Pocketsmith: Aplicación Freemium para presupuestos con proyecciones de saldo y calendario presupuestario

Si está buscando una aplicación de presupuesto y una que lo haga mejor que cualquier otra, PocketSmith merece una mirada más cercana.

No ofrece algunas de las características complementarias que ofrece otro software de presupuestación (como herramientas de gestión de inversiones), pero es integral en el lado de la presupuestación. Le permite pronosticar los valores futuros de la cuenta y se adapta a múltiples monedas (así como Bitcoin, oro y plata en la mezcla).

¿Qué es PocketSmith?

Con sede en Nueva Zelanda, PocketSmith se lanzó en 2008, lo que lo convierte en uno de los mejores aplicaciones de software de finanzas personales. Puede usarlo para agregar y rastrear todas sus cuentas financieras en una sola plataforma. Al agregar sus cuentas bancarias, cuentas de préstamos, tarjetas de crédito e incluso sus cuentas de inversión, Siempre sepa exactamente lo que está sucediendo con el panorama general de sus finanzas, así como los detalles de cada cuenta.

PocketSmith hace más que simplemente seguir acumulando totales en los saldos de su cuenta. También le permite hacer proyecciones sobre a dónde irán sus cuentas (hasta 30 años en el futuro).

En el complicado mundo actual, la mayoría de las personas tienen varias cuentas distribuidas en varios bancos, prestamistas, cuentas de inversión e incluso cuentas de jubilación. Ese tipo de arreglo puede hacer que sea muy complicado saber exactamente dónde se encuentra en general en un momento dado (y mucho menos hacer un seguimiento de toda la actividad). PocketSmith aborda este problema reuniendo todas sus cuentas en una aplicación que le permite realizar un seguimiento y realizar ajustes cuando sea necesario.

Al tener todas sus cuentas juntas en una plataforma, obtendrá la capacidad de cambiar las asignaciones en su presupuesto. Por ejemplo, puede optar por dedicar más fondos a pagar deudas, acumular ahorros e inversiones, o ambos.

PocketSmith es una aplicación basada en la nube y una de las principales ventajas, tal vez porque tiene su sede en Nueva Zelanda, es que puede vincular cuentas de 49 países de todo el mundo, incluidos los principales bancos de EE. UU., Canadá, Australia, Nueva Zelanda y Estados Unidos Reino. Esta es una característica importante en una economía cada vez más global en la que tanto las personas como el dinero cruzan habitualmente las fronteras internacionales.

Funciones de PocketSmith

PocketSmith ofrece más funciones de las que podemos cubrir adecuadamente en esta revisión, pero a continuación se muestran las que consideramos más importantes para la mayoría de los usuarios.

Feeds bancarios en vivo: Esta función está disponible en los dos planes pagos. Puede conectar su cuenta a miles de instituciones financieras en 49 países y categorizar sus transacciones automáticamente. Las transacciones pueden importarse automáticamente o puede optar por cargarlas manualmente.

Capacidad multidivisa: Esta puede ser la característica más interesante de la aplicación PocketSmith y la que más la distingue de la competencia. Si tiene activos financieros repartidos en varios países, la aplicación se proporcionará automáticamente conversiones de moneda basadas en tipos de cambio diarios. Todas las cuentas, sin importar dónde se encuentren, se convertirán a su moneda local. Incluso proporciona un amplio soporte de tipo de cambio para Bitcoin, oro, plata y otras monedas alternativas.

Previsión presupuestaria: Una vez que los saldos de su cuenta se hayan importado (o ingresado manualmente) en la aplicación, puede hacer proyecciones que pronostiquen valores futuros desde seis meses hasta 30 años. La previsión incluirá incluso proyecciones de interés y gráficos para presentación visual.

Calendario presupuestario: Este es el corazón del sistema de presupuestos de PocketSmith. Puede crear presupuestos diarios, semanales o mensuales y luego configurar alertas para mantenerlo encaminado. La aplicación muestra literalmente un calendario que le brinda una presentación visual de qué facturas vencen y cuándo.

Escenarios hipotéticos: Esta función le permite ejecutar diferentes escenarios para probar los resultados desde el principio. Podrá ver los resultados de aumentar los pagos de la deuda o las contribuciones de ahorro y otras estrategias.

Seguimiento de ingresos y gastos y patrimonio neto: Finalmente obtendrá una imagen de cuánto dinero entra y cuánto sale de forma regular (lo que le ayudará a realizar los cambios necesarios). La aplicación puede restar sus pasivos de sus activos, por lo que mantiene un total acumulado de su patrimonio neto (el número más importante en su existencia financiera).

Acceso de asesor: Si necesita ayuda para administrar sus finanzas, puede invitar a otro usuario de PocketSmith para que tenga acceso a su cuenta y proporcione administración directa.

Cómo funciona PocketSmith

"Motor de búsqueda asesino": Esta es una función de búsqueda que le permite encontrar transacciones rápidamente en cuestión de segundos (incluidas las más antiguas).

Aplicación móvil PocketSmith: La aplicación está disponible en la App Store para descargar en dispositivos iOS (11.0 o posterior). Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android (5.0 y posteriores).

Seguridad de PocketSmith: Los feeds bancarios se envían a través de proveedores externos Yodlee y Salt Edge (en el Reino Unido y la UE) y están configurados en "solo lectura". Esto limita la aplicación a recopilar y mostrar su información solo sin permitir el acceso directo de la aplicación. La aplicación también utiliza la autenticación de dos factores al enviar un código a su dispositivo móvil para facilitar el inicio de sesión.

Atención al cliente: Disponible solo por correo electrónico. Debido a que la aplicación tiene su sede en Nueva Zelanda, el soporte está disponible de 5:00 p.m. a 1:00 a.m., hora del este. Espere que las respuestas demoren hasta un día.

Precios y tarifas de PocketSmith

PocketSmith ofrece tres planes de precios para que pueda seleccionar el que ofrece las funciones que más desea y se ajusta a su presupuesto. Incluso hay una opción gratuita.

Básico: Esta es la versión gratuita de PocketSmith. Requiere entradas manuales de su información financiera, pero ofrece 12 presupuestos para dos cuentas y proyecciones presupuestarias de hasta seis meses.

Prima: Este es el programa de nivel medio de PocketSmith y está disponible a $ 9.95 por mes. Puede reducir eso a solo $ 7.50 por mes pagando $ 90 anualmente. Este plan ofrece importación de transacciones automática y manual con categorizaciones y alimentaciones bancarias automáticas. También proporciona presupuestos ilimitados para hasta 10 cuentas y le permite realizar proyecciones presupuestarias de hasta 10 años.

Súper: Este es el plan de primera línea de PocketSmith. Ofrece todas las funciones del plan Premium, pero se extiende para incluir cuentas ilimitadas y proyecciones presupuestarias de hasta 30 años. El plan está disponible a $ 19.95 por mes, pero ahorrará $ 70 por año pagando una tarifa fija de $ 170 por todo el año.

Tenemos un código de promoción para Pocketsmith y le da un 50% de descuento los primeros dos meses de Premium - ingrese el código 50OFFPREMIUM-5G7T para obtener un 50% de descuento los primeros dos meses.

Cómo registrarse en PocketSmith

Registrarse con PocketSmith, comenzará ingresando su dirección de correo electrónico, creando un nombre de usuario y luego creando y confirmando una contraseña. También deberá leer y reconocer varias divulgaciones, incluidas las Condiciones de servicio y las políticas de reembolso, privacidad y cookies. Una vez que lo haga, puede hacer clic en "Crear mi nueva cuenta" y comenzar.

Primero deberá seleccionar la opción de plan que desee: Básico, Premium o Super, ya que eso determinará cómo vinculará su cuentas, cuántas cuentas puede vincular, la cantidad de presupuestos que puede crear y la duración de las proyecciones presupuestarias que puede hacer. También puede actualizar su plan en cualquier momento (por ejemplo, cambiando del plan Básico al plan Premium, o del plan Premium al plan Super, según lo permitan sus finanzas). Por el contrario, también puede cambiar de una de las cuentas pagas al plan básico gratuito.

Para fines de pago, deberá pagar con Visa o MasterCard, y puede cancelar su suscripción en cualquier momento.

Luego, comenzará el proceso de conexión de sus diversas cuentas financieras a la aplicación. PocketSmith se conecta con más de 12.000 instituciones en todo el mundo, lo que le permite importar información en lugar de ingresarla manualmente (aunque en dos de los planes tiene la opción de hacer entrada manual).

Los feeds bancarios se pueden agregar desde las páginas Resumen de la cuenta o Lista de verificación.

Cuando configura los feeds bancarios, puede importar hasta 90 días del historial de transacciones. Cada vez que se actualice el feed del banco, buscará transacciones dentro de los 28 días anteriores. También existe la posibilidad de iniciar su historial de transacciones desde una fecha anterior (aunque deberá seguir procedimientos especiales para que eso suceda).

También puede importar cuentas y transacciones desde el siguiente software:

• menta
• Acelerar
• > Microsoft Money
• YNAB
• Buxfer
• Cartera
• MoneyWiz

Pros y contras de PocketSmith

Pros:

• PocketSmith agrega todas sus diversas cuentas financieras (incluidas cuentas bancarias, préstamos, tarjetas y cuentas de inversión) en una plataforma para brindarle una imagen completa de toda su la vida.
• La aplicación le permite importar automáticamente transacciones de hasta 90 días desde sus diversas cuentas bancarias.
• Puede importar datos de aplicaciones populares que incluyen: Mint, Acelerar, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook y MoneyWiz.
• La capacidad multidivisa es una ventaja real en un mundo en el que tanto las personas como el dinero cruzan regularmente las fronteras internacionales.
• El plan básico es de uso gratuito y puede actualizar a un plan pago en cualquier momento. Alternativamente, también puede reducir el nivel de su plan a uno que sea menos costoso o volver a la versión gratuita.

Contras:

• PocketSmith no proporciona supervisión de inversiones.
• A diferencia de algunos de sus competidores, PocketSmith no ofrece la posibilidad de pagar facturas a través de la aplicación.
• El plan básico, aunque gratuito, ofrece una utilidad extremadamente limitada.
• La atención al cliente es muy limitada. Solo se puede contactar a PocketSmith por correo electrónico y, dado que está ubicado en Nueva Zelanda, el horario de contacto no es convencional para los usuarios de EE. UU. Y Canadá.

¿Debería registrarse en PocketSmith?

PocketSmith es una excelente opción como plataforma pura de presupuestos. Realiza funciones que ninguna otra aplicación de presupuestación hace, en particular la función de monedas múltiples, que le permite mantener cuentas financieras en países extranjeros y realizar un seguimiento de los saldos en su hogar divisa. Con tres niveles de planes, cada uno con su propia estructura de tarifas, puede elegir el plan que funcione mejor dentro de su presupuesto.

Los dos principales aspectos negativos de la aplicación son que no ofrece la capacidad de pago de facturas ni ningún tipo de función de gestión de inversiones. Sin embargo, si está buscando en la aplicación para agregar principalmente todas sus cuentas financieras y proporcionar capacidades de presupuesto, PocketSmith maneja esas funciones de manera experta.

Aunque el servicio al cliente es un problema con esta aplicación, la biblioteca de temas del Centro de aprendizaje es inusualmente completa. Es probable que encuentre respuestas a cualquier pregunta que tenga en algún lugar de esa sección.

Si desea obtener más información o si desea registrarse en la aplicación, visite el Sitio web de PocketSmith.