y protéjase de la negligencia financiera.
Cómo se les paga a los asesores financieros
¿Tiene un asesor financiero? ¿Sabes cómo se les paga? ¿No? Bueno, es hora de aprender a hacerlo.
Aquí está la cosa. Los asesores financieros generalmente se pagan a sí mismos con sus inversiones. No hay nada de malo en esto: es conveniente para sus clientes. Pero es un problema si sus clientes no entienden cómo o cuánto se les paga.
Por ejemplo, algunos asesores financieros venden acciones Clase A. Estos son tipos de fondos mutuos que tienen una carga inicial: una tarifa por comprar los fondos. Muchos asesores financieros se ganan la vida de esta manera, pero ¿es adecuado para usted como cliente? Existen mejores arreglos de pago por ahí.
Otro ejemplo, a algunos asesores financieros se les paga un porcentaje anual de los activos bajo administración. La belleza de este arreglo de pago es que cuando sus inversiones funcionan bien, también lo hace el negocio de su asesor financiero. En otras palabras, sus objetivos están alineados: tanto usted como su asesor financiero tienen un incentivo financiero para aumentar la cantidad de fondos en su cartera.
Este es un tema tan importante que grabé un podcast al respecto. Escuche cómo se les paga realmente a los asesores financieros!
Por qué contratar un CFP® Lo profesional es tan importante
Antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de que tenga credenciales. He aquí por qué creo que debería contratar a un CFP® profesional como yo!
Pensamientos finales
Escuche, no tiene que ser víctima de negligencia financiera. Cuanto más sepa, es menos probable que un “asesor” financiero corrupto pueda hacerle daño.
Me gusta tomarme el tiempo necesario para explicar a mis clientes cómo funcionan las inversiones. Cualquier buen asesor financiero debería hacer lo mismo.
No permita que nadie toque su dinero a menos que se sienta cómodo después de haber hecho su tarea.
¡Invierta, pero invierta sabiamente con un asesor financiero que tenga en mente sus mejores intereses!