Revisión de la cuenta del constructor de crédito propio (antes autoprestamista)

Si se ha encontrado con mal crédito o sin crédito, entonces sabe lo difícil que puede ser aumentar su puntaje crediticio. Pero, afortunadamente, existe un servicio financiero que lo ayudará a construir o reconstruir su crédito.

El Cuenta de constructor de crédito propio es un préstamo que puede utilizar para desarrollar su crédito y sus ahorros. Supongamos que toma un préstamo por $ 500, cada pago que realiza se reserva en un CD que está disponible para usted cuando se cancela el préstamo. Al final del acuerdo, tiene pagos puntuales reportados a las agencias de crédito y un CD con $ 500 más intereses.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la cuenta de constructor de crédito propio?
2. Cómo funciona una cuenta de creación de crédito propio
3. Cuatro opciones diferentes de préstamos para cuentas de constructor de crédito propio
4. Cómo abrir una cuenta de creación de crédito propio
5. Tarjeta de crédito Self Visa
6. ¿Por qué no solicitar simplemente una tarjeta de crédito o un préstamo personal?
7. Características de la cuenta del constructor de crédito propio
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8. Precios y tarifas de la cuenta Self Credit Builder
9. Precios y tarifas de la cuenta Self Credit Builder
10. Ventajas y desventajas del constructor de crédito propio
11. ¿Funcionará el generador de crédito propio para usted?

¿Qué es la cuenta de constructor de crédito propio?

Con sede en Austin, Texas, y fundada en 2014, el nombre oficial de la empresa es Self Financial, Inc., sin embargo, comúnmente se conoce simplemente como Self. La empresa se dedica a brindar a sus clientes la capacidad de mejorar su crédito o de construirlo desde cero. La empresa informa que más de 500.000 consumidores han utilizado el servicio.

Self es una empresa de tecnología que ofrece su Cuenta Credit Builder a quienes no tienen crédito o no tienen acceso a productos financieros tradicionales. La cuenta es un préstamo a plazos que permite a los clientes crear un historial de pagos positivo y, al mismo tiempo, ahorrar dinero.

Self Financial tiene un Calificación "B" del Better Business Bureau, en una escala de A + a F. También tiene una calificación de 4.8 estrellas de cinco por casi 16,000 usuarios en Google Play, y 4.9 de cinco estrellas entre más de 39,000 usuarios en la App Store.

Cómo funciona una cuenta de creación de crédito propio

Como se describió anteriormente, Self ofrece su Cuenta Credit Builder, que es un préstamo que tiene una duración de entre 12 y 24 meses. Puede elegir el plan de pago que se ajuste a su presupuesto. Y cada vez que realice un pago mensual, se informará a las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Ya sea que no tenga crédito o que tenga un crédito deficiente, hacer sus pagos a tiempo todos los meses lo ayudará a construir o mejorar su puntaje crediticio.

Hay una ventaja adicional para el arreglo, y es enorme.. Cada vez que realice un pago mensual, agregará fondos a una certificado de depósito (CD) a su nombre, que actúa como garantía del préstamo.

Comenzará el proceso solicitando un préstamo que se mantendrá con uno de los socios bancarios de Self. Los socios bancarios incluyen Lead Bank, Sunrise Bank y Atlantic Capital Bank. El mismo banco también acumulará la contribución mensual a la porción de CD de sus pagos.

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Cuatro opciones diferentes de préstamos para cuentas de constructor de crédito propio

Self ofrece cuatro opciones de cuenta diferentes, según su presupuesto. Los detalles de cada uno son los siguientes:

Mensualidad	Plazo del préstamo	ABR	Saldo de CD en Fin de los términos
$25	24 meses	15.92%	$520
$35	24 meses	15.97%	$724
$48	12 meses	15.65%	$539
$150	12 meses	15.91%	$1,663

Con cada plazo de préstamo, podrá cancelar o cerrar su cuenta antes de tiempo; sin embargo, se le cobrará una pequeña tarifa por retiro anticipado en el CD. Self advierte a sus clientes que liquidar la Cuenta Credit Builder de forma anticipada puede disminuir sus esfuerzos de mejora crediticia. Por ejemplo, si cancela un préstamo a plazo de 12 meses después de seis meses, reducirá la cantidad de pagos a tiempo en un 50%. El efecto positivo en su puntaje crediticio no será tan significativo.

Además, tenga en cuenta que no tendrá acceso al saldo acumulado del CD hasta que el préstamo a plazo se haya pagado en su totalidad. Los fondos de CD se liberarán dentro de los 10 a 14 días hábiles posteriores a la liquidación del préstamo y se entregarán mediante cheque o transferencia ACH a su cuenta bancaria.

Cómo abrir una cuenta de creación de crédito propio

Para ser elegible para Abrir una cuenta Deberá tener al menos 18 años de edad y ser ciudadano de los EE. UU. o residente permanente válido de EE. UU. con una dirección física en los EE. UU.

También deberá tener disponible lo siguiente:

• Una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepago (no se aceptan tarjetas de crédito).
• Una dirección de correo electrónico y un número de teléfono válidos.
• Tu número de seguro social.

La información es necesaria para verificar su identidad, así como para realizar pagos en su cuenta.

Crédito: Self ejecutará un "tirón crediticio suave", que no afectará su puntaje crediticio actual. Sin embargo, a nadie se le niega una cuenta de creación de crédito propio en función de su puntaje crediticio. Advierten que es posible que se le niegue para otros fines, incluida la falta de verificación suficiente de su Identificación, ser menor de 18 años, no tener un número de seguro social o no ser ciudadano de los EE. UU. O ser permanente residente.

Self también revela que cada uno de sus socios bancarios pasará su nombre a través de ChexSystems. Este es un repositorio utilizado por los bancos que rastrea el desempeño del consumidor en la administración de sus cuentas bancarias. Por ejemplo, si alguna vez cerró una cuenta bancaria que tenía un saldo abierto, aparecerá en la base de datos de ChexSystems. Esta es otra posible razón por la que se le puede negar una cuenta de creación de crédito.

Ingreso: Self no tiene un requisito de ingresos mínimos. Solo requieren que el pago mensual que elija sea uno que pueda pagar dentro de su presupuesto.

Una vez que su cuenta haya sido aprobada, pagará una tarifa administrativa única y no reembolsable por el servicio; los detalles se proporcionarán en Precios y tarifas de la cuenta del constructor de crédito propio a continuación.

Uno de los tres bancos asociados le proporcionará un pequeño préstamo, con los fondos del préstamo retenidos en un certificado de depósito que está totalmente asegurado por la FDIC. El mes siguiente, comenzará a pagar en su cuenta. El préstamo será a plazo fijo y pago mensual, que oscilará entre 12 y 24 meses.

A medida que realiza sus pagos a tiempo todos los meses, su historial de pagos se informará a las tres agencias de crédito principales, lo que le dará la oportunidad de construir o reconstruir sus puntajes crediticios. Una vez que el préstamo se haya pagado en su totalidad, el CD vencerá y los fondos estarán disponibles para usted. Esta es la estrategia utilizada por Self para mejorar su crédito y permitirle acumular ahorros en el mismo programa.

Como bono adicional, puede obtener su puntaje de crédito mensual a través de Self sin cargo.

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Tarjeta de crédito Self Visa

Self también ofrece una tarjeta de crédito Visa. Sin embargo, para ser elegible para la tarjeta, primero deberá abrir una Cuenta Credit Builder y cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:

• Debe haber realizado al menos tres pagos mensuales a tiempo.
• Tenga al menos $ 100 en progreso de ahorro en su cuenta Credit Builder.
• Su cuenta debe estar al día.

Al igual que en el caso de la cuenta Credit Builder, su historial crediticio, o la falta de él, no será un factor para determinar su elegibilidad para la tarjeta. De hecho, no hay verificación de crédito.

Si está aprobado para la tarjeta de crédito Self Visa, puede elegir qué parte del progreso de sus ahorros se utilizará para asegurar su tarjeta y establecer su límite de crédito. Ese límite debe ser un mínimo de $ 100. El límite de crédito se puede aumentar en incrementos de $ 25 a la vez, en función del aumento de su parte del saldo en el CD de su cuenta Credit Builder.

La tarjeta de crédito Self Visa no ofrece recompensas, no permite transferencias de saldo ni Adelanto en efectivo. Tampoco es posible agregar un usuario autorizado. Sin embargo, al igual que en el caso de la cuenta Credit Builder, su historial de pagos en la Self Visa La tarjeta de crédito también se informará en las tres principales agencias de crédito, lo que le dará otro buen crédito. referencia.

La línea de crédito de su tarjeta de crédito Self Visa está vinculada a los fondos depositados en su cuenta Credit Builder. La única forma de liberar esos fondos al final del plazo del préstamo es cancelar su tarjeta Visa. Desafortunadamente, la parte del CD de su cuenta Credit Builder que protege su tarjeta de crédito Visa no genera intereses.

¿Por qué no solicitar simplemente una tarjeta de crédito o un préstamo personal?

En teoría, podría solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal para ayudarlo a construir o reconstruir su crédito. Pero hay un par de problemas con esa estrategia.

Primero, si no tiene un puntaje de crédito, es casi imposible obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal. En segundo lugar, si tiene mal crédito, no será elegible para tarjetas de crédito tradicionales o préstamos personales.

En cualquier caso, se verá obligado a tomar una tarjeta de crédito o un préstamo personal que le cobrará tasas de interés exorbitantes y / o tarifas anuales o mensuales muy altas. Y lo que es igualmente importante, las tarjetas de crédito y los préstamos personales para consumidores sin crédito o con mal crédito son conocidos por tener límites de préstamos muy bajos. Además, en el caso de las tarjetas de crédito, es posible que deba proporcionar un depósito de seguridad de su bolsillo.

Y a diferencia de la cuenta de creación de crédito propio, ni una tarjeta de crédito ni un préstamo personal lo dejarán con dinero ahorrado una vez que haya terminado con los arreglos. Eso se debe a que Self ofrece una doble ventaja: la creación de crédito y la creación de ahorros.

Características de la cuenta del constructor de crédito propio

Disponibilidad: Los 50 estados de EE. UU. Self no está disponible fuera de EE. UU.

Seguridad de ahorro: Todos los fondos acumulados a través de sus pagos mensuales se guardarán en un CD en un banco asociado y estarán totalmente asegurados por la FDIC.

Bono por recomendación: El panel de Self Financial le dará acceso a una URL de referencia única. Puede proporcionar eso a amigos y familiares y ganar $ 10 por cada persona que se registre para obtener una cuenta de creación de crédito. El bono por recomendación se pagará después de que el amigo o familiar haya sido aprobado para una cuenta y haya realizado su primer pago.

Aplicación movil: Disponible en The App Store para dispositivos iOS, 10.0 y posteriores, y es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También disponible en Google Play para dispositivos Android, 5.0 y posteriores.

Atención al cliente: Disponible por correo electrónico y chat en vivo, de lunes a viernes, de 9:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora central.

Precios y tarifas de la cuenta Self Credit Builder

Cualquiera que sea el plazo del préstamo que elija, habrá una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9.

Cada préstamo también vendrá con una tasa de interés y una APR específicas. Esas APR se muestran en la sección anterior "Cuatro opciones diferentes de préstamos para cuentas de constructor de crédito propio".

Si cierra su cuenta antes de que finalice el plazo, existe un cargo por retiro anticipado de hasta $ 5, según el tamaño de la cuenta.

Cargo por demora: Si el pago de un préstamo tiene más de 15 días de atraso, se le cobrará un cargo por mora equivalente al 5% del pago mensual programado. Si el pago tiene más de 30 días de atraso, se informará como pago atrasado a las tres agencias de informes crediticios.

Ventajas y desventajas del constructor de crédito propio

Pros:

• Su solicitud no será denegada ni por una mala calificación crediticia ni por la falta de historial crediticio. Ambos son el propósito total de una cuenta del Ser en primer lugar.
• Su historial crediticio se informará a las tres agencias de crédito principales, lo que aumentará su puntaje crediticio.
• Para cuando complete el plazo del préstamo, tendrá un CD a su nombre esperándolo.
• Self le proporcionará su puntaje de crédito mensual gratuito para ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso crediticio.
• No hay un requisito de ingresos mínimos.
• Una vez que haya establecido una cuenta de creación de crédito, será elegible para agregar la tarjeta de crédito Self Visa. Eso no solo le dará una tarjeta de crédito, sino que también le proporcionará una referencia de crédito adicional.
• Self ofrece un bono de referencia de $ 10 para familiares y amigos que recomiende.

Contras:

• Solo puede tener una cuenta de generador de crédito activa a la vez.
• La línea de crédito de la tarjeta de crédito Self Visa está vinculada al saldo de su cuenta Credit Builder. Si tiene los fondos del CD distribuidos, la tarjeta de crédito se cerrará.
• Hay una pequeña multa por retiro anticipado si se retira temprano del programa.

¿Funcionará el generador de crédito propio para usted?

Si no está satisfecho con su informe y puntaje crediticio, o no tiene ningún perfil crediticio, el Cuenta de constructor de crédito propio le ayudará a solucionar cualquier problema. Además, también le dará la oportunidad de comenzar a ahorrar dinero. Eso es importante porque las personas con mal crédito a menudo carecen de ahorros, lo cual es parte de la razón del mal crédito en sí.

De esa manera, la cuenta Self Credit Builder lo ayudará a lograr dos hitos financieros muy importantes en el mismo programa: construir o mejorar su crédito y encaminarse para ahorrar dinero. Puede participar en el programa con un pago mensual de tan solo $ 25, y tanto las tarifas como las tasas de interés son muy razonables.

Piénselo: puede aumentar su puntaje crediticio durante 12 o 24 meses y, cuando complete el programa, habrá un CD financiado esperándolo. Self ha creado el mejor servicio de su clase para ayudar a los consumidores a mejorar sus puntajes crediticios y generar ahorros. Si está buscando hacer una o ambas, este es el programa para usted.