Los graduados más recientes de la escuela secundaria y la universidad no aprenden a administrar el dinero en la escuela. Los libros de texto no pueden enseñar todas las lecciones de dinero, por lo que aprender los conceptos básicos lo antes posible puede ayudarlo a construir un base financiera sólida como una roca.
Tener que equilibrar sus ingresos y gastos puede resultar abrumador. Las mejores aplicaciones de presupuesto para graduados pueden hacer que la "adultez" sea más fácil, ya que puede planificar y alcanzar sus metas a corto y largo plazo. Es posible reducir sus niveles de estrés y evitar errores de dinero comunes.
¿Vale la pena presupuestar las aplicaciones?
Alerta de spoiler: soy un fanático de las aplicaciones de presupuestos.
Empecé a usar herramientas de presupuestación como Acelerar Durante mi primer año de universidad, después de trabajar en mis primeras vacaciones de Navidad para reponer mi cuenta bancaria de las muchas compras frívolas, me di cuenta de que el dinero no crece en los árboles.
Me estaba tomando en serio el dinero cuando solo tenía un trabajo de medio tiempo y relativamente pocas facturas me prepararon para vivir por mi cuenta. Si bien mi primer trabajo como graduado universitario aumentó mis ingresos disponibles prácticamente de la noche a la mañana, también tuve que comenzar a pagar $ 50,000 en préstamos estudiantiles, ahorrar para un vehículo de reemplazo e invertir para Jubilación. Una aplicación de presupuesto me ayudó a ver cuánto se necesitaba para gastar menos de lo que gano.
Hay varias estrategias presupuestarias diferentes que puede practicar. Encontrar "la aplicación de presupuesto perfecta" puede ser inicialmente un proceso de prueba y error para ver qué funciona para usted. Si bien cada aplicación tiene sus características únicas, las características estándar de la aplicación incluyen:
- Monitoreo del saldo de la cuenta
- Planes de gastos mensuales
- Metas de ahorro
- Informes de gastos detallados
- Recordatorios de pago de facturas
Las mejores aplicaciones de presupuestación para graduados
Cuanto antes comience a presupuestar, más rápido podrá maximizar su sueldo. Una vez que encuentre una que funcione para usted, probablemente utilizará la aplicación de presupuesto a largo plazo; piense en el impacto que puede tener una década de administración inteligente del dinero.
menta
Probablemente la aplicación de presupuesto gratuita más conocida es menta. Intuit, la empresa matriz de Mint, poderes Acelerar y TurboTax también.
Las herramientas de seguimiento de presupuestos y gastos de Mint son bastante buenas para una aplicación gratuita. Se sincroniza con la mayoría de las cuentas bancarias para que pueda ver los saldos y las transacciones de las cuentas en tiempo real. Para usar sus funciones de presupuesto, puede clasificar sus transacciones en sus categorías de presupuesto para que pueda ver cómo gasta su dinero y dónde se encuentra en cada categoría.
También puede recibir recordatorios de pago de facturas, alertas de saldo de cuenta bajo y consejos personalizados para ayudarlo a mejorar sus hábitos de dinero. También existe una herramienta de seguimiento de inversiones que puede ser suficiente para inversores principiantes.
A medida que aumenten sus habilidades financieras, puede optar por cambiar las aplicaciones de presupuesto a una que ofrezca más funciones.
La mayor limitación de Mint es que es gratis y carece de las herramientas de personalización avanzadas que ofrecen las aplicaciones premium. La falta de personalización es común en la mayoría aplicaciones de presupuesto gratuitas y puede hacer que la planificación detallada de planes de gastos y metas de ahorro sea frustrante.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Mint aquí..
YNAB
Considerar Necesitas un presupuesto (YNAB) si ni siquiera sabe por dónde empezar cuando se trata de hacer un presupuesto. El objetivo de YNAB es ayudarlo a pagar las facturas de este mes con los ingresos del mes pasado. En otras palabras, no vive de cheque a cheque y está a una factura sorpresa de la ruina financiera.
Descubrí YNAB hace varios años cuando mi esposa y yo nos adaptamos a vivir con un solo ingreso. Nos encantó su enfoque paso a paso para hacer un presupuesto y planificar casi cualquier gasto potencial. Las aplicaciones de presupuestación gratuitas no fueron tan efectivas para hacer un presupuesto serio.
También hay talleres en línea gratuitos para aprender los conceptos básicos de presupuestación y cómo navegar por YNAB.
YNAB se conecta a la mayoría de las cuentas bancarias (como muchas aplicaciones de presupuestos) y también puede ingresar transacciones manuales. Las entradas manuales son útiles si paga en efectivo o si el software de seguridad de su banco evita las descargas automáticas.
También tendrá varias formas de personalizar su presupuesto y realizar un seguimiento de su progreso para alcanzar sus objetivos económicos.
Las aplicaciones móviles de YNAB funcionan con la mayoría de los dispositivos Android e iOS. También puede instalar la aplicación en dispositivos Apple Watch y Alexa. Lo que haces en una aplicación se sincroniza automáticamente con tus otras aplicaciones. La sincronización automática es útil ya que usted y su cónyuge clasifican las transacciones en tiempo real.
YNAB cuesta dinero para usar, pero las tarifas del plan son razonables. Después de una prueba gratuita de 34 días, un plan anual cuesta $ 84 por adelantado o $ 11,99 por mes. Los estudiantes universitarios pueden usar YNAB gratis durante un año y obtenga un 10% de descuento para su segundo año.
Aquí está nuestra revisión completa de YNAB si desea obtener más información.
Empiece con YNAB
Truebill
Truebill es una excelente aplicación de presupuesto móvil para graduados y adultos. He usado la versión gratuita y me impresionó su aplicación móvil. Me gustó la interfaz más que otras aplicaciones de presupuestación gratuitas que he probado.
La versión gratuita tiene herramientas básicas de presupuestación y enlaces a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Analiza sus hábitos de gasto y sugiere formas de reducir sus gastos mensuales. La edición gratuita de Truebill es suficiente si desea una aplicación de presupuesto básica.
La actualización a Truebill Premium (hasta $ 48 por año) le permite crear varios presupuestos. También se actualiza a actualizaciones de cuenta en tiempo real en lugar de actualizaciones una vez al día. Truebill también intenta negociar facturas más bajas y cancelará las suscripciones para miembros premium. Los miembros gratuitos pueden leer las instrucciones para negociar facturas y cancelar servicios, pero deben llamar al proveedor de servicios por sí mismos.
Como otras aplicaciones, Truebill tiene un plan de precios "freemium". Utilizo el plan gratuito y nunca necesito actualizarme para seguir siendo miembro. Si actualiza a Truebill Premium, puede decidir cuánto desea gastar. Puede pagar entre $ 3 y $ 12 mensuales. Un plan anual cuesta $ 36 o $ 48.
Empiece con Truebill
EveryDollar
EveryDollar está asociado con Dave Ramsey (Lampo Group), quien promueve este popular estilo de presupuestación con "método de sobre".
Con el estrategia de presupuesto de sobres, asigna una cantidad específica en dólares a cada categoría de gasto mensual. Una vez que agote el saldo de su sobre para ese mes, no realizará ninguna compra relacionada hasta el próximo mes. Esta aplicación le permite crear sobres digitales que pueden rastrear su tarjeta de débito, tarjeta de crédito o compras en efectivo.
EveryDollar recomienda un modelo de presupuesto que puede personalizar después de ingresar sus ingresos mensuales.
En el plan gratuito, debe actualizar manualmente sus ingresos y gastos. El registro manual de cada transacción puede requerir mucho tiempo, pero puede aumentar su conocimiento de cómo administra su dinero.
La actualización a EveryDollar Plus cuesta $ 129.99 por año después de una prueba gratuita de 15 días, que es más que la mayoría de las aplicaciones de presupuesto premium. Un incentivo para actualizar es el acceso gratuito local o en línea a Universidad de la Paz Financiera. Una membresía "Plus" ofrece estas características de presupuestación que se superponen con otras aplicaciones:
- Importar automáticamente transacciones desde cuentas bancarias
- Categorizar automáticamente ciertos tipos de transacciones
- Supervisar los saldos de las cuentas
- Calculadoras de pago de deudas
- Soporte por correo electrónico con una opción de devolución de llamada
Aquí está nuestra revisión completa de EveryDollar.
Caña del timón
¿Está probando la hoja de cálculo de presupuesto gratuito de Google Sheets pero no está satisfecho con los resultados? Caña del timón es una gran aplicación de presupuesto para los nerds de las hojas de cálculo. Las hojas de cálculo ofrecen muchas opciones de personalización, pero pueden ser difíciles de crear por ti mismo.
Con Tiller, puede crear una plantilla de hoja de cálculo de presupuesto personalizada. Puede vincular a más de 21.000 bancos y Tiller presenta instantáneamente la información en una hoja de cálculo de Google o Excel y la actualiza en tiempo real.
Puede acceder a estas hojas de cálculo en Google Sheets con el complemento Tiller. Es posible categorizar automáticamente las transacciones para ahorrar tiempo al analizar sus gastos.
Tiller cuesta $ 79 por año después de una prueba gratuita de 30 días. El primer año es gratuito para los estudiantes actuales.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Tiller.
Empiece con Tiller
Prisma
Los pagos atrasados de facturas son molestos y error de dinero común. Considere Prism si está cansado de los cargos por pagos atrasados o no tiene acceso al pago de facturas en línea.
Prisma es gratis y ofrece estas herramientas de dinero:
- Recordatorios de pago de facturas
- Pago de facturas en línea
- Presupuesto
- Monitoreo del saldo de la cuenta bancaria
La mayoría de las aplicaciones de presupuestación gratuitas no ofrecen una función de pago de facturas. Esta herramienta fue una vez parte de Mint, pero ahora es una aplicación separada. Muchas aplicaciones gratuitas solo ofrecen recordatorios de pago, pero requieren que inicie sesión en la aplicación de su cuenta bancaria en línea para programar los pagos.
El seguimiento de facturas y los pagos en la aplicación son la mejor razón para considerar Prism. Sin embargo, Prism también le permite realizar un seguimiento de la actividad de su cuenta bancaria. También puede comparar su gasto real con su gasto objetivo cada mes.
Prism está disponible para dispositivos Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 y Amazon Kindle.
Autorizar
Autorizar es quizás la aplicación de presupuesto más progresiva de esta lista. Puede abrir una cuenta corriente en línea que devenga intereses, además de recibir asesoramiento personalizado sobre presupuestos.
El conjunto de herramientas de Empower incluye:
- Aplicación de presupuesto
- Retiros de ahorros automáticos semanales AutoSave
- Cuenta corriente que devenga intereses
- Hasta $ 150 de anticipo en efectivo (cuando se inscribe en depósito directo)
- Hasta tres reembolsos de tarifas de cajero automático cada mes
La cuenta corriente no tiene cargos adicionales ni un saldo mínimo requerido. Es posible que aprecie la función AutoGuardar que retira una cantidad de ahorro objetivo semanalmente para evitar que gaste su cambio suelto.
Las herramientas de presupuestación de Empower no son tan detalladas como las aplicaciones premium como YNAB. Sin embargo, puede rastrear fácilmente sus ingresos y gastos de manera similar a las aplicaciones gratuitas como Mint. Los consejos personalizados pueden ayudarlo a encontrar suscripciones no deseadas y gastos superpuestos que puede cancelar.
Todos los beneficios de lujo son agradables y cuestan $ 6 por mes, después de los primeros 30 días. Este período de prueba puede ser suficiente para decidir si sacrificar un café con leche convierte a Empower en la mejor aplicación de presupuesto para graduados.
Empiece a utilizar Empower
Resumen
Estas aplicaciones pueden ayudar a facilitar la elaboración de presupuestos y la planificación de sus objetivos de dinero. Puede probar varias aplicaciones diferentes para decidir cuál es la que mejor se adapta a la forma en que maneja el dinero. El mejor momento para hacer un plan de gastos es ahora y estas aplicaciones pueden motivarlo a dar el primer paso para asegure su futuro financiero.