Cuando se trata de ahorrar más dinero para cosas como su jubilación, el pago inicial de una casa o simplemente unas vacaciones; la ecuación es simple. Gane más, gaste menos y guarde la diferencia en algo que crecerá.
En un mundo ideal, todos encontraríamos formas de ganar más dinero. Como solía preguntar Sally Struthers, "¿Quieres hacer más dinero? Seguro, todos lo hacemos.“
Aumentar sus ingresos es teóricamente ilimitado y ahorrar dinero está limitado por cuánto gasta actualmente.
Pero ahorrar dinero es inmediato, aumentar sus ingresos a través de trabajos paralelos o negocios lleva tiempo.
También es menos desafiante, siempre que pueda modificar sus hábitos de gasto actuales para reducir la cantidad que gasta.
Pero ver cómo la naturaleza humana es lo que es y la fuerza de voluntad a veces puede parecer un recuerdo lejano cuando hay un plato de galletas con chispas de chocolate frescas, necesitamos ayuda.
De eso se trata hoy: compartiré cinco hábitos de ahorro de dinero que utilizo en mi vida y que están respaldados por investigaciones científicas.
No los pruebes todos a la vez, haz uno durante una semana y comprueba cómo te va.
Pero hazlo ahora.
Woah Jim, cálmate, ¿por qué? ¿ahora mismo?
¡Es hora de algo de ciencia! BJ Fogg es profesor en Stanford y dirige el Laboratorio de Tecnología Persuasiva. Se centra en métodos para crear hábitos y automatizar el cambio de comportamiento.
Uno de sus conceptos centrales es la "ola de motivación" y el tl; dr (tl; dr significa demasiado largo; No leí (solo significa resumen para nerdspeak) es que hay momentos en tu día / vida en los que tu motivación para hacer algo es muy alta. Aproveche eso instalando sistemas para que sea más fácil cuando tenga menos motivación.
¿Necesitas un ejemplo? Ahorro para la jubilación. Cuando empiece a trabajar, su carga de trabajo será baja, estará fresco en el trabajo sin mucho estrés y tendrá más tiempo para determinar su plan de jubilación, cuánto desea contribuir, las opciones, etc. Es mucho trabajo.
Pero aquí es cuando necesita aprovechar su motivación para hacer la investigación y configurar contribuciones automáticas de su cheque de pago. Si espera para configurar su 401 (k) aunque sea solo por un mes, será menos probable que lo haga a medida que otras prioridades en competencia se hagan cargo.
Así que haga uno de estos trucos para ahorrar dinero hoy y obtenga los dividendos para siempre. ¡Para siempre!
1. Establezca una meta de ahorro, deje obstáculos
Establezca una meta de ahorro tangible, como unas vacaciones o un pago inicial de $ 10,000 para una casa, utilizando Principios SMART (Específico, Medible, Alcanzable, Centrado en Resultados, Con Límite de Tiempo). $ 10,000 para el pago inicial de una casa en 24 meses. $ 2,000 en seis meses para unas vacaciones en diciembre. $ 5,000 en 12 meses para un fondo de emergencia.
Luego, ponga obstáculos en todos los lugares en los que gastaría dinero. Un obstáculo es solo un recordatorio que se interpone en sus gastos. Envuelva su tarjeta de crédito en una hoja de papel con una imagen de su objetivo. No puede quedarse ahí, como un pegamento en tu monitor, porque eventualmente te volverás ciego. Tiene que estorbar.
¿Cuál es la investigación detrás de este principio? El psicólogo social Roy Baumeister ha estudiado la fuerza de voluntad y el autocontrol durante años y es autor de un libro titulado Fuerza de voluntad, redescubrimiento de la mayor fuerza humana. Compartió algunas ideas en un entrevista en The Atlantic sobre las resoluciones de Año Nuevo. Muchos de ellos se aplicarán a ahorrar dinero, ya que eso también incluye el cambio de hábitos.
Primero, tener múltiples resoluciones hace que sea menos probable que te quedes con alguno de ellos, ya que cada uno agota tu fuerza de voluntad. Es por eso que debe establecer una meta de ahorro. Solo tiene cierta fuerza de voluntad, repartirla entre varios objetivos de ahorro hace que sea más difícil seguir luchando por uno.
Ahorrar dinero a menudo se trata de fuerza de voluntad y, al establecer un obstáculo, puede impulsar su fuerza de voluntad. El obstáculo cortocircuita esas compras automáticas por impulso al obligarlo a hacer un poco más que deslizar la tarjeta. Poner el objetivo en un papel lo saca de su cabeza para que no tenga que cargar con tratar de recordarlo (y olvidarlo la mayor parte del tiempo).
2. Lleve solo efectivo
Pruebe algo nuevo esta semana, deje sus tarjetas de crédito en casa.
Las investigaciones han demostrado que cuando usa solo tarjetas de crédito, tiende a gastar más. Realizado por Dilip Soman, el estudio se tituló “Efectos del mecanismo de pago en el comportamiento del gasto: el papel del ensayo y la inmediatez de los pagos.”
El tl; dr es que los gastos pasados influyen en el comportamiento del gasto futuro, pero el mecanismo de pago (crédito, débito, efectivo, etc.) afecta nuestra capacidad para recordar y experimentar el "impacto aversivo" de esos compras. Dado que las tarjetas de crédito no se sienten como dinero y el pago no es inmediato, tendemos a no sentir tanto el dolor de esas compras.
Como resultado, gastamos más porque nuestras compras anteriores no influyen en nuestra compra actual.
Cuando paga en efectivo, recuerda que está gastando el dinero porque está entregando dinero en efectivo, pero su la riqueza se agota inmediatamente, lo que lo hace aún más doloroso.
Así que pruébalo durante una semana y comprueba si gastas menos.
3. No guarde la información de la tarjeta de crédito en los sitios web
Esta idea también se basa en los resultados de los Efectos del mecanismo de pago en el comportamiento de gasto, si no sintió el dolor de una compre cuando pagó con una tarjeta de crédito, ciertamente no lo sentirá si lo guarda en Amazon.com y solo tiene que hacer clic una vez ¡comprar!
No guarde la información de su tarjeta de crédito en ningún sitio web.
Esto lo protegerá en caso de que el sitio sea pirateado (y todos sean pirateados) y será menos probable que gaste dinero porque ahora debe obtener su tarjeta de crédito cada vez que compre algo. ¿Cuántas veces ha cancelado una compra porque la tarjeta de crédito estaba en la otra habitación? Todo el mundo lo ha hecho.
De hecho, yo mismo he visto esto de primera mano en un negocio que dirijo. Solíamos ofrecer una prueba gratuita en Plan de comidas de $ 5 con solo un correo electrónico, tan simple. El 60% de las personas que vieron la oferta la aceptarían. Luego solicitamos una tarjeta de crédito, ese número se redujo al 10%. No cayó por 10%, cayó para 10%. No íbamos a cargar la tarjeta hasta que terminara la prueba, pero el simple hecho de tener que obtener la tarjeta fue suficiente para disuadir a algunos.
4. Dile a un amigo
¿Sabías que la obesidad es contagiosa?
En un estudio publicado en el New England Journal of Medicine, los investigadores descubrieron que las personas tenían más probabilidades de volverse obesas cuando un amigo se volvía obeso. Como un 57% de posibilidades. Y ellos estudiaron 12,067 personas mayores de 32 años. Lea el artículo del NYT para obtener más detalles y consulte algunas de las investigaciones más recientes de Dr. Nicholas Christakis, el investigador principal, porque también hay algunas cosas nuevas fascinantes.
La conclusión es que nuestros amigos tienen una gran influencia en nosotros y una influencia aún mayor en nuestras finanzas. Cuando era más joven, solía ir a los bares todo el tiempo. Sin hijos, pocas responsabilidades, mi novia estaba en otro estado y realmente no tenía mucho que hacer después del trabajo (¡una de las razones por las que comencé a negociar!).
entonces, ¿qué hicimos? Íbamos a los bares para la hora feliz. Nuestros bares no son caros, por bebida, pero cuando vas cada pocos días, comienza a acumularse.
¿Qué provocaría los viajes? Un amigo pasó por mi cubo y me dijo: "Oye, ¿quieres ir a la Cantina de Cancún más tarde?" 🙂
Lo contrario también es cierto. Dígale a un amigo que está ahorrando para algo grande e importante, él querrá ayudar al no pidiéndote que vayas al bar con tanta frecuencia.
Y si no lo hacen, es más probable que acepten un no sin molestarte cuando les des una razón. ¡Eso también está respaldado por investigaciones! En 1977, la psicóloga Ellen Langer de la Universidad de Harvard descubrió que ofrecer una razón para una pequeña solicitud aumentaba la probabilidad de que la solicitud fuera concedida. El estudio se llamó "La inconsciencia de la acción ostensiblemente reflexiva: el papel de la información "placebica" en la interacción interpersonal.”
El tl; dr es que pidieron omitir una línea para usar una máquina Xerox usando una de las tres solicitudes. La primera fue simplemente pedir usar la máquina sin dar una razón, la segunda fue preguntar con una razón real (con prisa), y la tercera fue preguntar con una razón falsa (tengo que hacer copias). La primera versión sin motivo se concedió el 60% de las veces, las otras dos fueron alrededor del 95%. La razón no importaba.
Entonces, si le dices a tu amigo una razón real o falsa, casi siempre no te molestará al respecto.
5. Compre experiencias, no cosas
Este último no es algo que puedas hacer, como decirle a un amigo o establecer una meta de ahorro, pero es una lección muy poderosa.
Las cosas no te hacen feliz, las experiencias sí. Como me gusta decir, las cosas se deprecian y los recuerdos se aprecian.
Entonces, dos estudios para respaldar esto: el primero es la idea conocida como adaptación hedónica. Brickman y Campbell le dieron un nombre por primera vez en 1971 en su artículo "El relativismo hedónico y la planificación del bien". Sociedad ”, la adaptación hedónica, o la cinta de correr hedónica, es la idea de que todos tenemos nuestro punto de partida en felicidad. A medida que suceden cosas buenas, nuestra felicidad aumenta, pero finalmente vuelve al punto establecido. A medida que suceden cosas malas, nuestra felicidad disminuye, pero finalmente vuelve al punto establecido. Los ganadores de la lotería son un excelente ejemplo (y la base de algunos de sus estudios futuros).
Lo que pasa con las cosas es que realmente solo experimentas esa felicidad una vez. Compras un auto nuevo, es increíble porque es mejor que tu auto anterior, estás muy emocionado, pero eventualmente es solo tu auto. Regrese a su punto de ajuste de felicidad.
¿Por qué es esto diferente con las experiencias? Para eso pasamos a dos trabajos de investigación:
- “Siempre tendremos París: la recompensa hedónica de las inversiones experimentales y materiales”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr es que estamos ganando más dinero, ¿por qué no son felices más personas y en qué deberían gastarlo? Deberíamos gastarlo en experiencias porque es menos propenso a la adaptación hedónica.
- “Esperando Merlot: consumo anticipado de compras experienciales y materiales”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr es que la felicidad en la anticipación de una experiencia es mayor que la de comprar una cosa.
Piense en la última vez que compró un automóvil y la última vez que reservó unas vacaciones. El primer estudio dice que es más probable que recuerdes con cariño las vacaciones. El segundo estudio dice que antes de irse de vacaciones, habrá disfrutado más la anticipación. Sé que eso es cierto para mí, sospecho que también es cierto para ti.
Entonces, si desea maximizar la felicidad por cada dólar gastado, gástalo en una experiencia.
Tu turno
¿Cuál de estos trucos para ahorrar dinero probarás?