Revisión de seguros de vida de Sproutt: seguro de vida rápido en línea

La industria de los seguros de vida se está moviendo rápidamente hacia el proceso de solicitud automatizado en línea, a veces denominado seguro fintech. Eso no solo hace que el proceso de solicitud sea más rápido, sino que a menudo también resulta en una prima más baja. Sproutt es un competidor relativamente nuevo en el espacio del mercado de seguros en línea, lo que le permite obtener cotizaciones de pólizas de seguro de vida de varias compañías al mismo tiempo.

Al completar una solicitud en línea, que se puede completar en cuestión de minutos, puede obtener cotizaciones para las políticas que mejor se adapten a sus necesidades y preferencias. Y en lo que podría ser el beneficio que más distingue a Sproutt de la competencia, es posible que obtenga un seguro de vida incluso si no es más joven y tiene una salud excelente.

Sproutt también tiene agentes en vivo disponibles para atender su llamada telefónica si prefiere el contacto directo en cualquier momento durante el proceso de solicitud.

Sobre Sproutt

Sproutt es un corredor de seguros de vida que ofrece un mercado de seguros de vida en línea, y no un proveedor de seguros de vida directo. La compañía enumera su sede oficial como Hartford, Connecticut, pero sus operaciones comerciales se basan en la ciudad de Nueva York, y el brazo de investigación y desarrollo está en Tel Aviv, Israel. Aunque la compañía se lanzó solo en febrero de 2019, ya está teniendo un impacto en el mundo de los seguros de vida.

Sproutt trabaja usando datos y computación cognitiva para emparejarlo con el mejor proveedor y póliza de seguros de vida. La compañía está respaldada por una combinación de State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life y MS&AD Ventures.

Sproutt tiene un Calificación de Better Business Bureau de "A-", que es la segunda calificación más alta otorgada por la agencia, que clasifica a las organizaciones en una escala de A + a F.

¿Cómo funciona Sproutt?

Sproutt funciona con base en un "Índice de calidad de vida" que está diseñado para evaluar su estilo de vida y brindar recomendaciones personalizadas para ayudarlo a llevar un estilo de vida saludable. Se basa en una Plataforma de Evaluación de Inteligencia Artificial Guiada (GAIA) desarrollada internamente, que mide los cinco "pilares" siguientes:

Más allá de ofrecerle la mejor recomendación de seguro de vida, la misión de la plataforma también es inspirar a los consumidores a vivir una vida mejor a través de los cinco pilares del Índice de Calidad de Vida.

Le llevará unos 15 minutos completar el cuestionario que formará la base de su “puntaje del índice QL” personalizado. Se le brindarán consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje, lo que también mejorará su calidad de vida en general y le permitirá ahorrar dinero en seguros de vida.

El índice se basa en cinco componentes:

Movimiento: Como su nombre lo indica, esta categoría se refiere al ejercicio. Lo califican como lo más importante para su salud y recomiendan 150 minutos semanales de actividad física moderada cada semana. Esto incluye caminar, trotar, andar en bicicleta o nadar, entre otras actividades.

Dormir: Existe una creciente evidencia de que la cantidad de sueño que duerme juega un papel importante en su salud en general. Se estima que el 35% de los adultos en los EE. UU. Están clasificados como privados de sueño. Sproutt recomienda aumentar la exposición a la luz brillante durante el día y reducir la exposición a la luz azul durante la noche, así como dormir a horas constantes.

Salud emocional: Se ha descubierto que las relaciones sólidas reducen el riesgo de muerte prematura. Sproutt recomienda fortalecer las relaciones con familiares y amigos, e incluso adoptar una mascota.

Nutrición: Este pilar enfatiza el consumo de “comida real”, que es casera, en lugar de alimentos procesados. La conexión obvia aquí es evitar la obesidad, una aflicción que, junto con el sobrepeso, afecta aproximadamente a la mitad de la población de EE. UU.

Equilibrio: Este es el núcleo de la calidad de vida. Incluye todos los pilares anteriores, además de tener un sentido de propósito en su vida.

Basado en su propio índice QL, Sproutt intentará emparejarlo con el mejor proveedor de seguros para su perfil la primera vez. Esto no solo asegurará la mayor probabilidad de aprobación de la póliza, sino también de obtener la tasa de prima inicialmente cotizada.

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¿Qué políticas ofrece Sproutt?

Para decirlo claramente, Sproutt ofrece un seguro de vida temporal. En la pestaña "Seguro", Sproutt describe los diferentes tipos de seguro de vida. Esto incluye seguros de vida a término, de por vida, de vida universal, de vida universal variable, de emisión simplificada y de emisión garantizada. Sin embargo, el único producto de seguro de vida disponible directamente en la plataforma parece ser un seguro de vida a término. Si no está familiarizado con las diferencias entre los seguros de vida a término y de vida completa, aquí hay una explicación.

Esto es consistente con otros agregadores de seguros de vida en línea, ya que a plazo es el tipo de seguro de vida más fácil de automatizar, así como la variedad que ofrece las primas de seguro más bajas.

Las pólizas de seguro de vida a término están disponibles en Sproutt en términos que van desde 10 a 30 años. Eso significa que comprará una cantidad específica de cobertura y disfrutará del beneficio de una prima fija durante todo el período.

Al final del plazo, es posible que tenga la opción de renovar la póliza en incrementos específicos, como cinco años. Sin embargo, su prima se basará en su edad en el momento de la renovación. Pero en muchos casos, tendrá el beneficio de la renovación garantizada. Eso significa que un cambio negativo en el estado de su salud no afectará su capacidad para ejercer la opción de renovación.

No hay seguro de vida para exámenes disponible en la plataforma.. Ese es un tipo de política en la que puede obtener seguro de vida sin examen médico. Permite una aprobación y emisión más rápida de su póliza, ya que la compañía de seguros obtendrá su información médica. principalmente de fuentes disponibles públicamente, como el Departamento de Vehículos Motorizados de su estado, el MIB y otras repositorios.
Pero debe saber que ninguna política de examen suele ser más cara que las políticas estándar que requieren un examen. Eso se debe a que la compañía de seguros está asumiendo riesgos adicionales al brindar cobertura sin realizar un examen. Pero tenga en cuenta que este tipo de póliza está diseñada para quienes gozan de excelente salud.

Sproutt no representa que pueda ofrecerle descuentos en la cobertura del seguro de vida. Solo afirman que pueden emparejarlo con la compañía de seguros de vida adecuada en el momento de la solicitud.

Características y beneficios de Sproutt

Productos de seguros de vida disponibles: Pólizas de vida a término, pero la vida entera puede estar disponible con un proceso más complicado.

Otros productos de seguros: Ninguno ofrecido en este momento.

Términos de la póliza disponibles: De 10 a 30 años, en incrementos de cinco años.

Cobertura máxima: $ 2 millones indicados.

Disponibilidad: Los 50 estados y el Distrito de Columbia. El servicio no está disponible fuera de EE. UU.

Compañías de seguros participantes: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life y TransAmerica se encuentran entre las empresas que figuran en el sitio web.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono, de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 7:00 p. M., Hora del este.

Aplicación movil: No ofrecido.

SeguridadSproutt no comparte su información con terceros, excepto con las compañías de seguros participantes en la plataforma. Las políticas se implementan para proteger su información, incluido el cifrado, el acceso y la autenticación para proteger contra el acceso no autorizado a los datos personales en los sistemas de la empresa.

Precios y tarifas de Sproutt: Dado que Sproutt es un mercado de seguros de vida, y no un proveedor directo de seguros de vida, no se cobran tarifas por sus servicios. Puede comprar un seguro de vida en la plataforma sin costo alguno. Las primas las cobrará la compañía de seguros de vida con la que acepte una póliza. Sproutt es compensada por las compañías de seguros de vida participantes como usuarios de las pólizas de compra de la plataforma. Sin embargo, esta compensación es entre la compañía de seguros y Sproutt y no representa un costo adicional para usted como consumidor.

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Cómo aplicar con Sproutt

Cuando comienza el proceso de solicitud, se le notifica de inmediato que el seguro proporcionado cubre pandemias, incluido el coronavirus. Sin embargo, para recibir los beneficios, deberá ser completamente honesto sobre cualquier posible exposición al virus, así como sobre los planes de viaje recientes.

La aplicación en sí es un proceso de 12 pasos, que hace las siguientes preguntas:

1. ¿A quién podemos ayudarlo a proteger hoy? Las opciones son mis hijos, mi cónyuge u otros. Deberá marcar "otros" para obtener una póliza para usted.
2. ¿Dónde vive? Deberá ingresar su código postal.
3. ¿Cuál es su género? Mujer, hombre u otro.
4. ¿Cuando naciste? Ingresarás tu fecha de nacimiento.
5. ¿Es fumador o consumidor de nicotina? Si, no, ya no.
6. ¿Cómo te describes? Muy saludable, bastante saludable o promedio: tenga en cuenta que no hay ninguna opción para debajo del promedio o pobre. Más sobre esto en un momento.
7. Cuéntenos sobre su construcción, para que podamos elegir el plan correcto. Se le pedirá que ingrese su altura y peso.
8. Necesitamos conocer sus ingresos para poder brindarle la cobertura adecuada. Se le presentarán varias opciones, que van desde menos de $ 25,000 por año hasta más de $ 300,000.
9. ¿Cómo es su calificación crediticia? Las opciones son excelentes, buenas, justas, malas o no lo sé.
10. ¿Qué es más importante para ti? Las opciones son un monto de pago mensual o un monto de cobertura de seguro.
11. ¿Ha estado tomando medicamentos recetados en los últimos dos años? Si o no.
12. ¿Estará dispuesto a someterse a un examen médico para solicitar un seguro de vida? Si o no.

Revisé la solicitud ingresando información para un hombre de 35 años, no fumador, con excelente salud, que vive en Atlanta y con un ingreso anual máximo de más de $ 300,000 por año.

Estos son los resultados que recibí:

Tenga en cuenta que los resultados devueltos fueron solo para una póliza a término de 30 años y una cobertura máxima de $ 2 millones. Incluí específicamente información que resultaría en el monto máximo de cobertura posible, incluso indicando que el monto de la cobertura del seguro era más importante para mí que los pagos mensuales.

Aún así, como puede ver en la captura de pantalla anterior, las primas son bastante agresivas según la cantidad de cobertura ofrecida en los tres planes.

Una vez que llegue al punto en el que reciba una cotización, similar a la anterior, se le llevará a otra pantalla que le presentará una serie de 11 preguntas adicionales. Eso comenzará con proporcionar su nombre, dirección de correo electrónico, teléfono móvil y el reconocimiento de que ha revisado todas las divulgaciones requeridas. Esta es la parte que lo conectará con la empresa que brindará la cobertura ofrecida. Sin embargo, hasta este momento no se proporciona exactamente quién será esa empresa.

¿Qué pasa si no está en perfecto estado de salud?

Para profundizar un poco más en exactamente lo que Sproutt tiene para ofrecer, ingresé la información para el perfil de un candidato de seguro de vida menos que ideal.

Envié información sobre un hombre de 55 años con sobrepeso, que fuma un paquete de cigarrillos por semana, toma medicamentos para la presión arterial alta y tiene un crédito justo. Para mi sorpresa, Sproutt tenía políticas que ofrecer:

Existen diferencias significativas entre las pólizas que se ofrecen para los 55 años de edad moderadamente malsanos en comparación con los de 35 años muy sanos.

Evidentemente, las primas son mucho más elevadas y el plazo se reduce a tan solo 20 años. Pero razonablemente esperaríamos que las primas fueran más altas, según la edad y la salud. Y es probable que se ofrezca el plazo de 20 años porque a los 55 o no hay disponible una póliza de 30 años o la prima sería prohibitiva.

Se desconoce si alguna de estas tres opciones se aprobaría o no. Pero es alentador saber que Sproutt incluso ofrecerá ofertas para un solicitante mayor que no se encuentre en un estado de salud óptimo.

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Pros y contras de Sproutt

Pros:

• La plataforma proporciona cotizaciones para solicitantes mayores que no se encuentran en perfecto estado de salud. Esta es una desviación del típico mercado de seguros de vida en línea.
• Puede obtener cotizaciones en la plataforma en tan solo unos minutos.
• Las compañías de seguros que participan en la plataforma representan algunos de los mejores nombres de la industria.
• Soporte al cliente en vivo. Esta es otra desviación de los típicos mercados de seguros de vida en línea, que pueden ofrecer un proceso solo automatizado.
• Se encuentran disponibles políticas de examen médico y no examen médico.

Contras:

• Aunque el sitio web analiza varias opciones de seguro de vida, el término parece ser el tipo de póliza principal disponible.
• Si hay pólizas de seguro de vida completas disponibles, parece que requieren hacer una llamada telefónica. Esto no sería inesperado, dado que los estándares de suscripción para toda la vida, que es una cobertura permanente, son necesariamente más altos que los de plazo.
• La plataforma es joven, y ha estado en funcionamiento solo alrededor de 1,5 años.
• Aunque es fácil obtener cotizaciones de seguros básicos, el proceso de obtención de cobertura de seguro de vida será más complicado. De nuevo, esto es típico de los mercados de seguros en línea.

¿Debería comprar un seguro de vida con Sproutt?

Si está buscando comprar un seguro de vida, Sproutt definitivamente vale la pena echarle un vistazo. Realmente me impresionó haber podido obtener cotizaciones para el solicitante con una salud menos que perfecta y con altos beneficios por muerte. Hay muchas empresas que compiten en el espacio de las fintech de seguros, pero se especializan en solicitantes más jóvenes y saludables. Parece posible obtener una póliza a través de Sproutt incluso si no encaja en ninguna de las categorías.

Para ser justos con la realidad, el Índice de Calidad de Vida parece estar bajo la clasificación de “campanas y silbidos”, sin proporcionar ningún beneficio real obvio. Es posible que el resultado de la cifra del índice en el algoritmo utilizado por Sproutt para generar coincidencias de la compañía de seguros, pero ese hecho no es obvio a partir de los resultados que recibe.

Sea como fuere, Sproutt parece una plataforma de seguros que vale la pena obtener una cotización si está en el mercado de seguros de vida. Si Sproutt no es para ti, echa un vistazo nuestra lista completa de compañías de seguros de vida en línea.