Revisión de capital personal 2021: Mi experiencia

Si desea leer mi reseña de cómo Personal Capital me ayudó a administrar todo mi dinero, incluidas las inversiones, en solo unos minutos al mes, está en el lugar correcto.

Cuando comencé a administrar mi dinero, hice todo manualmente en una hoja de cálculo.

Cada mes, ingresaba a cada una de mis cuentas y registraba el saldo en mi Registro de patrimonio neto. Ingresaría en mis cuentas bancarias, mis cuentas de inversión, mi cuenta de fondos mutuos, mis cuentas de tarjetas de crédito ...

Me tomaría una hora entera obtener todas las cuentas. Fue tan malo que comencé a consolidar y cerrar cuentas solo para acortar el proceso.

Por un momento muy breve, hace muchos años, probé Quicken y posteriormente Mint. Todos estaban bien, pero no funcionaban bien con mis cuentas de corretaje. Finalmente, los abandoné y volví a iniciar sesión manualmente. (si está buscando salir de Quicken, siga leyendo, verá por qué enumere Personal Capital como una de las mejores alternativas a Quicken)

Avance rápido hasta el día de hoy y dedico solo 15 minutos cada mes a administrar mi dinero.

Solo 15 minutos cada mes más otros cinco a la semana es suficiente para hacer todo bien... y la piedra angular de ese sistema es una herramienta llamada Capital personal.

Es gratis, está bien diseñado y lo que comenzó como una prueba se ha convertido en mi solución permanente (es mi favorita de las alternativas de Mint).

Utilizo Personal Capital como una forma de recopilar rápidamente datos bancarios e inversiones de corretaje para mi Registro de patrimonio neto, una hoja de cálculo que utilizo para rastrear el patrimonio neto de nuestra familia. Personal Capital extraerá los datos de cada cuenta, por lo que no necesito iniciar sesión manualmente. Se separa de otros servicios porque la parte de gestión de inversiones no es una ocurrencia tardía y está completamente integrada en el sistema.

Muchas otras herramientas comenzaron como una herramienta de presupuesto que agregó un componente de inversión. El capital personal comenzó como una herramienta de inversión que se sumaba al presupuesto.

Pruebe Personal Capital gratis

Tabla de contenido

1. Acerca del capital personal
2. El proceso de registro
3. Actas
4. Seguimiento de la cartera
1. ¿No puede encontrar su institución?
5. Seguimiento de otros activos ajenos a la inversión
1. Seguimiento de tenencias de criptomonedas
6. Revisión de cartera de cortesía
7. Otras herramientas gratuitas
1. Metodología de inversión de capital personal
8. Planificador de jubilación
9. Hoja de ruta financiera
10. Efectivo de capital personal
11. Servicios adicionales
12. Retiro inteligente
13. Comisiones de capital personal
14. Capital personal vs. Mint: ¿Es el capital personal mejor que Mint?
15. ¿Es seguro el capital personal?
16. ¿Qué necesidades funcionan?
17. Palabra final

Acerca del capital personal

Personal Capital se fundó a mediados de 2009 con la misión de “mejorar la vida financiera a través de la tecnología y gente." Recientemente, fueron adquiridos por Empower, que es el segundo proveedor de jubilación más grande de los Estados Unidos. Estados.

En abril de 2021, prestan servicios a casi 3 millones de usuarios registrados (¡yo soy uno de ellos!) Y administran más de $ 18 mil millones en activos. para más de 27.000 clientes (eso es lo que paga por el servicio, las tarifas de esos activos de inversión administrados), eso es algo serio dinero en efectivo.

El negocio tiene dos componentes: una herramienta gratuita de agregación de finanzas personales y un servicio de asesoría pagado. Esta revisión considerará solo el lado de la herramienta de agregación, ya que no he utilizado el servicio de asesoría pago.

Ubicado en California, fue fundado por Rob Foregger, Bill Harris y Louis Gasparini. Bill Harris es el director ejecutivo de Personal Capital y anteriormente fue director general de Intuit, Paypal y varias otras empresas de seguridad y servicios financieros.

El proceso de registro

Registrarse fue rápido y tenían todas mis cuentas disponibles para vincular, incluidos mis planes 529 de Maryland. ¡Toma ese Quicken!

Actas

El elemento del menú Transacciones es donde encontrará las herramientas de presupuestación que Personal Capital agregó recientemente. Si ha utilizado Mint u otras herramientas de presupuestación, te resultará familiar.

Tiene una lista de transacciones categorizadas en Ingresos y Gastos, seguidas de Facturas.

A continuación, se muestra una imagen del gráfico de flujo de efectivo de todos los ingresos:

Como cualquier herramienta, existen algunos inconvenientes para realizar ajustes posteriores a la transacción, especialmente cuando realiza transferencias entre cuentas, pero es un ajuste rápido. Hasta que hagas eso, a veces obtienes números tremendamente locos. 🙂

Seguimiento de la cartera

Como mencioné anteriormente, Personal Capital comenzó en el lado de la inversión y recientemente agregó el conjunto de herramientas de presupuestación... por lo que las herramientas de cartera son mejores. No hay que debatir eso.

Esto es lo que veo en Inversión -> Participaciones:

Esta instantánea fue tomada en la tarde del 31 de octubre de 2019. El mercado se ha movido bastante este año, pero en los 90 días parece que estoy un poco por detrás del S & P500. Eso es de esperar ya que mi cartera no es 100% S & P500, tiene un porcentaje en otros activos.

Las pestañas Saldos y Rendimiento son menos interesantes que la pestaña Asignación:

Personal Capital está recopilando datos de todas mis cuentas de corretaje, dado que es solo en Vanguard y Ally Investy brindándome un desglose completo de mi asignación. Puedo hacer clic en uno de los cuadros y me puede dar un desglose incluso granular:

Si hace clic hacia abajo un nivel más, comienza a decirle la tenencia real y las cantidades que tiene.

El último gráfico divertido que tenemos es Sectores de EE. UU.:

¿No puede encontrar su institución?

Si tiene problemas para encontrar su institución financiera, es posible que Personal Capital aún no haya agregado soporte para ellas. Durante bastante tiempo, mi corretaje no fue compatible (ahora lo es), pero hay soluciones.

Primero, puede verificar si tal vez su institución se llame de otra manera. El mejor ejemplo es un Fidelity 401 (k); resulta que se ejecuta a través de NetBenefits. Si tiene un Fidelity 401 (k), no encontrará "Fidelity 401k" en la lista de cuentas; dice Fidelity (Todas las cuentas excepto 401k). Para un Fidelity 401k real, necesitará el de NetBenefits.

Si trabaja en Textron y desea encontrar su 401k para ellos, es Fidelity NetBenefits Textron. ¡Confuso, pero al menos está ahí!

A continuación, puede agregar manualmente valores cotizados en bolsa a una cartera que Personal Capital rastreará en su nombre. Entonces, anteriormente, solo puse todas mis posesiones. 100 acciones de la Compañía Y, 150 acciones de la Compañía Z, etc. Es engorroso la primera vez, pero luego realiza el seguimiento de forma normal.

Seguimiento de otros activos ajenos a la inversión

Puede rastrear "otros activos" como arte, automóviles, etc., simplemente no hay ninguna funcionalidad de actualización porque no existe una base de datos central de precios para ese tipo de cosas.

Una excepción son las propiedades inmobiliarias, de las que puede realizar un seguimiento hasta Zestimate de Zillow:

No estoy seguro de cómo me siento acerca de Zestimates de Zillow como una medida precisa (aquí hay algunas otras herramientas gratuitas de tasación de viviendas) pero incluyo el precio de mi casa porque necesito algo para compensar mi hipoteca. La información de Zillow para nuestra casa es incorrecta (cree que es una - camas, casa de 1,5 baños - tiene más de 0 habitaciones y 1,5 baños) pero no me importa lo suficiente como para realizar el proceso de actualización.

La otra cosa clave es que no quiero que mi perspectiva sobre nuestro patrimonio neto se vea afectada por esta incógnita. Simplemente asumo que ha mantenido el valor que asignamos en la compra, ahora compensa la hipoteca, y estoy contento con eso. Tienen una función en la que puede vincular una estimación de Zillow (Zestimate), pero no hacemos eso.

Si invierte en bienes raíces, para alquiler o de otra manera, puedo ver que el Zestimate es un poco más valioso porque le interesará marcar su valor para el mercado (incluso si es algo ficticio uno).

Seguimiento de tenencias de criptomonedas

Actualmente en Beta, Personal Capital también ofrece la posibilidad de rastrear sus tenencias de criptomonedas. Puede agregar sus tenencias de criptomonedas y rastrearán los precios según CryptoCompare.

Se rastrea en "Otros activos" y usted ingresa manualmente sus existencias, pero el valor se rastreará automáticamente. Por ejemplo, selecciona su cambio seguido de la moneda y la cantidad que tiene. No tengo ninguno, así que toda esta es información ficticia:

Si tiene criptomonedas, esta es una forma conveniente de integrarlas en su panel de control. No creo que haya muchos otros servicios, si es que hay alguno, fuera de esto todavía.

Revisión de cartera de cortesía

Cuando conecta $ 100,000 o más en activos invertibles, puede obtener una cartera gratuita y una revisión financiera personal, que normalmente vale alrededor de $ 799. Es gratuito y analizan más de cerca su situación financiera y pueden ayudarlo a determinar si está bien encaminado para alcanzar sus metas.

Pueden hacer de todo, desde averiguar si está pagando en exceso en tarifas hasta crear un plan de ahorro para la universidad, todo sin ninguna obligación. Es una forma fantástica de echar un segundo vistazo a tu situación y ver si hay algún punto que te falte.

La sección de herramientas gratuitas ofrece lo siguiente:

• Chequeo de inversión: Dado lo que ha compartido en su inscripción, recomendarían una asignación. Ampliaré esto a continuación.
• Planificador de jubilación: Esto analiza si su ritmo actual de ahorro será suficiente para sustentar su jubilación. Es una herramienta realmente divertida con la que tendré que jugar un poco más. (¿puedes decir que soy un nerd de pronósticos / estadísticas todavía?))
• Analizador de tarifas 401k: Esto analiza todos los índices de gastos en sus diversas cuentas y le indica si está pagando demasiado. La gran mayoría de nuestras participaciones se encuentran en Fondos de vanguardia así que no hay mucho que ver aquí.
• Tutor: Esta es una página donde puede programar una llamada con una tarifa de asesor financiero solamente. La tarifa es una tarifa anual y se basa en los activos administrados.
• Invierta ahora: Aquí es donde iría si quisiera inscribirse en su servicio.
• Investigación y conocimientos: El nombre de su blog.

Entonces, más en la pestaña Verificación de inversiones, esto tomará su perfil de inversión y recomendará una asignación objetivo. Aquí está el mío:

Aquí es donde entra en juego el reequilibrio. Si las cosas están fuera de lugar, es importante reequilibrar cada año. Este es un buen recordatorio.

También ofrecen un Servicio de Asesoramiento:

Los niveles de planes financieros:

• Servicio de inversión (hasta $ 200K en activos invertibles) - Acceso a herramientas y panel de control en línea gratuitos, además del equipo de asesoría financiera, cartera de ETF de eficiencia fiscal, dinámica Ponderación táctica, asesoramiento 401k, análisis de flujo de caja y gastos, acceso a llamadas 24 horas al día, 7 días a la semana, incluidos fines de semana y fuera de horario
• Gestión patrimonial ($ 200K - $ 1M en activos invertibles) - Todo en servicio de inversión más dos asesores financieros dedicados, acciones y ETF individuales personalizables, plan financiero y de jubilación completo, Ahorros universitarios y planificación 529, recolección de pérdidas fiscales y ubicación fiscal, apoyo en decisiones financieras (seguros, financiación de viviendas, opciones sobre acciones y Compensación)
• Cliente privado (más de $ 1 millón en activos invertibles) - Todo en Gestión Patrimonial más Acceso Prioritario a CFP®, Asesores, Comité de Inversiones y Soporte, Cartera de Inversiones Mix de ETFs, Acciones individuales y bonos individuales (en determinadas situaciones), facturación familiar, servicios de banca privada, patrimonio, impuestos y cartera heredada Construcción; Fondos asesorados por donantes, Revisión de fondos de inversión y capital riesgo; Estrategia de compensación diferida, abogado de sucesión y colaboración con CPA.

Personal Capital contrató asesores de otras firmas con un importante pedigrí. Mi Asesor “asignado” es alguien que anteriormente estuvo en Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Se desempeñó como miembro de la Junta de una organización sin fines de lucro, se graduó de una prestigiosa universidad y su perfil completo está disponible en Consejos -> Asesores.

Cuando hable con un asesor, analizará todas las cosas que esperaría de cualquier otro asesor financiero. Comenzará hablando de sus objetivos, tolerancia al riesgo, objetivos de financiación futuros (como una casa o un bebé), y luego elabore un plan que tenga todo eso en cuenta para que esté preparado financieramente para el futuro. La tarifa de administración es sencilla, solo paga una tarifa porcentual sobre los activos bajo administración que comienza en 0.89%.

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Metodología de inversión de capital personal

Si tiene Capital Personal gestiona tus inversiones, su metodología es una mezcla de acciones y bonos estadounidenses, acciones y bonos internacionales, alternativas y luego efectivo. Se basa en la investigación académica y la teoría moderna de la cartera, desarrollada en la década de 1950 por el economista ganador del Premio Nobel Harry Markowitz. No entraré en detalles, pero la idea es que intente invertir en activos bajos y correlacionados negativamente para que pueda maximizar los retornos mientras reduce el riesgo.

Existe esta idea de una frontera eficiente, donde puede maximizar los retornos para ese nivel de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo que corra, mayores serán los rendimientos potenciales. Pero desea obtener una asignación de activos que maximice su rendimiento para SU nivel de riesgo. Si no lo hace, está dejando dinero sobre la mesa.

Planificador de jubilación

Quiero profundizar un poco en el Planificador de la jubilación porque ofrece un beneficio que pocas otras herramientas de finanzas personales hacen bien: es un reemplazo para Herramienta Lifetime Planner de Quicken. Muchas personas usan el Planificador de por vida de Quicken para ayudar a pronosticar la jubilación y más allá, por lo que es bueno ver algunas de esas funciones replicadas en Personal Capital.

Con el Planificador de la jubilación, usted establece sus eventos de ingresos: cuánto está ahorrando hoy, más cuánto recibir en la jubilación de diversas fuentes como una pensión, Seguro Social, Seguro Social del cónyuge (si aplicable), etc. Luego, establece sus metas de gasto, que pueden ser recurrentes como "gastos de jubilación" o pueden ser eventos únicos, como pagar por la educación. Finalmente, puede editar sus supuestos: tasa de impuestos de retiro, tasa de inflación y su esperanza de vida.

Luego, Personal Capital le dirá si está bien encaminado para ahorrar para esto, incluida una tabla de flujo de efectivo detallada que le explicará cómo debería funcionar todo. Es una buena forma de ver el panorama completo previsto.

Haga clic en "¿Cómo puedo mejorar esto?" y recibirá una serie de sugerencias que incluyen ajustar la asignación de activos, invertir más dinero, vender perdedores para compensar a los ganadoresetc.

Hoja de ruta financiera

Como novedad en 2020, Personal Capital lanzó una nueva herramienta para clientes de gestión de patrimonio llamada The Financial Roadmap. Básicamente, es una guía que identifica temas de planificación financiera en los que pueden trabajar contigo que incluir todo, desde el análisis de la cobertura de su seguro hasta la optimización de su pensión, pasando por obras benéficas donación. Es una lista realmente exhaustiva de temas potenciales y puede priorizar, lo que garantiza que trabaja en las cosas que le importan. Personal Capital analizará sus datos para ayudar con la lista, pero en última instancia, usted decide en qué concentrarse.

A medida que trabaja en varias tareas y las completa, la barra de progreso lo hará avanzar para que tenga una idea de dónde se encuentra. Hay un historial de planificación completo que explica lo que se discutió y recomendó, lo que puede ser valioso siempre que necesite volver a visitarlo en el futuro. Es útil saber lo que estaba considerando en el momento de la decisión, algo que es extremadamente difícil de hacer muchos años después.

Efectivo de capital personal

Personal Capital Cash es su cuenta de administración de efectivo donde puede ganar dinero con el efectivo mantenido con Personal Capital. Si opta por que ellos administren su dinero, es posible que no siempre tenga todo su efectivo en el mercado. Con Personal Capital Cash, sus saldos de efectivo ganan un poco de interés. Su FDIC asegurado hasta $ 1.5 millones (es a través de varios bancos asociados que tienen 250.000 dólares de cobertura de la FDIC), ¡pero es muy poco probable que alguna vez necesite ese nivel de cobertura!

Servicios adicionales

Además de las herramientas, la gestión patrimonial y el asesor financiero, también ofrecen asistencia en administrar tres desafíos financieros que le gustaría enfrentar: asignación de fondos 401 (k), cobertura de seguro, y ahorros universitarios.

Con la asignación de fondos 401k, puede enviar una lista de los fondos de su 401k (o 403b o cuentas de ahorro para la salud) ofrece y te ayudarán a elegir las opciones que mejor se adapten a tu estrategia.

Con Cobertura de seguro, analizan todas sus pólizas y encuentran dónde podría necesitar más seguro o agregar pólizas que aún no tiene. No le venden seguros, solo le dirán lo que puede necesitar.

Por último, ahorrar para la universidad puede ser abrumador, pero ofrecen un apoyo que desmitifica todas las diferentes opciones de ahorro para la universidad disponibles.

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Retiro inteligente

Una nueva función que se implementó a fines de 2018 se llama Retiro inteligente. Solo está disponible si eres un cliente de asesoría, por lo que no es gratis y no lo he usado de primera mano.

Por lo que puedo decir de los materiales de marketing, la herramienta está pensada como una calculadora para cuando esté en Jubilación. Analizará toda su cartera y le indicará cuál es la orden de retiro óptima para aprovechar la situación fiscal de su cartera. Tomará sus fuentes de ingresos, sus necesidades de jubilación y lo trazará todo para usted. Si alcanza la edad en la que necesita tomar las distribuciones mínimas de requisitos (RMD), la herramienta también lo tendrá en cuenta.

Dado que esto solo está disponible para clientes de asesoría, esto es además de trabajar con un asesor financiero con el que pueda hablar sobre estos problemas de todos modos.

Comisiones de capital personal

Capital personal es gratis. El sitio web es gratuito, la aplicación móvil es gratuita y todas las herramientas están incluidas.

Sigue el modelo “freemium” donde las herramientas son completamente gratuitas pero puede pagar si desea un asesoramiento de inversión personalizado. Solo paga una tarifa si utiliza sus asesores y servicios de administración de patrimonio.

La tarifa anual se basa en los activos que administran:

Activos gestionadosCuota anual

$ 1 millón o menos	0.89%
Primeros $ 3 millones	0.79%
$ 3 - $ 5 millones	0.69%
$ 5 - 10 millones	0.59%
$ 10 + Millón	0.49%

Capital personal vs. Mint: ¿Es el capital personal mejor que Mint?

Personal Capital se compara mucho con Mint.com. Consideramos a Mint el la mejor alternativa al capital personal cuando se trata de una aplicación de presupuesto gratuita.

Mint es una herramienta de administración de dinero y presupuestos muy popular propiedad de Intuit, los creadores de Quicken y TurboTax (Quicken ahora es propiedad de una firma de capital privado). En su día, en lo que respecta a la gestión de las finanzas personales, Mint era el estándar de oro para la agregación. Es fácil de usar, incorpora todas sus cuentas y puede brindarle un panorama general de sus finanzas con bastante rapidez.

Las herramientas de presupuestación son excelentes para quienes buscan realizar un seguimiento de sus gastos y controlar mejor a dónde va su dinero. Lo usé durante años y lo vi madurar a partir de una herramienta gratuita genial que llevó sus datos a lo que es hoy.

La gran diferencia es que Mint aborda la cuestión de la gestión desde el lado de los ingresos y los gastos. Es principalmente una herramienta de presupuestación con un sólido conjunto de herramientas para ayudarlo a controlar sus gastos y el servicio de la deuda. Es menos sofisticado en el departamento de inversiones, por lo que sus herramientas son limitadas en ese sentido.

Entonces, ¿es el capital personal mejor que Mint? El capital personal es mejor que Mint si está más enfocado en invertir que en presupuestar. Si está buscando una herramienta de presupuestación, Mint es mejor. (y si desea cambiar su presupuesto, Necesitas un presupuesto es incluso mejor, pero tiene una tarifa de $ 6,99 por mes)

Mint se creó para ser una herramienta de presupuestación, por lo que sus herramientas de inversión ni siquiera están cerca. El Capital personal se creó como una herramienta para facilitar la planificación y la inversión a largo plazo, y posteriormente se agregaron herramientas de presupuestación. El gran golpe contra Mint es que hay un servicio de atención al cliente muy limitado... pero es gratuito (con un gran apoyo publicitario), por lo que no puede esperar asistencia telefónica las 24 horas, los 7 días de la semana. Eso es irrazonable.

Si se encuentra en el punto en el que está analizando sus inversiones y necesita una herramienta de gestión de cartera (Y una aplicación de presupuesto decente), Personal Capital sería la mejor opción. También es gratis, por lo que no hay nada de malo en probarlo.

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¿Es seguro el capital personal?

Como era de esperar, la seguridad es extremadamente importante y debería serlo con cualquier software que incluso tenga un vistazo a su dinero. Personal Capital utiliza cifrado de nivel bancario AES-256 y tiene Autenticación de dos factores.

Personal Capital le pedirá que registre cada dispositivo que utilice y periódicamente le solicitará que los vuelva a registrar en un intento por mantenerlo lo más seguro posible.

Los controles internos son otro punto fuerte: ningún empleado tiene acceso a su información y la información de su cuenta está encriptada y almacenada en Yodlee. Yodlee ha impulsado muchos datos de otras empresas para este propósito (fueron los que admitieron los datos de Mint durante mucho tiempo) y también tienen un cifrado sólido.

Le preguntamos al Dr. James Curtis, profesor de TI y ciberseguridad en la Universidad de Webster, su opinión sobre la seguridad y la nube:

Por lo general, la nube no es menos ni más segura que el propio sistema de red de una organización estándar. Todas las computadoras, plataformas de almacenamiento o sistemas de transmisión tienen las mismas vulnerabilidades, siendo las personas la mayor vulnerabilidad de todos los elementos de riesgo. La utilización de procedimientos de seguridad estándar es una práctica recomendada para proveedores de nube como Amazon, y son bastante expertos en garantizar que cumplan con estas mejores prácticas y estándares, como los estándares NIST para la seguridad cibernética.

Creo que hay un área de preocupación que es más un problema de percepción que cualquier otra cosa: el hecho de que el propietario de los datos no tiene control directo sobre los datos porque se basan en un modelo orientado a servicios mediante la contratación de un servicio en la nube proveedor. Entonces, esencialmente, el proveedor de la nube le está pidiendo al propietario de los datos que "confíe" en ellos para mantener sus datos seguros.

Creo que esto no es un problema con un proveedor de servicios en la nube de buena reputación, pero es un factor de riesgo que las organizaciones deben considerar al decidir subcontratar sus datos a un proveedor de la nube, especialmente si consideran que sus datos son tan sensibles que necesitan controles más estrictos sobre ellos de lo que es. estándar.

En cuanto a empresas de confianza como Mint y Personal Capital, comparte:

En cierto modo, esto es similar al problema de la gestión de riesgos de seguridad en la nube. Si bien yo diría que empresas de renombre como Intuit que poseen Mint son tan confiables como los proveedores de servicios en la nube como Amazon, y que cumplen con los mismos estándares de seguridad y mejores prácticas, existe un tipo diferente de riesgo asociado con estas aplicaciones porque son aplicaciones basadas en software que requieren los más altos niveles de seguridad para proteger el datos. Muchos de los problemas con los servicios en la nube están relacionados con la transmisión y el almacenamiento de datos, mientras que los Las aplicaciones como Mint y Personal Capital son más susceptibles a los riesgos de los piratas informáticos que se dirigen a usuarios únicos o Organizaciones.

Aproximadamente el 80% de los riesgos de seguridad están asociados con el software de un sistema, como el hardware, los medios de transmisión, etc. Siempre que el usuario siga los protocolos de seguridad estándar, como protección con contraseña, firewall y monitoreo de virus y gestión y otras defensas de ciberseguridad relacionadas, estas aplicaciones financieras son tan seguras como cualquier otra aplicaciones

Ningún sistema es 100% seguro, pero este está bastante cerca. Nos sumergimos mucho más en seguridad y protección de datos en Personal Capital y tener confianza en sus sistemas y procesos.

¿Qué necesidades funcionan?

En la primera edición de esta revisión, tuve problemas para conectarme con TradeKing porque TradeKing tenía un sistema de autenticación diferente. Mi solución original era poner todas mis participaciones en una cartera y Personal Capital las rastreaba por separado. Ally Bank adquirió TradeKing, convirtiéndolo en Ally Invest, y ahora todo se rastrea automáticamente sin mi solución.

No puede importar datos históricos, por lo que solo obtiene aproximadamente un mes de historial según el momento en que se registró. No puede importar datos de Quicken o cargarlos desde descargas históricas de instituciones financieras. Prácticamente lo tiene desde que se registra (aproximadamente un mes antes de eso, según la forma en que sus instituciones financieras informan los datos) en el futuro. Es una limitación conocida y no existe un plan para agregar soporte de datos históricos en el futuro.

Las herramientas de presupuestación necesitan más trabajo, pero es relativamente nuevo, por lo que espero dificultades de crecimiento. Mejorará, pero aún me brinda el conocimiento que necesito, los valores de ingresos y gastos mensuales, incluso si la categorización necesita más ayuda práctica.

Palabra final

Ahora, Capital personal es mi herramienta preferida cuando se trata de administrar dinero e inversiones. En esta etapa de mi vida, las inversiones se están convirtiendo en una parte más importante de nuestras finanzas, por lo que tener visibilidad en esa área es crucial.

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