Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares se han fortalecido desde el colapso financiero, y no por coincidencia. Ese fue el momento en que los bancos decidieron que no estaban prestando cualquiera. La decisión abrió una oportunidad para que el libre mercado proporcione otra forma para que la gente pida dinero prestado. Y fue entonces cuando el fenómeno peer-to-peer comenzó a hacerse popular.

Hay muchas razones por las que los préstamos P2P han crecido tan rápidamente. Pero, ¿es una buena fuente de préstamos para usted? Obtenga más información aquí en conseguir un préstamo como parte de su proceso de toma de decisiones.

La guía completa sobre préstamos entre pares:

¿Qué son los préstamos entre pares?

Los préstamos de igual a igual pueden considerarse, en términos generales, como actividades bancarias no bancarias. Es decir, es un proceso de préstamos y préstamos que se lleva a cabo sin el uso de bancos tradicionales. Y por esa razón, se ve muy diferente a la banca convencional.

Los préstamos entre pares son principalmente una actividad en línea. Los prestatarios visitan los distintos sitios web de préstamos entre pares en busca de préstamos, y en mejores condiciones de las que pueden obtener. a través de su banco local, mientras que los inversores buscan prestar dinero a tasas de rendimiento mucho más altas de lo que pueden obtener un banco.

En la superficie, puede parecer que las tasas más altas que se pagan a los inversionistas de préstamos entre pares darían como resultado tasas de préstamos más altas para los prestatarios, pero ese no es el caso en general.

Comúnmente conocido como "P2P", es un arreglo que "elimina al intermediario", más comúnmente conocido como el banquero.

Los préstamos entre pares reúnen a prestatarios e inversores en los mismos sitios web. Comúnmente conocido como "P2P", es un arreglo que "elimina al intermediario", más comúnmente conocido como el banquero.

Aquí está la cosa, cuesta dinero operar un banco. Necesita una sucursal bancaria física que deba comprarse y mantenerse. También debe dotar de personal a la operación, y eso requiere pagar varios salarios, así como los beneficios para empleados relacionados. Luego está la adquisición y el mantenimiento de equipos costosos, como sistemas informáticos y software internos, así como equipos de seguridad sofisticados.

Ahora multiplique los costos de esa única sucursal bancaria por varias sucursales y comenzará a tener una idea de por qué podría pagar el 15% por un préstamo en el mismo banco donde obtendrá un rendimiento inferior al 1% de los fondos depositados allí. No es exactamente un arreglo financiero equitativo o democrático.

Los préstamos P2P no tienen todos esos bienes raíces de sucursales bancarias, cientos o miles de empleados o equipos costosos. Y por esa razón, es posible que vea un acuerdo que se parece más a tasas de préstamo del 10% y retornos del 8% sobre el dinero de su inversión.

Sitios de préstamos en EE. UU.

Aunque todo el concepto de préstamos entre pares comenzó en el Tercer Mundo hace décadas, ahora hay docenas de plataformas P2P operando en los EE. UU. La mayoría de la gente ha oído hablar de Prosper and Lending Club, pero hay varios otros prestamistas en el mercado estadounidense.

Algunos de los sitios de préstamos entre pares más comunes incluyen:

Lending Club: la plataforma de préstamos P2P más grande

Iniciado en 2007, Club de préstamos desde entonces ha crecido hasta convertirse en la plataforma de préstamos entre pares más grande de la web. A fines de 2015, el sitio financió préstamos por valor de casi $ 16 mil millones, incluidos más de $ 2.5 mil millones en el último trimestre del año. Obviamente, Lending Club está haciendo bien un montón de cosas.

Como plataforma de préstamos de igual a igual, Lending Club es un sitio que reúne a inversores y prestatarios para reunir préstamos que beneficiarán a ambas partes. Todo el proceso de solicitud se lleva a cabo en el sitio web y se puede completar en cuestión de minutos. Y después de solicitar un préstamo, el sitio le permite conectarse a Credit Karma, donde puede comenzar a monitorear su crédito. Y puede obtener fondos en tan solo 3 días.

Ese último punto puede ser importante. Dado que muchos de los préstamos concertados en Lending Club implican la consolidación de deudas, los prestatarios a menudo ven un aumento en sus puntajes crediticios poco después de iniciar el préstamo. La razón de este aumento es el hecho de que el índice de utilización de la deuda de la tarjeta de crédito del prestatario disminuye después de que varias tarjetas de crédito se han consolidado en un solo préstamo en la plataforma.

Como regla general, Lending Club otorga préstamos personales de hasta $ 35,000. Los préstamos son a tasa fija y sin garantía. Los plazos varían de corto a largo plazo, después de lo cual su deuda se paga por completo. Las tasas de interés van desde el 6.95% APR hasta un máximo del 35.89% APR, que está determinado por su calificación crediticia.

Las calificaciones crediticias están determinadas por su puntaje crediticio y perfil crediticio, así como por sus ingresos, y tanto por el monto como por el plazo del préstamo.

La plataforma también cobra una tarifa de originación como un porcentaje del monto del préstamo que está pidiendo prestado. Estas tarifas de originación no son inusuales en el espacio de los préstamos personales y aún pueden resultar en APR mucho más bajas que las que se cobran con las tarjetas de crédito. Sin embargo, no hay tarifas de solicitud ni multas por pago anticipado.

Aunque Lending Club es más conocido por los préstamos personales, también ofrece préstamos comerciales y préstamos médicos (en el apartado "Soluciones para pacientes" plan) que se puede utilizar para procedimientos médicos que no están cubiertos por el seguro médico, como tratamientos de fertilidad y tratamiento del cabello. trasplantes.

Para obtener más información sobre esta empresa líder en la industria, consulte más en nuestro revisión en profundidad de Lending Club.

SoFi: préstamos y refinanciamientos para estudiantes

SoFi, que es la abreviatura de Finanzas sociales, se ha convertido en una de las principales fuentes de refinanciamiento de préstamos estudiantiles disponibles en cualquier lugar. Este sitio es prácticamente sinónimo de préstamos para estudiantes, aunque también ofrecen préstamos hipotecarios y personales.

La plataforma fue fundada por personas cercanas a la escena universitaria y familiarizadas con los matices de las refinanciaciones de préstamos estudiantiles. Ésta es un área de las finanzas que no es atendida adecuadamente por la industria bancaria. Hay solo unos pocos prestamistas importantes que proporcionarán refinanciamiento de préstamos estudiantiles, y SoFi es uno de ellos.

SoFi es una plataforma de préstamos donde los refinanciamientos de préstamos para estudiantes se otorgan en gran medida sobre la base de criterios no tradicionales, como tipo de ocupación, la facultad o universidad de la que se graduó, su GPA y su especialización, así como sus ingresos y crédito perfil. Pero esto significa que la aprobación del préstamo no se basa estrictamente en los ingresos o el crédito. Los criterios relacionados con la educación pesan mucho en la decisión.

Esto es importante porque, si bien los préstamos para estudiantes se otorgan de forma prácticamente automática, los refinanciamientos de préstamos para estudiantes requieren que califique en función de su capacidad de pago. SoFi considera su formación académica como parte de la evidencia de que puede pagar.

Además, SoFi está disponible los siete días de la semana y puede completar todo el proceso de solicitud en línea.

El sitio afirma que el miembro típico puede ahorrar un promedio de $ 14,000 como resultado de refinanciar un préstamo estudiantil con ellos.

Actualmente, SoFi tiene tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que van desde 3.50% APR hasta 7.49% APR en préstamos de tasa fija y entre 2.13% APR y 5.68% APR en préstamos de tasa variable. También puede refinanciar el monto total de la deuda de préstamos estudiantiles que tiene actualmente, ya que la plataforma no indica ningún monto máximo de préstamo.

Puede refinanciar tanto préstamos estudiantiles privados como préstamos federales para estudiantes, aunque el sitio recomienda que tenga cuidado al refinanciar préstamos federales. Esto se debe a que los préstamos federales vienen con ciertas protecciones que no están disponibles con préstamos de fuente privada, ni con un Refinanciamiento de SoFi. ¡Tienes que apreciar ese tipo de franqueza y honestidad en un prestamista de cualquier tipo!

Estas son solo algunas del creciente número de empresas peer-to-peer en los Estados Unidos.

Prosper: primera plataforma de préstamos P2P

Fundada en 2005, Prosperar es el primero entre los sitios populares de préstamos entre pares. El sitio tiene más de 2 millones de miembros y ha financiado más de $ 5 mil millones en préstamos hasta la fecha. La plataforma funciona de manera similar a Lending Club, pero no idéntica.

Al igual que Lending Club, Prosper reúne a inversores individuales y prestatarios en el mismo sitio web. Algunos de esos inversores son grandes preocupaciones, como Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners y Credit Suisse NEXT Fund. Esta participación institucional es importante en sí misma; Dado que los préstamos entre pares están creciendo rápidamente, los grandes inversores institucionales se están involucrando más activamente en el lado de la financiación.

Prosper realiza préstamos personales por montos de entre $ 2,000 y $ 35,000. Los ingresos del préstamo se pueden utilizar para casi cualquier propósito, incluida la consolidación de deudas, mejoras para el hogar, fines comerciales, préstamos para automóviles y préstamos a corto plazo y puente.

También puede pedir dinero prestado para adoptar un niño, comprar un anillo de compromiso o solicitar “préstamos verdes”, que le permiten financiar sistemas basados ​​en energías renovables.

Los plazos de los préstamos oscilan entre 36 meses y 60 meses, con tasas de interés entre 5,99% TAE y 36,00% TAE. La tasa de su préstamo se calcula sobre la base de su Calificación Prosper, que es similar a la calificación crediticia de Lending Club y se basa en su puntaje y perfil crediticio, el plazo y el monto del préstamo.

Los préstamos son préstamos a plazos de tasa fija, lo que significa que la deuda se pagará en su totalidad al final del plazo del préstamo. No hay multas por pago anticipado ni tarifas ocultas, aunque Prosper cobra tarifas de originación similares a Lending Club.

Una vez más, todo el proceso se lleva a cabo en línea, donde puede completar una solicitud en minutos y obtener su Calificación Prosper. A partir de ese momento, se determinará su tasa de interés y su perfil de préstamo se pondrá a disposición de posibles inversores que decidan financiar el préstamo. Dado que la financiación se realiza en pequeños incrementos de varios inversores, el préstamo no se financiará por completo hasta que haya suficiente interés de suficientes inversores. Pero ese proceso podría suceder en tan solo uno o dos días.

Obtenga más información sobre la más antigua de las empresas P2P en los Estados Unidos en nuestro revisión completa de Prosper.

PeerStreet: préstamos inmobiliarios

PeerStreet es tomar lo que Lending Club y Prosper hicieron con los préstamos personales y aplicarlo a los bienes raíces. Fundada en 2013, Peerstreet se ha expandido rápidamente y su mercado privado es muy fácil de usar.

A diferencia de otras empresas que están canalizando a sus inversores hacia REIT, PeerStreet permite a los inversores invertir directamente en préstamos inmobiliarios. Los préstamos no son las típicas hipotecas a 30 años, sino préstamos a corto plazo (6-24 meses). Los préstamos son para situaciones especiales como la rehabilitación de una propiedad que el propietario desea alquilar.

Los rendimientos anuales para el inversor promedio están entre el 6 y el 12% y puede comenzar a invertir con tan solo $ 1,000.

PeerStreet también hace toda su propia suscripción de las propiedades y evalúa a todos sus originadores de préstamos.

La única desventaja de PeerStreet es que debe ser un inversor acreditado para participar en su mercado. Esto prácticamente elimina a la mayoría de los pequeños inversores de tener una oportunidad con este prestamista P2P único.

Fundrise: inversión inmobiliaria

Otra fuente de crowdfunding que solo se ocupa de bienes raíces es Fundrise. Si está buscando una forma de invertir en propiedades sin tener que hacer las tareas diarias de un propietario, invirtiendo con Fundrise puede ser una excelente manera de poner un pie en la puerta.

Una de las ventajas de invertir con Fundrise es que puede comenzar con tan solo $ 1,000. Fundrise utiliza todas las contribuciones más pequeñas para invertir en préstamos más grandes. Fundrise es básicamente un REIT, que es una empresa que posee bienes raíces que generan ingresos.

Según la página de rendimiento del sitio web de Fundrise, obtuvieron un rendimiento del 8,76% en 2016.

Cuando observa las tarifas, Fundrise tiene una tarifa anual del 1.0%. Esto incluye todos los honorarios del asesor y la gestión de activos. Si bien el 1.0% puede parecer mucho en comparación con otras rutas de inversión, Fundrise tiene tarifas más bajas que otros REIT.

Hay varios beneficios al elegir Fundrise. Si sus devoluciones se mantienen en curso, es posible que gane más de lo que ganaría con un REIT tradicional o con otros sitios P2P. Por otro lado, estas inversiones serán un poco más riesgosas que otras opciones.

Comenzar e invertir con Fundrise es fácil. Puede crear una cuenta y comenzar a invertir en poco tiempo. Incluso si no tiene experiencia en invertir en bienes raíces, Fundrise lo hace increíblemente fácil. De hecho, ahora tienen Fundrise 2.0, que se encargará de todas las inversiones por usted. Fundrise 2.0 seleccionará los eFunds y eREITS y diversificará sus inversiones en función de sus objetivos.

Para obtener más información, consulte mi revisión completa de Fundrise.

Círculo de financiación: préstamos comerciales

Círculo de financiación es un sitio de préstamos de igual a igual para personas que buscan un préstamo comercial. Esto es importante porque el mercado de las pequeñas empresas está completamente desatendido por la industria bancaria.

Los bancos no solo suelen tener requisitos amplios antes de otorgar un préstamo a una pequeña empresa, sino que también prefieren otorgar préstamos a empresas más grandes que están mejor establecidas. La tienda pequeña, para un solo hombre o una mujer, a menudo se queda al margen cuando se trata de obtener financiamiento comercial.

La plataforma ha otorgado más de $ 2 mil millones en préstamos a más de 12,000 pequeñas empresas en todo el mundo.

Con Círculo de financiación, puede pedir prestado desde $ 25,000 hasta $ 500,000 en un préstamo comercial a tasas que comienzan tan bajas como 5.49% (el rango está entre 5.49% y 20.99%). Los plazos de los préstamos son de tasa fija y varían de un año a cinco años. Y, por supuesto, Funding Circle también tiene una tarifa de apertura, que suele ser del 4,99% del monto del préstamo que está pidiendo prestado.

Puede pedir dinero prestado para una variedad de propósitos comerciales, incluido el refinanciamiento de la deuda existente, la compra de inventario o equipo, la mudanza o expansión de su espacio operativo o incluso la contratación de más empleados.

Una de las mejores características de Funding Circle es que solo necesita estar en el negocio por tan solo seis meses a tres años. El proceso de solicitud toma tan solo 10 minutos y puede recibir fondos en 10 días.

Todo el proceso se lleva a cabo en línea y se le asignará su propio administrador de cuenta para ayudarlo a guiarlo a través del proceso. Obtenga más información sobre sus préstamos para pequeñas empresas y cómo invertir en nuestro Reseñas de Funding Circle.

Advenedizo: el recién llegado no tradicional

Un recién llegado a la lista de sitios de igual a igual, Advenedizo inició operaciones en 2014, pero ya ha financiado más de $ 300 millones en préstamos. Entre los principales prestamistas de igual a igual, Upstart tiene más en común con SoFi. Como SoFi, Upstart analiza más de cerca los criterios de suscripción no tradicionales, prefiriendo observar el potencial de un prestatario, que incluye la consideración de la escuela a la que asistió, el área de estudio, su rendimiento académico y su trabajo historia.

Tienen en cuenta criterios de préstamo más tradicionales, como el crédito y los ingresos. El enfoque principal es buscar identificar a qué se refieren como prestatarios “futuros preferenciales”. Se trata de prestatarios que se encuentran en una etapa temprana de la vida, pero que muestran signos de tener un fuerte potencial futuro. Por esta razón, la plataforma evalúa cuidadosamente los factores que contribuyen a la estabilidad financiera futura y otorga préstamos en consecuencia.

Por ejemplo, Upstart informa que el prestatario promedio en la plataforma tiene un puntaje FICO de 691, un ingreso promedio de $ 106,182, es probable que el 91% sea un graduado universitario y el 76% esté propenso a refinanciar tarjetas de crédito. El último punto es importante: los prestatarios que refinancian tarjetas de crédito suelen mejorar casi por completo su situación financiera. inmediatamente como resultado de bajar sus tasas de interés, reducir su pago mensual y convertir la deuda renovable en una préstamo de entrega.

Los montos de los préstamos oscilan entre $ 3,000 y $ 35,000, con plazos de entre tres y cinco años, y no tienen penalización por pago anticipado. El sitio afirma que sus tasas son un 30% más bajas que las de otros prestamistas en promedio. Upstart informa que las tasas promedian el 15% en un préstamo a tres años, aunque pueden oscilar entre el 4,00% y el 26,06% para los préstamos a tres años y entre el 6,00% y el 27,32% para los préstamos a cinco años. Al igual que los otros prestamistas de igual a igual, Upstart también cobra una tarifa de apertura, que puede oscilar entre el 1% y el 6% del préstamo. Vea los detalles completos en nuestro Revisión de préstamos advenedizos.

PeerForm: préstamos individuales y para pequeñas empresas

PeerForm es una plataforma de préstamos de igual a igual que se fundó en 2010 y otorga préstamos tanto a personas como a pequeñas empresas. El sitio es algo más tolerante con los puntajes de crédito, ya que otorgarán préstamos a prestatarios con puntajes tan bajos como 600 (la mayoría de los demás requieren un puntaje de alrededor de 600 o mejor).

Al igual que las otras plataformas peer-to-peer, comienza por completar una solicitud en línea simple, que no toma más de unos minutos. Usted selecciona el tipo de préstamo que desea, así como el monto, y luego su solicitud se incluye en una lista de préstamos en el sitio. Ahí es donde los inversores deciden financiar su préstamo (el proceso puede llevar desde un día hasta dos semanas). Una vez que lo hacen, se verifica la información que proporcionó en su solicitud y comienza el proceso de financiación.

Las tasas de interés oscilan entre un mínimo del 6,44% y un máximo del 29,99% y requieren una comisión de apertura de entre el 1% y el 5% del monto del préstamo. Sin embargo, no hay tarifas de solicitud ni multas por pago anticipado. Los préstamos no están garantizados y no requieren garantía.

Puede pedir dinero prestado para una amplia gama de propósitos, incluida la consolidación de deudas, un préstamo para bodas, mejoras para el hogar, gastos médicos, mudanzas y reubicaciones, financiamiento de automóviles y más.

Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 25,000, y todos los préstamos tienen un plazo de tres años. Obtén todos los detalles de esta gran empresa en nuestro Revisiones de peerform para inversores y prestatarios.

¿Por qué alguien invertiría a través de una plataforma P2P?

Un mayor rendimiento de la inversión es un poderoso motivador. Esto es especialmente cierto porque las tasas de interés de los instrumentos a corto plazo completamente seguros, como los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito, suelen pagar menos del 1% anual. E incluso si desea invertir en valores a más largo plazo para obtener mayores rendimientos, tampoco existen. Por ejemplo, el El bono del Tesoro de EE. UU. A 10 años actualmente paga solo 1.82% por año. Ese es un rendimiento increíblemente bajo considerando que tendrá que atar su dinero durante una década completa solo para obtenerlo.

Tus opciones son: 1. atar su dinero con un rendimiento bajo o 2. presta tu dinero con más riesgo y más recompensa

Por el contrario, un inversor puede obtener fácilmente un rendimiento cercano al 10% anual en una cartera de notas de préstamo a cinco años, con perfiles de crédito combinados, mediante la inversión de su dinero a través de un plataforma.

Sí, existe más riesgo al invertir / prestar a través de una plataforma P2P; después de todo, no existe un seguro de la FDIC para su dinero. Pero la tasa es mucho más alta que la de los instrumentos de renta fija convencionales, así como el hecho de que un inversor P2P puede crear su propia cartera para que coincida con su propia tolerancia al riesgo.

Por esta razón, las plataformas de préstamos entre pares tienden a tener mucho dinero de los inversores para prestar. Y si es un prestatario, es una victoria para usted.

¿Por qué un prestatario utilizaría P2P?

Si invertir a través de sitios de igual a igual tiene sentido para los inversores, es probable que existan aún más razones por las que un prestatario querría obtener un préstamo de uno.

1. Tasas de interés más bajas - Dependiendo del tipo de préstamo que se tome, las tasas suelen ser más bajas en los sitios P2P que las que puede obtener a través de un banco. Esto es especialmente cierto cuando compara las tarifas P2P con las que pagará por tarjetas de crédito y préstamos comerciales. Vuelve a las plataformas P2P que tienen un menor costo de hacer negocios que los bancos. No son más bajos en todos los casos, pero siempre vale la pena probarlos en casi cualquier tipo de préstamo que desee tomar.
2. Mal crédito, no hay problema - Las plataformas P2P no son prestamistas de alto riesgo, pero a menudo otorgan préstamos que los bancos no otorgan. Se le cobrará un interés más alto si tiene defectos crediticios, pero eso puede ser preferible a no poder obtener un préstamo en absoluto.
3. Menos restrictivo - Las plataformas P2P son mucho menos restrictivas cuando se trata del propósito de su préstamo. Un ejemplo son los préstamos comerciales. Un prestamista P2P puede otorgarle un préstamo personal para fines comerciales, mientras que un banco puede no querer otorgar un préstamo comercial en absoluto, bajo ningún pretexto.
4. Facilidad de aplicación - Todo el proceso de préstamo se maneja en línea, por lo que nunca tendrá que salir de su casa. Incluso la verificación de terceros y la firma de documentos generalmente se pueden realizar en línea. Todo lo que necesita hacer es escanearlos, luego enviarlos por correo electrónico o descargarlos a un portal en el sitio P2P.
5. Velocidad - A menudo, puede manejar todo el proceso del préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de los fondos, en tan solo dos o tres días. Por el contrario, ciertos préstamos bancarios pueden tardar semanas o incluso meses en prolongarse.
6. Sin reuniones cara a cara - Algunas personas se sienten incómodas cuando la solicitud de un préstamo requiere una reunión cara a cara, especialmente en un banco. Estas reuniones a menudo pueden tener la sensación de un examen físico e incluir solicitudes por parte del personal del banco de información y documentos que lo hacen sentir incómodo. No hay reuniones cara a cara cuando solicita un préstamo a través de un sitio web de igual a igual.
7. Procesamiento anónimo - Los inversores verán su solicitud de préstamo, pero no se le identificará personalmente en el proceso. Existe poco peligro de que un vecino que trabaja en un banco tenga acceso a la información de su préstamo, ya que un P2P no es un banco.

Cómo funciona

Cada prestamista de igual a igual funciona de manera un poco diferente a los demás, pero existen algunos pasos comunes para el proceso de solicitud de préstamo.

Pasos para solicitar un préstamo

• Cuestionario breve: La plataforma realiza un "tirón crediticio blando" y se le asigna una calificación de préstamo (profundizaremos en esto con revisiones P2P individuales).
• Grado de préstamo: Su consulta de préstamo se pondrá a disposición de los inversores, quienes revisarán la solicitud de préstamo y determinarán si desean invertir a la tasa de préstamo asignada (que se basa en el grado del préstamo).
• Interés del inversor: Cuando se muestre suficiente interés de inversionista en su préstamo, su préstamo será elegible para ser financiado.
• Documentación: Proporcionar prueba de ingresos y empleo, y una lista de las deudas existentes que tiene la intención de pagar con el nuevo préstamo (las refinanciaciones y los préstamos de consolidación de deudas son muy comunes con las plataformas P2P).
• Revisión de la aplicación: Luego, el préstamo se suscribe para asegurarse de que la documentación respalde sus reclamos en el cuestionario inicial; el paquete será aprobado para su financiamiento o habrá una solicitud de documentación adicional.
• Aprobación de fondos: los documentos del préstamo se prepararán y se le enviarán para que los firme. Los fondos generalmente se transfieren a su cuenta bancaria dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la recepción de sus documentos firmados por la plataforma peer-to-peer

Aunque el proceso puede parecer que lleva varias semanas, en realidad procederá muy rápido si está preparado para proporcionar de inmediato toda la documentación requerida. Dado que normalmente puede escanear y enviar información por correo electrónico, todo el proceso de solicitud se puede reducir a unos pocos días.

Características del préstamo

Los montos de los préstamos otorgados suelen oscilar entre $ 2,000 y $ 35,000, aunque muchas plataformas prestan montos más altos para varios propósitos, hasta más de $ 100,000 dependiendo del préstamo propósito. Por lo general, se le pedirá que tenga un puntaje de crédito de alrededor de 600 o más para calificar, aunque los préstamos para aquellos con crédito deteriorado son cada vez más comunes. Y los préstamos suelen durar entre tres y cinco años, pero una vez más, existe una flexibilidad significativa para diferentes tipos de préstamos y de diferentes plataformas de préstamos.

Las plataformas P2P generalmente no cobran tarifas de solicitud ni ninguna de las tarifas que generalmente cobran los bancos en relación con los préstamos. Pero una tarifa con préstamos de igual a igual lo que debe tener en cuenta es que generalmente cobran tarifas de originación. Pueden representar entre el 1% y el 5% del monto del préstamo otorgado y, por lo general, se deducen de los fondos del préstamo. Por lo tanto, si se le aprueba un préstamo de $ 10,000 con una tarifa inicial del 2%, se deducirán $ 200 del monto de los fondos del préstamo que recibirá.

El monto real de la tarifa de originación está estrechamente relacionado con el grado de su préstamo, que está determinado en gran medida (pero no del todo) por su perfil crediticio. Otros factores incluyen el plazo del préstamo, el propósito, el monto del préstamo y sus ingresos o empleo.

Tipos de préstamos de igual a igual

A medida que se ha expandido el número de prestamistas de igual a igual, también lo han hecho los tipos de préstamos que están disponibles a través de ellos.

Los tipos de préstamos comunes disponibles incluyen:

• Préstamos personales
• Préstamos para automóviles
• Préstamos comerciales
• Hipotecas
• Préstamos para estudiantes (incluidas las refinanciaciones de préstamos para estudiantes)
• Préstamos incobrables
• Préstamos médicos (para gastos médicos no cubiertos)

No todos los prestamistas de igual a igual otorgan todos estos préstamos; de hecho, una sola plataforma generalmente se especializa en solo uno o dos tipos de préstamos. Pero nunca asuma que cierto tipo de préstamo no está disponible a través de una plataforma de igual a igual en algún lugar; nuevos sitios surgen todo el tiempo, y algunos se están moviendo hacia territorios previamente inexplorados.

Servicios de software de inversión

A medida que el interés en invertir a través de sitios de igual a igual se vuelve más popular, existe una creciente demanda de Servicios de software que pueden ayudar a los inversores a seleccionar préstamos (o pagarés) específicos que desean invertir. en. Estos servicios de software ayudan con los requisitos de construcción, administración, custodia y generación de informes para una cartera de préstamos entre pares.

Estos servicios de software ayudan con los requisitos de construcción, administración, custodia y generación de informes para una cartera de préstamos entre pares.

Un ejemplo de tal proveedor es NSR Invest, que ingresó al mercado de servicios de software de inversión P2P el año pasado.

NSR Invest es una plataforma de inversión de cuentas administradas que proporciona herramientas de inversión P2P a los asesores financieros. Lanzaron una nueva generación de software que permite a los asesores financieros establecer y administrar cuentas de inversión separadas específicamente a través de Lending Club. Y aunque el software específico es nuevo, NSR Invest ha estado trabajando con Lending Club desde 2011 y también tiene relaciones continuas con Prosper Marketplace y Funding Circle.

NSR Invest no está solo, a pesar de que la industria es nueva. Algunos de los más destacados servicios de software de inversión de igual a igual incluir:

• Robot de préstamos
• BlueVestment
• Peer Trader
• PeerCube

Cada una de estas empresas está trabajando activamente para mejorar la experiencia de inversión en plataformas P2P. Y a medida que lo hagan, el proceso de préstamo en sí se simplificará y será cada vez más eficiente.

A pesar del hecho de que los préstamos de igual a igual han estado ocurriendo en los EE. UU. Durante solo unos pocos años, la práctica está creciendo rápidamente. A medida que aumente la participación general, junto con los diversos tipos de préstamos que atenderá la industria, los prestamistas entre pares ofrecerán una seria competencia a los bancos en lo que respecta a los préstamos.

Pero el futuro ya está aquí, ya que cientos de miles de personas ya han tomado préstamos a través de las muchas plataformas de préstamos entre pares que están en funcionamiento. ¿Ha intentado utilizar uno todavía, ya sea como inversor o como prestatario?