Si ha tenido problemas con la cuenta bancaria en el pasado, le recomendamos que consulte los bancos que no utilizan ChexSystems. Después de todo, un historial de cuenta bancaria deficiente no debería significar que no pueda abrir una cuenta corriente.
En esta publicación, cubriremos qué es ChexSystems, cómo afecta su capacidad para tener una cuenta bancaria y qué puede hacer si ChexSystems le da una puntuación baja. También le proporcionaremos una lista de bancos que no utilizan ChexSystems.
Tabla de contenido
- ¿Qué es ChexSystems?
- ¿Cómo funciona ChexSystems?
- ¿Qué son las puntuaciones de ChexSystems?
- ¿Qué podría afectar su puntaje de ChexSystems?
- Sin ChexSystems Banks vs. Bancos de segunda oportunidad
- Los mejores bancos que no utilizan ChexSystems
- 1. CIT Bank
- 2. Actual
- 3. Bellotas
- 4. Repicar
- 5. Dinero SoFi
- 6. Banco Renasant
- 7. FSNB
- 8. United Bank
- 9. Unión de crédito federal de la Marina
- 10. Cuenta TD Ameritrade Cash Management
- 11. GO2bank
- 12. Varo Bank
- 13. Primer banco americano
- 14. Unión de crédito federal de Langley
- 15. Douugh
- Pensamientos finales
¿Qué es ChexSystems?
En pocas palabras, ChexSystems es la versión bancaria de una agencia de informes crediticios. Opera bajo la ley federal de informes crediticios justos (FCRA).
Mientras que las agencias de informes crediticios como Experian, Equifax y TransUnion informan sobre su uso del crédito, ChexSystem informa sobre su uso de cuentas de depósito en bancos y cooperativas de crédito.
¿Cómo funciona ChexSystems?
ChexSystems monitorea la actividad de su cuenta de depósito de la misma manera que Experian monitorea su uso de crédito.
La empresa crea un informe para cada persona que posee una cuenta de depósito. Su informe de ChexSystems puede contener elementos como:
- Uso abusivo de cajeros automáticos y tarjetas de débito
- Cheque sin fondos y / o información de saldo negativo de la cuenta
- Saldos de cuenta negativos impagos
- Información sobre cuentas de depósito que se cierran involuntariamente
- Información sobre fraude y robo de identidad
Una cosa que vale la pena señalar; a diferencia de otras agencias de informes crediticios, ChexSystems no incluye calificaciones positivas sobre el comportamiento de las cuentas de depósito.
En cambio, un informe de ChexSystems solo incluye comportamiento negativo. Algunas entidades han criticado esta práctica en el pasado, lo que ha provocado cambios en el tiempo que ChexSystems mantiene los elementos negativos en los informes.
Si no ha experimentado ninguno de los elementos con viñetas mencionados anteriormente, tendrá un informe limpio de ChexSystems con una puntuación alta.
¿Qué son las puntuaciones de ChexSystems?
Al igual que con los puntajes de crédito, un puntaje de ChexSystems puede afectar su capacidad para abrir una cuenta de depósito en un banco o cooperativa de crédito.
Una puntuación de ChexSystems puede estar entre 100 y 899. Sin embargo, tiene menos información sobre cómo le afecta ese puntaje que un puntaje de crédito tradicional.
Las agencias de crédito como Experian son muy abiertas sobre dónde lo lleva su puntaje de crédito en términos de cómo lo ven las compañías de préstamos y tarjetas de crédito:
- Excepcional: 800-850
- Muy bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- Razonable: 580-669
- Deficiente: 300-579
Por el contrario, ChexSystems mantiene su sistema de cálculo de puntaje oculto a la vista del público. Entonces, aunque puede hacer una conjetura sobre lo que es bueno vs. Si tiene una mala puntuación de ChexSystems, es posible que nunca sepa honestamente cómo ChexSystems clasifica a los titulares de cuentas de depósito.
¿Qué podría afectar su puntaje de ChexSystems?
Sin embargo, puede saber qué factores pueden afectar su puntaje de ChexSystems. Aquí hay ejemplos de algunos elementos que pueden resultar en una puntuación reducida de ChexSystems para usted.
- Saldos de cuenta negativos
- Saldos de cuenta negativos impagos
- Cheques sin fondos / devueltos
- Cheques de fondos insuficientes (NSF) tanto impagos como pagados
- Uso excesivo de tarjetas de débito
- Sospecha de mal uso de cajeros automáticos
- Sospecha de actividad fraudulenta
- Descubrió información falsa proporcionada durante el proceso de apertura de la cuenta
Si puede mantener el registro de su cuenta de depósito libre de estos y otros elementos similares, puede estar bastante seguro de que su puntaje de ChexSystems será alto.
Sin embargo, si tiene casos de las circunstancias anteriores en su cuenta de depósito en el pasado o en el presente, debe esperar que su puntaje de ChexSystems se vea afectado.
Sin ChexSystems Banks vs. Bancos de segunda oportunidad
Hoy estamos hablando de bancos que no utilizan ChexSystems. Pero, ¿hay alguna diferencia entre un banco que no usa ChexSystems y un banco llamado de "segunda oportunidad"?
Los bancos que no utilizan ChexSystems tienen un procedimiento de corte y secado; no se comunican con ChexSystems para obtener información sobre los solicitantes de cuentas.
Existe la posibilidad de que utilicen un servicio similar, como el Servicio de alerta temprana. Sin embargo, no se comunican con ChexSystems.
Por el contrario, los bancos de segunda oportunidad a menudo utilizan ChexSystems para investigar el historial de la cuenta de depósito de un solicitante; ellos eligen emitir la cuenta independientemente de su puntaje de ChexSystems.
Pero la desventaja de usar un banco de segunda oportunidad es que generalmente lo pagará en forma de tarifas más altas.
La buena noticia es que la mayoría bancos de segunda oportunidad le permitirá actualizar a una cuenta corriente más convencional después de haber tenido 12 meses de actividad positiva en la cuenta.
A continuación, compartamos información sobre los bancos que hemos encontrado que no utilizan ChexSystems.
Los mejores bancos que no utilizan ChexSystems
Aquí hay una lista de algunos de los bancos más populares que no usan ChexSystems. Consulte los detalles de cada banco para obtener más información.
1. CIT Bank
CIT Bank es un banco electrónico asegurado por la FDIC propiedad de CIT Group, fundado en 1908. Este banco solo en línea tiene una cuenta de cheques electrónica con una variedad de características atractivas:
- Depósito mínimo de apertura: $ 100
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Con intereses
- Reembolsos mensuales de cargos de cajeros automáticos de hasta $ 30
CIT Bank no tiene sucursales físicas y no ofrece cheques en papel. Puede realizar compras desde la cuenta con su tarjeta de débito.
O puede transferir dinero desde su cuenta bancaria CIT a través de ACH, transferencia bancaria o mediante Zelle.
Lea nuestro revisión completa de CIT Bank aquí.
Más información sobre CIT Bank
2. Actual
Actual es una empresa de tecnología financiera comprometida con mejorar la banca. Tiene dos opciones de cuenta con Current: Basic y Premium.
Estas son las características de la cuenta básica.
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Cajeros automáticos de la red sin cargo
También obtendrá una "cápsula" de ahorros con su cuenta básica, capacidades de depósito directo y sin cargos por sobregiro.
La cuenta Premium le costará $ 4.99 por mes, pero obtendrá tres cápsulas de ahorro, un depósito directo anticipado y una tarjeta de débito Premium.
Nota: Cuando abre una cuenta corriente, también puede abrir cuentas de adolescentes para sus hijos. Cada cuenta de adolescente viene con una tarjeta de débito, una caja de ahorros y notificaciones y controles para padres.
Lea nuestro revisión completa de Current aquí.
Más información sobre Current
3. Bellotas
Bellotas es una empresa de tecnología financiera que le permite redondear sus gastos de su cuenta corriente e invertirlos.
También puede poner un porcentaje de sus cheques de pago en su cuenta de Acorns Invest.
Las características de verificación de bellotas incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 3 o $ 5
- Que no devenga intereses
- Uso gratuito de cajeros automáticos dentro de la red
También recibirá una tarjeta de débito de metal de tungsteno gratuita que puede utilizar para realizar compras en el punto de venta y retiros en cajeros automáticos.
No hay cheques en papel disponibles con esta cuenta. Los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC con el banco asociado de Acorns.
Visite el sitio web de Acorns para obtener más información sobre la cuenta corriente y la cuenta de inversión de la empresa.
Lea nuestro Revisión completa de bellotas aquí.
Más información sobre bellotas
4. Repicar
Repicar es una empresa de tecnología financiera que ofrece cuentas de gastos, cuentas de ahorro y cuentas de creación de crédito.
No usan ChexSystems y no realizan una verificación de crédito para nuevos clientes.
Cuando abre una cuenta de gastos de Chime, obtiene una tarjeta de débito gratuita junto con una serie de otros beneficios.
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Uso gratuito de cajeros automáticos dentro de la red
Puede depositar fondos en su cuenta de gastos de Chime mediante depósito directo o vinculando la cuenta con su cuenta bancaria compatible con Chime.
Los depósitos directos pueden realizarse hasta dos días antes con Chime. Si califica, también puede obtener protección gratuita contra sobregiros por hasta $ 200.
Consulte la cuenta del creador de crédito de Chime en el sitio web si desea obtener una buena calificación crediticia.
O mira nuestro Revisión de la cuenta de gastos de Chime para obtener información completa sobre Chime.
Más información sobre Chime
5. Dinero SoFi
Dinero SoFi es una cuenta de administración de efectivo que opera completamente en línea. No recibirá cheques de papel con SoFi Money, pero sí una tarjeta de débito y la posibilidad de pagar facturas en línea.
Algunas de las características de SoFi Money incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Con intereses
- Sin cargo en cajeros automáticos de la red
Los fondos de SoFi Money están asegurados por la FDIC a través de Program Bank. Para ganar intereses en su cuenta, debe tener al menos $ 500 en depósitos directos recurrentes.
También gana dinero en efectivo en compras con tarjeta de débito con depósitos directos elegibles. Y puede depositar cheques en papel electrónicamente usando la aplicación SoFi Money.
Puedes leer nuestro Revisión de SoFi Money aquí.
Más información sobre SoFi Money
6. Banco Renasant
Banco Renasant tiene casi 200 ubicaciones en el sur de los Estados Unidos, incluidos Mississippi, Alabama, Georgia, Florida y Tennessee.
Con Renasant Bank, tiene cuatro cuentas corrientes para elegir, incluida una cuenta corriente para estudiantes.
Las características de las cuentas corrientes de Renasant Bank incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 50
- Requisito de saldo mínimo: $ 0 (o más para renunciar a la tarifa mensual)
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 6 - $ 10 por mes (se puede eximir en algunos casos)
- Devengan intereses (cuando se cumplen los requisitos)
- Sin cargo en cajeros automáticos de la red
Renasant también tiene una aplicación de tarjeta digital que puede obtener. La aplicación bancaria y la aplicación de tarjeta digital están disponibles para Android y Apple iOS.
Y su cuenta de Renasant es compatible con Zelle, Apple Pay, Google Pay y Apple Pay Cash.
7. FSNB
FSNB (anteriormente conocido como Fort Sill National Bank) fue fundado en 1942 para satisfacer las necesidades bancarias de los militares estacionados en Fort Sill.
Hoy, FSNB sirve tanto a militares como a civiles. Algunos de los beneficios de la cuenta de cheques básica de FSNB incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 5
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cargo de mantenimiento mensual: $ 6 (no se aplica con un saldo mínimo de $ 75
- Devengan intereses (sobre saldos de $ 500 o más)
- Cajeros automáticos de la red sin cargo
Esta cuenta también viene con emisión de cheques ilimitada y banca en línea gratuita. Pagará $ 3.50 por mes por estados de cuenta a menos que se inscriba en estados de cuenta electrónicos.
Y puede inscribirse en Savings Roundup, una función que permite redondear todas las compras con tarjeta, con la diferencia en su cuenta de ahorros.
8. United Bank
United Bank ha estado en funcionamiento desde 1939. Tienen más de 200 ubicaciones en West Virginia, Virginia, Carolina del Norte, Carolina del Sur y otros estados.
También puede realizar operaciones bancarias en línea con United Bank. La cuenta de cheques United Free Checking de United Bank incluye las siguientes características:
- Depósito mínimo de apertura: $ 50
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Con intereses
- Cajeros automáticos de la red sin cargo
Tenga en cuenta que pagará cargos por sobregiro y posiblemente otros cargos con esta cuenta. Compatible con Zelle, Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.
Esta cuenta también incluye servicios bancarios en línea gratuitos y pago de facturas. Otras cuentas corrientes de United Bank ofrecen características adicionales como intereses devengados sobre saldos, protección crediticia y más.
United Bank también ofrece servicios de gestión patrimonial.
9. Unión de crédito federal de la Marina
Unión de crédito federal de la Marina está abierto a varios grupos de personas elegibles, incluidos los militares actuales y retirados y los miembros del hogar y la familia de los miembros actuales de la Navy Federal Credit Union.
Los miembros de la familia elegibles incluyen padres, abuelos, hermanos, hijos (adoptados e hijastros) y nietos.
Algunas de las características de las cuentas de cheques Free Easy Checking y Free Active Duty de Navy Federal Credit Union incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Reembolsos limitados de tarifas de cajeros automáticos
También puede abrir una cuenta de cheques insignia, sin cargos mensuales, siempre que mantenga un saldo mínimo de al menos $ 1,500.
La cuenta Flagship Checking también paga una tasa de interés más alta que las otras cuentas. Puede obtener cheques en papel con su cuenta corriente de Navy Federal Credit Union.
Tienen más de 300 sucursales en los EE. UU., O puede realizar operaciones bancarias en línea.
10. Cuenta TD Ameritrade Cash Management
TD Ameritrade ofrece una cuenta de administración de efectivo que funciona como una cuenta corriente. Sin embargo, deberá tener (o abrir) una cuenta de inversión TD Ameritrade para ser elegible para una cuenta de administración de efectivo.
Algunas de las características de la cuenta de administración de efectivo de TD Ameritrade incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Con intereses
- Uso gratuito de cajeros automáticos dentro de la red
También obtiene capacidades ilimitadas de emisión de cheques con esta cuenta. Si le gusta la idea de una cuenta TD Ameritrade Cash Management pero no tiene una cuenta de inversión TD Ameritrade, este podría ser el momento perfecto para abrir una.
La inversión lenta y constante es una excelente manera de generar riqueza. Conozca la inversión y emprenda el camino para jubilarse rico.
11. GO2bank
GO2bank es una división de la empresa fintech Green Dot. Quizás recuerde que Green Dot ayuda a las personas a realizar depósitos en efectivo en bancos en línea.
Ahora han abierto GO2bank y ofrecen servicios de cheques en línea a través de GO2bank. Estas son algunas de las características de GO2bank:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Tarifa de mantenimiento mensual: $ 5 (no se aplica si tiene depósito directo mensual)
- Que no devenga intereses
- Acceso sin cargo a más de 19,000 cajeros automáticos
GO2bank también tiene un programa de protección contra sobregiros. Hay algunas opciones para la protección contra sobregiros, pero el plan Básico le permite sobregirar su cuenta por hasta $ 10 sin cargos, siempre que tenga al menos un depósito directo.
Visite el sitio web de GO2bank para obtener opciones adicionales de protección contra sobregiros.
12. Varo Bank
Varo Bank es un banco en línea que comenzó como fintech en 2015 pero obtuvo el estatus de banco de la OCC en 2020. Eso significa que está asegurado por la FDIC por derecho propio.
La cuenta corriente de Varo Bank incluye las siguientes características:
- Depósito mínimo de apertura: $ 0
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Cajeros automáticos de la red sin cargo
La cuenta viene con una tarjeta de débito Visa gratuita y le permite realizar transferencias instantáneas a otras cuentas de miembros de Varo de forma gratuita.
Y si se inscribe para depósito directo con su cuenta Varo, puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes.
Tenga en cuenta que Varo cobra una tarifa de $ 2.50 por retiros en cajeros automáticos fuera de la red.
13. Primer banco americano
Primer banco americano, que abrió sus puertas hace más de 40 años, tiene su sede en Illinois. Sin embargo, los residentes de otros estados pueden abrir una cuenta en línea.
Algunas de las características de la cuenta corriente gratuita de First American Bank incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 100
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Sin cargo en cajeros automáticos de la red
First American Bank tiene varias otras opciones de cuentas corrientes, incluidas cuentas corrientes que devengan intereses y cuentas para estudiantes.
Obtendrá estados de cuenta electrónicos gratuitos con su cuenta y acceso gratuito a la banca en línea. Tienen sucursales físicas en Illinois, Wisconsin y Florida.
14. Unión de crédito federal de Langley
Unión de crédito federal de Langley fue fundada en 1936 y tiene su sede en Virginia, pero está abierta a clientes en todo EE. UU.
Algunas de las características de la cuenta de cheques Essential de Langley Federal Credit Union incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 5
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 5 (reembolsado si usa su tarjeta de débito al menos una vez al mes o si inicia sesión en la banca en línea al menos una vez al mes)
- Que no devenga intereses
- Sin cargo en cajeros automáticos de la red
Consulte las otras opciones de cuenta corriente de Langley si está buscando funciones adicionales con su cuenta corriente.
15. Douugh
Douugh es una cuenta fintech que le ayuda a administrar mejor su dinero. Dentro de su cuenta de Douugh, tiene acceso a un frasco de gastos para gastos diversos y un frasco de facturas para asegurarse de que tiene suficiente dinero para pagar las facturas.
Algunas de las funciones de la cuenta de gastos de Douugh incluyen:
- Depósito mínimo de apertura: $ 50
- Requisito de saldo mínimo: $ 0
- Cuota de mantenimiento mensual: $ 0
- Que no devenga intereses
- Sin cargo en cajeros automáticos de la red
Su cuenta Douugh viene con una tarjeta de débito Mastercard gratis y un saldo máximo de cuenta corriente de $ 75,000 con Douugh. Todas las cuentas están aseguradas por la FDIC a través de Choice Bank.
Pensamientos finales
Si tiene un puntaje bajo de ChexSystems, es una buena idea investigar más a fondo antes de explorar otras opciones. Por ejemplo, tiene derecho a ver un informe de divulgación del consumidor si un puntaje bajo de ChexSystems hizo que se le negara una nueva cuenta bancaria. También tiene derecho a disputar la información incluida en el informe.
Dicho esto, una puntuación baja de ChexSystems o elementos negativos en su informe de ChexSystems ya no significa que no puede tener una cuenta corriente. Con la aparición de las cuentas bancarias fintech, las cuentas corrientes de segunda oportunidad y algunos bancos que no utilizan ChexSystems, puede disfrutar de la comodidad de tener su cuenta corriente.