El estilo de vida es engañoso. Por eso lo llaman asqueroso. No lo llaman estilo de vida EXPLOSIÓN... si lo hicieran, bueno, probablemente notarías una explosión, ¿verdad? 🙂
Hace un par de semanas, le envié un correo electrónico a un lector (Edward) sobre su mayor desafío (les pregunto a todos suscríbete a nuestro boletín para su mayor desafío) y el suyo era un estilo de vida. Quería ahorrar más pero, al mirar hacia atrás en sus gastos, sintió que su estilo de vida se había deslizado hacia arriba sin que él siquiera se diera cuenta.
Afortunadamente, los cambios en el estilo de vida pueden, hasta cierto punto, ser reversibles.
¿Qué es el estilo de vida arrastrado?
El estilo de vida lento solo significa que está gastando más y más de su flujo de efectivo excedente. Obtienes ingresos, pagas tus gastos y el resto es un excedente de flujo de efectivo.
Es más común en personas que se acercan a la jubilación cuando sus gastos previamente fijos comienzan a desaparecer: una hipoteca, un préstamo para el automóvil, los niños se gradúan y se mudan (¡con suerte!), Etc. Experimentamos un aumento en el flujo de caja excedente este otoño cuando nuestro hijo mayor fue al jardín de infantes, lo que puso fin a sus gastos de guardería.
Si bien es más grave cuando se acerca a la jubilación, también ocurre a lo largo de su vida adulta. Obtienes un bono o un aumento de sueldo, comienzas a gastar algo.
Pero un poco de estilo de vida es saludable y natural.
Si es soltero, no tiene hijos y alquila un apartamento pequeño, tendrá gastos relativamente bajos. Estás alimentando una boca y viviendo en un dormitorio.
Si se casa, tiene hijos y se muda a una casa, su estilo de vida será más caro. Pero estás dando de comer a más bocas, viviendo en más dormitorios, y no es razonable pensar que este “repugnante” puede revertirse para que gastes tanto como cuando eras soltero.
Hoy, solo nos enfocaremos en el estilo de vida que no juega un papel significativo en su vida. Es posible que su estilo de vida haya mejorado, pero no aprecia lo que obtiene por el dinero extra, y ahora mira su presupuesto y está al máximo.
Ese es el estilo de vida que deberías erradicar.
NO se trata de restricciones
A veces necesitamos recortar gastos porque la vida es una serie de compensaciones. Si quieres comprar una casa nueva, debe realizar un pago inicial. Puede ganar más dinero o gastar menos o esperar más para comprar esa nueva casa. Es tu elección.
Cuando luchas contra el estilo de vida arrastrado, puede que no sea obvio qué se ha producido. No ha tomado esas decisiones de forma activa y eso es malo.
Se trata de compensaciones
Reducir el arrastre del estilo de vida no se trata de restringir sus gastos por el simple hecho de reducirlos. Se trata de hacer concesiones para ahorrar (y luego gastar) donde las cosas importan.
¿Quiere jubilarse un año antes o hacer un extra? vacaciones a su tiempo compartido ¿un año?
¿Quieres poder ayudar a tus hijos con la universidad o comprar un auto mejor?
Dado que no podemos tener todo, se trata de tomar decisiones de forma activa, por lo que elegimos: vacaciones o jubilarnos antes. No hay una respuesta correcta.
El único error es no participar activamente en la decisión.
Identificar y reducir lo que no tiene sentido
Este es un proceso de dos pasos:
- Identificar el creep,
- Erradicar o reducir el creep.
Para saber qué reducir, debe identificar todo en lo que está gastando dinero. Su cable e Internet, radio satelital SiriusXM en su automóvil, su membresía en el gimnasio o sus suscripciones a revistas. La forma más sencilla de hacerlo es con una contabilidad completa de sus gastos.
La mejor manera de encontrarlos es utilizar un software de presupuestación que rastree sus gastos. Puede utilizar Mint o Personal Capital (Revisión de capital personal) para ver rápidamente cuáles son sus gastos fijos mensuales.
Ahora tienes una lista - es hora de separarlos.
Separo los gastos de estilo de vida en dos categorías:
- Gastos que son más altos de lo que necesita, y
- Gastos que son más altos de lo que pensaba.
Más alto de lo que necesitas
Estos son gastos que necesita, pero que actualmente está pagando de más con respecto a su valor para usted.
La mejor ilustración de esto es calentar tu casa. Digamos que te sientes cómodo con que la casa esté a 70 grados F. ¿Diría que también se sentiría cómodo a 69 grados? 68 grados?
Existe un punto fijo en el que su comodidad se convierte en un problema. Si baja su termostato en un grado, la regla general dice que probablemente pueda ahorrar alrededor del 3% en su factura de calefacción. Lo mismo ocurre con el aire acondicionado.
El ejercicio aquí es mirar sus gastos y tratar de encontrar el exceso de gasto. Necesita calefacción y aire acondicionado, pero ¿está pagando demasiado por alguno de ellos?
Veamos un gasto muy común: el Membresía de gimnasio. Las membresías de gimnasios, a primera vista, son positivas. Tienes acceso a equipo, puedes desarrollar fuerza y resistencia, y no tienes que mantener ni almacenar nada.
Son geniales si vas. ¡Pero muchas personas tienen membresías pero nunca las usan! Veo esto de primera mano cuando los gimnasios están llenos en enero y parte de febrero, antes de volver a la normalidad en marzo.
Si tiene una membresía, comience a llevar un registro de la frecuencia con la que asiste. Luego, calcula cuánto te está costando cada viaje.
Si su membresía cuesta $ 100 al mes y va 20 veces al mes, eso es $ 4 por viaje.
Si vas 5 veces al mes, son $ 20 por viaje.
Aaa y si vas 0 veces al mes, es una tontería.
¿Está pagando de más por el gimnasio? Su tasa de uso lo dictará.
Una vez que los haya identificado, puede tomar medidas para reducirlos con confianza porque sabe que está pagando de más.
Más alto de lo que te diste cuenta
Nos ocupamos y las cosas que son menos importantes se dejan en un segundo plano. Con frecuencia pagamos las suscripciones y las suscripciones se renuevan, a menudo por un monto ligeramente superior.
La rana hirviendo es una historia sobre una rana que se hierve viva lentamente. Si lo dejas caer en una olla con agua hirviendo, saltará de inmediato. Si lo pone en agua fría y aumenta lentamente la temperatura, se sentará allí hasta que esté hirviendo vivo. Quién sabe cuán cierto es, pero entiendes la metáfora.
Tiene muchos gastos que tenían sentido cuando se inscribió. Con el tiempo, a medida que los precios aumentaron y no se dio cuenta, subieron más y más hasta el punto de que es posible que no se inscriba si se le da la opción hoy al precio actual.
En muchos casos, debe utilizar el motivo de lucro de una empresa en su contra tratando de obtener precios promocionales cada vez que se registre. Puede hacer esto con casi cualquier cosa que tenga un contrato. Es mejor si hay una competencia sana, pero el servicio compite en contra de ser cancelado por completo. La comparación de precios es imprescindible para todos los gastos basados en suscripción.
La mejor parte de este ejercicio es que es lo opuesto a otros ejercicios para ahorrar dinero. Muchas otras formas de ahorrar dinero implican mucho trabajo por un pequeño rendimiento. Al negociar contratos o cancelarlos por completo, trabaja un poco y obtiene los ahorros durante todo el año. ¡Es mejor hacerlo!
Corta corta corta
Ahora viene la parte difícil: con un registro de sus gastos mensuales, identificando cuáles son buenos (bien como están), cuáles han subido demasiado, debe tomar medidas.
Cortar o renegociar más bajo.
Necesita tomar una decisión activa sobre sus gastos y esto lo obliga a tomar una decisión activa.
¿Qué pasa si solo te gustan las cosas más bonitas?
Renegociar y recortar los gastos que se han incrementado es relativamente fácil.
¿Y si te gustan las cosas más bonitas? ¿Y si prefieres volar en avión que conducir? ¿Qué pasa si le gusta ir a buenos restaurantes y pedir un aperitivo, plato principal, postre y vino?
Este es un concepto más generalizado de inflación del estilo de vida y uno que es más difícil de identificar y combatir... pero es muy posible.
Siempre que visitamos a mis padres en Long Island, volamos. Es un vuelo de 45 minutos o un viaje de 5-6 horas. Con dos niños pequeños, volar es, con mucho, la mejor opción, pero es más caro. Podemos pagarlo, en parte porque tenemos Pase de acompañante de Southwest Airline, entonces este es nuestro método preferido.
Si desea reducir ese tipo de estilo de vida, le recomiendo enumerar todas las "cosas agradables" de su vida en orden de prioridad. Luego, reduciendo los elementos de menor prioridad.
Por ejemplo, no podemos dejar de volar a Long Island, especialmente durante las vacaciones, cuando conducir un automóvil puede ser brutal. Sin embargo, podemos renunciar a la frecuencia con la que comer en restaurantes.
De hecho, lo hemos hecho (en parte en función de tener hijos pequeños) y lo hemos reemplazado por cocinar más en casa. Hemos mejorado en la cocina, todavía podemos comer alimentos deliciosos (¡con menos sal, azúcar y grasa!), Ahorramos dinero y tenemos un horario más propicio para nuestro estilo de vida.
Es difícil eliminar algo de tu vida por completo, es como un fumador que se enfría de golpe. Pero puede reducir o reemplazar ese gasto (¡que es un hábito después de todo!) Mientras conserva lo que disfruta del proceso.
¿Ha estado luchando con o luchando contra el estilo de vida repugnante? ¿Qué te ha funcionado bien?