Revisión de la cuenta de ahorros personales American Express®

American Express (AMEX) es mejor conocida por sus tarjetas de crédito, pero hacen mucho más. Las tarjetas de crédito son el lugar donde comenzaron, hace muchos años, pero ahora también ofrecen cuentas bancarias.

Sabemos que tienen grandes ventajas con sus tarjetas de crédito, pero ¿qué pasa con sus productos bancarios?

Su cuenta de ahorros de alto rendimiento se llama American Express® Personal Savings High Yield Savings Cuenta y actualmente ofrece una tasa de interés muy competitiva en comparación con muchos de sus pares, mantenemos una enumere las mejores cuentas de ahorro en línea y su tasa está en el mismo estadio.

Tabla de contenido

1. Acerca de American Express
2. Productos bancarios de American Express
3. Abrir una cuenta de ahorros personal
4. Tarifas y sanciones
5. Conclusión

Acerca de American Express

American Express es una marca financiera icónica con décadas de historia. Fue fundada en 1850, es uno de los treinta componentes del Promedio Industrial Dow Jones (AMEX ha sido un componente desde 1982 cuando reemplazó a Johns-Manville Corporation), y representa más del 20% del total de dólares negociados a crédito tarjetas.

¿Sabías que American Express comenzó como un negocio de correo? En 1850, se creó como un servicio de correo expreso en Nueva York a partir de la fusión de dos empresas exprés existentes propiedad de Henry Wells y William G. Fargo (¿te suenan esos dos nombres?) Y John Warren Butterfield (¿quién? - es broma, no tiene el nombre reconocido, pero también jugó un papel en AMEX y Wells Fargo).

Poco después, en 1857, American Express lanzó un negocio de giros postales. Luego, el negocio de los cheques de viajero. Luego, durante la Primera Guerra Mundial, American Express vio su negocio de correo urgente, que fue facilitado por su red de ferrocarriles, asumida por el presidente Wilson para mover tropas, suministros y carbón. El negocio del ferrocarril pasó a manos de lo que se convirtió en la Agencia American Railway Express.

En 1958, American Express emitió su primera tarjeta y el resto es historia.

Banco Nacional American Express (FDIC # 27471) se estableció en 2000 y tiene su sede en Salt Lake City, UT. Si esa fecha te parece extraña, es porque American Express vendió su división bancaria anterior a Standard Chartered a principios de 2008.

Si necesita comunicarse con American Express National Bank:

• Llame al 1-800-446-6307, abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana
• Correo American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

El número de ruta ABA de American Express National Bank es 124085066 y no hay sucursales físicas. Es en línea, por teléfono o nada (por lo tanto, soporte telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana).

Productos bancarios de American Express

American Express National Bank ofrece ahorros y certificados de depósito de alto rendimiento. No encontrará ninguna cuenta corriente con intereses más bajos, para eso tendrá que ir a otra parte, pero puede vincular hasta tres cuentas bancarias a sus ahorros personales American Express®.

Un resumen rápido de los dos productos (tarifas a partir de):

• Ahorros de alto rendimiento: Sin tarifas mensuales, sin tarifa anual, sin saldo mínimo, tasa competitiva de 0.40% APY.
• Certificados de depósito: Plazos de vencimiento de 6 meses a 60 meses, sin depósito mínimo y el CD a 60 meses rinde 0.55% APY

Es importante que no haya una cuenta de transacciones, como una cuenta corriente o cuenta del mercado monetario. Esto significa que deberá sacar dinero ACH de la cuenta para acceder a ella diariamente. Las transferencias ACH pueden tardar hasta 3 días.

Esto también significa que no hay acceso a cajeros automáticos. Si desea efectivo, tendrá que transferir dinero de su cuenta de ahorros personales AMEX a su cuenta corriente. Si desea depositar un cheque, deberá depositarlos por correo. Firmarlos, escribir “Para depósito solo en la cuenta” debajo de su firma, incluir instrucciones y enviarlas por correo a American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Finalmente, el saldo máximo de su cuenta es de $ 5 millones. Ni siquiera sabía que podía tener un límite superior, supongo que un 0,0000001% de problemas. 🙂

Abrir una cuenta de ahorros personal

Abrir una cuenta es un proceso súper simple de 4 pasos:

1. Reúna su información (solicitantes principales y conjuntos): Esto incluye el número de seguro social, la dirección de correo electrónico, la dirección particular, el número de teléfono, la fecha de nacimiento y Números de cuenta y de ruta para las cuentas que desea vincular a la cuenta de ahorros personal que está apertura.
2. Presentar la solicitud: Elija qué cuenta está abriendo (cuenta de ahorros personal o CD) y solicite en línea o por teléfono al 1-800-446-6307 las 24 horas, los 7 días de la semana.
3. Recibir Confirmación: Cuando se apruebe, recibirá una confirmación en línea y / o por correo electrónico. También recibirá un paquete de bienvenida de ahorros personales de American Express® por correo.
4. Deposite fondos en su cuenta: Una vez que se haya abierto su cuenta, puede depositar fondos en la cuenta vinculada o enviarles un cheque por correo.

¡Eso es! Es súper simple y rápido. Sin embargo, no recibirá tarjetas de débito, cheques o cajeros automáticos por correo. Esos son solo para cuentas corrientes y MM.

Tarifas y sanciones

American Express® Personal Savings no tiene un saldo mínimo y no cobra una tarifa mensual por sus ahorros de alto rendimiento. Lo mismo ocurre con sus certificados de depósito.

Dado que los ahorros de alto rendimiento son una cuenta de ahorros, usted está sujeto a la 6 reglas de límite de ACH. Si excede las 6 transferencias en un ciclo de estado de cuenta, American Express puede cerrar su cuenta si esto sucede demasiado (esta es una práctica estándar, de hecho, la mayoría de los lugares le cobrarán una tarifa). No parece haber una tarifa.

Sus certificados de deposito tienen tarifas por cancelación anticipada en este programa:

• Plazo de 12 meses o menos: 90 días de interés
• Plazos de más de 12 meses: 180 días de interés simple

Estas multas de interés son mejores (más generosas) en comparación con la mayoría de los bancos, pero aún están por detrás de lo mejor de lo mejor, Ally Bank:

• Plazo de 24 meses o menos: 60 días de interés simple
• Plazos de más de 24 meses pero menos de 36 meses: 90 días de interés simple
• Plazos de más de 36 meses pero menos de 48 meses: 120 días de interés simple
• Plazos de 48 meses o más: 150 días de interés simple

No veo esto como una razón para evitar American Express National Bank (sus tasas de CD actuales son meh, esa es una razón para no usarlos para los CD). Ningún otro banco se acerca a igualar la estructura de multas de CD de Ally Bank.

Conclusión

American Express® Personal Savings es una cuenta de ahorros en línea intermedia. Sus tasas son competitivas, por lo que si tiene una cuenta allí, no le sugiero que se cambie por intereses (rara vez tiene sentido, a menos que estemos hablando de un movimiento del 0% al 1%).

No hay cuenta corriente, por lo que está limitado por la regla de transferencia 6 de la Regulación D, y las tasas de CD son más bajas que las de otros bancos de alto rendimiento.

En general, es promedio y consideraría otras opciones si está elegir un banco en línea por primera vez.

Nota editorial: American Express no proporciona este contenido. Todas las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por American Express.