¡Felicitaciones nuevo graduado!
Recuerdo la primera vez que me gradué de la universidad. Tuve la suerte, en uno de los peores mercados laborales para los ingenieros de software después del estallido de la burbuja de las punto com, de haber conseguido un trabajo con un contratista de defensa en el área de Washington DC.
Solo conocía a otra persona que se mudaría a la misma área, estaba intimidado, iba a estar en el "mundo real". yo solo, y no tenía la tecnología que tienes hoy con Facebook y similares para ayudarme a encontrar gente para pasar el rato con.
Afortunadamente, mi empresa contrataba a más de cien nuevos graduados cada año y cada "clase" formaba su propio círculo social.
Me considero muy afortunado porque muchas de esas personas son mis amigos hasta el día de hoy, aunque pocos de nosotros trabajamos más en esa empresa.
Una cosa para la que no estaba preparada fue la realidad financiera y profesional de la vida post-académica. En la universidad, la vida era sencilla. Ve a clase, aprende, toma exámenes, escribe artículos, obtén calificaciones y gradúate.
La vida en el mundo real no es tan sencilla.
Pero puede ser. Si bien no podremos ayudarlo a navegar por cualquier problema que pueda tener con su jefe, puedo brindarle un panorama para que sepa las palabras de Google para encontrar las respuestas que necesita. La gente se ha graduado durante años. Han estado estudiando planes 401 (k) e IRA, tarjetas de crédito y cuentas bancarias; puede omitir el ruido y obtener la hoja de trucos para ayudarlo a comenzar su vida financiera por el camino correcto.
Paso 1. Construya una base financiera
Nuestra guía para construir una base financiera es una lista de todas las cosas que necesitará en un sistema financiero (y por qué las necesita).
Hoy, nos centraremos en el esenciales básicos.
- Documentos de “Finanzas de un vistazo”
- Cuentas bancarias
- Tarjetas de crédito (opcional)
- Un sistema de presupuesto simple
Documentos de “Finanzas de un vistazo”
Los documentos le brindan una instantánea rápida de sus finanzas. Cuando se mantiene, puede reducir el tiempo que necesita gastar en sus finanzas.
sigo tres archivos para estos documentos instantáneos - a Manual de campo de dinero, a Hoja de cálculo de valor netoy un Mapa de la red financiera.
El Manual de campo explica todas mis cuentas financieras para que no tenga que recordarlas. Mi hoja de cálculo de valor neto solo rastrea los saldos mensuales, por lo que puedo ver mi progreso financiero en un solo lugar. Finalmente, el mapa de la red financiera es un dibujo de mis cuentas y cómo están vinculadas. Estos tres documentos capturan todo mi mundo financiero en papel, por lo que está fuera de mi cabeza.
Cuentas bancarias
A continuación, debe averiguar dónde guardará su efectivo. Utilizo dos bancos, un banco físico (Bank of America) y un banco en línea (Ally).
Hoy en día, puede hacer casi todo con un banco en línea, excepto depositar efectivo (¿con qué frecuencia lo hace?). Los bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho mejores en todos los productos financieros (cheques, ahorros, CD) más reembolsos en cajeros automáticos para que pueda usar cualquier cajero automático y no pagar la tarifa.
Si tienes un cuenta de la universidad, verifique en qué se convierte cuando se gradúe. A veces, el producto sufre mucho debido a las tarifas, a veces es excelente, pero debe verificar y asegurarse de no comenzar a pagar por algo que no desea.
Tarjetas de crédito
Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito ofrecen recompensas y beneficios que no están disponibles en efectivo. También ayuda a generar crédito, útil para futuras decisiones financieras.
Encuentre una tarjeta de crédito con un gran bono de registro y beneficios continuos, luego pague el saldo de su estado de cuenta cada mes.
Un sistema de presupuesto simple
Un presupuesto le asegura estar al día con los ingresos y gastos. Si no realiza un seguimiento de sus gastos, es muy fácil gastar de más.
Hacer un presupuesto no tiene por qué ser difícil. Si desea que sea lo más fácil posible, siga un presupuesto simple de "pague usted mismo primero". Con "pague usted mismo primero", se mantiene en línea pagando sus ahorros antes de comprar cualquier otra cosa.
Al seguir nuestro sistema, construirá una base financiera que será fácil de entender, fácil de mantener y que lo pondrá en marcha con un mínimo esfuerzo. I administrar mis finanzas en solo 15 minutos al mes porque mantengo las cosas organizadas y sencillas.
Paso 2. Ponga en marcha su carrera
Tu primer trabajo después de la universidad va a ser un gran montón de desafíos.
Afortunadamente, todos estos son desafíos con soluciones simples si lo ha hecho antes. No lo has hecho, pero otras personas lo han hecho y nuestra guía para Triturarlo en tu primer trabajo lo describe todo.
El enfoque principal de la guía es ubicarlo en una nueva área geográfica, como alquilar un apartamento y obtener su automóvil registrado en un nuevo estado, pero continúa en sus Decisiones financieras de la primera semana (como configurar su 401k, seguro, etc.).
Se cierra con una mirada a la reconstrucción de su red social en un nuevo lugar, que es crucial para la salud emocional y social.
Paso 3. Pagar préstamos estudiantiles
Una vez que esté establecido, es hora de idear un plan para sus préstamos estudiantiles.
1. Consolide y refinancia, si tiene sentido financiero. La consolidación de sus préstamos convierte varios pagos mensuales en un solo pago mensual. Refinanciar sus préstamos significa que puede reducir su tasa de interés. Trabajar con un banco (o una empresa como SoFi) que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles para averiguar cuáles son sus opciones. (también tienen un cuenta de gestión de efectivo llamada Dinero SoFi) Si tiene una combinación de bajos y altos intereses, solo puede refinanciar y consolidar los préstamos con intereses más altos, dejando los préstamos con intereses más bajos por sí solos.
Al elegir con quién trabajar, compare las diferentes ventajas de cada banco también. Cuando refinanciaba mis préstamos, recibí descuentos en las tasas de interés por pago automático y meses consecutivos de pago puntual.
2. Pague los préstamos de manera agresiva. Una vez que se haya consolidado y refinanciado, comience a abordar de manera agresiva los préstamos con los intereses más altos primero. Como cualquier deuda, la clave para pagarla más rápido es… bueno, pagar más. Hay dos escuelas de pensamiento en lo que respecta al pago de deudas: ¿cancela la cantidad más pequeña para que el préstamo se pague antes (conocido como bola de nieve de la deuda) ¿O paga la tasa de interés más alta para pagar menos en intereses? Cualquiera que sea la forma que elija, pagar más siempre gana.
3. Encuentre un trabajo que ofrezca condonación de préstamos. Mi hermana se graduó de Boston College con préstamos estudiantiles Stafford, pero se le ofreció la condonación de préstamos estudiantiles si estaba dispuesta a trabajar en South Boston como maestra en una escuela de bajos ingresos. Esta página en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes lo explica con más detalle (Google también para su estado, hay algunos programas específicos de cada estado y ciudad).
Si tuvo la suerte de escapar de la universidad sin préstamos, ¿tal vez tenga una deuda de tarjeta de crédito? Si es así, querrá leer esta guía inspiradora para saldar una deuda masiva de tarjetas de crédito de mi amigo Chris Peach. Pagó la asombrosa cantidad de $ 52,055.15 en deuda de tarjetas de crédito en menos de un año. estrategias de presupuesto y tácticas, además de obtener hojas de trucos imprimibles para que todo suceda.
Paso 4. ¡Divertirse!
Acabas de pasar por una rutina académica, es natural querer celebrar un poco, así que sal y diviértete.
Es importante que cuando se divierta, no se exceda y no se comprometa con una gran carga financiera en el proceso.
Si desea un coche nuevo y elegante, alquilelo. Si quieres un apartamento espectacular en la ciudad, alquílalo. Si quieres hacer un crucero o unas vacaciones por Europa, ve. Eres joven, puedes permitirte divertirte y siempre que no te cargues con una gran carga después (como un pago masivo del automóvil o una hipoteca), aún estarás en buena forma.
Es posible que alquilar un automóvil no sea la opción económicamente óptima, pero no siempre es malo darse un capricho, celebrar una gran victoria y vivirlo un poco. Finalmente, una vez que te hayas rascado esa picazón (y cuando el auto deje de ser tan emocionante), puedes decidir que quieres algo más práctico y puedes simplemente entregar las llaves.
Alquilar un apartamento caro en el vecindario más popular costará más. Pero te diviertes la vida en la ciudad, puedes salir sin tener que subir a tu coche, y cuando hayas terminado, puedes comprar un lugar más práctico a largo plazo.
Puede divertirse, ¡pero no se registre para una carga de 10 a 20 años que durará más que la diversión!
¡Finalmente, expanda su red social también! Si se muda a un lugar donde no hay absolutamente nadie, comience a buscar grupos de reunión en torno a los pasatiempos que disfrutas. Si te gustan los deportes, por lo general hay muchas ligas recreativas a las que puedes unirte como soltero. Los grupos de jóvenes profesionales y los grupos de ex alumnos son excelentes formas de conocer gente que probablemente también sea nueva o relativamente nueva en el área.
Felicidades de nuevo y si tienes alguna pregunta, ¡contáctame!