El seguro de inquilino, también conocido como seguro de inquilino, es una póliza de seguro que lo protege a usted y a sus pertenencias cuando alquila una casa o apartamento. A menudo es muy barato porque tiene una cobertura muy limitada. Por ejemplo, no cubre la estructura en sí (eso es lo que cubre el seguro del propietario), que a menudo es un gran riesgo financiero.
Sin embargo, si ocurre un evento inesperado que daña sus pertenencias o lo obliga a mudarse, el seguro de inquilino es el que intervendrá para ayudarlo. El seguro de inquilino generalmente se establece en tres partes: cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y cobertura de gastos de vida adicionales.
La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias si son dañadas, destruidas o robadas. La cobertura de responsabilidad lo protege si accidentalmente daña la propiedad de otra persona o si alguien se lastima en su apartamento (y usted fue declarado responsable).
La cobertura de gastos de vida adicionales pagará por encontrar arreglos de vivienda alternativos si su apartamento está dañado o inhabitable.
Por ejemplo, hace años, el inquilino que vivía en el apartamento de arriba de mi sobrina se quedó dormido mientras fumaba y su apartamento se incendió. Afortunadamente, todos escaparon y no hubo heridos ni personas ni mascotas. Sin embargo, varios apartamentos fueron una pérdida total.
El seguro de inquilino de mi sobrina fue su única gracia salvadora. Sin él, ella habría estado en peligro por el costo de reemplazar los artículos en su apartamento.
Tabla de contenido
- ¿Necesito un seguro para inquilinos?
- ¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
- Conceptos básicos sobre la cobertura del seguro de inquilinos
- Limonada
- Allstate
- libertad mutua
- A escala nacional
- Granja estatal
- USAA
- AARP
- MetLife
- Familia americana
- GEICO
- Agricultores
- Progresivo
- Resumen
¿Necesito un seguro para inquilinos?
Si tu puedes. Cuando eres dueño de una casa, tienes un seguro de propietario. Este seguro cubre la estructura en sí y todas sus pertenencias. El propietario de su casa de alquiler o edificio de apartamentos debe tener este tipo de seguro, pero cubre lo que le pertenece al propietario, no lo que le pertenece a usted.
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren la propiedad y las pertenencias personales del inquilino en una situación de alquiler. Por esa razón, debe tener su propia póliza de seguro para inquilinos.
Sin uno, podría tener que pagar para reemplazar todo lo que posee de su bolsillo. Y eso podría sumar decenas de miles de dólares en pertenencias. Por lo tanto, es importante no escatimar donde se necesita un seguro.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro de inquilino lo protege a usted, el inquilino, directamente de una variedad de situaciones.
Por ejemplo, podría cubrir reemplazos en caso de un incendio como el que ocurrió en el edificio de apartamentos de mi sobrina. O podría cubrir los costos de reemplazo si hubiera un robo en su apartamento, o incluso si los artículos se roban fuera de casa, por ejemplo, fuera de su automóvil. También podría pagar por una vivienda temporal si es desplazado mientras se repara su apartamento.
Si alguien se lesiona en su alquiler debido a su negligencia, la póliza de seguro del inquilino podría cubrir sus facturas médicas. Incluso existen pólizas de seguro para inquilinos que lo protegen si su perro muerde a alguien mientras está en su apartamento o casa de alquiler.
Dependiendo de la póliza, incluso podría estar cubierto si daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Digamos, por ejemplo, que golpea una pelota de béisbol a través de la ventana de alguien o está visitando a un amigo y accidentalmente derriba un jarrón caro.
Hay muchas variables y opciones, por eso es importante conocer los detalles de su póliza. Cuando se registre para comprar un seguro de inquilino, la empresa con la que se registre le hará muchas preguntas. Deberá tomar decisiones sobre el tipo de cobertura que desea, el monto del deducible que desea pagar y más.
Conceptos básicos sobre la cobertura del seguro de inquilinos
A continuación, se incluyen algunas cosas básicas que debe saber sobre el seguro de inquilino antes de comprar.
Deducible
Su deducible es la cantidad que paga de su bolsillo antes de que su compañía de seguros le reembolse las pérdidas. Usted elige la cantidad de su deducible: podría ser $ 250, $ 500, $ 1,000 o más.
Costo de reemplazo o valor en efectivo
Las pólizas de seguro generalmente cubren de dos maneras diferentes: costo de reemplazo y valor en efectivo. La cobertura de valor en efectivo le brinda la cantidad en efectivo que sus artículos ganarían realmente si los vendiera en las condiciones en que se encuentran.
La cobertura del costo de reemplazo le brinda la cantidad de dinero necesaria para reemplazar los artículos con un artículo nuevo de estilo y calidad similares.
Por ejemplo, un sofá usado puede venderse por $ 100 (el valor en efectivo), pero un sofá nuevo de calidad similar puede costar $ 1,000 (costo de reemplazo).
Deberá decidir los detalles de cómo desea diseñar su póliza para que se adapte mejor al tipo de cobertura que desea tener.
Leer la letra pequeña
Y al igual que con todos los contratos, es importante que sepa qué incidentes están cubiertos por la póliza de seguro de su inquilino. Por ejemplo, algunas pólizas no cubren inundaciones o reflujo de alcantarillado. Sepa exactamente qué cubre cada póliza que está considerando antes de tomar su decisión de compra.
A continuación, le daremos algunos detalles sobre las mejores compañías de seguros para inquilinos para que pueda tomar una decisión informada sobre qué compañía de seguros para inquilinos desea utilizar.
Limonada
Limonada es un recién llegado al mercado de seguros, pero está causando sensación con su modelo de negocio único.
Otras compañías de seguros se quedan con el dinero que no se usa para pagar reclamaciones como ganancias, Lemonade hace las cosas de manera diferente. Sacan una tarifa plana de las primas por los servicios prestados.
Todo el dinero que sobra (después de pagar las reclamaciones) se dona a organizaciones benéficas. Lemonade elige las organizaciones benéficas a las que donan en función de lo que sugiere cada miembro. Entonces, usted elige la organización benéfica a la que se destinan sus primas adicionales.
Donde Lemonade brilla es en el uso de inteligencia artificial para configurar rápidamente a los clientes con una cobertura de seguro que tenga sentido. Puede presentar la solicitud en línea o mediante la aplicación móvil (disponible en Android e iOS). Las reclamaciones también son muy sencillas con Lemonade; a menudo se completan y pagan en unos minutos.
El seguro para inquilinos de limonada está disponible en 27 estados y Washington D.C. Se agregan nuevos estados con regularidad. Visite el sitio web de Lemonade para obtener más información.
No hay opciones de paquetes ni descuentos a través de Lemonade, ya que solo ofrecen seguros para inquilinos, condominios y propietarios de viviendas. Pero su sitio web dice que las pólizas comienzan en $ 5 por mes.
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Allstate
Allstate es una de las compañías de seguros más grandes del mundo y ha estado en el negocio desde 1931 y está disponible en los 50 estados.
Conocido por su seguro de automóvil, Allstate también es un gran lugar para buscar un seguro de inquilino. Los clientes pueden obtener cotizaciones en línea para tarifas de seguros o trabajar con un agente de Allstate local para obtener un servicio más personalizado.
Con una multitud de tipos de seguros disponibles, Allstate es un excelente lugar para obtener un seguro de inquilino si ya es un cliente existente o desea obtener descuentos por coberturas de paquetes.
Las tarifas del seguro para inquilinos comienzan en $ 4 cuando se combinan con el seguro del automóvil.
Allstate también ofrece otros descuentos, como:
- Descuento hogar seguro
- Descuento para mayores de 55 años
- Descuento sin reclamaciones
- Descuento por pago automático
La aplicación móvil de Allstate, disponible en Android e iOS, tiene una función de casillero digital, que le permite catalogar su propiedad personal para acelerar futuras reclamaciones.
Si bien cubre la propiedad personal, junto con otras protecciones de responsabilidad, Allstate también ofrece complementos para aumentar la cobertura si es necesario. Allstate ofrece protección asequible y todo lo demás que necesita un inquilino.
libertad mutua
libertad mutua ha brindado cobertura de seguro durante más de 100 años y es la tercera compañía de seguros más grande de los EE. UU. y está disponible en los 50 estados.
Es posible que esté familiarizado con sus comerciales de seguros para el hogar y el automóvil, pero Liberty Mutual también ofrece seguros para inquilinos.
Las cotizaciones para el seguro de inquilinos están disponibles, tanto por teléfono como a través del sitio web de Liberty. Existe una opción para ahorrar dinero combinándolo con otras coberturas de seguro. Los clientes reciben un descuento por no tener reclamaciones durante cinco años o más. Liberty Mutual también tiene otros descuentos disponibles, que incluyen:
- Descuento por pago automático
- Descuento de compra online
- Descuento por compra anticipada
El seguro para inquilinos comienza desde $ 5 e incluye cobertura para propiedad personal, responsabilidad civil, gastos de vida adicionales y pagos médicos. Los clientes también pueden agregar coberturas como seguro contra terremotos y costo de reemplazo de propiedad personal.
Su opción adicional de "joyería de manta" cubre las joyas que se pierden o dañan, incluso si no se perdieron o dañaron en casa. Tenga en cuenta que el sitio web de la empresa dice que es posible que los complementos del seguro de inquilinos no estén disponibles en todos los estados.
A escala nacional
A escala nacional es otro lugar para buscar un seguro para inquilinos de calidad. Las cotizaciones están disponibles en línea, por teléfono oa través de un agente local de Nationwide. La cobertura de seguro se personaliza para adaptarse a sus necesidades específicas, lo que significa que no paga más por lo que no necesita.
La pérdida de uso, propiedad personal, pagos médicos a terceros, responsabilidad y algunas transacciones con tarjeta de crédito no autorizadas se incluyen en la cobertura estándar. Nationwide tiene protecciones opcionales que puedes agregar para mayor seguridad.
También tienen un beneficio de cobertura adicional que puede cubrir los daños a las mejoras o accesorios que hizo o instaló usted mismo. Habla con un agente de Nationwide para obtener más detalles.
A través del acceso en línea de Nationwide, los clientes pueden: ver sus cuentas, pagar facturas, presentar y rastrear reclamos, configurar pagos automáticos y realizar cambios en la cobertura.
Las pólizas comienzan en $ 20 por mes.
Al igual que otros gigantes de seguros en la lista, Nationwide ofrece más que solo seguros para inquilinos y ofrece descuentos por agrupar pólizas de seguro.
Nationwide da un paso más al ofrecer soluciones de jubilación e inversión, junto con productos bancarios (a través de Axos Bank). Si le gusta la conveniencia de tratar con una sola empresa para sus necesidades financieras, Nationwide podría ser una buena opción.
Nationwide está disponible en casi los 50 estados. No están disponibles en Massachusetts y Luisiana. Las opciones de cobertura pueden variar según el estado.
Granja estatal
Fundada en 1922, Granja estatal es otra gran compañía de seguros con cobertura de seguro para inquilinos. Las cotizaciones de tarifas están disponibles en línea y solo toma unos minutos recibirlas. La cobertura se personaliza para adaptarse a sus necesidades específicas. Si necesita cobertura adicional, State Farm tiene opciones adicionales como restauración de identidad, terremoto y cobertura de responsabilidad adicional.
Los clientes pueden presentar reclamos en línea o mediante la práctica aplicación móvil de State Farm. La aplicación está disponible en Android e iOS y tiene otras características interesantes como seguimiento de reclamos, carga de documentos y la capacidad de conectarse con su agente de State Farm.
State Farm es conocido por el seguro de automóvil, que puede combinar con el seguro de inquilino para ahorrar dinero. Con tarifas consistentemente bajas y una excelente atención al cliente, State Farm es una excelente opción para el seguro de inquilinos.
State Farm es otra compañía con opciones bancarias, tarjetas de crédito y préstamos para los clientes. Si bien brinda comodidad, puede obtener mejores productos y servicios si busca en cada categoría por separado en lugar de elegir una empresa todo en uno.
USAA
USAA El seguro de inquilino comienza por tan solo $ 10 al mes. Requiere USAA membresía, que se limita a: miembros activos, alistados y veteranos del ejército de los EE. UU., miembros selectos de la familia y otras personas elegibles.
Su cobertura estándar incluye cosas que a menudo son complementos a través de otras compañías de seguros, pero sin el recargo. La cobertura estándar de USAA incluye cobertura contra terremotos e inundaciones. Las familias militares a menudo están en movimiento. Con USAA, sus pertenencias están cubiertas incluso mientras están almacenadas en cualquier parte del mundo.
Al igual que otras empresas de esta lista, USAA ofrece descuentos por agrupar la cobertura de seguro. La cobertura estándar incluye protección de responsabilidad y propiedad personal, pero se puede personalizar para adaptarse a necesidades específicas.
USAA es una gran opción para miembros militares y sus familias. Más allá de la cobertura de seguro, la membresía de USAA viene con beneficios y herramientas que no están disponibles para el público en general. Además, tienen una comprensión única de las necesidades y problemas que pueden enfrentar los miembros.
AARP
AARP ofrece seguro para inquilinos a través de una asociación con The Hartford. AARP ofrece una de las mejores soluciones de seguros para personas mayores de 50 años.
La cobertura estándar a través de AARP y The Hartford incluye:
- Propiedad personal
- Responsabilidad personal
- Pagos médicos
- Daños a la propiedad a otros
- Gastos de vida adicionales
Hay coberturas adicionales disponibles para la compra, que incluyen respaldo de agua, terremoto y cobertura de costo de reemplazo. La cobertura ProtectorPLUS Zero Deductible Benefit exime los cargos deducibles, hasta $ 5000, si experimenta una pérdida calificada de $ 27,500 o más. Otra cobertura de seguro que es exclusiva de AARP es la cobertura de atención de vida asistida. Extiende la responsabilidad a las personas que solían vivir con usted pero que ahora viven en un centro de vida asistida.
Los clientes presentan reclamaciones llamando al centro de reclamaciones de The Hartford, que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No se requiere la membresía de AARP para calificar para el seguro de inquilino, pero brinda acceso a valiosos descuentos y beneficios más allá del seguro.
Puede ahorrar dinero al combinar el seguro de automóvil de The Hartford con el seguro de inquilino. También puede obtener un descuento si su propiedad de alquiler tiene un servicio de seguridad las 24 horas. También obtendrá descuentos cada vez que renueve su póliza de seguro. La jubilación no siempre es fácil de navegar. A través de The Hartford, AARP ofrece soluciones de seguros que tienen sentido para los jubilados.
MetLife
Metlife es un líder mundial en la industria de seguros. Es conocido por su seguro médico y dental, seguro de vida y seguro para propietarios de viviendas. También tiene tarifas de seguro de inquilino asequibles para los clientes que buscan protección para sus pertenencias personales.
La cobertura a través de MetLife es personalizable. Solo paga por la cobertura que necesita. En algunos estados, existen opciones para agregar cobertura adicional para maximizar la protección de artículos valiosos.
Los inquilinos pueden ahorrar dinero con Metlife al combinar la protección con el seguro de automóvil. Otros descuentos ofrecidos incluyen descuentos en dispositivos de protección y sin reclamos. Puede ser elegible para descuentos adicionales dependiendo de su empleador o membresía con asociaciones específicas.
Se puede acceder a las cuentas de MetLife en línea. Actualmente, esto solo incluye opciones para ver e imprimir documentos y realizar pagos. Para solicitudes de cambio, los clientes deben llamar al servicio de atención al cliente de MetLife. Para realizar reclamaciones, deberá ponerse en contacto con su departamento de reclamaciones, que está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Familia americana
American Family Insurance ofrece algunas de las tarifas más competitivas del mercado para seguros de inquilinos. Es bueno saber que puede encontrar un seguro asequible para su propiedad personal. Además, puede personalizar su cotización, de modo que no pague por una cobertura adicional que nunca necesitará.
Convenience es una marca comercial de American Family Insurance. La aplicación MyAmFam es una excelente herramienta para ahorrar tiempo a los clientes. A través de la aplicación, los clientes pueden presentar y rastrear reclamos, realizar pagos y configurar pagos automáticos. Disponible en Android e iOS, la aplicación también es excelente si tiene un seguro de automóvil a través de American Family. Viene con acceso rápido a prueba de seguro y asistencia en carretera también.
Los clientes pueden ahorrar una cantidad considerable de dinero al combinar el seguro de automóvil y el de arrendatario de AmFam. Otros descuentos disponibles incluyen descuentos sin papel y de pago automático.
Creada originalmente para servir a la comunidad agrícola, American Family Insurance es ahora una de las compañías de seguros más grandes que atiende a familias en todo Estados Unidos. Si está buscando un seguro para inquilinos, asegúrese de verificar las tarifas disponibles a través de American Family Insurance.
GEICO
Seguro GEICO fue fundada en 1936 y es la compañía que personalmente he utilizado para seguros durante muchos años. Tenga en cuenta que cuando obtiene una póliza de seguro para inquilinos a través de GEICO, la póliza será administrada por GEICO pero suscrita por una empresa asociada como Liberty Mutual.
Las pólizas de seguro para inquilinos de GEICO pueden cubrir un seguro de alquiler básico, así como extras como cobertura médica / legal en caso de que un huésped se lesione en su propiedad. También lo cubrirá si daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Por ejemplo, si golpea una pelota de golf contra una ventana o su hijo rompe un jarrón mientras visita a un amigo.
También ofrecen una cobertura adicional para joyas.
Las pólizas comienzan en solo $ 12 por mes y puede obtener descuentos por pagar un año completo por adelantado y combinar el seguro del inquilino con otras pólizas. Descuentos adicionales para sistemas de seguridad para el hogar y alarmas de humo también.
Agricultores
Agricultores fue fundada en 1928, cuenta con más de 48.000 agentes independientes y exclusivos y está disponible en los 50 estados. Lo que comenzó como una compañía de seguros que atiende a residentes rurales y propietarios de granjas se ha transformado en una de las compañías de seguros más reconocidas en los EE. UU.
Las pólizas de seguro para inquilinos de los agricultores pueden incluir opciones de cobertura que van más allá de lo básico, como cobertura de los costos de reubicación temporal en caso de que no pueda vivir en su alquiler por un tiempo después de que se sostenga daño. Entonces, si hay una tubería rota y tiene que mudarse para reparaciones, Farmers cubrirá sus gastos de vida adicionales mientras esté desplazado.
También puede agregar cobertura para reemplazar artículos electrónicos antiguos con versiones nuevas. Supongamos que le roban su computadora de 2010, con este complemento podría comprar una computadora nueva, en lugar de simplemente ser compensado por su versión de 10 años.
Incluso ofrecen protección contra robo de identidad que se puede agregar al seguro de su inquilino.
El sitio web de Farmers Insurance no divulga el precio mínimo o promedio. Sin embargo, recomienda consultar las opciones de agrupación para posibles descuentos en el seguro de inquilinos.
Progresivo
Progresivo fue fundada en 1937 y ahora es uno de los proveedores de seguros más grandes de los Estados Unidos y está disponible en la mayoría de los estados. Tienen cobertura por pérdida de uso (como otras compañías) que pagará los gastos de manutención si el alquiler no se puede vivir por alguna razón, como hacer reparaciones. Esta cobertura paga los costos por encima de lo que normalmente tendría que pagar mientras está fuera de su hogar.
Cubren los daños causados por el agua por cosas como tuberías rotas o aparatos que funcionan mal, pero no por inundaciones. El seguro contra inundaciones está disponible como cobertura adicional si desea incluirlo. La cobertura legal para las lesiones de los huéspedes también es una opción de cobertura opcional. Asegúrese de obtener los detalles en letra pequeña de la cobertura antes de comprar una póliza.
El sitio web de Progressive no cotiza el precio del seguro para inquilinos. Sin embargo, el sitio afirma que ofrece descuentos en paquetes, pagos por adelantado y más.
Resumen
El seguro de inquilino es un aspecto importante de la protección financiera para las personas que alquilan una casa o un apartamento. Del mismo modo que no debe prescindir de un seguro de automóvil u otro tipo de seguro, tampoco debe prescindir de un seguro de inquilino a menos que esté completamente estable desde el punto de vista financiero.
Las reclamaciones de seguro del inquilino por daños a la propiedad o reclamaciones de responsabilidad por huéspedes lesionados pueden sumar mucho dinero muy rápidamente. Así que asegúrese de tener la tranquilidad de tener el tipo de seguro adecuado para su situación.
¿Tiene seguro de inquilino? Si es así, ¿con qué compañía de seguros contrata el seguro de inquilino? ¿Y has sido feliz con ellos? No dudes en compartir tus pensamientos en la sección de comentarios.
Entonces, ¿qué le impide obtener un seguro de inquilino?