Todo lo que necesita saber para salir de sus deudas • Part-Time Money®

Debt es un círculo vicioso, y una vez que estás atascado, es muy difícil salir.

Me inscribí en mis dos primeras tarjetas de crédito en la universidad (ya sabes, para obtener la camiseta gratis). Para cuando dejé la universidad, tenía una deuda decente y dos camisetas gastadas. No pagaba esto todos los meses, por lo que pagaba un 20% o más en intereses.

Mirando hacia atrás, es difícil creer que dejé la universidad con esta deuda. Después de todo, me gradué con un título avanzado en contabilidad y me estaba preparando para el examen de CPA. Supongo que estaba viviendo para el futuro, pensando que el primer gran día de pago me sacaría de apuros.

Después de la universidad, obtuve algunas tarjetas de crédito minoristas (ya sabes, para ahorrar un 10% en más camisetas). Todo esto eventualmente se sumó a cargos por mora, pérdidas de crédito y un montón de deudas estúpidas y con altos intereses. Dejé que las compañías de tarjetas de crédito dictaran cuándo solicité una tarjeta de crédito. No estaba siendo disciplinado en el uso de esas tarjetas.

Salir de las deudas no es glamoroso ni emocionante, pero es esencial para crear un futuro financieramente saludable. Debe ser intencional con sus elecciones financieras para que usted, en lugar de sus acreedores, tome todas las decisiones financieras.

Tabla de contenido

• • 1. ¿Por qué salir de la deuda?
    2. ¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito?
    3. ¿Cómo prioriza otras deudas?
    4. ¿Debería saldar una deuda "buena"?
    5. Detener el ciclo de la deuda
    6. Cómo puede ayudar su comunidad
    7. Aumente sus ingresos para acelerar el pago de su deuda
    8. Sea creativo con el pago de tarjetas de crédito
    9. Mantenerse concentrado durante un largo pago de la deuda

¿Por qué salir de la deuda?

Durante la mayor parte de mi vida tuve la impresión de que la deuda es normal. ¿No todo el mundo tiene algún tipo de deuda? Pero este tipo de pensamiento es limitante y contraproducente.

Sí, se pueden argumentar las formas de aprovechar la deuda en su beneficio. Ciertos tipos de deudas, como hipotecas, préstamos para estudiantes o préstamos para pequeñas empresas, podrían ser una inversión en su futuro. Pero aunque a veces tiene sentido pedir dinero prestado, la estrés de la deuda significa que generalmente no vale la pena.

De hecho, salir de las deudas tiene beneficios intangibles y puede ayudarlo a convertirse en una persona más feliz y saludable. Beneficios como:

Salud mejorada

Tres de las cinco principales causas de muerte en Estados Unidos (enfermedades cardíacas, enfermedades de las vías respiratorias inferiores y accidentes cerebrovasculares) a menudo están relacionadas con el estrés o se ven agravadas por el estrés. (El estrés también puede contribuir a accidentes fatales, que constituyen la tercera causa principal de muerte en los Estados Unidos). ¿Y por qué estamos estresados? Uno de los principales factores de estrés en nuestro cuerpo son los problemas económicos que enfrentamos todos los días.

Tener estrés relacionado con la deuda es mucho más generalizado y difícil, porque está muy integrado con otras áreas de su vida. Afecta su estado físico, mental y emocional y puede provocar problemas de salud graves.

Aquellos de nosotros que tenemos grandes cantidades de deuda nos vemos afectados negativamente cuando se trata de nuestra salud. Las personas muy estresadas por las deudas tienen más probabilidades de:

• Pierde el sueño por la noche
• Tiene ansiedad severa
• Elimina el estrés de los demás
• Experimenta una depresión severa
• Tiene úlceras y otros problemas digestivos.
• Tiene problemas cardíacos y migrañas.

Salir de las deudas puede marcar una enorme diferencia en su salud. Una vez que esté libre de deudas, disfrutará de menos estrés, lo que le dará a su cuerpo un descanso.

Descubrí de primera mano cuán interconectada está la deuda con la salud general de su mente y cuerpo. Después de que pagué mi deuda, dormí mejor. Dejé de tener un sinfín de migrañas y problemas de estómago. Y me sentí menos ansioso y menos cansado.

Más dinero en su bolsillo

Saldar sus deudas no solo se siente muy bien, sino que también puede ofrecerle una especie de libertad financiera. De repente, en lugar de deberles dinero a sus acreedores cada mes, puedes decidir dónde poner tu dinero basado en sus deseos, necesidades y valores. Por ejemplo, podría priorizar cualquiera de estos tipos de gastos si no tuviera que pagar deudas todos los meses:

• Financiando su jubilación
• Ahorrar para el pago inicial de una nueva casa
• Ahorrar dinero para la educación universitaria de un niño
• Ahorrando para unas vacaciones familiares
• Dar generosamente a sus organizaciones benéficas favoritas

Ver también:Diez formas de dar más

Finalmente, tener más dinero liberado cada mes significa que puede usar su dinero para generar riqueza. Puede configurar su dinero para que funcione para usted una vez que ya no esté en el ciclo de pago de la deuda. Invierta, ahorre y haga lo que quiera con su dinero para acumular capital real. Ver cómo su dinero crece exponencialmente es suficiente para hacer feliz a casi todo el mundo.

Mejor preparación para el futuro

Cuando está libre de deudas, los contratiempos ya no son una emergencia importante, lo que significa que está listo para lo que la vida le depare. Si tienes que ir a la sala de emergencias o te despiden, probablemente no te asustes tanto como si tuvieras un montón de deudas. Los reveses financieros son molestos cuando estás libre de deudas, pero pueden ser absolutamente devastadores cuando estás plagado de deudas.

Esto también significa que la jubilación no se sentirá tan abrumadora. Jubilarse sin ninguna deuda es ciertamente preferible a traer una gran cantidad de deudas con usted en sus años dorados. Incluso si faltan muchos años para jubilarse, estar libre de deudas hará que la experiencia inminente sea menos aterradora.

Lee mas:Cómo evitar irse a la quiebra durante la jubilación

En última instancia, deshacerse de sus deudas no deseadas le dará una cosa menos de qué preocuparse, si las cosas salen mal.

¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

Incluso si está totalmente de acuerdo con la importancia de pagar su deuda, el proceso específico puede resultar abrumador. ¿Paga todo el saldo, incluso si elimina sus reservas de efectivo, o realiza pagos a lo largo del tiempo? Si tiene varias tarjetas de crédito, ¿cómo decide qué tarjeta pagar primero?

Hay varios factores que influyen en la decisión de su estrategia:

1. La tasa de interés de la tarjeta

Lo primero que debe hacer es averiguar cuánto pagará en intereses si no cancela el saldo de la tarjeta de crédito al final del plazo de facturación. Si la tasa de interés es superior al 10%, debe intentar liquidar el saldo completo. Pagará una gran cantidad de intereses para mantener este saldo. Pero no olvide que también puede considerar utilizar un préstamo personal para obtener una tasa de interés más baja sobre su deuda. Puedes pagar Fiona para comparar las tasas de interés de los préstamos personales de los mejores proveedores en menos de un minuto.

Si la tasa de interés de su tarjeta es 0-1% debido a alguna promoción especial, entonces probablemente esté bien hacer los mínimos como siempre y cuando esté plenamente consciente de los términos de la tarifa promocional (es decir, cuándo finaliza, saldo promocional frente a saldo regular).

La razón por la que el mínimo es aceptable en esta situación es porque el dinero que usaría para pagar el saldo total se usa mejor en otra parte. Por ejemplo, podría estar en una cuenta de ahorros en línea, como Creador de ahorros de CIT Banky estar ganando intereses, o podría invertirlo en una cuenta IRA Roth.

Por último, si la tasa de interés está en algún punto intermedio, 2-10% (una rareza), entonces debe dejar que los dos factores siguientes influyan en su decisión, ya que la tasa de interés no es un factor en estos niveles.

2. Saldo total de la tarjeta vs. Sus ahorros a corto plazo

Suponiendo que su tarjeta de crédito es su única deuda, compare su saldo con sus ahorros a corto plazo.

Como regla general, si tiene una cantidad decente de ahorros, digamos $ 500- $ 1,000, y el saldo de su tarjeta de crédito es menos de la mitad de esa cantidad, $ 250- $ 500, entonces debe liquidar la tarjeta de crédito en su totalidad.

Si su saldo de ahorros a corto plazo es inferior a $ 500, entonces consideraría llevarlo a ese nivel antes de realizar cualquier pago adicional de la deuda. Mi consejo sería hacer el pago mínimo de su deuda hasta que acumule un nivel decente de ahorros. Entonces, cada dólar por encima de esa cantidad se destinaría al pago de la deuda.

Como paso adicional, si no puede pagar el monto total de la deuda de la tarjeta de crédito debido a una baja saldo de ahorros, considere transferir su deuda a una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo al 0% disponibles hoy dia.

Lee mas:17 consejos y trucos para saldar la deuda de la tarjeta de crédito

3. Su tolerancia al riesgo

Los números anteriores tienen algún significado para su decisión, pero no lo son todo. Cómo se siente acerca de su deuda puede triunfar sobre las matemáticas.

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 500, pero tiene una tasa de interés de promoción especial del 0%. Además, tiene $ 2,000 en ahorros. Entonces tendría sentido, estrictamente desde un punto de vista numérico, realizar los pagos mínimos en el saldo de su tarjeta de crédito y continuar financiando su cuenta de ahorros.

Sin embargo, si ese saldo de $ 500 lo mantiene despierto por la noche o lo hace sentir incómodo acerca de su situación financiera o si no confía usted mismo debe recordar hacer el mínimo (tiene miedo de perder un pago), entonces probablemente sería mejor simplemente borrarlo y pagarlo todo apagado.

Lee mas:La guía completa para encontrar y usar tarjetas de crédito con prudencia

¿Cómo prioriza otras deudas?

Por supuesto, no toda la deuda proviene de tarjetas de crédito. Determinar la mejor manera de pagar otros tipos de deuda también requiere una consideración cuidadosa, especialmente si tiene varios tipos de deuda. Para empezar, es una buena idea averiguar qué tipo de estrategia de pago desea utilizar:

Creación de un plan de pago de deudas

Independientemente del plan que utilice para ochenta y seis su deuda, debe comenzar con alguna organización. Específicamente, haga una lista de todas sus deudas e incluya las siguientes categorías:

• nombre de su acreedor
• cantidad total que debes
• fecha de vencimiento recurrente
• tasa de interés (incluidas las variaciones futuras de la tasa)
• pago mínimo

Puede utilizar un simple lápiz y papel o actualizar a una hoja de cálculo (lo que facilita la clasificación). Una vez que tenga su lista, puede priorizar sus deudas para el pago. Además de estas categorías, asegúrese de considerar también las tarifas anuales, los cambios de tarifas o las deducciones de impuestos. Estos factores también pueden afectar su estrategia de pago de deudas.

A algunas personas les gusta usar la tasa de interés de la deuda para priorizar su lista (primero liquide el interés más alto). A otros les gusta usar el saldo total de la deuda, pagando primero la deuda más pequeña (esta es la Dave Ramsey Forma de "bola de nieve").

Lo primero es mejor desde una perspectiva estrictamente numérica. Este último puede ser mejor por motivos de motivación.

Decida cuál es el adecuado para usted y clasifique sus deudas en consecuencia. La deuda que termine en el número 1 de su lista de acuerdo con su clasificación, será la primera deuda que pague. Esta será la deuda en la que pondrás todo tu dinero extra.

Después de que este esté completamente pagado, pase al n. ° 2, y así sucesivamente hasta que se paguen todas las deudas.

Use la aplicación Pay Off Debt para ayudarlo a priorizar

Esta aplicación le permite organizar sus deudas en una bola de nieve, una avalancha de deudas o una orden de pago personalizada. Podrá ver exactamente cuándo el plan que configuró le permitirá estar libre de deudas.

Elimina las conjeturas sobre qué método realmente lo sacará de la deuda más rápido en función de su situación exacta. La aplicación hace que sea fácil probar el impacto que podrían tener los pagos adicionales, registrar pagos personalizados y más. Incluye una tabla de amortización para cada deuda para que puedas ver de un vistazo cuánto de cada pago se destina a intereses y cuánto se destina a reducir el saldo.

Pero ayudarlo a mantenerse motivado es lo más importante que hace la aplicación. Todo dentro de la aplicación está diseñado para ayudarlo a mantenerse enfocado en su objetivo de libertad de deuda: el ícono "PAGADO" de la aplicación para obtener inspiración instantánea, barras de progreso, espacio para que agregue una foto que represente por qué desea estar libre de deudas, y más.

Descargue la aplicación Pay Off Debt aquí.

¿Debería saldar una deuda "buena"?

Tanto las hipotecas como los préstamos para estudiantes a menudo se agrupan como deuda "buena". La deuda por préstamos estudiantiles, que generalmente tiene una tasa de interés muy baja, crea valor a lo largo del tiempo en su capacidad para calificar para un trabajo mejor pagado. Las hipotecas también tienden a disfrutar de tasas de interés más bajas, y los intereses de ambos tipos de deuda son deducibles de impuestos. Teniendo en cuenta las bajas tasas de interés de este tipo de deuda "buena", ¿cuándo tiene sentido priorizar su liquidación?

Antes de considerar pagar estas deudas antes de tiempo, asegúrese de tener en cuenta lo siguiente:

• Un fondo de emergencia bien establecido
• Sin otras deudas
• Contribuir a su 401 (k) hasta la aportación de su empleador

Priorizar hipoteca vs. Pago de préstamos estudiantiles

Si está listo con eso, puede comenzar a priorizar su préstamo estudiantil o su hipoteca. Bajo la técnica de la bola de nieve, alentada por el gurú financiero Dave Ramsey, una persona ataca primero la deuda más pequeña, ya que tendrá éxito con bastante rapidez. La mayoría de las personas que se suscriben a este método elegirían pagar primero la deuda del préstamo estudiantil debido al saldo más bajo.

La otra estrategia apuntaría primero al proyecto de ley con la tasa de interés más alta. Los préstamos para estudiantes generalmente tienen una tasa de interés baja a moderada, que actualmente promedia el 5.8% en los EE. UU. según New America. Las tasas hipotecarias son realmente bajas, actualmente promedian por debajo del 4%, por Bankrate.

Pago hipotecario vs. Inversión

El argumento en torno al pago anticipado de la hipoteca gira principalmente en torno a si, en cambio, debería invertir el dinero. Las matemáticas en realidad apoyan la inversión en la mayoría de los casos, especialmente a medida que el plazo se alarga. Veamos un ejemplo aproximado:

• Supongamos que tiene una hipoteca de $ 200,000 a una tasa de interés fija del 4% a 30 años.
• Supongamos también que tiene $ 1,000 adicionales cada mes para invertir en cuentas de inversión sujetas a impuestos o aplicar a su hipoteca.

Ejemplo 1 (invertir): Si pasa los próximos 30 años pagando eso con los pagos mínimos, habrá pagado un total de $ 343,739.21 en pagos combinados de capital e intereses. Si invirtiera los $ 1,000 cada mes en una cuenta de inversión sujeta a impuestos con un rendimiento anual proyectado del 6%, su inversión por sí sola valdría alrededor de $ 1,000,000 en la marca de 30 años.

Ejemplo 2 (Liquidación de la deuda): Si, en cambio, aplica los $ 1,000 adicionales a sus pagos mensuales, al final de los 10.5 años habrá cancelado su hipoteca. Habrá pagado un total de $ 245,007.71 en pagos combinados de capital e intereses. Si luego comenzó a invertir los $ 1,000 más el pago de la hipoteca de $ 954.83 cada mes en una cuenta de inversión sujeta a impuestos en un rendimiento anual proyectado del 6%, su inversión crecerá durante los próximos 19,5 años y tendrá un valor de alrededor de $ 850.000 a 30 años marca.

Entonces, aunque ahorrará alrededor de $ 100,000 en pagos de intereses, está renunciando a más de $ 150,000 en posibles ganancias de inversión.

Antes de salir de esta sección, debes saber: ¡puedes hacer ambas cosas! Puede acelerar su hipoteca y seguir invirtiendo agresivamente. No es una propuesta de una u otra.

Es probable que gane más dinero en el futuro. Recibirás un aumento. Tu negocio despegará. Creará esa segunda o tercera fuente de ingresos. Fingir que solo puedes hacer uno u otro solo limita tu forma de pensar.

Cómo pagar su hipoteca

Existen varias estrategias para liquidar su hipoteca:

1. Realice prepagos adicionales de rutina: Un extra de $ 250 por mes en un préstamo de 200,000 al 4% de interés reduciría 10 años de su préstamo, llevándolo de una hipoteca de 30 años a una de 20 años.
2. Pagos quincenales: En lugar de pagar su hipoteca cada mes, podría cambiar a pagos quincenales. Esto le daría 26 medios pagos cada año frente a los 12 pagos completos. Acelera su pago, sin cambiar gran parte de su desembolso de efectivo.
3. Refinanciar su hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años: Es posible que haya que tener en cuenta los costos de cierre aquí. Pero una mejor tasa y un plazo más corto podría ser la estrategia que necesita.
4. Alquile una habitación y aplique el pago del alquiler: Este flujo de ingresos adicional podría aplicarse directamente al saldo de su hipoteca y ayudarlo a pagar su casa antes.
5. Realice pagos de suma global:Ya sea que se trate de bonificaciones anuales, reembolsos de impuestos, opciones sobre acciones o algún auge comercial, piense en las sumas globales que recibirá durante los próximos años. Haga planes para aplicar esas grandes cantidades a su hipoteca.

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Detener el ciclo de la deuda

Un plan de pago de deudas es una parte necesaria para liberarse de las deudas. Pero ningún plan o estrategia funcionará si está atrapado en un ciclo de deudas. El sueño americano de ser propietario de una casa, tener una carrera satisfactoria y establecerse puede convertirse en una pesadilla de deudas si no tiene sus finanzas bajo control.

Hay seis pasos necesarios para detener este ciclo sin fin:

Paso 1: Comprenda su mentalidad

¿Por qué estás endeudado? ¿Su deuda consiste en deuda de consumidor (como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago) o deuda garantizada (como un automóvil o una hipoteca)? Quizás sea una combinación de ambos, lo cual es una clara señal de que sus hábitos de gasto, y su mentalidad financiera, están completamente desequilibrados. Inicie el proceso de revisión de las decisiones que toma y comprenda el POR QUÉ detrás de ellas. ¿Qué lo impulsó a tomar decisiones financieras equivocadas? Conocer las respuestas le ayudará a evitar estos problemas y errores en el futuro.

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Paso 2: cambia tus hábitos

Una vez que identifique el método detrás de la locura (y sí, gastar más de lo que gana es una locura), será mucho más sencillo cambiar sus hábitos. Podrá ver dónde está tomando buenas decisiones financieras y hacerlas cumplir, mientras identifica las malas y las detiene.

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Paso 3: siga una dieta de gastos

Ponte a prueba con una dieta económica y pasa 30 días sin comprar nada que no sea esencial. Solo permítase comprar los artículos que necesita, como alimentos y gasolina, además de pagar sus facturas esenciales. Una vez que lo pruebe, es posible que también descubra que ya no desea muchas de las cosas que pensaba que necesitaba. ¡Seguir una dieta de gastos cortos no solo es mejor para su billetera, sino también para su mente!

Paso 4: Prepárese para tener éxito

Una vez que reconozca y comprenda sus hábitos, la única forma de superarlos de verdad es reemplazando los malos hábitos por buenos. Una de mis áreas problemáticas es salir a comer y comprar comida rápida. Entonces, si quiero ahorrar dinero y gastar de manera más inteligente, tengo que sustituir salir a comer por planificar las comidas, hacer las compras y cocinar.

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Pero si realmente desea superar este círculo vicioso, debe prepararse para tener éxito. Por ejemplo, aprendí a comprar alimentos que no solo son convenientes sino también fáciles de cocinar. Mi horario es tan exigente que si dedico horas a hacer un plan de alimentación complejo, es probable que me dé por vencido y vuelva a comer fuera de casa.

Paso 5: Elimina las tentaciones

¡Es más fácil evitar la tentación que resistirla! Entonces, si eres un adicto a las compras, es una buena idea evitar las trampas de compras. Darse de baja de todos sus boletines de noticias minoristas en línea favoritos significa que no se sentirá tentado cada vez que revise su correo electrónico. Es mucho más fácil e inteligente eliminar las tentaciones que lo mantienen atrapado en los mismos malos hábitos de gasto.

Cambie sus hábitos ahora y elimine cualquier obstáculo innecesario, para que pueda asegurarse de que su viaje hacia la libertad de endeudamiento sea lo más sencillo posible.

Paso 6: encuentra tu inspiración

Una vez que finalmente se comprometa a poner fin a su ciclo de deuda y aprenda a vivir por debajo de sus posibilidades, encontrará que no es fácil.

Tienes que recordar a dónde vas y concentrarte en el resultado final. De lo contrario, será muy fácil darse por vencido y será menos probable que lo intente de nuevo en el futuro. El premio al final de tu viaje tiene que valer la pena luchar por él, para mantenerte motivado para llegar al final. Encuentra las metas que te inspiran y no tendrás problemas para mantener el rumbo.

Cómo puede ayudar su comunidad

La psicología de estar libre de deudas es casi tan importante como las matemáticas. Es por eso que hacer públicos sus objetivos de deuda y compartirlos con amigos y familiares es una estrategia útil para destruir su deuda para siempre. Usar el poder de la presión de grupo puede ayudarlo a mantenerse en el camino correcto. Así es cómo:

Aproveche el poder del público

Así que comparte tus objetivos de deuda con tu mejor amigo, tus seguidores en Twitter o por correo electrónico. Sin embargo, usted corre la voz, ¡simplemente hágalo! Dé el siguiente paso y prometa que este año cambiará su vida y quiere llevarlos consigo en el viaje.

Sí, tendrá que responderles si su disciplina comienza a declinar o si comienza a perder impulso, pero eso es lo que necesita. Aprovechar el poder de la comunidad que te rodea es la mejor manera de alcanzar tus sueños y metas.

Pero encuentre el tipo de comunidad adecuado

Por supuesto, pedir la presión de los compañeros solo funciona si tienes una comunidad de apoyo que quiere verte triunfar. Uno de los mayores problemas al tratar de salir de una deuda es que sus amigos y familiares no siempre comprenden o apoyan sus decisiones. Entonces, cuando tenga que reducir las salidas familiares, socializar con amigos y salir al cine, las personas que lo rodean pueden oponerse a usted en lugar de apoyarlo.

Es por eso que encontrar el tipo de soporte adecuado es fundamental y podría significar la diferencia entre fracasar o tener éxito. Cuando compartes tus metas públicamente, le das a la comunidad que te rodea la oportunidad de apoyarte, tanto emocional como económicamente.

Así que no tengas miedo de preguntar

Si no está seguro de dónde encontrar su escuadrón de pago de deudas, no tenga miedo de pedir consejo a quienes lo han pasado. El asesoramiento de un veterano con experiencia en el pago de deudas le permitirá ahorrar mucho tiempo, dinero y energía. Entonces, si tiene la suerte de encontrar a alguien que haya pasado por eso y haya salido del otro lado, o que sea un experto en esta área, ¡haga preguntas!

Si te rodeas del tipo adecuado de personas, suelen estar muy felices de hablar sobre sus experiencias y compartir sus conocimientos. Puede temer que aceptar ayuda u orientación disminuirá su propio logro, o puede ser reacio a dejar que su amigo, familia y comunidad ayuden. Pero la verdad es que es casi imposible lograr un gran hito por tu cuenta.

Pero si permite que otros ayuden, no solo aumentará sus posibilidades de éxito, sino que reforzará la relación con ellos.

Una comunidad de dos

Incluso si decide no compartir su viaje de pago de deudas con el resto del mundo, asegúrese de estar en la misma página con su cónyuge o pareja. Trabajar juntos para vencer su deuda no solo hará que el proceso sea más efectivo, sino que también puede ayudar a acercarlos más. Saber que se apoyan mutuamente para trabajar por un mejor futuro financiero es parte del romance.

Pero lidiar con las finanzas en pareja puede ser estresante, especialmente si ambos son nuevos en el proceso de liquidación de deudas. El Aplicación Zeta fue diseñado específicamente para parejas y permite una mejor comunicación financiera entre usted y su pareja sin sacrificar la privacidad. La aplicación le permite compartir sus finanzas con su amada, realizar un seguimiento de su patrimonio neto general, revisar su gastos mensuales y obtenga consejos específicos sobre cómo mejorar sus finanzas conjuntas, incluido cómo pagar sus deuda.

Crear una comunidad financiera de apoyo de dos puede aumentar su disfrute del proceso mientras ayuda a acelerar la fecha de finalización.

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Aumente sus ingresos para acelerar el pago de su deuda

Para estar libre de deudas, solo hay dos estrategias reales que funcionan: reducir el gasto o ganar más dinero. Hay un límite en lo que puede reducir el gasto hasta que ya no pueda hacerlo. Demasiadas personas se enfocan en escatimar y ahorrar dinero y pierden de vista cuánto más progreso podrían hacer con solo traer un poco de dinero extra.

Ver también:Reduzca los gastos o aumente los ingresos: ¿Dónde debe concentrar su valioso tiempo y energía?

Si desea ver la luz al final del túnel de la deuda antes, concéntrese en traer más dinero. Aquí hay tres formas en que puede hacerlo:

1. Aproveche sus conocimientos y habilidades

No tienes que volver a la escuela o tener un título costoso para ganar algo de dinero. ¡Probablemente ya posea las habilidades y el conocimiento!

Por ejemplo:

• ¿Disfruta de la enseñanza y la tutoría? Gana dinero como profesor sustituto o realiza tutorías privadas
• ¿Eres creativo y disfrutas haciendo manualidades y proyectos de bricolaje? Gana dinero organizando una clase de reserva de chatarra, una fiesta de joyería o haciendo pequeñas reparaciones de bricolaje
• ¿Te apasiona la moda y la ropa? Gana dinero extra como un consultor de moda o una tienda de segunda mano encuentra para obtener ganancias

Hay un sinfín de formas de aumentar sus ingresos aprovechando lo que ya sabes hacer.

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2. Gane dinero con sus activos

No, esos activos no ...

Cada uno de nosotros posee algún tipo de activo que podemos usar para ganar dinero adicional. Esto es lo que quiero decir: su casa, su automóvil y su jardín son activos que puede aprovechar.

Si tiene una habitación adicional en su casa, hay una gran cantidad de viajeros que pernoctan y siempre buscan una cama cómoda y un lugar para quedarse. Además de alquilar un espacio en su hogar, también podría intentar alquilar su automóvil para obtener dinero extra. ¡Algunas personas incluso ganan hasta $ 600 por mes haciendo esto!

Si tiene un pequeño huerto con productos cultivados en casa, considere vender en los mercados de agricultores locales o directamente a amigos, familiares y vecinos. Esta es una excelente manera de hacer que su jardín funcione para usted.

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3. Use su tiempo para un ajetreo secundario

Con sitios como Fiverr, Taskrabbit y Upwork.com, puede comenzar a ganar dinero de inmediato. Desde hacer diligencias rápidas como recoger la compra, llevar a alguien al aeropuerto o hacer algunos trabajos de redacción, hay todo tipo de formas de ganar fácilmente $ 5 o $ 10 dólares.

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Postmates

Con Postmates, puede conducir cuando sea conveniente para usted, sin tener que registrarse en turnos. Puede iniciar y cerrar sesión en la aplicación cuando lo desee. No es necesario tener coche si vives en una ciudad que no lo requiere. Realice entregas en scooter, bicicleta o incluso a pie. Y entregará todo tipo de productos, desde alimentos de restaurante hasta comestibles.

¡Ganas una cantidad base en cada entrega y puedes quedarte con todas tus propinas! Registrarse en Postmates es rápido y fácily los pagos se depositan semanalmente. También puede retirar dinero en cualquier momento.

Echa un vistazo a nuestro revisión completa de Postmates!

DoorDash

DoorDash es un servicio de comida a domicilio. Los clientes piden en sus restaurantes favoritos y Controladores DoorDash, o Dashers, recógelo y entrégalo. Cuando se registre, se le preguntará cuándo estará disponible para las entregas y se le notificará de los trabajos durante esos períodos de tiempo. Al aceptar pedidos estratégicamente, trabajar en espacios de tiempo de gran volumen, brindar un excelente servicio al cliente y utilizar los beneficios ofrecidos por DoorDash, estará en camino de ganar $ 17 / hora o más.

Echa un vistazo a nuestro revisión completa de DoorDash!

Vagabundo

Si está buscando un trabajo paralelo que no requiera capacitación o certificación exclusiva, entonces use Vagabundo convertirse en paseador de perros o cuidador de perros es una gran opción. Amar a los animales, ser confiable y la capacidad de brindar a las mascotas un cuidado amoroso y seguro, será de gran ayuda en este tipo de trabajo. Una vez que haya alcanzado su ritmo, ¡puede ganar más de $ 1,000! Utilice este concierto para pagar más de su hipoteca, ahorrar para las vacaciones de sus sueños, reservar para un automóvil o cualquier otra cosa que tenga en la mira. Vagabundo es una aplicación que conecta a los cuidadores de mascotas y paseadores de perros con los clientes de su zona.

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Sea creativo con el pago de tarjetas de crédito

¡No limite sus estrategias de pago con tarjeta de crédito! Definitivamente necesitará seguir enviando pagos a sus acreedores cada mes. Y la mejor manera de liquidar su deuda es encontrar formas de enviar la mayor cantidad de dinero posible lo antes posible. Pero existen numerosos trucos, trucos e ideas para acelerar el proceso. Por ejemplo, podrías:

• Utilice la tecnología como parte de su plan de reducción de deuda. FinTech a menudo puede encontrar soluciones que nunca se le ocurrirían.
• Publique un calendario de liquidación de deudas en su refrigerador. El horario y la ubicación al frente y al centro lo mantendrán motivado.
• Siga el consejo de la vieja escuela de (literalmente) congelar su tarjeta de crédito. ¡No puedes usarlo para gastar dinero si está en un bloque de hielo!
• Negocie una mejor tasa con el emisor de su tarjeta de crédito.
• Transfiera su saldo con intereses altos a una tarjeta con una tasa promocional de APR del 0%.
• Realice un seguimiento visual de su progreso en la reducción de la deuda. Hay algo increíblemente satisfactorio en colorear un termómetro de pago de deudas.

Encontrar nuevas formas de reducir sus costos, aumentar sus ingresos y mantener su motivación puede ayudarlo a llegar al final de su viaje de pago de deudas.

Lee mas:17 consejos y trucos ganadores para eliminar legalmente la deuda de tarjetas de crédito (¡para siempre!)

Mantenerse concentrado durante un largo pago de la deuda

En un mundo perfecto, la libertad de endeudamiento solo requeriría varios meses de esfuerzo sostenido. Pero en el mundo real, es posible que se enfrente a un largo trabajo entre ahora y el último pago de su deuda. Es natural perder impulso cuando puede parecer que su línea de meta está demasiado lejos. Pero existen algunas estrategias excelentes para mantener la vista en el premio:

Adopte las seis características de amortización de la deuda

Pagar deudas no requiere habilidades, talentos especiales o la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. Hay algunas características comunes que he visto en las personas, a través de mi trabajo voluntario en el ministerio de asesoría presupuestaria, que han tenido éxito en el pago de deudas tanto grandes como pequeñas:

Autorreflexión honesta

Si la deuda fue el resultado de compras impulsivas o un problema de gastos, es posible que sea necesario mirar en profundidad para encontrar la razón y abordar ese problema primero. Sin resolver el problema, es probable que se repita una y otra vez. Ser honesto contigo mismo acerca de quién eres es necesario para asegurarte de evitar las tentaciones y mantenerte en el camino correcto.

Disposición a aceptar ayuda

¿Por qué debería enfrentarse solo a un gran problema de deuda? Aquellos que pueden dejar de lado el orgullo y están dispuestos a ayudar, están en camino de recuperar algo de paz financiera en su vida. Un entrenador o socio responsable puede ayudar a identificar la causa raíz del problema, como se mencionó anteriormente, pero también proporcionar responsabilidad para mantenerse en el camino correcto.

Apreciación por las pequeñas victorias

Puede mantenerse encaminado mediante el uso de un plan de gastos y la toma de decisiones proactivas sobre cómo se utilizará el dinero. Celebre las pequeñas victorias. ¡Las pequeñas metas siempre conducen a la consecución de las grandes metas!

Es mucho más fácil celebrar sus pequeñas victorias si sabe que están sucediendo. Esa es una de las razones por las que es importante realizar un seguimiento de sus finanzas. Sin una vista panorámica de su dinero, no sabrá qué tan bien están funcionando sus decisiones dinámicas proactivas. Capital personal es un gran lugar para agregar todas sus cuentas y ver realmente qué está pasando con su dinero. Con él, realmente puede sentir todos sus pasos hacia adelante en su viaje de pago de deudas.

Echa un vistazo a nuestro revisión completa de Capital personal!

Habilidad para evitar la tentación

No agrande el problema de lo que ya es. Para las deudas que tardan más en pagarse, habrá tentaciones en el camino. Las personas que se toman en serio la solución de sus deudas desarrollan tolerancia e ignoran estas tentaciones. Su fecha libre de deudas es más grande que la gratificación a corto plazo.

Flexibilidad

Puede ser necesario estar dispuesto a hacer algunos ajustes o retrasar ciertos hitos en los planes financieros. Cuanto más dinero se pueda aplicar además del pago mínimo, más rápido ocurrirá el día libre de deudas. Una vez más, esta fecha es más grande que otros planes para la persona ultra motivada por salir de la deuda.

Oportunismo

Esta palabra tiene una connotación negativa, pero esta característica es para aquellos que son muy agresivos a la hora de pagar sus deudas. Buscan oportunidades para realizar pagos adicionales utilizando cada centavo que pueden. Esto podría incluir trabajar unos días al mes o usar bonificaciones laborales o reembolsos de impuestos para hacer pagos adicionales. Aprovechan cada oportunidad para enviar más dinero a su deuda.

Usa trucos mentales

Mantenerte motivado también es más fácil si usas trucos mentales para mantenerte encaminado. Estas son estrategias como:

1. Leer historias inspiradoras: Ver cómo otros han navegado por el mismo camino que usted camina puede ayudarlo a mantenerse concentrado.
2. Usando una anti-caridad: Una anti-caridad es una organización que apoya una causa en la que no cree o está en contra de sus valores. ¡Comprometerse con una donación a su anti-caridad si no cumple con sus objetivos es increíblemente motivador!
3. Creando un tablero de sueños: Si está motivado visualmente, cree un tablero de visión de lo que espera que sea una vida después de la deuda. Incluya imágenes de lugares a los que desea viajar y organizaciones a las que desea donar dinero.
4. Haciéndolo un juego: Involucre a su familia y haga que el progreso del pago de su deuda sea un juego. Asigne puntos por diversas tareas y premios (gratuitos) por alcanzar metas intermedias.
5. Cambiando tu perspectiva: Es importante recordar que todos debemos vivir una vida tan abundante. Tomarse el tiempo para notar con regularidad todas las cosas buenas en nuestras vidas y sentirnos agradecidos por ellas puede poner en perspectiva las luchas por el pago de la deuda.

La línea de fondo

El proceso de saldar las deudas suele ser lento y tedioso. Su viaje de pago de la deuda probablemente no será fácil. Pero vale la pena saber que ha terminado el ciclo de la deuda y se ha liberado de los acreedores. Empiece hoy y su futuro se lo agradecerá.

¿Está en proceso de salir de deudas? ¿Cuál es su inspiración para vivir una vida libre de deudas? ¿Qué consejos y trucos usas para mantenerte motivado mientras pagas tu deuda?

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