¿Le preocupa el robo de identidad? Si no es así, debería serlo.
El Oficina de Justicia informó que el 7% de las personas mayores de 16 años fueron víctimas de robo de identidad en 2014. El 86% de las víctimas experimentó un "uso fraudulento de la información de la cuenta existente". El 14% de las víctimas tuvo pérdidas de su bolsillo de al menos un dólar, pero la mitad de ellas tuvo pérdidas de menos de $ 100. Afortunadamente, la mitad de las víctimas de robo de identidad pudieron resolver sus problemas en un día o menos.
Por $ 15 al mes, puede obtener protección contra el robo de identidad de una de las agencias de crédito o de terceros. ¡Eso es $ 180 al año!
¿Qué sucede si desea protección contra el robo de identidad pero no quiere (o no puede permitirse) gastar $ 180 al año para obtenerla?
Hazlo tu mismo. Cómo construir su propio sistema de protección contra robo de identidad de forma gratuita:
Hay dos grandes diferencias entre lo que describo a continuación y lo que ofrecen los servicios de pago.
- Recuperación posterior al robo de identidad y escaneo proactivo de información. No sé qué tan buenos son esos servicios para limpiar las cosas después de que ocurre el robo de identidad, pero eso es algo que no incluyo.El siguiente a menudo se llama "escaneo de Internet", donde buscan en línea para ver si su información está flotando. Cuando las personas venden datos de identidad, generalmente es en las partes más oscuras de la Web donde necesita un software especial para acceder. Dudo cuán diligentes sean estas empresas para obtener el software, infiltrarse en las redes y luego quedarse allí esperando.
Tabla de contenido
- No lleve su tarjeta de seguro social
- Esté atento a una "Carta de validación de movimiento"
- Regístrese para monitoreo gratuito
- Controle sus puntajes de crédito
- Establecer alertas de transacciones de tarjetas de crédito
- Verifique sus informes de crédito
- Detener el correo basura
- "Bloqueo numérico" Su número de teléfono
- Utilice un apartado de correos
- Configurar alertas de fraude
- Congele su informe de crédito
- Asesoramiento experto en robo de identidad
- ¿Merecen la pena los servicios de protección contra robo de identidad?
- Qué ofrecen estos servicios
- ¿Merecen la pena?
No lleve su tarjeta de seguro social
Primero, eliminemos las cosas fáciles. ¡No lleve consigo su tarjeta de seguro social!
No lo necesita y si alguna vez pierde su billetera, un ladrón ahora tiene todo necesitan. Su nombre y dirección estarán en su licencia de conducir y el santo grial de los ladrones de identidad, su número de seguro social, está justo al lado.
Deje la tarjeta SS en casa.
Esté atento a una "Carta de validación de movimiento"
¡Especialmente si no te has movido!
Un ladrón puede intentar cambiar su dirección... afortunadamente, USPS enviará una carta de validación por correo a la dirección nueva y antigua. Si obtiene uno de estos pero nunca solicitó un cambio, llame al número 800 inmediatamente. Esta es una señal de que está siendo atacado.
Si va a estar lejos de su buzón, solicitar una reserva. La retención puede ser de 3 a 30 días y es gratuita.
Algunas empresas de monitoreo se suscriben al servicio Nacional de Enlace de Cambio de Dirección (NCOALink), que contiene todos los registros de cambio de dirección. Pueden ofrecer monitorear cualquier cambio de dirección porque obtienen acceso a esa base de datos por una tarifa. No es factible que lo haga una persona.
Regístrese para monitoreo gratuito
¿Sabía que todos los burós de crédito ofrecen monitoreo gratuito?
Experian y TransUnion siempre tuvieron programas, pero el reciente hack de Equifax empujó a Equifax a ofrecer los suyos gratis también.
- Experian Creditworks Basic - No se requiere tarjeta de crédito, es gratis, y le enviarán un correo electrónico si su cuenta recibe una consulta.
- Transunion TrueIdentity Free - No se requiere tarjeta de crédito, es gratis, y puede bloquear su informe de crédito de forma gratuita más notificaciones de texto de actividad sospechosa.
- Equifax Trusted ID Premier - El más reciente, como resultado del pirateo de Equifax, y también puede bloquear su informe de Equifax a través de este sistema.
Controle sus puntajes de crédito
Existen varios "puntajes de crédito", el más "oficial" es el puntaje de crédito FICO. Para monitorear el robo de identidad, no necesita ver su puntaje FICO, solo necesita cualquier puntaje que se base en una agencia de informes crediticios de las Tres Grandes (Equifax, Experian, TransUnion). Si algo cambia en su informe, la calificación crediticia se verá afectada.
Me gusta usar Crédito sésamo y Crédito Karma. Credit Sesame utiliza informes de TransUnion y Crédito Karma utiliza informes de Equifax y TransUnion. Ambos son gratuitos y Credit Karma incluso le enviará un correo electrónico si ve algún cambio.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen un monitor de puntuación de crédito como beneficio de la tarjeta de crédito. CapitalOne lo llama CreditWise y utiliza TransUnion y su VantageScore 3.0 (lo mismo que Credit Sesame).
Establecer alertas de transacciones de tarjetas de crédito
Establezco alertas de transacciones en todas mis tarjetas de crédito por el monto mínimo.
Algunas tarjetas le permiten establecer ese límite en $ 0, otras dicen $ 1 o más, pero todas tienen esta opción. Recibo notificaciones por correo electrónico.
Llegan las notificaciones instantáneamente y ya he pagado dividendos porque a la semana de hacerlo (coincidencia, te lo aseguro) ¡me avisaron de dos transacciones fraudulentas!
Verifique sus informes de crédito
La Ley de informes crediticios justos le da derecho a ver sus informes crediticios una vez cada 12 meses. Utilizo el método de cascada y escalono mis solicitudes para ver un informe de crédito cada 4 meses.
Si también quieres hacer esto, lea la estrategia aquí y regístrese para recibir notificaciones por correo electrónico.
Detener el correo basura
OptOutPrescreen.com es tu amigo. Al registrarse en el sitio, puede evitar ofertas no solicitadas de crédito o seguro, que es una de las formas más fáciles para que alguien robe su crédito. Es probable que su buzón sea inseguro, por lo que alguien podría acceder, robar una solicitud y obtener una tarjeta de crédito a su nombre con bastante facilidad. Este sitio web hace que no reciba ofertas firmes durante cinco años (o permanentemente si envía un formulario que imprime desde el sitio).
Si tiene una relación existente con una empresa, esto no detendrá esas ofertas. Si tiene una tarjeta American Express, AMEX aún puede enviar ofertas de crédito porque existe una relación preexistente. Para detener eso, deberá llamarlos.
(Si desea detener otro correo basura, Elección de catálogo es un gran recurso para eso)
"Bloqueo numérico" Su número de teléfono
Si activa la autorización de dos factores, el código generalmente se envía a su número de teléfono. Eso hace que tu teléfono sea un objetivo muy atractivo, así que activa "Bloqueo numérico" (así es como lo llama Verizon, mi operador). Esto garantiza que el número de teléfono no se pueda transferir ni transferir sin su autorización.
Aquí está Respuesta a las preguntas frecuentes de Verizon sobre cómo funciona:
Esto es no normalmente activado de forma predeterminada.
¿Qué es un bloqueo numérico?
Si un estafador obtiene su información personal, podría transferir su número de teléfono móvil a otro proveedor. Esto puede denominarse puerto de salida no autorizado. Luego, podrían hacer que sus llamadas y mensajes de texto tomen el control de otras cuentas, como la banca y las redes sociales.Puede configurar un bloqueo numérico de forma gratuita para proteger su número de teléfono móvil de una transferencia no autorizada. Una vez que se configura un bloqueo para un número, ese número no se puede transferir a otra línea / operador a menos que elimine el bloqueo. Puedes configurar un bloqueo numérico con el sitio web y la aplicación Mi Verizon o llamando a Servicio al cliente al * 611.
Utilice un apartado de correos
Su buzón probablemente sea solo una caja con tapa. Es completamente inseguro. El correo a menudo se entrega durante el día y probablemente esté trabajando durante el día. Así que durante muchas horas, se queda ahí para que la tomes.
Un ladrón podría abrirlo, robar su correo y simplemente marcharse. ¡Nadie lo sabría jamás!
La defensa contra esto es utilizar un apartado postal para su correspondencia financiera. Esto significa todas las cuentas financieras, por lo que si obtiene ofertas de crédito preaprobadas, todos van a una caja segura y cerrada en la oficina de correos.
Mientras lo hace, haga lo mismo con su correo electrónico utilizando un dirección de correo electrónico clasificada.
Configurar alertas de fraude
Cada una de las agencias de crédito le permitirá configurar alertas de fraude de 90 días en su cuenta. Por lo general, existen dos tipos de alertas de fraude, una alerta "inicial" y una alerta "extendida". La alerta inicial es para las personas que están preocupadas de ser víctimas de robo de identidad, ese es usted. Si ya es una víctima, desea una alerta de fraude extendida, que está activa durante 7 años. La solicitud extendida es mucho más complicada y requerirá que demuestre que fue víctima de robo de identidad.
Si configura una alerta de fraude en una oficina, notificará a las otras dos, así que elija la que más le guste:
- Alerta de fraude de TransUnion
- Alerta de fraude de Experian
- Alerta de fraude de Equifax
Congele su informe de crédito
Esta es la opción (casi) nuclear, pero puede congelar su informe crediticio. Una congelación restringe el acceso a su informe de crédito, lo que significa que los acreedores no podrán verlo y no estarán dispuestos a otorgarle ningún crédito. Esto, a su vez, hace que sea más difícil para los ladrones robar.
Antes del 21 de septiembre de 2018, tenía que pagar para congelar su informe crediticio. Ahora es gratis El Congreso enmendó la Ley de Informe Justo de Crédito para exigir que las agencias de crédito ofrezcan un congelamiento de crédito de forma gratuita.
Aquí están los enlaces sobre cómo congelar su informe en cada una de las tres oficinas principales:
- Colocación de una congelación crediticia de Equifax
- Colocación de una congelación de crédito de TransUnion
- Colocación de una congelación de crédito de Experian
¡Eso es todo! ¡Ahora tiene su propio sistema de protección contra el robo de identidad sin tener que pagar $ 180 al año!
(si desea un servicio, puede consultar nuestro revisión de Identity Guard)
Asesoramiento experto en robo de identidad
Nos comunicamos con el profesor Yingying Chen, profesor del Departamento de Ingeniería Eléctrica e Informática de la Universidad de Rutgers y director adjunto. de WINLAB, para obtener algunos consejos sobre cómo protegerse contra el robo de identidad que afecta a la vanguardia de la identidad (como el patrón de marcha reconocimiento):
Q1. ¿Cuáles son algunas formas de sentido común en que los consumidores pueden protegerse del robo de identidad más allá de asegurar su información obviamente sensible como los números de seguro social?
A1. Las tecnologías de detección emergentes han permitido muchos métodos nuevos de autenticación / identificación de usuarios, que utilizar información de identidad diversa para reconocer a los usuarios, por ejemplo, huellas dactilares, rostros, iris y gestos. Si bien estos nuevos métodos de autenticación / identificación son convenientes de usar, los consumidores deben tener en cuenta que dicha información biométrica podría ser fácilmente robada si los consumidores no los protegen activamente en público. El robo de identidad podría acechar a los consumidores e intentar obtener su información de identidad sin interactuar con los consumidores. Por ejemplo, las huellas dactilares podrían obtenerse de cualquier superficie que hayan sido tocadas por los consumidores, rostros, iris y gestos podrían ser capturados por cámaras de teléfonos inteligentes desde un control remoto.
El robo de identidad también podría utilizar sensores en teléfonos inteligentes o relojes inteligentes para robar la información biométrica del comportamiento de los consumidores, que también podría utilizarse para identificar a las personas. Por ejemplo, patrones de marcha, movimientos de las manos, conductas de conducción, etc. Por lo tanto, los consumidores de teléfonos inteligentes y relojes inteligentes también deben tener cuidado al instalar aplicaciones de desconocido. desarrolladores, que podrían obtener el permiso para usar los sensores integrados y robar la identidad de los consumidores información.
Q2. Si los consumidores van a pagar por un servicio de protección contra el robo de identidad, ¿cuáles son algunas de las cosas que deben considerar?
A2. Los consumidores deben considerar primero la experiencia del usuario del servicio de protección contra el robo de identidad. Más específicamente, un servicio de protección contra el robo de identidad no debe ser invasivo, lo que significa que no se deben interrumpir las actividades diarias de los consumidores. En segundo lugar, el servicio de protección contra el robo de identidad debe tener un equipo de seguridad sólido para asegurarse de que el servicio no sea aprovechado por el robo de identidad para atacar a los consumidores. En tercer lugar, el servicio debe ser fácil de usar. No debería requerir que los consumidores se esfuercen demasiado en recopilar datos.
Q3. ¿Tiene algún consejo para las personas que están muy preocupadas por convertirse en víctimas de un robo de identidad?
Creo que es necesario preocuparse por convertirse en víctimas de robo de identidad, especialmente en estos días con tantos dispositivos móviles con sensores de alta tecnología. Aconsejaría a las personas que están preocupadas por convertirse en víctimas de robo de identidad que no confíen en nadie que no conozcan en persona. Deben adoptar enfoques proactivos para evitar el uso de su identidad en público.
¿Merecen la pena los servicios de protección contra robo de identidad?
Cada año, parece haber algún pirateo masivo de tarjetas de crédito en un minorista. Los dos más importantes en la memoria reciente fueron cuando los ladrones robaron datos de tarjetas de crédito y débito de 40,000,000 de personas que compraron en Target en 2013 y 50 millones de compradores de Home Depot en 2014.
En cada caso, los clientes afectados recibieron servicios gratuitos de protección contra el robo de identidad de una de las grandes empresas: Lifelock, Guardia de identidad, o fuerza de identidad.
Si bien se siente bien obtener algo gratis después de que le hayan robado su información, ¿realmente vale la pena?
Qué ofrecen estos servicios
No hay forma de protegerte de que te roben tu identidad.
Lo que ofrecen es un monitoreo “constante” de sus informes crediticios para que puedan detectar los síntomas del robo de identidad lo antes posible. Buscan actividades sospechosas, como extracciones de crédito no autorizadas, que podrían indicar que alguien está abriendo una tarjeta de crédito a su nombre, y lo alertan.
Al detectar problemas lo antes posible, repararlos se vuelve mucho más fácil y rápido.
Hace unos años, algo sospechoso me sucedió a mí y a mi informe crediticio. Alguien había usado un número de seguro social similar al mío para conseguir un teléfono celular. No hubo ningún robo de identidad, pero fue curioso porque un segundo número de seguro social, una nueva dirección y una solicitud de crédito aparecieron en mi informe crediticio. No lo detecté hasta mucho más tarde, pero un servicio de protección contra el robo de identidad los habría visto (como lo haría cualquiera que mirara) como extraños y me alertó.
¿Merecen la pena?
Tomamos un un vistazo más de cerca al servicio LifeLock así como también Guardia de identidad. Nos dimos cuenta de que esas empresas ofrecen funciones de supervisión de robo de identidad que puede realizar usted mismo (como he descrito anteriormente). Puede obtener una aproximación muy cercana utilizando el Método de cascada para solicitar sus informes crediticios.
Lo único que no se puede hacer de forma gratuita es el plan de seguro, por lo general de $ 1 millón de dólares. Con Lifelock, por ejemplo, obtienes un larga lista de beneficios si es víctima de un robo de identidad:
- Reemplazo de documentos - el costo de reemplazar documentos, incluidas licencias de conducir, pasaportes (fotos de pasaporte puede no estar incluido), certificados de nacimiento, certificados de matrimonio y certificados de acciones, así como el costo de obtener los informes policiales y el costo de gastos legales adicionales como declaraciones juradas y notarizaciones requeridas en relación con el reemplazo de documentos como resultado de una identidad robada Evento
- Gastos de viaje - gastos razonables, que incluyen gasolina, estacionamiento y boletos de avión, incurridos al viajar para obtener documentos de reemplazo, para asistir a reuniones o procedimientos, o para rectificar registros como resultado de un robo Evento de identidad
- Pérdida de ingreso - ingresos perdidos reales por tiempo necesariamente fuera del trabajo y fuera de sus instalaciones de trabajo, ya sean días completos o parciales, incluidos los días de vacaciones, los días festivos flotantes y los días discrecionales, pero no días de enfermedad o tiempo perdido del trabajo por cuenta propia, únicamente como resultado de sus esfuerzos para enmendar o rectificar los registros relacionados con su nombre o identidad verdaderos como resultado de una identidad robada Evento
- Bolso, cartera o billetera robado - el costo real de reemplazar su bolso, cartera o billetera robado, además de reemplazar el dinero en efectivo que contiene, como resultado de un Evento de identidad robada. No se proporcionará cobertura a menos que se informe del robo a la policía dentro de las veinticuatro (24) horas posteriores al incidente.
- Cuidado de niños y ancianos - el costo real de proporcionar cuidado adicional de niños o de parientes mayores de los que usted es directamente responsable mientras tener que viajar para reemplazar documentos, asistir a reuniones o procedimientos, o rectificar registros como resultado de una identidad robada Evento
- Asistencia en viaje - gastos adicionales razonables incurridos para obtener documentos de viaje duplicados, de reemplazo o nuevos, incluidos pasaportes y boletos de avión, también como gastos de viaje y alojamiento adicionales razonables incurridos para permitirle regresar a su residencia permanente como resultado de un robo de identidad Evento
- Retiros fraudulentos - la cantidad principal de dinero que ha perdido como resultado de una transferencia no autorizada de dinero desde una o más de sus cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario u otras cuentas financieras, o del robo de a devolución de impuestos obtenido o garantizado mediante la presentación de una declaración de impuestos fraudulenta ante el Servicio de Impuestos Internos o la autoridad fiscal de un estado de EE. UU., a menos que ha recibido un reembolso de otra fuente o no ha solicitado el reembolso de la entidad que tiene la cuenta de la que se obtuvieron los fondos robado
- Costos legales - Gastos razonables y necesarios pagados a abogados y otros profesionales legales designados por nosotros y con nuestro consentimiento en relación con la reparación de un Evento de identidad robada, incluida la defensa de cualquier demanda civil presentada en su contra, la eliminación de cualquier sentencia civil dictada en su contra, la defensa de cualquier cargo penal presentado en su contra debido a acciones de otra persona mientras usa su identidad y lo ayuda con una auditoría u otro procedimiento o audiencia realizada por una agencia gubernamental como resultado de un robo de identidad Evento
- Costos de los servicios de remediación - gastos razonables y necesarios pagados a los investigadores con nuestro consentimiento y retenidos por nosotros en relación con la reparación un Evento de identidad robada, incluidos los costos de recuperar el control de su identidad personal y recuperar las pérdidas que incurrido
- Costos de los servicios de administración de casos - gastos pagados a un administrador de casos de restauración de identidad, según sea necesario y aprobado por nosotros, o incurridos por nosotros en eventos complejos de identidad robada
Usted no puede hacer esos reembolsos (¿¡seguro de bolso, bolso o billetera robado !?) y podrían ser importantes en algunos casos, aunque existen límites para la cobertura del seguro. El monto en dólares que se cita a menudo, como $ 1,000,000, generalmente se refiere a los dos últimos rubros: servicios de remediación y servicios de administración de casos. De todos modos, esos serán los más caros.
Es por eso que considero los servicios de protección contra el robo de identidad más como una póliza de seguro que tiene un servicio de monitoreo adicional, y no al revés.
Otra consideración, y no estoy del todo convencido acerca de la frecuencia, pero muchos de estos programas también ofrecen protección infantil como un complemento mensual. El robo de identidad infantil es especialmente difícil de detectar porque a menudo no lo buscamos. Nunca solicité un informe crediticio ni a mis hijos, aunque técnicamente se les permite a cada uno de ellos un informe gratuito de cada oficina todos los años.
(finalmente, siempre existe el problema del robo de correo o robo de paquetes, que ningún servicio de monitoreo puede prevenir)
¿Utiliza un servicio de protección contra robo de identidad como Lifelock, Identity Guard o Identity Force? (hay fácilmente una docena de este tipo de empresas, acabo de enumerar algunas de las más populares)