Revisión de Credit Karma: ¿Es legítimo o una estafa?

Crédito Karma es un servicio de puntaje de crédito en línea que le permite acceder a sus puntajes de crédito en cualquier momento. Han existido durante algunos años y el servicio se anuncia en casi todas partes. Pero muchas personas no se molestan en registrarse, asumiendo que es demasiado bueno para ser verdad.

¿Pero es? Echemos un vistazo a los hechos ...

¿Qué es Credit Karma?

En estos días, existen muchas fuentes de puntajes de crédito gratuitos. Pero la mayoría de esas fuentes le brindarán acceso a su puntaje desde solo uno de los tres principales depósitos de crédito: Equifax, Experian o TransUnion. Credit Karma le da acceso a puntajes de crédito de dos de esos repositorios.

También tiene derecho legal a acceder a su informe de crédito desde cada uno de los tres repositorios de un sitio conocido como AnnualCreditReport.com. Sin embargo, eso le dará derecho solo a un informe crediticio anual, y no a actualizaciones mensuales. Y eso es exactamente lo que obtendrá de Credit Karma.

Crédito Karma

tuvo su inicio en 2008 cuando hizo puntajes de crédito gratis para cualquier persona quién se registraría en el servicio. Ahora tienen más de 60 millones de miembros que utilizan el servicio.

¿Cómo funciona Credit Karma?

Cuando se registre en Credit Karma, tendrá acceso a sus puntajes crediticios de dos de las tres principales agencias de crédito, TransUnion y Equifax. Ambos puntajes estarán disponibles para su presentación en la página del Panel de control de Credit Karma. Las puntuaciones se actualizan cada 30 días.

A continuación, puede hacer clic en la página "Detalles de la puntuación", que le proporcionará las razones por las que sus puntuaciones de crédito son las que son. Esto incluirá seis de los factores que se utilizan para calcular su puntaje crediticio, incluido su "impacto":

Los factores son:

1. Uso de tarjeta de crédito
2. Historial de pagos
3. Marcas despectivas
4. Edad crediticia
5. Cuentas totales
6. Consultas duras (que son prestamistas que en realidad obtienen su informe crediticio)

Debajo de cada categoría, también podrá ver los detalles. Esto incluirá, por ejemplo, los saldos pendientes de las tarjetas de crédito informados en su informe de crédito, su historial de pagos de préstamos durante los últimos años, y una lista de cualquier información despectiva, incluida la información pública registros.

De manera real, la información detallada proporcionada por Credit Karma incluye la mayor parte de la información que estará disponible en un informe crediticio real. Incluso brindan sugerencias sobre cómo mejorar cada categoría, incluidos métodos para disputar la información contenida en su informe crediticio.

Características de Credit Karma

Credit Karma no se trata solo de puntajes de crédito, se trata de todo lo que está relacionado con ellos. Las funciones que vienen con la plataforma brindan asistencia y herramientas que lo ayudarán en prácticamente todo en su vida que tenga algo que ver con el crédito.

Mis recomendaciones. Esta función le brinda sugerencias de préstamos en función de su perfil crediticio. Credit Karma mostrará una o más oportunidades de préstamo para las que es probable que califique. Estos préstamos le permitirán consolidar sus deudas, de modo que pueda ahorrar dinero en intereses, o salda tus deudas más rápidamente. La lista de prestamistas incluirá no solo la tasa de interés y los términos, sino también lo que Credit Karma cree que será la probabilidad de aprobación del préstamo.

Recomendaciones de tarjetas de crédito. Credit Karma proporcionará una lista de tarjetas de crédito que están disponibles según su perfil de crédito. Las tarjetas se pueden mostrar en función de diferentes categorías, como las tasas de interés más bajas, recompensas, devolución de efectivo, aerolíneas o las mejores tarjetas para transferencias de saldo.

Recomendaciones de préstamos. Una vez más, según su perfil crediticio, Credit Karma presentará listas de los mejores prestamistas disponibles para préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos comerciales. También hay una página dedicada a préstamos para automóviles, que le dará acceso a los mejores prestamistas para tomar un nuevo préstamo para automóviles o refinanciar uno existente. Incluso le presentan las mejores ofertas disponibles para seguros de automóvil.

Calculadoras y herramientas de crédito. Credit Karma tiene una gran selección de herramientas para ayudarlo a administrar su crédito. Esto incluye herramientas para ayudarlo a mejorar su situación crediticia o salir de sus deudas. También tienen calculadoras que le permiten determinar de antemano cómo podría ayudarle un préstamo. Esto incluye su Calculadora de refinanciamiento de hipotecas, Calculadora de reembolso de deuda, Calculadora de préstamos simple y Calculadora de amortización de préstamos. El recurso de consolidación de deudas puede ayudarlo a determinar los beneficios y los inconvenientes de las estrategias de asesoramiento crediticio, bancarrotas o de consolidación de deudas.

Quizás la herramienta crediticia más útil es la Simulador de crédito. Esta herramienta le permite determinar qué cambios en su perfil crediticio afectarán a su puntaje crediticio. Por ejemplo, puede determinar cuánto perjudicará su puntaje un pago atrasado o cuánto lo mejorará el pago de una deuda. Esta es una herramienta valiosa para cualquiera que busque administrar activamente sus puntajes crediticios.

Impuesto Credit Karma. El Impuesto Credit Karma el servicio es relativamente nuevo. Este es un servicio interesante y difícilmente esperaría encontrar en un sitio web de puntaje de crédito. Casi cualquier persona que se registre en el servicio Credit Karma puede utilizar la función de impuestos. Está disponible para contribuyentes individuales (no comerciales o corporativos), incluidos aquellos que presentan el Anexo C para el trabajo por cuenta propia. También puede presentar electrónicamente los impuestos sobre la renta federales y estatales.

Hay algunos tipos de contribuyentes que no pueden utilizar el servicio. Estos incluyen múltiples presentaciones estatales, presentaciones estatales de parte del año, ingresos del trabajo, declaraciones estatales para casados ​​que presentan una declaración por separado en los estados de propiedad comunitaria, o declaraciones estatales sin una presentación federal.

Defensa de Auditoría Credit Karma. Este es el servicio de Credit Karma que lo ayudará si lo audita el IRS o la autoridad fiscal estatal. Existen algunas restricciones, pero este servicio anteriormente solo se ofrecía a los contribuyentes que presentaban su declaración utilizando Credit Karma Tax. Tendrá que darles acceso a su declaración de impuestos, pero si es elegible, ahora tiene a alguien de su lado en caso de una emergencia de auditoría.

¿Cuánto cuesta el karma crediticio?

¡El servicio es absolutamente gratuito! Y sí, incluso el servicio de impuestos es completamente gratuito.

¿Suena eso como un truco?

En realidad, no es nada por el estilo. Credit Karma anuncia abiertamente que obtienen sus ingresos de los prestamistas que ponen a su disposición. Si acepta tomar un préstamo de uno de esos prestamistas, Credit Karma recibe una compensación del prestamista. ¡Eso significa que no paga nada!

Y Credit Karma no solo no cobra una tarifa por su servicio, sino que también se compromete a nunca vender su información a los especialistas en marketing.

¿Es seguro el karma crediticio?

Crédito Karma es completamente seguro. Le proporcionan sus puntajes de crédito de TransUnion y Equifax mensualmente. ¡Y nunca te cobran una tarifa! Eso significa que no tiene nada que perder y mucho que ganar aprovechando el servicio.

Crédito Karma puede ser especialmente beneficioso para cualquier persona que busque construir o mejorar su puntaje crediticio. No solo le brinda acceso continuo a sus puntajes crediticios, sino también a la información de su informe crediticio. Esto le da la oportunidad de ver si hay algún error en su perfil de crédito que deba corregir.

Además, le brindan las herramientas que necesita para realizar esas mejoras en la calificación crediticia. Ellos pueden decirle si necesita mejorar su historial crediticio, reducir la cantidad de deuda pendiente que tiene o incluso considerar sus opciones para hacer una consolidación de deuda a través de un prestamista de menor costo.

Y dado que prácticamente todo el mundo puede experimentar dificultades crediticias en algún momento de la vida, tener acceso a un servicio como Credit Karma le dará las herramientas que necesita para lidiar con él cuando suceda.

Credit Karma es un servicio que es bueno para cualquier persona, incluso si no está particularmente interesado en realizar un seguimiento de su puntaje crediticio. Dejando a un lado los puntajes de crédito, cuando esté listo para pedir prestado, Credit Karma lo ayudará a encontrar los prestamistas que funcionarán mejor para su situación crediticia. Y no nos olvidemos de lo gratuito software de impuestos y servicio de presentación electrónica.

Credit Karma incluye demasiados recursos en un servicio gratuito para dejarlos pasar.

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