Fundrise Review 2021: Inversión en bienes raíces comerciales por solo $ 10

Hay muchas opciones de inversión inmobiliaria pasiva por ahí.

Desde los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) hasta las plataformas de financiación colectiva inmobiliaria, las inversiones pasivas en el sector inmobiliario son más fáciles que nunca.

Las plataformas de crowdfunding normalmente invierten en bienes raíces residenciales y los REIT generalmente invierten en bienes raíces comerciales. Un área que no ha recibido tanta atención en el mundo de la financiación colectiva es el sector inmobiliario comercial.

Si desea invertir en bienes raíces comerciales, puede ser difícil. Los bienes raíces comerciales pueden ser muy costosos, por lo que es difícil ingresar como inversionista privado. Y los REIT se negocian en el mercado, por lo que están sujetos a los caprichos del mercado de valores, que es algo que probablemente esté buscando evitar al invertir en bienes raíces.

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Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria del mercado privado en la que invierte en eREIT (REIT electrónicos) que no se negocian en los mercados públicos.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Fundrise?
2. ¿Qué es un eREIT?
1. Vender tu eREIT
3. ¿Qué es un eFund?
4. ¿Qué es la inversión basada en objetivos?
5. Cuatro opciones de cartera Fundrise
1. Inicio
2. Centro
3. Avanzado
4. Prima
6. ¿Quién puede invertir y cómo?
7. ¿Qué son las devoluciones de Fundrise?
8. ¿Cuáles son los pros y los contras?
1. Pros:
2. Contras:
9. Alternativas de Fundrise
1. Streitwise
2. Magnate de bienes raíces
3. Equidad Múltiple
10. Resumen

¿Qué es Fundrise?

Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding que fue fundada en 2012 por dos hermanos (Ben y Dan Miller) en El primer proyecto de Washington D.C. Fundrise fue un aumento de $ 325,000 de 175 inversionistas (mínimo de solo $ 100) en H Street NE Corredor en D.C.

Hoy en día, no invierte directamente en bienes raíces, sino que invierte en eREIT y eFunds. Son carteras de bienes raíces privadas ubicadas en los Estados Unidos y enfocadas en su objetivo de inversión. Algunas inversiones están diseñadas para generar ingresos, otras están diseñadas para el crecimiento de la renta variable y el fondo se adaptará a ese objetivo en mente.

Los bienes raíces financiados con fondos colectivos se han vuelto muy populares últimamente porque le permiten diversificar su riesgo.

Fundrise es diferente de otros mercados inmobiliarios financiados por crowdfunding porque invierte en fondos, no directamente en propiedades. Esta es también la razón por la que no necesita ser un inversor acreditado, ya que está invirtiendo en un fondo y no en una colocación privada.

Es una de las pocas opciones de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados. Aquí hay algunos más.

Como inversor, creo que esta es una diferencia sin distinción. Todavía está diversificado incluso si no está directamente en propiedades.

¿Qué es un eREIT?

Un eREIT es como un REIT normal, excepto que solo está disponible en la plataforma de Fundrise. Esto lo hace menos afectado por el mercado, ya que no está disponible en el mercado abierto. Esto también significa que son menos líquidos porque el mercado es más pequeño.

Con Fundrise, los eREITS están todos en bienes raíces comerciales - Es decir, hoteles, apartamentos, centros comerciales y edificios de oficinas. No hay viviendas unifamiliares ni otras propiedades residenciales, estas son propiedades inmobiliarias comerciales que generan ingresos.

Los eREIT adquieren activos comerciales y préstamos, buscan agregar valor y luego recolectan flujo de efectivo de los pagos de intereses, rentas y otras ganancias de los activos comerciales.

Para el eREIT, no tiene tarifas de transacción ya que compra y vende directamente en Fundrise. Paga una comisión de gestión de activos anual del 0,85%. (Si utiliza los servicios de inversión y el sistema de gestión, hay una tarifa de asesoría de inversión anual adicional del 0,15%).

Finalmente, la inversión mínima en un eREIT es de solo $ 500. No es necesario ser un inversor acreditado, a diferencia de los mínimos más altos en otras plataformas, porque es más como comprar un fondo mutuo que una parte de una propiedad.

Vender tu eREIT

Fundrise advierte a los inversores por adelantado que deben pensar en los bienes raíces como una inversión a largo plazo. Se espera que el período de mantenimiento típico de un eREIT sea de cinco años. Sin embargo, si decide liquidar su posición antes, es posible que pueda hacerlo trimestralmente.

La explicación sobre este proceso de liquidación enfatiza "sujeto a ciertas limitaciones". Esas limitaciones variarán con el eREIT en el que invierta, pero puede esperar pagar una multa del 3% por la liquidación anticipada. Y dependiendo de las condiciones del mercado, es posible que la función de liquidación no esté disponible.

¿Qué es un eFund?

El eFund es similar a un eREIT, excepto que se invierte en activos inmobiliarios residenciales. como viviendas unifamiliares, townhomes y condominios.

Está estructurado como una sociedad, en lugar de una corporación, por lo que evita la doble imposición. Al igual que el eREIT, solo está disponible directamente desde Fundrise, por lo que no está sujeto a los caprichos del mercado de valores. El mínimo de un eFund es de $ 1,000 y no es necesario ser un inversor acreditado para invertir.

La forma en que funcionan los eFunds es que compran terrenos para la venta en varias áreas, los desarrollan con viviendas residenciales y luego los venden para obtener ganancias.

El canje anticipado con eFunds es similar al de eREITS, en el sentido de que se espera que mantenga su inversión durante al menos cinco años. Pero si necesita liquidar su posición antes, puede hacerlo después de un período de espera de 60 días y luego mensualmente a partir de entonces.

Una vez más, los retiros antes de los 5 años estarán sujetos a una multa del 3% y es posible que no estén disponibles en absoluto en función de ciertas condiciones del mercado.

Más información sobre Fundrise
(Esto es para inversores acreditados y no acreditados)

¿Qué es la inversión basada en objetivos?

Fundrise le permite, como inversor, elegir uno de tres objetivos:

Ingresos suplementarios - Esto es para aquellos que desean obtener ingresos pasivos adicionales, tienen un horizonte de inversión a plazo moderado y pueden estar planeando su jubilación en breve. Los activos centrados en los ingresos representan del 70% al 80% y los activos centrados en el crecimiento son el 20% al 30% restante.

Inversión equilibrada - Esto es para inversores que desean una máxima diversificación, tienen un horizonte de inversión de moderado a largo plazo y pueden ser más nuevos para invertir fuera del mercado de valores. Los activos centrados en los ingresos representan del 40% al 60%, y los activos centrados en el crecimiento son el 40% al 60% restante.

Crecimiento a largo plazo - Esto es para aquellos que desean maximizar los rendimientos durante la vida de la inversión, tienen un horizonte de inversión a largo plazo y se sienten cómodos con una mayor variabilidad potencial de un año a otro. Los activos centrados en ingresos representan del 20% al 30%, y los activos centrados en el crecimiento son el 70% al 80% restante.

(Hay un cuestionario si no está seguro de qué tipo de inversor es).

Para estos planes, simplemente elija un tipo, abra una cuenta y deposite dinero. Fundrise se encarga del resto.

El Plan de crecimiento a largo plazo proyecta rendimientos anuales del 9,7% al 11,6% (aproximadamente la mitad de los ingresos, la mitad de la apreciación) y pondría usted en 12 proyectos activos en una mezcla de categorías de riesgo (le dicen exactamente cuánto de su cartera se destinaría donde).

Cuatro opciones de cartera Fundrise

Fundrise ofrece cuatro opciones de cartera diferentes, cada una con su propia metodología de inversión y una inversión inicial mínima.

Inicio

Puede comenzar a invertir con tan solo $ 10 y seleccionar un eREIT de Fundrise para invertir. Como su nombre lo indica, esta es solo una cartera de inicio. Puede actualizar a las siguientes tres carteras aumentando la inversión en su cuenta.

Centro

Necesitará una inversión inicial mínima de $ 1,000 para la cartera principal y está disponible para cuentas IRA (tradicionales y Roth). En este nivel de plan, puede diversificar entre los objetivos de ingresos suplementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.

La opción de cartera básica también ofrece funciones de reinversión de dividendos y de inversión automática. Y como bonificación, se eximen de tres meses de tarifas de asesoramiento por cada amigo que invite a Fundrise que se registre y cargue fondos en una cuenta.

Avanzado

Esta cartera viene con todas las características de la cartera principal, pero también le brinda la posibilidad de asignar su inversión a la mayoría de los fondos que ofrece Fundrise. La inversión inicial mínima es de $ 10,000 y también ofrece un bono de referencia, pero uno que proporciona seis meses de tarifas de asesoría gratuitas.

Al igual que la cartera básica, podrá invertir en una combinación de los objetivos de ingresos complementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.

Prima

Esta opción de cartera tiene un requisito de inversión mínima de $ 100.000 y está diseñada para inversores con un mayor apetito por el riesgo. Podrá invertir en inversiones únicas en fondos privados que estarán disponibles periódicamente. Fundrise advierte que las inversiones son altamente especializadas y “verdaderamente ilíquidas”, con horizontes de tiempo aún más largos que sus otras inversiones. Pero esperan que estas inversiones proporcionen rendimientos mucho más altos.

Los portafolios premium vienen con todas las características del portafolio avanzado, pero también brindan acceso prioritario a el equipo de inversión de Fundrise, y renuncia a los honorarios de asesoría durante 12 meses completos cuando refiera a un amigo al plataforma.

Al igual que las carteras básicas y avanzadas, puede distribuir su inversión entre los objetivos de ingresos complementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.

Más información sobre Fundrise

¿Quién puede invertir y cómo?

Cualquier residente de EE. UU. Mayor de 18 años puede convertirse en inversor en Fundrise. ¡No tiene que ser un inversor acreditado! (Los inversores internacionales no pueden invertir directamente en Fundrise).

Fundrise actualmente admite cuentas de inversión personales y conjuntas, así como fideicomisos, LLC, LP, corporaciones C y S. Si desea invertir con su IRA, tendrá que establecer un acuerdo con Millennium Trust Company, pero es posible.

¿Qué son las devoluciones de Fundrise?

En el cuadro anterior, los rendimientos anuales de las inversiones de Fundrise se desglosan de la siguiente manera:

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 (primer semestre): 2,41%

Cuando se trata de eso, ¿qué importan los rendimientos que obtiene de los diversos fondos? Afirman rendimientos de inversión inmobiliaria del 8 al 11% anual.

Dos cosas a tener en cuenta de esos retornos.

De sus divulgaciones, "La información sobre el rendimiento se presenta neta de todos los gastos y comisiones de gestión, a menos que se indique lo contrario". Entonces es un verdadero 8-11% devolución y no entre un 8% y un 11% menos en los gastos de gestión (no hay comisiones), por lo que es una representación justa de lo que te llevarás a casa al final del día.

8% - 11% es un rango bastante amplio pero está bien informado.

El de gama baja está basado en:

• El promedio ponderado de la tasa de interés anual de cada activo de deuda más,
• El rendimiento preferente anual de cada activo de capital preferente más,
• El rendimiento anual proyectado del caso base para cada activo de capital.

Luego, se descuenta en ~ 15% para tener en cuenta los escenarios a la baja ...

Luego, se quitan el 1% para dar cuenta de la tarifa de asesoría anual del 0.15% y la tarifa de administración de activos anual del 0.85%.

El gama alta se basa en: (esto es lo mismo que el extremo inferior)

• El promedio ponderado de la tasa de interés anual de cada activo de deuda más,
• El rendimiento preferente anual de cada activo de capital preferente más,
• El rendimiento anual proyectado del caso base para cada activo de capital.

Luego, se descuenta en ~ 2.5% para tener en cuenta los escenarios a la baja ...

Luego, se quitan el 1% para dar cuenta de la tarifa de asesoría anual del 0.15% y la tarifa de administración de activos anual del 0.85%.

Entonces la diferencia está en el descuento. Pero es un cálculo bastante sólido que tiene en cuenta muchos de los factores.

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¿Cuáles son los pros y los contras?

Pros:

• Sin requisito de inversor acreditado.
• Comience a invertir con tan solo $ 500.
• Tarifas de gestión de inversiones bajas de solo 1% anual.
• Tres objetivos de inversión diferentes: ingresos suplementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo, diseñados para cumplir con sus propios objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
• Un sólido historial de crecimiento de la inversión, que oscila entre el 8,76% y el 12,42% desde 2014.
• Oportunidad de canjear su inversión después de solo 90 días, lo cual es extremadamente inusual en la industria del crowdfunding.
• Fundrise paga distribuciones trimestralmente.

Contras:

• Aunque Fundrise ofrece un generoso programa de redención de inversiones (para la industria del crowdfunding inmobiliario), los fondos que proporcionan son ofertas privadas. Pero las inversiones inmobiliarias que cotizan en bolsa, como los REIT, se pueden negociar rápida y fácilmente a través de las principales firmas de corretaje, de forma similar a las acciones y los fondos de inversión, y sin sanciones de liquidación.
• Como inversiones inmobiliarias, se espera que los fondos de Fundrise proporcionen los rendimientos proyectados durante un mínimo de cinco años.

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Alternativas de Fundrise

Fundrise es bueno, pero aquí hay algunos sólidos Alternativas de Fundrise en caso de que esté buscando algo más:

Streitwise

Streitwise funciona de la misma manera que Fundrise, ya que es un fideicomiso de inversión inmobiliaria. Eso también hace que sea menos una verdadera plataforma de crowdfunding inmobiliario y más un REIT tradicional, aunque no cotiza en bolsa. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 5,000 y puede ser un inversionista acreditado o no acreditado, sujeto a ciertas limitaciones.

El beneficio de invertir con Streitwise está en su metodología de inversión. Buscan propiedades ubicadas en "mercados que no son de entrada", lo que significa que tienen un precio más bajo que las propiedades en mercados costeros de alto costo. Las propiedades también deben tener una construcción de alta calidad y un historial de alta ocupación sostenida, con inquilinos de alta calidad. También limitan el apalancamiento para reducir el riesgo.

Sin embargo, la liquidez es más limitada, ya que no puede canjear su inversión durante el primer año. Después de eso, estará sujeto a una tarifa de reembolso de hasta el 10%, que disminuirá a cero después de cinco años. La empresa cobra una tarifa de gestión anual del 2%.

Magnate de bienes raíces

RealtyMogul es otra plataforma de crowdfunding inmobiliario que está disponible para inversores acreditados y no acreditados. Y puede invertir de manera similar con tan solo $ 1,000. También brindan la oportunidad de invertir en varias clases de activos inmobiliarios, que incluyen propiedades comerciales, minoristas, residenciales, multifamiliares y de otro tipo.

Para inversores no acreditados ofrecen el fondo MogulREIT. Es una combinación de inversiones de capital y deuda en propiedades comerciales, con un objetivo de distribución anual del 8%.

Pero para los inversores acreditados, RealtyMogul ofrece inversiones directas en propiedades individuales. Estas inversiones requieren un mínimo de $ 25,000 y tienen retornos proyectados a largo plazo más sustanciales, aunque también vienen con tarifas altas.

Equidad Múltiple

Equidad Múltiple requiere estatus de inversionista acreditado y una inversión inicial mínima de $ 5,000. Las inversiones son en bienes raíces comerciales institucionales, con inversiones tanto de deuda como de capital.

Tienen una estructura de tarifas única, quizás debido a la naturaleza de las inversiones que realizan. Hay una tarifa anual del 0,5%, más 10% de las ganancias después de haber recibido un retorno de su inversión inicial. Puede haber otras tarifas que se aplicarán a cada inversión individual.

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Resumen

El espacio del crowdfunding inmobiliario ha agregado muchos competidores en los últimos años. Pero Fundrise se destaca como uno de los líderes en el campo, porque ofrece a los pequeños inversionistas la oportunidad de invertir en una de las mejores inversiones inmobiliarias que existen, bienes raíces comerciales.

Lo mejor de todo es que puede hacerlo con tan solo $ 500 y sin necesidad de ser un inversor acreditado. No solo obtendrá el beneficio de una cartera de bienes raíces completamente diversificada, sino que Fundrise le brinda la capacidad de liquidar su inversión anticipadamente, aunque con ciertas limitaciones y una tarifa de penalización. Pero eso se destaca porque muy pocas plataformas de crowdfunding de bienes raíces ofrecen alguna oportunidad para el canje anticipado.

Si es nuevo en la inversión en crowdfunding inmobiliario, o solo desea comprometer una pequeña cantidad de dinero en una cartera diversificada, Fundrise es una de las mejores opciones de la industria.