Tengo un amigo al que le gustan las carreras de caballos. Bueno, para ser precisos, tengo un amigo al que le gusta apostar en las carreras de caballos.
Cuando vamos a Las Vegas, nos gusta pasar una tarde en una casa de apuestas. Juntamos nuestro dinero y él elige algunas carreras. En cualquier viaje típico, nos sentamos con $ 100 y nos vamos con $ 90 - $ 110… con algunas carreras cerradas para que sea emocionante. No es una mala forma de pasar la tarde.
Si bien disfruto de una tarde pasando el rato con amigos en una casa de apuestas deportivas, tener un caballo de carreras es uno de los activos que producen ingresos Estoy probablemente nunca va a ser dueño.
Al igual que con tener un barco, es más divertido conocer a alguien que tiene un caballo que tener uno. (No conozco a nadie que tenga un caballo, ¡pero puedo dar fe del barco!)
Dicho esto, he estado atento a las inversiones alternativas.
Es importante saber lo que hay y disfruto leyendo sobre inversiones alternativas extrañas. Las acciones son buenas inversiones pero también aburridas. ¿Cuántos artículos sobre cómo
fondos Vanguard de bajo costo ¿puedes leer? 🙂Tabla de contenido
- ¿Qué es una inversión alternativa?
- ¿Necesita inversiones alternativas?
- ¿Cuánto debería destinarse a inversiones alternativas?
- ¿Cuáles son las mejores (y divertidas) inversiones alternativas?
- Tierras de cultivo
- Arte
- Vino
- Bienes raíces
- Metales preciosos
- Capital de riesgo / Inversión ángel
- Criptomoneda
- Fichas no fungibles
- Coleccionables
- Derechos Minerales
- Coleccionables de la cultura pop
- Hipotecas privadas
- Gravámenes fiscales
- Arrendamiento de equipos
- Asentamientos estructurados
- Fondos de arrendamiento de equipos
- Resumen
¿Qué es una inversión alternativa?
¿Qué es una inversión alternativa? Una inversión alternativa es cualquier cosa que no pueda comprar en un 401 (k) estándar. Las acciones, los bonos y el efectivo no son inversiones alternativas.
Para la mayoría de las personas, su mayor "inversión alternativa" son los bienes raíces. Puede poseer bienes raíces en un 401 (k) a través de REIT y fondos mutuos, pero no puede poseer la escritura de una propiedad. Debe establecer una estructura especial si desea invertir sus ahorros para la jubilación en una propiedad. Tampoco puede poseer lingotes de oro, arte u otros objetos de colección.
Algunos tipos de inversiones alternativas requerirán que sea un inversionista acreditado. Para calificar como uno, debe poder satisfacer algunas condiciones, como el patrimonio neto y los ingresos. Algunas plataformas de inversión necesitarán certificarlo como inversionista acreditado, mientras que otras lo aceptarán.
¿Necesita inversiones alternativas?
La clave para invertir es la diversificación.
No querrás estar sobreexpuesto en ningún área.
Es por eso que los expertos recomiendan que obtenga una combinación adecuada de acciones y bonos. También es la razón por la que necesita una buena combinación de nacional e internacional, para que los problemas de cualquier nación no hundan sus fortunas. También es la razón por la que los expertos recomiendan que una parte de su cartera esté en inversiones alternativas.
En teoría, no se supone que las alternativas estén fuertemente correlacionadas con el mercado de valores o con muchas fuerzas externas. Pueden tener una correlación negativa, como suele ser el caso de el oro y el mercado de valores.
Las inversiones alternativas se utilizan a menudo como cobertura contra el resto de su cartera.
¿Cuánto debería destinarse a inversiones alternativas?
Esta es una pregunta desafiante porque las inversiones alternativas son muy diferentes. No son sustitutos perfectos entre sí.
¡Las inversiones diversas pueden ser un término mejor! Los bienes raíces no se parecen en nada al arte. El arte no se parece en nada a los derechos mineros.
Dicho esto, los expertos dirán que debería estar entre el 7 y el 12% en activos alternativos. Los bienes raíces son una inversión alternativa. Para muchos, el valor neto de la vivienda es un gran porcentaje de su patrimonio neto… Tantas personas ya tienen una gran exposición a los bienes raíces y no lo saben.
Cuando miré mi cuenta de capital personal, dijeron 10,5%.
¿Mi actual? Faaaaar menos:
Cuando se trata de inversiones, soy un tipo aburrido y sencillo.
Pero sería divertido ver lo que hay ahí fuera. 🙂
¿Cuáles son las mejores (y divertidas) inversiones alternativas?
¡Ahora a las cosas divertidas!
Voy a presentar una lista de inversiones alternativas divertidas.
Algunos de estos son un poco extraños... pero eso es parte de la diversión. Recuerde, ¡esto no es un respaldo a ninguno de ellos! 🙂
Tierras de cultivo
Hablo de bienes raíces en general en la siguiente sección, pero las tierras agrícolas son una subclase especial que merece una mención especial. Tradicionalmente ha sido muy difícil invertir en tierras de cultivo, especialmente tierras de cultivo porque no ha habido muchas plataformas que atraigan a ese mercado.
Tierras agrícolas ha tenido un muy buen desempeño desde 1990 y $ 10,000 invertidos en tierras agrícolas en 1990 valdrían $ 199,700 hoy. El S&P 500 creció alrededor de 13 veces durante ese mismo período (incluidos los dividendos).
Hay una nueva empresa que espera cambiar eso: se llaman AcreTrader.
Lo más interesante es que los rendimientos de las tierras agrícolas son relativamente estables durante ese período. Mientras que el mercado de valores puede saltar y colapsar de manera bastante violenta, las tierras de cultivo están subiendo lentamente como clase de activo. Es aburrido, pero me gusta mucho siempre que suba.
Con AcreTrader, investigan las tierras agrícolas, seleccionan menos del 5% de ellas y crean una entidad legal en la que puede invertir su dinero. Cuando invierte, se convierte en propietario de esa finca y todo esto se hace 100% electrónicamente. AcreTrader paga el exceso de ingresos (3-5% para propiedades de bajo riesgo) y cobra una tarifa fija del 0,75% del valor de la finca, que generalmente se deduce de los ingresos. Su tasa de rendimiento interna sin apalancamiento objetivo es del 7-9%.
Puedes leer un una mirada más detallada a Acretrader en nuestra revisión.
Es fascinante y puede obtener una cuenta gratuita para ver lo que ofrecen en AcreTrader.
Además de AcreTrader, hay otra empresa que hace algo similar llamado FarmJuntos. FarmTogether es para inversores acreditados y le da acceso a otras inversiones en tierras agrícolas. Los mínimos para cada oferta son alrededor de $ 10,000 - $ 50,000, pero es gratis unirse y ver las propiedades. Si está interesado en la categoría, me registraría para que pueda ver lo que tienen en proceso. (más información sobre FarmTogether)
Arte
Recuerdo cuando escuché la historia de Steve Wynn (de la fama del imperio de los casinos) puso su codo en el cuadro de Picasso titulado "Le Rêve". Él tuvo planeaba venderlo a un administrador de fondos de cobertura por $ 139 millones en 2006, pero el trato fracasó después de que Wynn abriera un agujero del tamaño de un dólar de plata en el mercado. ¡cuadro! Todo salió bien porque un administrador de fondos de cobertura lo compré unos años después por $ 155 millones. Agujeros para los codos o no, las bellas artes aprecian.
Si desea una obra de arte, una de las pocas formas de invertir en esta clase de activos es con una empresa llamada Obras maestras. Al igual que los bienes raíces financiados por crowdfunding, Masterworks le permite comprar pequeñas participaciones en obras de arte.
La forma en que funciona es que compran "obras de arte de primera clase" y luego venden acciones a 20 dólares la acción. Cuando compran una pintura, también presentarán una circular de oferta ante la SEC para que esté protegido por las leyes de valores. Cobran una comisión de gestión del 1,5% más el 20% de los beneficios futuros. Buscan salir de cada explotación después de 7 años y como máximo 10 años.
Recomendamos leer nuestro revisión completa de obras maestras si esta inversión le interesa.
Es gratis registrarse para obtener una cuenta y ver lo que ofrece Masterworks.
Vino
En 2019, pasamos un par de semanas en la región de Toscana en Italia. Fuimos a varias bodegas y nos sorprendió lo bueno que era el vino y lo económico que era. Los viticultores nos dijeron que la gran mayoría de los vinos italianos se consumen dentro del país y muy poco se exporta al extranjero.
A medida que recorrimos varios viñedos y aprendimos más de la historia, se hizo evidente por qué existen los coleccionistas de vino. Cada año, se produce un número limitado de botellas y cuando la bodega es popular, o la vendimia es excelente, el valor de cada botella aumenta. A medida que pasa el tiempo, existen cada vez menos de estas botellas porque la gente las bebe, se rompen, lo que sea.
El arte es, teóricamente, para siempre porque no se consume para disfrutarlo... pero el vino no.
Hay una empresa Vinovest, que busca llevar la inversión en vino a las masas. A través de la plataforma, puede comprar botellas, enviarlas a sus instalaciones de almacenamiento y realmente "invertir" en vino sin todas las molestias y dificultades de almacenar las botellas usted mismo (lo cual es caro de hacer por usted mismo). Estos vinos no son miles de dólares por botella; son de grado de inversión, pero no tienen un precio elevado. En muchos casos, estamos hablando de comprar 10 botellas a un precio de $ 100 vs. 1 botella a $ 1,000.
Y si quieres tus botellas, puedes pedirlas y Vinovest te las envía. Es un modelo fascinante.
Aquí está nuestra revisión de Vinovest para obtener información más detallada.
Hay un mínimo de $ 1,000 y puede obtener más información en Vinovest.co.
Bienes raíces
Los bienes raíces son la inversión alternativa más común (las tierras agrícolas son técnicamente una subcategoría de bienes raíces, aunque es más interesante).
Ser propietario de una casa es parte del Sueño Americano. Tu casa es donde vives pero también una inversión. Si vende su casa para obtener una ganancia, debe impuestos sobre ella (después de la exclusión de la ganancia de la vivienda).
Como dice el refrán, no están haciendo más tierras. Entonces, muchos inversionistas piensan en bienes raíces cuando piensan en cómo expandir su cartera.
Si no desea comprar una propiedad, ya sea para mantenerla o venderla, existen otras formas de involucrarse en esta clase de activos. Puede invertir en propiedad a través de un sitio inmobiliario financiado por crowdfunding.
O puede convertirse en un prestamista de dinero fuerte para otro inversor. Esto es cuando le prestas dinero a alguien y la propiedad es garantía del pagaré.
¿Parcelas de entierro? sí.
Otro activo "inmobiliario" no convencional es la compra y venta de parcelas de enterramiento. Sí. Esos rectángulos de tierra en un cementerio.
Si puedes superar lo morboso que suena, no es diferente de cualquier otro tipo de tierra, son solo parcelas más pequeñas. No hay un Redfin para las parcelas de enterramiento, por lo que la recopilación de datos es un poco más difícil, pero puede comprar y vender parcelas de enterramiento como cualquier otra propiedad. Uno de los mejores lugares para buscar es Craigslist.
A continuación, se muestra lo que estaba disponible cerca de Baltimore, Maryland:
Los precios variarán según la zona. Corren desde unos pocos cientos de dólares por una parcela hasta unos pocos miles, según la ubicación. Cuando compra o vende, se coordina con el representante del cementerio.
Ah, y aquí hay un poco de humor morboso. A veces, una lista dirá que la parcela es "usada" o "usada". ¡Ay!
Suele ser un error del vendedor. Un cementerio no enterrará a nadie en una parcela que ya está siendo utilizada. 🙂
No estoy seguro de cuáles son los retornos de este tipo de inversión, pero es fascinante que sea una posibilidad.
Después de los bienes raíces, los metales preciosos son las siguientes inversiones alternativas más comunes. A menudo se las considera una reserva de valor, a la que le gusta tener una pequeña póliza de seguro.
Puede invertir en metales preciosos a través de ETF y fondos mutuos o comprar lingotes. Si espera utilizarlo como reserva de valor, los lingotes son el camino a seguir. Si no desea almacenarlo usted mismo, puede comprar lingotes a través de un servicio como Abovedado, que lo almacena en la Royal Canadian Mint. (revisión completa de Vaulted)
Si simplemente lo desea como inversión de cobertura, puede invertir en ETF o puede invertir en empresas mineras.
Si quieres plata en lingotes, puede comprarlo cerca del costo del metal precioso en un distribuidor en línea. O existe una clase de metales preciosos conocida como "plata chatarra", que se refiere al contenido de plata de las monedas comunes. El valor está en el contenido de plata y, a menudo, no es plata pura. Suelen ser monedas más antiguas, piense antes de la década de 1960, cuando las monedas tenían más plata.
En mi escritorio tengo un cuarto de plata, fabricado en 1957, que vale alrededor de cinco dólares. Es un objeto de colección, valorado por sus materiales, y lo encontré en un campo. Me llamó la atención porque era una moneda de veinticinco centavos en un campo, pero se veía muy aburrido. La falta de brillo se debió a la composición del metal, 90% de plata, y ahora es mi pequeña incursión en la numismática (¡y un recordatorio para ser observador!).
Capital de riesgo / Inversión ángel
No soy un fanático de la inversión ángel.
Soy malo en eso. Si estuviera al principio en Facebook, Uber, Airbnb, o algún otro unicornio, estaría cantando una melodía diferente.
Para la inversión ángel, es bastante simple: debe encontrar un negocio en el que invertir. Puede registrarse en sitios web que buscan conectar inversores ángeles con empresas. También puede seguir la ruta antigua y establecer contactos con emprendedores.
Si hay grupos de desarrollo empresarial o de tecnología en su área, únase a ellos. Las nuevas empresas suelen acudir a esos grupos para buscar financiación, mentores y otro tipo de apoyo. Si hay un centro tecnológico o algún tipo de acelerador de inicio, llámalos para averiguar si tienen eventos a los que puedas asistir.
Con el capital de riesgo, le da su dinero a un capitalista de riesgo y ellos encuentran las ofertas para usted. Usted paga por esto a través de una tarifa de administración (generalmente un porcentaje de los activos y un porcentaje de las ganancias), pero obtiene acceso a su flujo de operaciones en lugar de crear el suyo propio.
Criptomoneda
Ahora nos estamos volviendo un poco más exóticos.
La criptomoneda está disfrutando de su momento bajo el sol en este momento. Tiempo No me importa que bitcoin esté de moda, a muchos les importa.
El dinero es un depósito de valor y un medio de intercambio. Tus dólares solo tienen valor porque el gobierno de los Estados Unidos los respalda y porque puedes gastarlos. La criptomoneda no tiene un banco central que la respalde, pero cada vez se acepta más, lo que contribuye a su volatilidad. Un dólar, un bitcoin y una moneda de oro tienen valor porque puedes gastarlos.
Como cualquier producto nuevo, nadie sabe cómo ponerle precio y nadie sabe cuánto vale "realmente". Esto crea algo de volatilidad y los operadores AMAN la volatilidad.
Entonces, si quieres entrar, aquí tienes como comprar criptomonedas. Aquí también hay un pocas startups de fintech que le darán cripto para comenzar a usar su plataforma.
Fichas no fungibles
Una subcategoría de criptomonedas, en cierto modo, son los tokens no fungibles (NFT). Estos son tokens criptográficos que representan algo único. Mientras que los bitcoins son intercambiables, los NFT no lo son. Son tokens únicos.
Si tiene problemas para entenderlo, mire Mejor tiro de la NBA. Básicamente, han tomado NFT y han hecho de cada uno de ellos un videoclip. No es tan diferente a las tarjetas comerciales deportivas, excepto que se trata de videoclips. Cada NFT representa un clip y cada uno como un valor diferente, todo basado en la demanda del mercado.
Podrías pensar para ti mismo: “¡Jim, esto es una locura! ¡No es real!"
También podría pensar que es una locura gastar millones en un trozo de cartón (¿qué valor tiene allí?), Pero la gente lo hace.
Salvaje, ¿verdad?
Coleccionables
Arte. Muñecas Hummel. Beanie Babies. Batir (e) y. Monedas
La lista continua.
Todos estos entran en una categoría conocida como coleccionables.
Cuando era más joven, amaba los cómics. Mis favoritos fueron Spider-Man, X-Men y los Cuatro Fantásticos.
Le diría a mi mamá que esos cómics valdrían algo algún día. Mi mamá siempre me decía que solo valen lo que alguien paga por ellos. Ahora están sentados en una caja en el sótano... ¡PERO UN DÍA, MAMÁ! 🙂
La mayoría de los objetos de colección se fabrican en masa demasiado para ser valiosos. Muchos de los juguetes que son valiosos hoy en día solo lo son porque sobrevivieron. Solía jugar con mis juguetes y eso, por lo general, no ayuda a que sigan siendo valiosos. ¡O en una sola pieza!
La tarjeta de béisbol más valiosa del mundo fue una vez la Tarjeta de béisbol T206 Honus Wagner fabricado por la American Tobacco Company. Puedes ver documentales sobre esta tarjeta, vale más tres millones de dólares, pero muy pocos coleccionables llegan a este punto. (fue eclipsada recientemente por una tarjeta de novato Bowman Mike Trout firmada en 2009)
El sello más valioso del mundo es el Treskilling Yellow. Es un sello postal sueco con un error de color y es único. ¡Su valor estimado es de $ 2.3 millones!
Es difícil mirar diferentes tipos de objetos de colección e intentar llegar a una tasa general de apreciación. Todo lo que sabemos es que a menudo se quedan atrás del mercado de valores.
A veces incluso inflación.
Pero la diversión de los coleccionables no está en la tasa de rendimiento. Se trata de poseer un artículo raro y de cómo se puede apreciar.
Es como un billete de lotería que puedes admirar y menos como una acción.
Derechos Minerales
¿Alguna vez has visto There Will Be Blood con Daniel Day-Lewis? Si es así, entonces conoce los derechos mineros.
Si posee una propiedad que se asienta sobre valiosos recursos naturales, puede vender los derechos minerales a una empresa que extraerá esos minerales. Si bien el término es minerales, puede ser cualquier cosa, desde rocas hasta petróleo, gas o algún otro recurso precioso. Los minerales más valiosos son los que espera: petróleo, gas, oro, cobre, diamantes y carbón.
Las personas que poseen derechos mineros pueden estar buscando convertir su flujo de ingresos en un pago único. Potencialmente, puede comprar sus derechos, cobrar los pagos y obtener un rendimiento lucrativo.
Puede ser un mundo muy competitivo, así que haga su debida diligencia antes de comprar o vender derechos minerales.
Además de lo que está bajo tierra, lo que está por encima del suelo también puede ser valioso. Su tierra puede funcionar como una inversión forestal que una Organización de Gestión de Inversiones en Madera (TIMO) puede registrar.
Coleccionables de la cultura pop
Cuando era niño, jugaba mucho a Magic: The Gathering. Comencé alrededor del período de la Edición Revisada (1994) y todavía tengo una caja de tarjetas en mi sótano que abarca desde el período Revisado hasta la Edad de Hielo, con algunas tarjetas anteriores mezcladas. Como era de esperar, estas tarjetas ahora tienen un poco de valor.
Una de las cartas valiosas, debido a su rareza, era Black Lotus. Los coleccionables son siempre una inversión alternativa atractiva, pero los coleccionables de la cultura pop lo son aún más debido a la estrecha conexión emocional. Sé lo codiciado que era el Black Lotus incluso en ese entonces, por lo que no es sorprendente que pueda comprar acciones de un Black Lotus de edición Alpha valorado actualmente en $ 90,000 en Mercados míticos.
Otra empresa similar es Otis, que le permite invertir en zapatillas, artículos de colección y arte contemporáneo.
Hipotecas privadas
Otra forma de invertir en bienes raíces sin comprar la propiedad es invirtiendo en hipotecas privadas. Como inversor, actúa como banco y presta dinero a un propietario como hipoteca.
Con esta inversión alternativa, su costo de inversión es el monto de la deuda por la hipoteca y usted cobra los pagos de intereses para obtener ganancias. La propiedad sirve como garantía de la que puede tomar posesión si el propietario deja de realizar los pagos.
Como existe la posibilidad de ejecución hipotecaria de la propiedad, solo debe invertir en pagarés de propiedades que se sienta cómodo comprando.
Paperstac es un mercado en línea que permite a los inversores individuales negociar pagarés hipotecarios. Puede buscar listados de todo Estados Unidos.
Durante su investigación, es importante ver si el propietario del pagaré hipotecario está al día con los pagos y si el pagaré tiene una primera o segunda posición de gravamen.
La nota hipotecaria de menor riesgo suele ser aquella en la que el propietario está al día con los pagos y tiene una posición de primer gravamen. Tener la posición de primer gravamen le da derecho a reclamar la primera parte de los ingresos de la venta si debe recuperar la propiedad.
Los préstamos en situación de incumplimiento (es decir, el propietario no ha realizado pagos) y los préstamos en segunda posición de gravamen pueden venderse con una prima más baja, ya que el propietario está atrasado en los pagos y es más probable que incumpla. Es posible que prefiera estas opciones de pagarés más riesgosos si tiene intenciones de adquirir una propiedad de inversión con descuento.
También puede utilizar notas hipotecarias en un esquema de alquiler con opción a compra para vender una propiedad de alquiler de su propiedad. Es posible reducir sus ganancias de capital imponibles, pero asegúrese de utilizar un originador de préstamos hipotecarios con licencia para redactar el contrato y evitar posibles problemas legales.
Gravámenes fiscales
Cuando alguien no puede pagar sus impuestos a la propiedad, los gobiernos locales subastan los impuestos a la propiedad no pagados para recaudar ingresos. Básicamente se trata de comprar la deuda del gobierno y el dueño de la propiedad ahora le debe los impuestos atrasados, en lugar de la ciudad.
Como inversionista, puede ganar pagos de intereses a medida que asume el gravamen fiscal del dueño de la propiedad.
El postor que ofrece la tasa de interés más baja tiene la oferta ganadora. Como inversionista ganador, usted detecta el saldo pendiente de impuestos a la propiedad y el dueño de la propiedad le paga los impuestos atrasados más su tasa de interés.
Al igual que al invertir en hipotecas privadas, debe estar listo para ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad si el propietario no cumple con sus pagos de impuestos. Las leyes locales determinan el calendario de pagos y cuándo puede iniciar el proceso de ejecución hipotecaria.
Como los impuestos a la propiedad impagos son generalmente más pequeños que la deuda hipotecaria privada, podría considerar esta inversión alternativa si desea invertir una cantidad menor de efectivo.
Leer más sobre inversión de gravamen fiscal para ver cómo funciona esta idea de inversión.
Arrendamiento de equipos
Las empresas de una variedad de industrias necesitan arrendar equipos para generar ingresos. Puede ayudar a estas empresas a crecer y obtener ganancias en el proceso.
Es posible que pueda obtener ingresos alquilando maquinaria pesada de construcción o agrícola, equipo médico, mobiliario de oficina u otros dispositivos costosos.
Puede obtener ingresos mensuales por arrendamiento durante varios años hasta que el equipo se deprecie y se venda. Sus ganancias pueden diferirse en impuestos hasta que el programa de arrendamiento de equipos venda el equipo a un valor depreciado.
La inversión en arrendamiento de equipos generalmente requiere que se una a un grupo de inversores para crear un fondo de arrendamiento de equipos (ELF). En la mayoría de los casos, el período de inversión es de entre siete y diez años.
Un administrador de fondos administra el fondo de equipo adquiriendo el equipo y encontrando un arrendatario. Recibirá un pago de arrendamiento mensual hasta que finalice el arrendamiento o hasta que el fondo venda el equipo.
Dependiendo de la configuración de inversión, no tendrá mucha influencia en el tipo de equipo en el que invierte o en quién es la empresa de arrendamiento. El administrador de fondos con experiencia en arrendamiento generalmente toma estas decisiones.
Su fondo de arrendamiento podría configurarse como un "grupo ciego". Este acuerdo significa que el administrador del fondo podría arrendar diferentes tipos de equipos a medida que cambien las tendencias comerciales y las demandas del mercado para evitar períodos de inactividad.
Antes de unirse a un programa de arrendamiento, debe revisar los registros de inversiones anteriores para determinar en qué industrias invierten y sus posibles rendimientos anuales. El equipo dañado o inactivo puede obstaculizar su potencial de ingresos a largo plazo.
Una forma indirecta de invertir en el arrendamiento de equipos es mediante Worthy Bonds. Las pequeñas empresas pueden utilizar los fondos de sus préstamos para obtener equipos e inventario, ya que usted obtiene un rendimiento anual del 5%.
Asentamientos estructurados
Cuando escucho el término asentamientos estructurados, no puedo evitar pensar en esos terribles comerciales diurnos de empresas que compran asentamientos estructurados. Esas empresas dan al destinatario una suma global a cambio de todos los pagos futuros del acuerdo.
Puedes hacer lo mismo. al invertir en acuerdos estructurados, proporciona un pago de suma global al beneficiario que es menor que el monto del acuerdo. A continuación, comienza a recibir el pago de liquidación mensual.
Su beneficio es la diferencia entre su inversión global y el pago restante del acuerdo estructurado.
También es posible invertir en acuerdos estructurados para ganadores de lotería o pagos de anualidades.
Si se siente cómodo con las "inversiones al final de la vida", también puede invertir en acuerdos de seguros de vida. al proporcionar pagos de suma global a aquellos que necesitan el efectivo ahora y usted cobra su pago después de que ellos pasar.
CrowFly es una plataforma en línea que le permite comprar asentamientos preexistentes. Si encuentra un acuerdo que le guste, un juez aprobará el acuerdo final para que pueda comenzar a obtener ingresos pasivos.
Como puede llevar décadas recuperar su inversión, debe decidir si el potencial de ingresos vale la pena el compromiso a largo plazo. El aumento de la inflación puede erosionar sus rendimientos, ya que su rendimiento potencial solo puede llegar al 5%.
Además del acuerdo legal para recibir pagos estructurados, este activo alternativo no tiene ninguna garantía. Un incumplimiento de la aseguradora o de la parte que le paga el dinero del acuerdo puede poner en riesgo su inversión.
Si necesita vender temprano para obtener efectivo, deberá vender con un descuento y una pérdida potencial. Como muchas inversiones a corto plazo tienen bajos rendimientos, estos acuerdos pueden ser una alternativa única a los bonos a 20 o 30 años.
Otros activos alternativos pueden tener rendimientos similares pero con un período de tenencia más pequeño y mejor liquidez.
Fondos de arrendamiento de equipos
Hay muchas industrias y negocios donde el equipo está extremadamente caro. Rara vez compramos automóviles con dinero en efectivo, por lo que es comprensible que usted no quiera, o ni siquiera pueda, comprar un tractor directamente. Incluso en industrias donde el equipo es caro pero no de seis cifras, es mejor para la empresa pedir prestado para financiar la compra en lugar de realizar un desembolso de capital enorme al principio. Para muchos de estos tipos de compras o arrendamientos, los dueños de negocios dependen de los fondos de arrendamiento de equipos.
Un fondo de arrendamiento de equipos es una sociedad limitada que participa en este tipo de préstamos. El beneficio de esto, sobre un préstamo regular, es que una parte de las distribuciones puede ser no imponible o con impuestos diferidos debido a la depreciación, los gastos y la devolución de capital.
Un escenario ideal es el arrendamiento de equipos de baja tecnología a empresas con grado de inversión: la baja tecnología requiere menos mantenimiento y las empresas con grado de inversión reducen su riesgo crediticio.
Dos empresas que son grandes en este campo son ATEL Capital Group y Inversiones ICON.
Resumen
Esto es solo una pizca de algunas inversiones alternativas comunes y poco convencionales. Hay un montón de ideas locas por ahí. ¡Es posible que pueda encontrar una pequeña inversión divertida que genere grandes dividendos en un área que nunca consideró!
Pero no importa qué cosas divertidas encuentre, asegúrese de que encajen en su plan general y no invierta más de lo que puede permitirse perder.