Hace diez años, no existían aplicaciones sólidas de finanzas personales. Si desea realizar un seguimiento de su dinero, no tiene muchas opciones más allá sitios web como Google Finance. Empecé a rastrear nuestro presupuesto y patrimonio neto con una hoja de cálculo. Aprendería sobre Intuit Acelerar software, pero me pareció una tontería pagar por software para ayudarme a ahorrar dinero. No fue hasta más tarde que comenzaron a aparecer otras herramientas de finanzas personales.
El mejor software de finanzas personales funciona como una aplicación de administración de dinero que le brinda una instantánea instantánea de su situación financiera en segundos. Muchos de los problemas a los que nos enfrentamos cuando se trata de dinero es cuánto tiempo se necesita para estar al tanto de las cosas. Una buena aplicación de finanzas personales te ayudará a ahorrar tiempo y dinero.
A principios de este año, hice una encuesta a nuestros lectores sobre sus aplicaciones de dinero "imprescindibles, no se puede vivir sin". Recopilé sus respuestas e hice la siguiente lista de los mejores software de finanzas personales (la mayoría de los cuales tienen una aplicación móvil).
Tabla de contenido
- La mejor aplicación de administración de dinero: capital personal
- Mejor aplicación de inversión: Robinhood
- La mejor aplicación de presupuestación: necesita un presupuesto
- Subcampeón de Presupuesto - Menta
- Mejor herramienta de soporte: Tiller
- Mejor aplicación de ahorro de micro - Bellotas
- Mejor asistente de finanzas personales: Trim
- Resumen
Un tablero financiero es un lugar donde puede ver todo lo relacionado con su dinero en un solo lugar. Sus activos, sus pasivos, su patrimonio neto, todas sus cuentas financieras visibles en una página conveniente.
Esto es importante porque cuando esa información es de fácil acceso, se recuerda y se comprende fácilmente. Lo usamos para obtener todos nuestros datos, aunque ignoramos la parte de la deuda de la tarjeta de crédito porque pagamos nuestras facturas todos los meses en su totalidad.
¿Qué es más fácil: iniciar sesión en una cuenta o iniciar sesión en una docena?
Cuando se trata de un tablero financiero, el líder indiscutible es el capital personal. Tiene un rico conjunto de herramientas creadas en torno a las inversiones, con un guiño hacia el seguimiento de gastos similar a Mint, para que pueda tener una idea de dónde está todo en cualquier momento. Si está interesado en una consulta con un asesor financiero, este también lo tiene incorporado y es algo que lo ayuda a destacarse de otros servicios similares. Así es como Personal Capital gana dinero gracias a la herramienta gratuita.
Esta aplicación es para ti si: Desea una instantánea instantánea de sus finanzas, desde sus inversiones hasta su presupuesto, en un solo lugar. Capital personal es gratis.
Echa un vistazo a Personal Capital
Mejor aplicación de inversión: Robin Hood
Robinhood es una corredora de valores que ofrece operaciones sin comisiones a través de su aplicación o interfaz web. Son como cualquier otra agencia de corretaje, utilizan Apex Clearing Corporation, son miembros de FINRA y tienen Seguro SIPC por hasta $ 500,000 como cualquier otra correduría. No hay un mínimo de cuenta, ni una tarifa de mantenimiento, e incluso puede comerciar con criptomonedas si así lo desea.
Ganan dinero al ofrecer un servicio de suscripción Robinhood Gold que le brinda margen y operaciones fuera de horario. Si desea comerciar con acciones, me resulta difícil argumentar en contra de Robinhood y sus intercambios gratuitos.
Por tiempo limitado, puede obtener un acción gratuita de Robinhood.
Echa un vistazo a Robinhood
Si desea cambiar su presupuesto, necesita un presupuesto (YNAB) es una de las herramientas más poderosas que puede Úselo porque hace más que rastrear sus gastos, en realidad lo ayuda a construir y ceñirse a un presupuesto.
Uno de los mayores desafíos en la administración del dinero es la planificación a corto plazo. ¿Qué vas a hacer la semana que viene y el mes que viene?
La jubilación puede tardar décadas, pero está gastando dinero hoy y mañana. Al acertar en el próximo mes, avanzará en gran medida para controlar su situación monetaria.
YNAB tiene una metodología de cuatro reglas que ha funcionado bien para sus usuarios.
- Dale a cada dólar un trabajo
- Acepta tus verdaderos gastos
- Rodar con los golpes
- Envejece tu dinero
Otra razón por la que YNAB es poderoso tiene que ver con sus herramientas educativas y su comunidad. No encontrará esto con herramientas financieras como Mint. No hay miércoles de pizarra para ayudarlo a comprender un poco mejor su dinero. Esto es lo que los separa del resto de muchas formas. Nuestra Necesita una revisión de presupuesto profundiza en la aplicación y la empresa si desea obtener más información.
Enumeramos el Capital personal primero en esta lista, pero si desea una aplicación de presupuesto y puede pagar una tarifa, consideramos que esta es la la mejor alternativa al capital personal para presupuestar.
Esta aplicación es para ti si: Quiere transformar su presupuesto y hacer que sus gastos estén en consonancia con sus objetivos financieros. YNAB cuesta $ 6,99 al mes después de una prueba de 34 días.
Consulte Necesita un presupuesto
Es esta metodología en torno a la herramienta la que la hace poderosa.
Subcampeón de Presupuesto - menta
Para realizar un seguimiento de un presupuesto, Mint es uno de los las herramientas de presupuestación gratuitas más populares por ahí y queríamos enumerarlos porque son de uso gratuito.
Si no tiene inversiones considerables, Mint es una herramienta muy poderosa que es mejor para presupuestar pero menos efectiva para inversiones. Sentí que Mint era fantástico hasta cierto punto. Una vez que se concentra más en invertir que en presupuestar, Personal Capital tiene muchas más herramientas para ayudarlo a tener éxito.
Esta aplicación es para ti si: Desea saber a dónde va su dinero cada mes sin tener que iniciar sesión en varias cuentas. La menta es gratis.
Echa un vistazo a Mint
Caña del timón es un servicio que se conectará con su banco y tarjeta de crédito para obtener datos de transacciones diarias en una hoja en Google Docs. Ningún otro servicio ofrece esto. Puede elegir comenzar con media docena de plantillas o lanzar la suya propia, pero Tiller la actualizará automáticamente desde más de 100,000 instituciones financieras.
Tiller automatiza su hoja de cálculo personalizada para que se ajuste perfectamente a usted. No cambie la forma en que hace las cosas para que coincida con una herramienta, agregue Tiller y lleve su hoja de cálculo al siglo XXI.
Tiller es una suscripción mensual, pero no lo inundará con anuncios ni lo presentará sobre sus servicios de planificación financiera como una venta adicional. (para ser justos, otras empresas deben hacerlo porque son gratuitas, ¡las facturas deben pagarse!)
Obtiene la personalización de una hoja de cálculo financiera, pero la pieza de automatización, por lo que no necesita iniciar sesión en todas sus cuentas y actualizar todo manualmente. Eliminar ese obstáculo hace que la administración del dinero sea mucho más fácil. Ofrecen una prueba gratuita de 30 días.
Esta aplicación es para ti si: Te encantan las hojas de cálculo o tienes una personalizada, pero necesitas una herramienta que te ayude a extraer los datos por ti. Tiller cuesta $ 6.58 por mes ($ 79 / año) después de una prueba de 30 días. (aquí tienes más información sobre Tiller)
Echa un vistazo a Tiller
La mejor aplicación de ahorro de micro - Bellotas
Una de las últimas innovaciones en aplicaciones de finanzas personales es la idea de una aplicación de microahorro, en la que puede ahorrar automáticamente pequeñas cantidades de dinero e invertirlo en el mercado. La idea es que estas aplicaciones descubran cuánto pueden transferir a una cuenta de inversión sin que usted o su presupuesto se den cuenta. Es menos activo que el ahorro tradicional, pero es más eficaz si usted es el tipo de persona que no administra activamente su presupuesto a diario.
Uno de los mejores de su clase es Bellotas, que no se basa en una caja negra que "adivina" cuánto ahorrar. Cuando realiza una compra, la cantidad se redondea y se transfiere. Esta previsibilidad a menudo se considera un proceso mejor que otras aplicaciones, que "adivinan". Adivinar puede dar un poco de miedo.
También tienen una función de "Dinero encontrado" con algunos socios donde, si compras con un comerciante, pueden contribuir un poco a tu cuenta de Acorns.
Aquí está nuestro revisión completa de Bellotas.
Echa un vistazo a las bellotas
Si los robots pueden ayudarlo a invertir, ¿quizás puedan ayudarlo a realizar algunos de los trabajos más mundanos que no desea?
Esa es la idea detrás Podary una gran cantidad de aplicaciones similares.
Trim es de uso gratuito y pueden ayudarlo a renegociar sus facturas como con su proveedor de cable, incluidos Comcast, Time Warner y Charter. Se conectan a sus cuentas, analizan sus suscripciones recurrentes e identifican áreas en las que podría estar ahorrando dinero. El cable es solo el comienzo, también verán otras suscripciones, incluido el seguro de su automóvil.
La mejor parte es que ellos se encargan de las negociaciones por usted. No más llamadas a Comcast y navegar por el menú del teléfono durante mucho tiempo, ellos lo hacen por usted. Si desea cancelar, ellos también lo harán por usted.
Aquí está nuestro revisión completa de Trim.
Echa un vistazo a Trim
Resumen
Hay muchas aplicaciones, muchas de ellas gratuitas pero algunas de pago, que te ayudarán a ahorrar tiempo, dinero y canas.
¿Quieres escuchar algo gracioso? Cuando encuestamos a nuestros lectores, la "aplicación" número uno era Microsoft Excel. De lejos, la aplicación más popular para cualquier cosa: presupuestos, paneles financieros, patrimonio neto, cualquier categoría que eligiera, era Microsoft Excel.
Microsoft Excel se trata de encontrar una plantilla y personalizar algo que se adapte a su exacto necesidades. Puede suponer mucho trabajo, pero esa interacción práctica significa que sabe que los datos son impecables. Puede confiar en herramientas como Caña del timón para extraer los datos de la transacción también para obtener la automatización (funciona con Google Docs).
Uso Microsoft Excel para rastrear nuestro patrimonio neto, con Capital personal extrayendo los datos. Es una configuración pequeña y agradable, pero lleva algo de tiempo ponerse en marcha.
Las aplicaciones de esta lista están prediseñadas, son más rápidas y gratuitas. Si está comenzando desde cero, estas aplicaciones lo llevarán allí más rápido, pero no le quedarán como un guante. Excel es como un traje hecho a medida, estos están listos para usar.