Revisión de Mint.com: potente herramienta gratuita de presupuestación, buscador de ahorros y pago de facturas

Si desea salir adelante financieramente, ahorrar más de lo que gasta, entonces la clave es presupuestar.

Pero elegir el software de presupuestación adecuado puede ser un proceso agonizante.

¿Cómo sabes si funcionará? ¿Qué herramientas tiene? ¿Es fácil de usar o me duele el trasero?

Hoy, vamos a echar un vistazo a uno de los gigantes de la industria: Mint.com.

Mint.com ofrece una aplicación de presupuesto de servicio completo, pero también puntajes de crédito gratuitos y la capacidad de encontrar mejores ofertas en prácticamente todos los productos financieros que utiliza, todo sin cargo. Es 100% gratis y con publicidad.

¿Qué es Mint.com?

Mint.com es una plataforma de presupuestos personales en línea que reúne toda su vida financiera en una sola aplicación en línea. La aplicación es parte de Intuit (creadores de TurboTax) y tiene más de 15 millones de usuarios. No es necesario comprar ningún software y la aplicación es completamente gratuita.

Mejor conocida por sus amplias capacidades de presupuestación, la aplicación le permite vincular sus cuentas de cheques y cuentas de ahorro, cuentas de inversión y jubilación, préstamos, tarjetas de crédito y cuenta PayPal en uno plataforma.

Cómo funciona Mint.com

Cuando configura una cuenta con Mint, vincula sus diversas cuentas financieras a la aplicación. Después de eso, cada vez que visita el sitio, su información financiera se actualiza automáticamente. Luego, la aplicación proporcionará toda su información financiera, completa con gráficos y tablas para una presentación visual.

La aplicación le permite ver su situación financiera completa en un solo lugar. Esto le facilita saber exactamente qué está pasando con sus finanzas, especialmente si tiene docenas de cuentas financieras. La aplicación puede resumir y clasificar sus cuentas en categorías relevantes, lo que le permite saber exactamente dónde se encuentra en cualquier momento.

Con toda su información resumida, facilita la elaboración de presupuestos. Veremos específicamente cómo funciona eso un poco más adelante.

Acceso a Mint.com - La aplicación está disponible a través de la computadora de su hogar, así como en dispositivos móviles. Esto incluye iOS, Android, Apple Watch y SMS.

Seguridad de Mint.com - Tener toda su información financiera resumida en un sitio puede parecer un riesgo de seguridad potencial, pero Mint.com lo tiene cubierto.

Mint utiliza la autenticación multifactor para que solo usted pueda acceder a su información. Por ejemplo, mientras que la mayoría de los sitios solo requieren un nombre de usuario y una contraseña, Mint.com también requiere preguntas de seguridad especiales o un código de un mensaje de texto o correo electrónico.

También le proporcionan su código de cuatro dígitos para que solo usted pueda ver su información. También puede configurar Touch ID para mayor seguridad si así lo desea. Y si pierde su dispositivo móvil, puede eliminar la información de su cuenta de forma remota.

Mint.com también utiliza controles de seguridad con VeriSign para garantizar la seguridad de la transferencia de datos confidenciales.

Mint presenta su información en forma de "solo lectura". Eso le brinda la posibilidad de acceder a su información financiera en cualquier momento que elija, mientras que Mint no tiene control sobre ninguna de las cuentas que se muestran en la aplicación.

Finalmente, Mint se conecta a sus cuentas usando OAuth cuando lo ofrecen sus bancos. Ya no tiene que ingresar el nombre de usuario y la contraseña de su banco en Mint, simplemente dígale a su banco que desea que Mint tenga acceso, le envían un token a Mint y ahora puede obtener sus datos. Este token también permite el acceso de solo lectura, por lo que no hay temor de que Mint (o alguien que acceda a él) pueda hacer algo. Este es un desarrollo reciente, por lo que los bancos se están conectando en línea para respaldarlo.

Características y beneficios de Mint.com

Presupuesto de menta

Toda su información financiera se caracteriza en cuentas relacionadas. Por ejemplo, si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito, se agruparán. Mint tiene categorías predeterminadas para que organice sus cuentas. Pero también le brindan la posibilidad de personalizar las agrupaciones de cuentas de la manera que sea más beneficiosa para usted.

Con todas sus cuentas debidamente categorizadas y agregadas, Mint puede proporcionarle un resumen de su actividad. Esto le dará la posibilidad de crear un presupuesto simple, aunque tenga varias cuentas.

Puede configurar objetivos de gasto predeterminados para ayudarle a controlar sus gastos. Pero la aplicación también puede comparar sus gastos en cada categoría con los promedios nacionales. Puede ajustar su presupuesto según sea necesario en el futuro. Es una aplicación perfecta si tiene varias cuentas financieras y anteriormente no podía ensamblarlas de una manera que le permitiera crear un presupuesto viable.

Pago de facturas de menta

Mint le permite ver todas sus facturas en la aplicación. Eso le dará la posibilidad de saber qué factura vence y cuándo. Eso simplificará el proceso de pago de facturas y le quitará mucho estrés. Por ejemplo, en lugar de iniciar sesión en varios sitios web para pagar facturas, puede realizar un seguimiento y pagarlas todas en la aplicación Mint.

Mint le proporciona recordatorios de facturas, lo que garantiza que las pague a tiempo. Los recordatorios pueden llegar por correo electrónico o en su teléfono móvil. Eso por sí solo evitará que tenga que pagar cargos por pagos atrasados.

Además, si accede a la aplicación desde su dispositivo móvil, puede pagar sus facturas en cualquier momento. Puede programar los pagos por adelantado o realizarlos de inmediato; es su elección.

Mint le avisará si vencen las facturas y sus fondos se están agotando. También le informarán sobre cualquier cargo por excedente, recargos por mora o actividad sospechosa. La aplicación puede incluso avisarle si está en peligro de sobrepasar los límites de crédito de las tarjetas de crédito o de las líneas de crédito.

Metas de menta

Esta herramienta puede ayudarlo a establecer metas financieras específicas, como salir de deudas o ahorrar dinero para el pago inicial de una casa.

Una vez que se hayan establecido esos objetivos, Mint le permitirá realizar un seguimiento de su progreso. Luego, puede realizar cambios en su comportamiento y actividad financiera para ayudarlo a alcanzar sus metas.

Monitoreo de crédito Mint

Mint le dará acceso a su puntaje de crédito, completamente gratis. Y además del puntaje de crédito en sí, la aplicación también le brindará sugerencias sobre cómo puede mejorarlo. También le proporcionarán alertas de monitoreo de crédito, mostrando cualquier actividad sospechosa en sus cuentas. Le informarán cada vez que Equifax reciba nueva información crediticia de los prestamistas. Eso puede ayudarlo a saber si alguien podría estar realizando una compra importante en una de sus cuentas o está solicitando un nuevo crédito a su nombre.

Lo mejor de todo es que la puntuación de crédito gratuita de Mint.com es solo eso: gratis. No requieren que proporciones la información de la tarjeta de crédito "registrada" para acceder al servicio, como lo hacen muchos otros servicios de puntuación de crédito "gratuitos". El servicio de puntaje de crédito es parte del paquete general con Mint.com.

Herramientas de inversión de menta

Mint.com no es un robo-advisor ni ofrece recomendaciones de inversión directa. Sin embargo, la aplicación le permite realizar un seguimiento de sus cuentas de inversión y resumirlas en la aplicación, de la misma manera que puede hacerlo con otras cuentas financieras. Esto facilita el seguimiento y la administración de múltiples cuentas de jubilación y cuentas de corretaje de inversiones.

Esto le permitirá ver exactamente dónde se invierte su dinero, brindando una visión integral de su cartera combinada y le dará la capacidad de crear un mejor plan de diversificación de inversiones.

Análisis de tarifas - Mint analiza sus cuentas de inversión y jubilación para mostrarle exactamente lo que está pagando en concepto de tarifas. Esto incluye tarifas ocultas que pueden no ser obvias cuando revisa sus declaraciones de inversión.

Por ejemplo, Mint buscará tarifas de asesoría, tarifas de transacción y tarifas de cuentas de jubilación, como tarifas 401 (k). Pueden hacerle saber exactamente lo que está pagando por un servicio de inversión. Esto también te ayudará a eliminar cualquier tarifa innecesaria que puedas estar pagando sin darte cuenta.

Es un conjunto sólido de herramientas, especialmente gratis, pero no es tan completo como las herramientas centradas en la inversión que se lanzaron más tarde, como Capital personal. (ver nuestro revisión de Capital Personal)

Mint.com Encuentra ahorros

Esta es una de las mejores características de Mint.com. Una cosa es organizar y realizar un seguimiento de sus finanzas, pero otra muy distinta es realizar mejoras. Mint.com hace exactamente eso con su función Finding Savings.

Mint.com puede analizar ofertas financieras y proporcionar información que pueda ser beneficiosa para su situación específica. Luego, puede solicitar esos servicios directamente desde la aplicación Mint.

Por ejemplo, Mint puede informarle dónde puede encontrar tasas de interés más altas en sus ahorros bancarios o tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito para alguien en su rango de puntaje crediticio. También pueden ayudarlo a encontrar corredores de inversión que tengan las tarifas más bajas, así como dónde puede obtener las mejores pólizas de seguro o las ofertas de reinversión de IRA más favorables.

También pueden hacer recomendaciones para préstamos personales y préstamos para estudiantes, sugiriendo las mejores oportunidades de refinanciamiento y consolidación.

Tarifas de Mint.com

Mint.com se anuncia a sí mismo como un servicio gratuito, y eso es exactamente lo que es. No es necesario comprar ningún software, no hay tarifas ocultas y no es necesario archivar la información de la tarjeta de crédito para ningún propósito. Simplemente regístrese en el servicio y utilícelo cuando lo necesite.

Si Mint es gratis, ¿cómo gana Mint?

Si va a reunir su vida financiera en una aplicación, seguramente querrá saber que la empresa que la respalda está ganando dinero y podrá seguir operando.

Mint gana dinero de dos formas clave:

La función Find Savings de Mint.com es realmente una plataforma publicitaria. Recomiendan formas de ahorrar dinero y, si aprovecha alguno de los productos o servicios que se ofrecen, Mint gana una tarifa o comisión por recomendación. La tarifa de referencia se paga a Mint fuera de las tarifas normales que el proveedor cobrará por sus servicios y no hay cargo adicional para usted (y el proveedor generalmente no le cobrará una tarifa más alta de la que le cobraría a alguien que no sea referido por Mint.com)

A continuación, Mint agregará los datos de sus consumidores con otros usuarios y los venderá a sus socios. Ellos combinan esta información para que sus socios no conozcan su información específica.

¿Debería utilizar Mint.com?

Si está buscando un buen sistema de presupuesto, Mint es uno de los mejores. Mint.com es un servicio de uso completamente gratuito, lo que significa que prácticamente no tiene ningún riesgo al usar la aplicación. Usted puede pagar por software de presupuesto en otros lugares, pero no necesariamente será mejor. ¡Y no olvidemos la puntuación de crédito gratuita!

Hay un pocas alternativas de menta que quizás quieras considerar si no crees que Mint hará todo lo que necesitas. Uno de sus grandes competidores es una herramienta de presupuestación llamada Necesita un presupuesto; no es gratuita, pero proporciona un excelente marco de presupuestación que lo ayuda a encaminarse de una manera que Mint no lo hace. Nosotros comparar YNAB con Mint para mostrarte las diferencias y cuál hace qué mejor.

(otra alternativa gratuita es EveryDollar, comparamos Mint vs. EveryDollar también)

Mint no solo es de uso gratuito, sino que la función Buscar ahorros de Mint puede ayudarlo a ganar más dinero con sus ahorros o pagar menos en intereses y tarifas a corredores de inversiones o prestamistas. Los ahorros que logra al aprovechar sus recomendaciones pueden sumar muchos miles de dólares durante varios años.

La combinación del servicio gratuito y el acceso que le brinda a mejores servicios financieros hace que Mint.com sea una opción fácil. 15 millones de personas ya han tomado esa decisión, entonces, ¿a qué estás esperando?

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