9 cosas que necesita para sobrevivir a una recesión del mercado

A veces, el mercado de valores puede llevar a los comerciantes a dar un paseo en una salvaje montaña rusa en lugar de sus habituales pasos de bebé hacia arriba y hacia abajo. Esto sucedió esta semana, cuando el Dow Jones Industrial y el S&P 500 dio un vertiginoso paso por los temores al coronavirus.

¿Cómo puede el inversor medio hacer frente a una recesión del mercado? Aquí hay nueve cosas que necesita para sobrevivir a una caída del mercado de valores.

1. Pensamiento tranquilo y a largo plazo

Como inversor del mercado de valores, está jugando en un casino donde la ventaja de la casa está en tu favor a largo plazo. Sin embargo, ocasionalmente experimentará un año perdido.

Considera el Índice S&P 500, un punto de referencia para el rendimiento de las inversiones para empresas de gran capitalización en los Estados Unidos. De 1985 a 2015, el S&P 500 perdió dinero en cinco de los 30 años, con pérdidas de hasta el 37% en un año. Los otros 25 años terminaron en ganancias. ¡Durante esos 30 años, el inversionista a largo plazo “ganó” cinco de seis años!

Si bien es posible que sienta la tentación de escuchar a amigos, compañeros de trabajo y cabezas parlantes en la televisión que le dirán que ahora es el momento de entrar en pánico y vender porque es malo, ignore ese consejo. Juega el juego largo y al final tendrás una mano ganadora.

2. Buen consejo

Si confía en el consejo de un administrador de dinero, ahora es el momento de hablar con su asesor antes de tomar decisiones impulsivas en su cartera. Lo más probable es que no necesite hacer mucho para mantenerse al día con sus objetivos de inversión. Su asesor puede convencerlo de que venda todo, por lo que vale la pena llamar si tiene esos pensamientos.
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3. Un alijo de ingresos

Para su tranquilidad, eche un vistazo a todos los dividendos que generan sus inversiones de forma rutinaria. En una caída del mercado, los dividendos generalmente no caen tanto como los valores de las acciones subyacentes.

Revisemos nuevamente el índice S&P 500. El valor del índice cayó más del 50% desde el pico en 2007 hasta el mínimo en 2009, mientras que los dividendos del índice cayeron un 20 por ciento más modesto durante ese colapso. Ya sea que sigas trabajando o en retiro, centrarse en los ingresos le ayudará a lidiar con las pérdidas en un mercado a la baja.

Si todavía está trabajando, sus dividendos se pueden reinvertir para comprar más acciones a precios aún más bajos durante una recesión.

Si está jubilado y vive de dividendos en lugar de depender de la venta de acciones para financiar su vida gastos, habría enfrentado una mera reducción del 20% en los ingresos si tuviera el 100% de sus activos en el S&P 500 índice.

4. Recordatorios del verdadero valor

Tus acciones siguen ahí; simplemente valen un poco menos durante la recesión. Una acción que cae de $ 100 por acción antes del colapso a $ 80 por acción después del colapso sigue representando el mismo reclamo sobre los activos y las ganancias futuras de esa empresa.

Si bien su estado de cuenta de corretaje mostrará una pérdida de valor del 20% en esa posición, aún posee exactamente lo que tenía antes del accidente.

5. Diversificación y asignación adecuada de activos

El mejor momento para configurar su asignación de activos es antes de una importante recesión del mercado de valores. Pero nunca es demasiado tarde para asignar su cartera correctamente.

Mantener la proporción adecuada de inversiones de renta fija y renta variable diversificadas es clave para mantener bajo control la volatilidad de su cartera, de acuerdo con el riesgo que pueda soportar. Si entra en pánico fácilmente y vende cuando los mercados caen a lo grande, debería considerar aumentar permanentemente su asignación a inversiones de renta fija como cautiverio, CD y efectivo.

Simplemente no se sienta tentado a volver a una alta asignación de acciones la próxima vez que el mercado tenga una racha ganadora de varios años. Eso es comprar caro, vender barato, exactamente lo contrario de lo que deberían hacer los inversores.

6. Una mentalidad libre de pánico

¿Un mercado de valores en declive De Verdad afectar su vida diaria? ¿Podrás poner comida en la mesa la semana que viene y el mes que viene? ¿Su hipoteca se pagará a tiempo? ¿Aparecerá una grúa a las 3 a.m. y recuperará su automóvil? Probablemente no.

Nunca debe confiar en los sólidos rendimientos del mercado de valores para sus necesidades de gasto diarias o mensuales, ya que el mercado es un motor de crecimiento a largo plazo con mucha volatilidad a corto plazo.

7. Historia del mercado

Acérquese a un gráfico de su fondo mutuo favorito, ETF o acciones y verá muchas caídas del 5%, 8%, 10% o más. Aléjese de un lapso de tiempo de varios años y la mayoría de esas correcciones se convertirán en señales bajistas apenas perceptibles en una línea de tendencia generalmente ascendente. Las correcciones ocurren de forma rutinaria, aunque la tendencia general del mercado en general es ascendente.

8. Una actitud de alimentador inferior

Es difícil atrapar un cuchillo que cae al caer, pero inténtelo si tiene un excedente de efectivo a mano. Las caídas del mercado son buenos momentos para recuperar valores con grandes descuentos. Quieres comprar cuando todos los demás están vendiendo.

Probablemente no elija el punto más bajo absoluto del mercado. Sin embargo, conseguir acciones con un 10% de descuento o más en comparación con lo que cotizaban unos meses antes es una clara victoria.

9. Inversión constante

Como corolario de "convertirse en un alimentador inferior", asegúrese de continuar invirtiendo regularmente durante una recesión del mercado. Deje su 401 (k) configurado para autoinvertir tal como estaba antes del accidente. Una recesión puede durar un mes o un año o más.

Dejando que tu dinero promedio de costo en dólares en inversiones durante la recesión, tiene la garantía de comprar en puntos bajos en comparación con los máximos previos al colapso. Personalmente, seguí esta estrategia en medio de la última gran recesión en 2008-2009 y vi cómo muchas de mis posiciones en ETF y fondos mutuos se duplicaron desde entonces.

A lo largo de su carrera inversora, habrá innumerables correcciones y fallas. Cumplir con sus inversiones en los buenos y malos tiempos lo convierte en un inversionista y no en un mero especulador de mercado o comerciante intradía.