Las transferencias bancarias son una forma conveniente de enviar dinero de una cuenta bancaria a otra; el único inconveniente es que a menudo es costoso enviar y recibir una transferencia bancaria. Si está enviando una transferencia bancaria, espere pagar entre $ 15 y $ 30.
Pero existen algunas formas más económicas de enviar dinero electrónicamente. Tiendo a usar Zelle o Venmo, que son gratuitos y fáciles.
Si no necesita que la transferencia sea "instantánea", una transferencia ACH es gratuita y solo tarda unos días en llegar a la cuenta bancaria del destinatario.
Tabla de contenido
- Cómo funcionan las tarifas de transferencia bancaria
- Cargos por transferencia bancaria por institución financiera
- Las mejores cuentas bancarias para transferencias bancarias
- Cómo obtener un descuento en las tarifas de transferencia bancaria
- Alternativas a las transferencias bancarias
- Estafas de transferencias bancarias
- Resumen
Cómo funcionan las tarifas de transferencia bancaria
Cuando un banco envía una transferencia bancaria a otro, cualquiera de los bancos puede cobrar una tarifa al remitente y al destinatario. También hay bancos intermediarios que procesan la transferencia y también pueden cobrar una tarifa. Como es de esperar cuando se trata de dinero, todos los intermediarios quieren una parte de la acción.
Cuando enumeramos las tarifas a continuación, solo enumeramos la tarifa cobrada por ese banco. Si hay bancos intermediarios involucrados, esas tarifas están separadas y no se incluyen en la tabla.
Cargos por transferencia bancaria por institución financiera
Los bancos le cobrarán una tarifa diferente dependiendo de si está recibiendo o enviando una transferencia bancaria nacional o internacional. Con las transferencias electrónicas internacionales, la tarifa puede ser más alta si las envía con dólares estadounidenses porque tienen que convertirlas a una moneda extranjera.
En la tabla a continuación, desglosamos el mercado doméstico vs. transferencias internacionales (internacionales), así como el envío de transferencias internacionales en moneda extranjera o USD, si el banco diferencia.
N / A significa que el banco no realiza ese tipo de transferencia. Por ejemplo, Capital One 360 no maneja transferencias bancarias internacionales.
Finalmente, las tarifas son para la cuenta básica. Un banco puede tener tarifas más bajas para sus cuentas de nivel superior.
| Banco | Entrante Doméstico cable |
Extrovertido Doméstico cable |
Entrante internacional cable |
Extrovertido internacional cable |
|---|---|---|---|---|
| Banco Aliado | $0 | $20 | $0 | N / A |
| Banco de America | $15 | $30 | $16 | $ 35 enviados como moneda extranjera, $ 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Banco Chase | $15 | $25 | $15 | $ 5 enviados como moneda extranjera, $ 40 USD |
| CIT Bank | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $ 5 enviados como moneda extranjera, $ 35 USD |
| Descubrir banco | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Banco HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banco PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| Banco SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| TD Bank | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Banco de EE. UU. | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $ 35 enviados como moneda extranjera, $ 45 USD |
* CIT Bank ofrece transferencias electrónicas salientes gratuitas con un saldo actual de $ 25,000 o más. Son $ 10 si su saldo actual es inferior a $ 25,000.
** Discover advierte a su banco intermedio designado puede aplicar una tarifa de cambio de moneda de $ 20.
Las mejores cuentas bancarias para transferencias bancarias
No envío muchas transferencias bancarias, por lo que nunca busqué "optimizar" mis operaciones bancarias para lograrlo. Pero resulta que lo hice completamente por accidente.
Ally Bank es mi banco principal y también permite transferencias electrónicas nacionales o internacionales entrantes gratuitas. Si necesito recibir una transferencia bancaria, que en realidad nunca ha sucedido todavía, la enviaría a mi cuenta de Ally Bank.
En cuanto a las transferencias bancarias salientes, que he hecho algunas veces para realizar inversiones, utilizo mi cuenta de CIT Bank. Si tiene un saldo superior a $ 25,000, las transferencias bancarias son gratuitas. Es un listón bastante alto, pero solo te cobran $ 10 por la transferencia bancaria si no alcanzas ese monto de saldo. $ 10 es más barato que todos los demás en la lista.
Cómo obtener un descuento en las tarifas de transferencia bancaria
No hay muchas formas de obtener un descuento en la tarifa de transferencia bancaria, pero a veces puede obtener un pequeño descuento si realiza todo el proceso de transferencia bancaria en línea.
La tarifa que enumeran en sus divulgaciones suele ser la correspondiente a las transferencias bancarias iniciadas en una sucursal bancaria. Si puede hacerlo en línea, puede ahorrar algunos dólares ($ 5 - $ 10). Algunos bancos, como Ally Bank, están completamente en línea, por lo que lo que ve es lo que paga.
Alternativas a las transferencias bancarias
Una transferencia bancaria es conveniente pero costosa; existen alternativas.
Si necesita transferir dinero y no tiene prisa, generalmente es más fácil hacer una transferencia ACH. ACH son las siglas de Automated Clearing House y siempre que haya un pago electrónico de algún tipo, probablemente sea a través de ACH. El depósito directo, por ejemplo, se realiza a través de ACH. La mayoría de las ACH demoran unos días, pero existe algo conocido como ACH el mismo día, que tiene un límite de $ 100,000 (aumentó a principios de este año de $ 25,000), y funcionalmente se siente similar a una transferencia bancaria pero es mucho más barata. También hay ACH de 1 día, etc.
El 99,9% de las veces, ACH está bien. Entonces, si alguien está solicitando una transferencia bancaria, vea si aceptan una simple transferencia electrónica.
También puede considerar el uso de un transmisor de dinero como Western Union o MoneyGram. Con esos servicios, generalmente también transfiere fondos con bastante rapidez y paga una tarifa que es menor que la que cobran los bancos. Para MoneyGram, puede enviar hasta $ 10,000 a otra persona en los Estados Unidos por solo $ 1.99 ($ 11.99 si financia la transacción con una tarjeta de crédito) si aceptan el dinero en una tarjeta de débito.
Si está transfiriendo internacionalmente, el costo de la transferencia bancaria aumenta considerablemente. Si ese es el caso, considere usar un servicio de terceros como Sabio. Las tarifas son mucho más bajas, obtienes el tipo de cambio real (y no una cifra inflada que rellene el resultado final) y el dinero llega rápidamente. Puede enviar su dinero a su cuenta Wise a través de ACH, por lo que limita significativamente sus tarifas.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Wise aquí..
En la captura de pantalla de la derecha, el costo de enviar $ 1,000 en USD a alguien en la UE en euros es de solo $ 8.24.
Este es el tipo de cambio que se muestra en Bloomberg momentos después (fluctúa a lo largo del día, pero está bastante cerca):
MoneyGram también puede enviar dinero internacionalmente y no hay una "tarifa", pero sus tipos de cambio pueden no ser tan altos como Wise, por lo que la "tarifa" está incorporada en el intercambio. Puede ser más conveniente si ya tiene MoneyGram configurado.
Si envía dinero dentro de los EE. UU., Aquí hay una lista de varias formas de enviar dinero a amigos.
Estafas de transferencias bancarias
Al enviar dinero mediante transferencia bancaria sepa que casi no tiene protección contra el fraude. Piense en ello como darle dinero en efectivo a alguien. Una vez que se envía el dinero, es casi imposible recuperarlo si algo sale mal.
Una regla general es nunca enviar una transferencia bancaria a alguien que no conoce.
Aquí hay algunas cosas específicas a las que debe estar atento:
- Un familiar llama con una emergencia de la que no quiere que le cuentes a nadie
- Cambian los detalles de la transferencia bancaria en el último minuto.
- Se le envía un cheque por más de lo adeudado y el remitente solicita su cambio mediante transferencia bancaria.
- Un propietario potencial quiere una transferencia bancaria de las tarifas o un depósito de seguridad antes de que vea el alquiler
- Si está comprando algo en línea y el vendedor solo acepta transferencias bancarias
- Si ganó un premio o va a obtener un préstamo, pero primero necesita hacer una transferencia bancaria con algún tipo de tarifa
Aquí está información de la FTC si quieres saber más sobre este tipo de estafa.
Resumen
Las transferencias bancarias son una forma rápida de enviar dinero a alguien, pero pueden ser costosas. Si está enviando dinero en los EE. UU., Busque alternativas más baratas como Venmo o Zelle. Si está enviando dinero internacionalmente, considere un servicio como MoneyGram, o Sabio.
Además, tenga en cuenta que a los estafadores les encantan las transferencias bancarias porque una vez que se envía el dinero es muy difícil recuperarlo. Así que asegúrese de saber a quién le está enviando el dinero, siempre verifique los detalles con alguien en quien confíe.