He estado pensando mucho en las herramientas de presupuestación.
Cuando comencé a trabajar, tenía una “Biblia de presupuesto” que registraba mis gastos hasta el último centavo. Fue fácil porque era soltero, tenía pocas obligaciones económicas y mucho tiempo.
Hoy en día, presupuestar es más difícil y con menos tiempo para tareas mundanas, confío en herramientas automatizadas.
Cuando se trata de las mejores aplicaciones de presupuestación gratuitasCreo que Mint y Personal Capital son los líderes claros en el campo. Quería una comparación cara a cara para incluir a uno de los participantes más antiguos en el campo, Acelerar, que celebra su cumpleaños número 34 (!!!) este año, porque si bien gratis es el mejor precio, no lo convierte automáticamente en el mejor servicio.
Si está más interesado en ver un cara a cara de Capital personal vs. Menta, haga clic aquí (Seamos honestos, Quicken no está realmente en la carrera... ¿verdad?).
Tabla de contenido
- Herramientas de inversión
- Herramientas de presupuestación
- Planificación de jubilación
- Seguridad
- En general
Acelerar y Personal Capital son las estrellas en esta categoría, en gran parte porque Mint no es una aplicación de inversión y, por lo tanto, ofrece solo servicios de inversión incidentales.
Acelerar. La Starter Edition de Quicken no incluye inversiones, pero la edición premier sí. Esa edición proporciona características como su Portfolio X-Ray, que muestra rendimiento vs. el mercado de sus inversiones y ayudar con las decisiones de compra / venta. También proporciona valores de cartera actualizados y rastrea la base de costos y las ganancias de capital.
Acelerar también ayuda a minimizar los impuestos sobre sus inversiones. Tienen una herramienta llamada Estimador de ganancias de capital, que puede ayudarlo a optimizar las ventas de valores para obtener el mayor rendimiento después de impuestos.
menta. Mint es la más débil de las tres plataformas en la categoría de inversión, principalmente porque es principalmente una aplicación de presupuesto. Realizan un seguimiento del valor de su cartera, como lo hacen con otras cuentas, pero no brindan herramientas específicas para ayudarlo en sus actividades de inversión.
Capital personal. Invertir es lo que mejor hace Personal Capital. La versión gratuita tiene una gran cantidad de herramientas de inversión, incluida una calculadora de valor neto y un analizador de flujo de efectivo. La aplicación rastreará su cartera, equilibrará las asignaciones de su cartera, las tenencias clave y enumerará sus principales ganadores y perdedores.
También ofrecen herramientas únicas, como su analizador de tarifas. Puede usarlo para analizar sus cuentas de inversión y ver qué tarifas está pagando por la cuenta. Esto puede incluir las tarifas de los corredores, así como las tarifas cobradas por los fondos mutuos, que pueden estar reduciendo el rendimiento neto de su inversión.
Personal Capital también ofrece administración de inversiones profesional por una tarifa. Puede tener una cartera creada, mantenida y administrada por menos de lo que costaría tener su cartera administrada por un asesor de inversiones tradicional.
Visite Personal Capital
Ganador:Capital personal Debido a que hace más que ofrecer una herramienta de seguimiento, puede utilizar sus herramientas analíticas gratuitas para una inmersión relativamente profunda en sus inversiones. Le ofrecerán su servicio de asesoría de inversiones, así es como se pagan las facturas, pero nunca es necesario que las utilice. Acelerar se desempeña admirablemente, especialmente dadas sus herramientas de reducción de impuestos, pero simplemente no ha seguido el ritmo.
Los tres servicios ofrecen funciones de presupuestación y, si bien existen similitudes entre cada uno, hay muchas diferencias que vale la pena señalar.
Acelerar:Acelerar provee un suite completa de presupuestos. Puede ver, rastrear y pagar facturas, todo desde la aplicación. Muestra los saldos bancarios y de tarjetas de crédito e importa transacciones bancarias de forma segura. La aplicación organiza sus gastos en categorías, luego proyecta ingresos y gastos, ayudándole a crear un presupuesto. Al igual que los otros servicios, Quicken también le recuerda cuándo vencen sus facturas.
menta: Mint se siente como si estuviera diseñado para Millennials. En lugar de simplemente realizar un seguimiento, ayudará con la gestión de presupuestos y deudas. Proporciona un desglose de los gastos por categoría y le permite poner límites a sus gastos en cada una. Mint luego ofrece recomendaciones para ayudarlo a ahorrar dinero. Estas ofertas, que en realidad pueden considerarse anuncios, ayudan a pagar el servicio, pero también pueden ahorrarle dinero. Esto puede incluir ofertas de seguros, tarjetas de crédito, tasas de interés bancarias y tarjetas de crédito también. (lo consideramos el la mejor alternativa de Capital Personal para una aplicación de presupuesto gratuita)
La aplicación puede conectarse con literalmente miles de instituciones financieras, incluidos bancos, tarjetas de crédito, varios prestamistas y corredoras de inversiones. Esto le proporciona un seguimiento automático de su actividad financiera y todo en una sola aplicación. También proporcionará alertas para recordarle las próximas fechas de vencimiento de facturas para ayudarlo a evitar el incumplimiento de las fechas límite.
Capital personal: Este servicio tiene una capacidad presupuestaria más limitada, ya que se configura principalmente como una plataforma de gestión de inversiones, con algunos servicios de presupuestación. La aplicación se vinculará a sus cuentas bancarias, cuentas de crédito y cuentas de inversión. Proporcionará saldos de cuentas y transacciones, gastos por cuenta y categoría de gastos, informes de ingresos y gastos. Al igual que los otros servicios, Personal Capital lo alertará sobre las próximas facturas.
También le permitirá establecer un objetivo de gasto mensual y ver fácilmente dónde está su tendencia por encima o por debajo de su plan.
Ganador:menta es el claro ganador. Mint es tan poderoso como Quicken pero sin el costo. Personal Capital se desempeña admirablemente, pero su herramienta de presupuestación es relativamente nueva y no tiene tantas funciones como Mint o Quicken.
Visite Mint.com
(una buena alternativa para presupuestar es EveryDollar, no hará ninguna de las otras cosas mencionadas en esta lista, pero es una buena herramienta de presupuesto básica)
Planificación de jubilación
La planificación de la jubilación es una extensión de la actividad de inversión, por lo que, una vez más, Quicken y Personal Capital también se destacan aquí.
Acelerar:Acelerar le ayuda a planificar su jubilación ayudándole a establecer sus metas de jubilación. Utiliza supuestos de planificación de otros objetivos de inversión, como la planificación para la universidad o la inversión para fines especiales. Esto le permite cambiar a la planificación de la jubilación sin tener que agregar información adicional.
Ofrecen una función Planificador de por vida, que incorpora los beneficios de jubilación esperados y otros ingresos, así como expectativas de inflación, ahorros, inversiones, tasa de rendimiento, hogares y activos actuales y hogares futuros y activos.
menta: No se aplica, Mint no tiene una función de planificación de la jubilación.
Capital personal: Con su sólida capacidad de inversión, debería deducirse que el capital personal también sería sólido con la planificación de la jubilación y lo es. Tiene una función de planificación de la jubilación, que lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación y lo hace de forma gratuita. También le dirá si está encaminado hacia sus objetivos de jubilación e incluso puede ejecutar escenarios hipotéticos.
Personal Capital también ofrece un analizador de tarifas 401 (k). Eso le ayudará a determinar qué fondos de su plan de jubilación le están costando más y le ayudará a reducir sus tarifas utilizando otras opciones.
Ganador: Acelera y Capital personal están demasiado cerca para llamar en esta categoría, aunque Personal Capital ofrece servicios de asesoría que son una tarifa adicional. No es justo comparar eso con un paquete de software por el que paga una sola vez, pero ambos lo ayudarán en el departamento de planificación de la jubilación.
Visite Personal Capital
Seguridad
Una gran preocupación sobre la divulgación de todos estos datos financieros al mundo es la seguridad.
Acelerar:Acelerar almacena los datos localmente y es el único de los tres que lo hace. Si bien se conectará con su banco para recopilar información, ninguno de ellos se almacena en otro lugar. Esto significa que aún debe tener cuidado con el dispositivo en el que está instalado Quicken, como su computadora portátil, pero no tendrá que preocuparse por la piratería de un servidor o servicio de terceros y su información robado.
menta: Mint ahora es propiedad de Intuit, que posee TurboTax, QuickBooks, y fueron los antiguos propietarios de Quicken; y están familiarizados con la seguridad. Mint utiliza cifrado para la transferencia de datos y ofrece autenticación multifactor, que es imprescindible para cualquier inicio de sesión confidencial. En su móvil, hay un PIN de 4 dígitos y / o Touch ID para acceder a sus datos.
Capital personal: Personal Capital cifra todas las comunicaciones con sus servidores (esto es estándar) y cifra sus datos con AES-256 con gestión de claves multicapa, incluidas claves rotativas específicas del usuario y sales. También hay controles de acceso internos para que nadie en Personal Capital pueda acceder a su información.
Ganador:Acelerar, al almacenar datos localmente, es el ganador aquí siempre que los dedos pegajosos no se vayan con su dispositivo. Mint y Personal Capital están en pie de igualdad, aunque Personal Capital hace un punto más importante al enumerar todas las características de seguridad que ofrecen. Personal Capital confía en Yodlee, al igual que gran parte de la industria de agregación financiera, y su seguridad para mantener sus datos.
En general
Si está pensando estrictamente en la aplicación de presupuestos, Mint es el claro ganador en esta categoría. Con presupuestos, alertas y otras herramientas, Mint ha arrinconado el espacio de seguimiento del presupuesto como ningún otro. Un competidor muy cercano es Necesitas un presupuesto (lee nuestro Necesita una revisión de presupuesto), que es extremadamente poderoso para cambiar su comportamiento de gasto. Si gasta más de lo que ahorra y desea ayuda, YNAB es un servicio que debe considerar (aunque no es gratuito).
Si no quiere que Mint haga un presupuesto y no quiere pagar por YNAB, EveryDollar puede ser una buena opción en la categoría de presupuesto simple pero gratis. Comparamos Menta vs. EveryDollar.
Si desea realizar un seguimiento de los gastos y un mejor conjunto de herramientas para analizar las inversiones, Capital personal es la herramienta para ti. Esa es por qué cambié de Mint a Personal Capital, después de "salir" brevemente con SigFig para el seguimiento de inversiones, y nunca miré hacia atrás.
Acelerar, lamentablemente, estas nuevas empresas lo están dejando atrás (¡Mint tiene 11 años!). Sin embargo, no se puede culpar, no ha recibido el mismo nivel de soporte técnico que estas empresas más nuevas, posiblemente más atractivas, en las que invertir. Mantenemos un lista de alternativas de Quicken que los superan.
Visite Personal Capital
¿Cuál es tu favorito de los tres?