Revisión de M&T Bank 2021: un banco regional de servicio completo

Si está buscando un banco en línea, pero uno que también ofrezca servicios bancarios completos, no busque más. Banco M&T. Aunque operan en solo ocho estados y el Distrito de Columbia, brindan servicios bancarios móviles y en línea, así como inversiones, seguros y servicios bancarios comerciales y de negocios. También ofrecen una amplia variedad de cuentas corrientes y de ahorro, así como prácticamente todos los tipos de programas de préstamos que se ofrecen en la industria bancaria.

Descripción general de M&T Bank

Con sede en Buffalo, Nueva York, M&T Bank comenzó a operar en 1856. Proporcionan servicios bancarios tanto personales como comerciales. El banco tiene operaciones en Nueva York, Nueva Jersey, Connecticut, Pensilvania, Maryland, Delaware, Virginia, West Virginia y Washington, DC: debe vivir en una de estas áreas para calificar para una cuenta.

Opera más de 750 sucursales y más de 1.800 cajeros automáticos. Como importante empresa regional de servicios financieros, M&T Bank tiene más de $ 120 mil millones en activos.

M&T Bank es un banco de servicio completo que ofrece banca móvil y en línea. La banca móvil está disponible en dispositivos iOS y Android. También ofrecen servicios de banca telefónica las 24 horas, así como la gama completa de servicios de pago móvil.

El Banco tiene un Calificación de Better Business Bureau de "A +", la calificación más alta en una escala de A + a F. También tienen una calificación de 4.2 estrellas de cinco por más de 9,000 usuarios de Android en Google Play, y 3.1 estrellas de cinco por más de 1,400 usuarios de iOS en la App Store.

Productos de depósito bancario de M&T

Revisando cuentas

Ofertas de M&T Bank cuatro cuentas corrientes diferentes, y cada uno viene con una tarjeta de débito Visa, con acceso a más de 750 sucursales bancarias y más de 1,800 cajeros automáticos. Cada cuenta también viene con banca móvil y en línea, directa depósito, pago de facturas en línea y móvil, servicio bancario automatizado las 24 horas por teléfono, estados de cuenta mensuales en papel o envío electrónico y sobregiro opcional proteccion.

Cuenta de cheques EZ Choice

EZ Choice Checking es una cuenta de cheques simple, con todas las funciones de cheques comunes y sin cargo de mantenimiento mensual.

• Saldo mínimo de apertura: $25
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $0
• Con intereses: No
• Otras características: Envíe dinero con Zelle, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, alertas M&T y capacidad de pago con billetera digital, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay

MyWay Banking

MyWay Banking es una cuenta sin cheques que elimina los cargos por sobregiro y los cheques sin fondos. También cuenta con una tarifa de servicio mensual fácil de evitar

• Saldo mínimo de apertura: $25
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $ 4.95, pero con una o más transacciones en cada período de servicio mensual, incluido un pago de depósito, retiro o débito
• Con intereses: No
• Otras características: Envíe dinero con Zelle, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, alertas M&T y capacidad de pago con billetera digital, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay

MyChoice Plus

MyChoice Plus presenta reembolsos de recargos por cajero automático de cajeros automáticos fuera de la red y también paga intereses sobre su saldo. También ofrece el programa Easy Save de M&T, que realiza transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para ayudarlo a construir sus ahorros.

• Saldo mínimo de apertura: $25
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $ 4.95, pero con un saldo promedio de $ 500 o más por ciclo de cargo de servicio mensual, o depósitos directos por un total de $ 500 o más por ciclo de cargo de servicio
• Con intereses: Sí, actualmente al 0.01% APY en saldos de hasta $ 1 millón
• Otras características: Envíe dinero con Zelle, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, alertas M&T y capacidad de pago con billetera digital, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay; tasas de préstamos personales con descuento; revisión financiera complementaria con un banquero personal

MyChoice Premium

MyChoice Premium es la cuenta corriente de primera línea de M&T Bank, que ofrece una amplia gama de servicios bancarios personales. La cuenta viene con pedidos de cheques estándar gratuitos, sin cargo por transferencias con protección contra sobregiros, descuento en la caja de seguridad y sin cargo por transferencias electrónicas nacionales o extranjeras o entrantes. Devenga intereses y ofrece tasas de interés especiales para depósitos.

La cuenta también proporciona cuentas MyChoice Money Market y Relationship Savings sin cargo mensual.

• Saldo mínimo de apertura: $25
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $ 24.95, pero con un saldo promedio de $ 7,500 o más por ciclo de cargo de servicio mensual, o saldos promedio diarios combinados de $ 25,000 o más en cuentas elegibles
• Con intereses: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta $ 1 millón
• Otras características: Envíe dinero con Zelle, tarjeta de débito personalizada, depósito móvil, alertas M&T y capacidad de pago con billetera digital, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin y Fitbit Pay; tasas de préstamos personales con descuento; revisión financiera gratuita con un banquero personal

Si está buscando una cuenta corriente gratuita, Aqui estan nuestras mejores opciones.

Ahorros, mercado monetario y certificados de depósito (CD)

Más allá de las cuentas corrientes, M&T Bank también ofrece varias cuentas de ahorro y CD.

Cuenta de ahorros inicial de M&T

Esta cuenta es la cuenta inicial de M&T Bank para depositantes menores de 18 años. Sin embargo, requiere la titulación conjunta de los padres, abuelos u otros adultos. El propósito es enseñar a los niños cómo administrar el dinero de manera segura y responsable, mientras los custodios mantienen el control de la cuenta.

• Saldo mínimo de apertura: $0
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $0
• Con intereses: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta $ 100,000
• Otras características: Depósito directo, Easy Save de M&T y estados de cuenta y avisos electrónicos

Ahorros de relación

Diseñado como una cuenta de ahorros básica, como un fondo de emergencia, o para brindar protección contra sobregiros a una cuenta de cheques vinculada. Viene con banca en línea y móvil.

• Saldo mínimo de apertura: $0
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $7.50 
• Con intereses: Sí, actualmente al 0.02% APY en saldos de hasta $ 100,000
• Otras características: Depósito directo, Easy Save de M&T y estados de cuenta y avisos electrónicos

Se puede renunciar a la tarifa mensual manteniendo un saldo diario mínimo de $ 500, teniendo una cuenta corriente con el banco, o haciendo al menos un depósito en su cuenta de ahorros Relationships.

Mercado monetario MyChoice

La cuenta de mercado monetario de M&T Bank ofrece tasas de interés escalonadas, incluidas tasas de interés premium para clientes que califiquen. Al igual que otros productos bancarios, incluye banca móvil y en línea, pero también ofrece la posibilidad de emitir cheques. La cuenta se puede utilizar para brindar protección contra sobregiros cuando se vincula a una cuenta corriente.

• Saldo mínimo de apertura: $2,500
• Cuota Mensual de Mantenimiento: $ 15, pero con un saldo diario mínimo de $ 2,500, o si tiene una cuenta de cheques MyChoice Premium, Power Checking o de administración de cartera
• Con intereses: Sí, actualmente varía de 0.02% a tan alto como 0.25% APY (vea la tabla a continuación)
• Otras características: Depósito directo, Easy Save de M&T, alertas de M&T y estados de cuenta y avisos electrónicos

Si desea ver quién tiene las mejores tasas del mercado monetario en este momento echa un vistazo a esta página aquí.

Certificados de depósito

M&T Bank ofrece oficialmente certificados de depósito de tasa fija o variable con plazos que van desde 32 días hasta 72 meses. Sin embargo, los CD deben estar abiertos en una sucursal local, en lugar de en línea. Los CD están disponibles en denominaciones mínimas de $ 1,000.

Actualmente, el banco ofrece dos CD:

• CD promocional de M&T Select - 24 meses, con un APY de 0.25%
• CD promocional de M&T - 24 meses, con un APY de 0.25%

El CD promocional de M&T Select requiere una cuenta de cheques de M&T Bank elegible para abrir.

Tarifas de productos de depósito

Tarifas de la cuenta corriente:

Cargo por cajero automático fuera de la red: $ 3 (el mayor entre $ 5 o 3% del monto en dólares de una transacción o retiros y Adelanto en efectivo en un cajero automático ubicado fuera de los EE. UU.)

Tarifa de transacción en el extranjero: el mayor entre $ 0.50 o 3% del monto en dólares estadounidenses de cualquier transacción de Visa realizada en un país extranjero

Cheque devuelto y devolución de partida depositada: $ 20 por partida en cuentas dentro de Delaware, Maryland, Pensilvania, Virginia, Virginia Occidental, Connecticut, Nueva Jersey y el Distrito de Columbia; $ 10 por artículo en todas las demás cuentas

• Compruebe la devolución de la imagen: $ 5 por el anverso y el reverso de la imagen del cheque
• Cargo por suspensión de pago: $35
• Transferencia bancaria: transferencia nacional saliente, $ 32; transferencia bancaria entrante, $ 16; cable internacional saliente, $ 75
• Cargo por cierre anticipado de la cuenta: $ 50 si la cuenta se cierra dentro de los 180 días posteriores a la apertura
• Cargo por transferencia de protección contra sobregiros: $ 12.50 por día
• Cargo por sobregiro, cargo por fondos insuficientes, cargo por sobregiro extendido: $38.50

Sanciones por retiro anticipado en CD:

• Para certificados de depósito con vencimientos inferiores a 365 días: $ 25 +91 días de interés sobre la parte del retiro que no devenga intereses calculada sin capitalización
• Para certificados de depósito con vencimientos superiores a 364 días: $ 50 +182 días de interés sobre la parte del retiro que no devenga intereses calculada sin capitalización

Programas de préstamos bancarios de M&T

Si está buscando pedir dinero prestado, M&T Bank ofrece Varias opciones, desde hipotecas, hasta tarjetas de crédito.

Hipotecas y préstamos hipotecarios

M&T Bank ofrece hipotecas para viviendas tanto para una compra como para un refinanciamiento. Proporcionan la posibilidad de presentar una solicitud las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Los tipos de hipotecas disponibles incluyen lo siguiente:

• Hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, con pagos iniciales tan bajos como 3%
• Préstamos jumbo
• Hipotecas FHA, VA y USDA, incluidas refinanciaciones simplificadas para préstamos FHA y VA

Tarjetas de crédito

M&T Bank ofrece las siguientes cuatro ofertas de tarjetas de crédito:

Tarjeta de crédito M&T Visa Signature: Viene sin tarifa anual, reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras, 10,000 puntos de bonificación después $ 500 en compras, sin cargos por transacciones en el extranjero y una APR introductoria del 0% tanto en transferencias de saldo como en compras por 12 facturación ciclos.

• Tarjeta de crédito Visa M&T con recompensas: viene sin tarifa anual, 10,000 puntos de bonificación después de $ 500 en compras, gana un punto por cada $ 1 gastado en cada compra (ilimitado) y una APR introductoria del 0% tanto en transferencias de saldo como en compras por 12 facturación ciclos.
• Tarjeta de crédito Visa M&T: Viene sin tarifa anual y una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y compras durante 12 ciclos de facturación.
• Tarjeta de crédito asegurada de M&T: diseñada para ayudar a los consumidores a construir o reconstruir su crédito con una línea de crédito garantizada por un depósito; la tarjeta viene sin tarifa anual y una tasa de porcentaje anual variable muy razonable del 17.24%.

Tenga en cuenta que se aplica una tarifa de transferencia de saldo del 4% a todos los saldos transferidos.

Otros tipos de préstamos bancarios de M&T

Como banco de servicio completo, M&T Bank ofrece todo tipo de programas de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para vehículos marinos y recreativos y préstamos para estudiantes.

Otros programas de M&T Bank

Inversiones

Las cuentas de inversión de M&T Bank incluyen cuentas administradas, fondos mutuos, anualidades, servicios de corretaje, comercio web, gestión de carteras e IRA. Los servicios de inversión se proporcionan a través de M&T Securities, Cía.

Seguro

M&T Bank ofrece seguro de vida (tanto permanente como a plazo), seguro de ingresos por discapacidad, seguro de cuidados a largo plazo, así como seguros de propiedad personal, incluidos seguros para automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos y condominios. También brindan cobertura para propiedades de alto valor neto, como objetos de colección, embarcaciones, aeronaves y otros tipos de propiedad personal.

Banca Empresarial y Financiamiento Comercial

Los servicios de banca comercial incluyen cheques comerciales, administración de efectivo, financiamiento comercial y tarjetas de crédito, y banca digital. Los servicios comerciales ofrecidos incluyen tecnologías de pago electrónico, opciones de aceptación de pagos, fraude y protección de seguridad y herramientas y recursos para ayudarlo a administrar mejor su banca comercial y financiación.

Los servicios comerciales están disponibles para clientes corporativos, ofreciendo tarjetas corporativas, soluciones financieras, gestión de tesorería, banca internacional, banca de inversión y servicios comerciales.

Pros y contras de M&T Bank

Pros:

• Banco de servicio completo, que ofrece cuentas de depósito, financiamiento de viviendas, tarjetas de crédito, inversiones y seguros.
• Ofrece servicios de banca comercial y empresarial, por lo que es adecuado para los autónomos y los que dirigen pequeñas empresas.
• Las tarifas mensuales son bajas en comparación con otros bancos, y se eliminan fácilmente en la mayoría de las cuentas.
• Las tasas de interés que se ofrecen en los productos de depósito de mayor pago están muy por encima del promedio de todos los bancos a nivel nacional.

Contras:

• Las tasas de interés de los productos de depósito no son competitivas con los bancos en línea que pagan más.
• Red limitada de cajeros automáticos dentro de la red.
• Las tarifas de las cuentas de cheques secundarias son altas en comparación con los bancos de la competencia.
• Debe vivir en uno de los ocho estados, más el Distrito de Columbia, donde opera el banco.

¿Debería abrir una cuenta con M&T Bank?

La principal limitación de M&T Bank es que es un verdadero banco regional. Eso significa que debe vivir en uno de los ocho estados y el Distrito de Columbia donde opera el banco. Pero si lo hace, M&T Bank ofrece una excelente combinación de banca en línea y banca móvil, con la gama completa de servicios bancarios.

Ciertamente, sus tasas de depósito no se acercan a las más altas de la industria, aunque están muy por encima de los promedios de los bancos nacionales. Sin embargo, ofrecen todos los tipos de préstamos necesarios y serán de especial interés para cualquier persona que trabaje por cuenta propia o que opere una pequeña empresa o corporación. El hecho de que se especialicen en banca comercial puede convertirlo también en la elección perfecta para sus necesidades bancarias personales.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el Sitio web de M&T Bank.