Cuando me gradué de la universidad, me fui con un diploma y $ 35,000 en préstamos estudiantiles.
Fui uno de los afortunados porque la mayoría de los míos eran préstamos Stafford subsidiados por el gobierno federal, lo que significaba que tenía tasas de interés bajas y podía consolidarlas si quería.
En estos días, muchos graduados universitarios se van con mucha más deuda con tasas de interés mucho más altas de lo necesario. Cuando refinancia, a menudo puede obtener tasas más bajas y simplificar su situación de deuda a un solo administrador de préstamos. En lugar de enviar varios pagos, envía uno y lo cancela más rápido porque el préstamo puede ser más económico.
Si no ha consolidado o refinanciado sus préstamos recientemente, podría ser el momento de echar un vistazo.
¿Por qué refinanciar?
Las dos razones principales son una tasa de interés más baja y simplificar sus finanzas.
Cuando refinancia, y normalmente también consolidaría sus préstamos, puede obtener descuentos basados en las tasas de mercado actuales. También puede obtener descuentos por pagos automáticos, historial de pagos a tiempo y otros incentivos. Nunca se sabe hasta que comienza a investigar cuáles son sus opciones y esta página puede brindarle una lista de las mejores empresas con las que puede intentar refinanciar.
Simplificar los pagos de su deuda también puede ser útil porque es más fácil administrar un préstamo que varios. Cuando me gradué, tenía algunos administradores y es más fácil tratar con uno. Los pagos fueron ligeramente más bajos debido a una tasa de interés más baja y traté con una empresa en lugar de varias.
Creíble
Creíble no es un banco en sí mismo, sino un motor de comparación que le proporcionará tasas de varios bancos, incluidos algunos de los bancos de esta lista. Si desea ir a un lugar único e ingresar su información una vez, este es el indicado para usted.
Credible comparará las tasas de Advantage Education Loans, Brazos, Citizens Bank, College Ave, Earnest, EDvestinU, iHELP, MEFA
También ofrecen préstamos personales y para estudiantes de hasta 10 prestamistas, por lo que si todavía estás en la universidad y necesitas un préstamo, es posible que ellos puedan ayudarte en ese departamento.
Y hemos negociado un bono en efectivo de $ 200 con su refinanciamiento con un banco a través de Credible.
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(las tasas de verificación no afectarán su puntaje crediticio)
Serio
Serio fue fundada en septiembre de 2013 por Louis Beryl, ex socio de la firma de capital de riesgo Andreessen Horowitz, y Ben Hutchinson, ejecutivo financiero y director de finanzas comerciales de la BBC.
Earnest ofrece préstamos personales y refinanciamiento de préstamos, como muchas empresas de esta lista, pero no se basan estrictamente en los puntajes crediticios y los índices de endeudamiento. Tienen un algoritmo patentado que toma en consideración alrededor de cien mil puntos de datos que incluyen educación, hábitos de gasto y ahorro.
El usuario promedio de Earnest que consolida y refinancia con Earnest ahorra $ 30,939.
Earnest: Términos y tarifas
- Términos del préstamo: 5 - 20 años
- APR variable: desde 1,99% (incluye 0,25% de descuento por pago automático)
- APR fijo: desde 2,89% (incluye 0,25% de descuento por pago automático)
- Monto mínimo del préstamo: $5,000
- Monto máximo del préstamo: Sin maximo
Earnest: Requisitos de elegibilidad del prestatario
- Residencia estatal: Cualquier estado excepto Delaware, Kentucky y Nevada. No ofrecen préstamos a tasa variable en Alaska, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee y Texas.
- Títulos de calificación: Graduado universitario
- Tipos de préstamos: Privado y Federal
- Puntaje de crédito mínimo: 650
- Renta mínima: Ninguno, pero debe estar empleado actualmente o con una oferta de trabajo firmada
- No puede estar en mora con los préstamos estudiantiles actuales
- Está inscrito menos de medio tiempo y completará su título y al final del semestre
- Sin requisito de GPA
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Laurel Road
Laurel Road ofrece ahorros de hasta $ 20,000 + en promedio para quienes refinancian y puede verificar sus tarifas en minutos. Es un banco de servicio completo que ofrece préstamos para estudiantes, hipotecas, préstamos personales y otros productos bancarios. Da la casualidad de que también son uno de los líderes en préstamos para estudiantes. El cliente promedio de Laurel Road que reembolsa ahorrará $ 20,000 durante la vigencia de sus préstamos.
Laurel Road: términos y tarifas
- Términos del préstamo: 5 - 20 años
- APR variable: 1,89% - 5,90% (incluye 0,25% de descuento por pago automático)
- APR fijo: 2.8% - 6.00% (incluye 0.25% de descuento por pago automático)
- Monto mínimo del préstamo: $5,000
- Monto máximo del préstamo: Sin maximo
Laurel Road: Requisitos de elegibilidad del prestatario
- Residencia estatal: Cualquier estado
- Títulos de calificación: Graduado universitario
- Tipos de préstamos: Privado y Federal
- Puntaje de crédito mínimo: 660
- Renta mínima: Ninguno, pero debe estar empleado actualmente o con una oferta de trabajo firmada
- No puede estar en mora con los préstamos estudiantiles actuales
- Puede aplicar con Cosigner (no se requiere consignatario)
- Puede postularse mientras aún está inscrito en la escuela
- Sin requisito de GPA
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(las tasas de verificación no afectarán su puntaje crediticio)
SoFi
SoFi, abreviatura de Social Finance, y son una compañía financiera, que comenzaron a emparejar a antiguos alumnos benefactores con estudiantes existentes para ayudar a financiar su educación. Ahora otorgan préstamos tradicionales y toman en consideración factores además de los puntajes crediticios, incluidos los ingresos, el flujo de efectivo, el historial de empleo y otros factores que no son del informe crediticio.
Los clientes de SoFi ahorran miles cuando refinancian a un plazo más corto.
Sofi: Términos y tarifas
- Términos del préstamo: 5 - 20 años
- APR variable: 1,87% - 11,66% dependiendo de los términos de reembolso (incluye descuento de pago automático del 0,25%)
- APR fijo: 5.23% - 11.26% dependiendo de los términos de pago (incluye un descuento de pago automático del 0.25%)
- Monto mínimo del préstamo: $5,000
- Monto máximo del préstamo: Sin maximo
Sofi: Requisitos de elegibilidad del prestatario
- Residencia estatal: Cualquier estado
- Títulos de calificación: Graduado universitario
- Tipos de préstamos: Privado y Federal
- Puntaje de crédito mínimo: Bueno / Excelente
- Renta mínima: Ninguno, pero debe estar empleado actualmente o con una oferta de trabajo firmada
- No puede estar en mora con los préstamos estudiantiles actuales
- Puede aplicar con Cosigner (no se requiere consignatario)
- Puede postularse mientras aún está inscrito en la escuela
- Sin requisito de GPA
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LendKey
LendKey es una de las empresas más antiguas de la lista, fundada en octubre de 2007 con un nombre menos conocido, Fynanz Inc. Comenzaron como una plataforma de préstamos entre pares para préstamos estudiantiles, pero desde entonces pasaron a refinanciar préstamos estudiantiles a través de asociaciones con cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
Ofrecen préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes a través de este modelo, ofreciendo préstamos a través de sus cooperativas de ahorro y crédito y bancos comunitarios asociados.
LendKey: términos y tarifas
- Términos del préstamo: 5 - 20 años
- APR variable: desde 1,99% (incluye 0,25% de descuento por pago automático)
- APR fijo: a partir de 2,95 (incluye 0,25% de descuento por pago automático)
- Monto mínimo del préstamo: $5,000
- Monto máximo del préstamo: $ 125K Pregrado, $ 250K Graduado, $ 300K Médico
LendKey: requisitos de elegibilidad del prestatario
- Residencia estatal: Cualquier estado excepto Maine, Dakota del Norte, Nevada y Virginia Occidental
- Títulos de calificación: Graduado universitario
- Tipos de préstamos: Privado y Federal
- Puntaje de crédito mínimo: 680
- Renta mínima: $ 24,000 / año y empleado actualmente
- No puede estar en mora con los préstamos estudiantiles actuales
- Puede aplicar con Cosigner (no se requiere consignatario)
- No se puede presentar una solicitud mientras aún esté inscrito en la escuela
- Sin requisito de GPA
¡Los clientes de LendKey obtienen ahorros de más de $ 16,000!
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(las tasas de verificación no afectarán su puntaje crediticio)
CommonBond
CommonBond se fundó en noviembre de 2011 y ofrecen préstamos de pregrado, posgrado y MBA, así como refinanciamiento de préstamos para estudiantes. CommonBond es el único prestamista que ofrece un préstamo híbrido a 10 años, que es una tasa de interés fija durante los primeros cinco años y luego una tasa variable durante los próximos cinco años.
Commonbond: Términos y tarifas
- Términos del préstamo: 5 - 20 años
- APR variable: no se indica, pero no afecta su crédito para averiguar su tasa
- APR fijo: no se indica, pero no afecta su crédito para averiguar su tasa
- Monto mínimo del préstamo: $5,000
- Monto máximo del préstamo: $500,000
Commonbond: Requisitos de elegibilidad del prestatario
- Residencia estatal: Cualquier estado excepto Idaho, Louisiana, Mississippi, Nevada, South Dakota y Vermont
- Títulos de calificación: Graduado universitario
- Tipos de préstamos: Privado y Federal
- Puntaje de crédito mínimo: 660
- Renta mínima: Ninguno, pero debe estar empleado actualmente
- No puede estar en mora con los préstamos estudiantiles actuales
- Puede aplicar con Cosigner (no se requiere consignatario)
- No se puede presentar una solicitud mientras aún esté inscrito en la escuela
- Sin requisito de GPA
¡Obtenga un bono en efectivo de $ 150 cuando refinancia sus préstamos estudiantiles con CommonBond!
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(las tasas de verificación no afectarán su puntaje crediticio)
Veredicto final
Si tiene préstamos para estudiantes, privados o federales, debe revisar cuáles son sus opciones porque puede ahorrar mucho dinero refinanciandolas.
Si está buscando aprovechar las Programa de condonación de préstamos por servicio público, este es el único caso en el que no desea refinanciar o consolidar. Cuando lo hace, convierte un préstamo federal en uno privado. Esto eliminaría la condonación de préstamos por servicio público como una opción.
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Intento mantener las tarifas lo más actualizadas posible, pero como cambian constantemente, siempre consulte el sitio web del banco o de la empresa para conocer las tarifas más recientes.