Podría venir como un ENORME sorpresa para ti, pero yo no estaba en el 1% superior de mi escuela secundaria.
Teníamos 495 niños en mi clase de graduación, por lo que tendrías que estar entre los cinco primeros (técnicamente, los cuatro primeros, supongo) en la clase para estar en el 1% superior. No estaba en ese aire enrarecido.
Ni siquiera estaba en el 5% superior. Mis informes trimestrales me decían casi en broma que estaba entre el 10% superior, segunda mitad ¡para no darme la impresión de que estaba fuera del 5% superior!
Nunca he tenido problemas con eso porque sabía que no estaba dedicando la misma cantidad de tiempo y esfuerzo que los mejores estudiantes. Seguro que eran más inteligentes que yo, pero también trabajaron más duro que yo. Me alegra que hayan sido recompensados por su arduo trabajo porque ahora muchos de esos niños son médicos y abogados.
¡Quiero que mi médico y mi abogado se hayan graduado entre los mejores de su clase! Estoy bien con, y estoy seguro de que muchas personas también están bien con, un bloguero de finanzas personales del "10% superior en la segunda mitad". 🙂
Dicho esto, siempre me he preguntado qué significaba estar "en el 1% superior": aparece en los principales medios de comunicación todo el tiempo.
Las representaciones del 1% son a menudo de una riqueza increíble. No pagan su "parte justa" de impuestos y tienen políticos en el bolsillo. ¿Es eso exacto?
Más concretamente, ¿puede una persona normal unirse a las filas del 1%? ¿O es eso imposible a menos que hayas nacido con una cuchara de plata?
¡Investigué los números para averiguarlo!
Tabla de contenido
- ¿Qué significa el 1% superior?
- 1% superior de los perceptores de ingresos
- 1% superior del patrimonio neto
- Cómo unirse al 1%
- ¿Estás dispuesto a sacrificarte?
¿Qué significa el 1% superior?
Hay muchas formas diferentes de medir el 1% superior. En la escuela, se trataba de tu promedio de calificaciones.
Pero en la vida hay muchas medidas de éxito. Con el 1% superior, ¿te refieres al 1% de los perceptores de ingresos o al 1% del patrimonio neto? Para los ingresos, ¿es antes de impuestos o después de impuestos? Para el valor neto, ¿incluye el valor líquido de la vivienda o no? Si está casado, ¿debería dividir sus ingresos a la mitad para dar cuenta de dos personas o simplemente elegir el suyo?
Dado que todo esto es hipotético de todos modos y realmente no importa, puedes elegir lo que quieras. No hay una tabla de clasificación en la vida. Realmente eres tú contra ti mismo, así que elige lo que quieras.
1% superior de los perceptores de ingresos
Si es el 1% de las personas con mayores ingresos, tenemos varias fuentes de datos que podemos utilizar. Mi fuente favorita para esto es el Estadísticas salariales de la Administración del Seguro Social (2019) porque se basa en el Formulario W-2. No lo abarca todo porque solo está en el Formulario W-2, pero no incluye otros elementos como ganancias de capital e intereses.
Con las Estadísticas Salariales de la SSA, tenemos 169,328,746 asalariados totales, por lo que el 1% superior es igual a los 1,679,328 asalariados superiores.
Para estar en el 1% superior de los asalariados, debe ganar entre $ 200,000 y $ 249,999.99. Esto solo se refiere a los salarios.
Los ingresos deben incluir no solo los salarios, sino también los intereses, los dividendos, las ganancias de capital, etc. Para obtener una imagen completa, necesitamos la ayuda del Servicio de Impuestos Internos y su estadísticas de impuestos. Procesaron 153,774,296 declaraciones de impuestos para el año fiscal 2018, por lo que el 1% superior representa 1,537,742 declaraciones de impuestos.
Cuando sumamos el número total de retornos que generaron más de $ 500,000 en ingresos brutos ajustados, vemos 1,647,637 retornos. El siguiente grupo, que ganó entre 200.000 y 500.000 dólares, tiene más de 1,1 millones de declaraciones de impuestos. Y cuando considera que muchos estadounidenses no necesitan presentar una declaración de impuestos, ya que ganan menos que la deducción estándar, Probablemente sea seguro decir que necesita ganar más de $ 500,000 para estar en el 1% superior de los estadounidenses según el ingreso bruto ajustado.
Para estar en el 1% superior del ingreso bruto ajustado, debe ganar al menos $ 500,000.
1% superior del patrimonio neto
Si es el 1% del patrimonio neto, Primero pensé que podríamos usar los datos del censo de EE. UU. Para esto, pero esos datos se retrasan unos años y no nos dan el 1% superior; lo mejor que podemos hacer es el 10%. (Excavo en estadísticas de patrimonio neto promedio en esta publicación si quieres verlo cortado y cortado en cubitos de un millón de maneras)
Y resulta que mi siguiente fuente favorita, la Reserva Federal y su informe sobre Cuentas financieras distributivas solo tiene los datos en conjunto. Sabemos cuánta riqueza total se concentra en el 1% superior, pero no hay forma de calcular cuánto necesita invertir en ella.
Resulta que la Encuesta de Finanzas del Consumidor es la fuente, pero para obtener lo que queríamos, era necesario profundizar en los datos sin procesar. Afortunadamente, alguien me ha adelantado y es PK en ¡No renuncies a tu trabajo diario!
Para estar en el 1% superior por valor neto, necesita al menos $ 11,099,166.
Cómo unirse al 1%
Para estar en el 1% superior de los asalariados, debe ganar entre $ 200,000 y $ 250,000.
Para estar en el 1% superior del patrimonio neto, debe acumular al menos $ 11,000,000 en activos.
Ahora que tenemos objetivos, ¿cómo los alcanzamos?
Para ello, podemos buscar pistas en los activos del 1% superior (en este caso, es el valor neto). La Reserva Federal ha hecho el trabajo pesado por nosotros al dividir las cifras del patrimonio neto por clase de activo:
| Componente de riqueza | 1% superior | 90-99% | 50-90% | 0-50% |
|---|---|---|---|---|
| Bienes raíces | 12.1% | 20.0% | 33.2% | 51.7% |
| Bienes de consumo duraderos | 2.1% | 2.8% | 6.3% | 19.2% |
| Acciones corporativas y acciones de fondos mutuos | 42.9% | 22.5% | 8.3% | 2.4% |
| Derechos de pensión | 4.2% | 28.7% | 30.5% | 11.5% |
| Empresas privadas | 18.7% | 8.2% | 4.4% | 2.4% |
| Otros activos | 19.9% | 17.8% | 17.5% | 12.8% |
El gráfico es el porcentaje de un activo en todo el grupo, no una muestra representativa de alguien dentro de ese grupo, pero es lo suficientemente bueno.
Podemos ver algunas tendencias sorprendentes:
- El 50% inferior tiene más de la mitad de su patrimonio neto en bienes raíces, probablemente su residencia principal.
- El 1% superior tiene el 42,9% de sus activos en acciones corporativas y acciones de fondos mutuos: ¡inversiones!
- El 1% superior tiene el 18,7% de sus activos en una empresa privada.
- El 1% superior tiene solo el 12,1% de sus activos en bienes raíces, el porcentaje más bajo de cualquier grupo.
También notará que el 50% inferior también tiene un gran porcentaje de su patrimonio neto en "bienes de consumo duraderos", casi el 20%. Los bienes de consumo duraderos se definen como artículos que compra que duran más de tres años, como automóviles o electrodomésticos grandes (lavavajillas, refrigeradores, secadoras). Esto tiene sentido: un automóvil de $ 20,000 será un porcentaje mucho mayor de su patrimonio neto si tiene un patrimonio neto menor.
Por ejemplo, si su patrimonio neto es de $ 100,000, un automóvil de $ 20,000 es el 20% de su patrimonio neto. Pero si aumenta su patrimonio neto a $ 200,000, ese mismo automóvil de $ 20,000 es solo el 10%.
Conclusión: ¡El camino hacia el 1% está pavimentado de negocios!
Esto nos lleva a la conclusión de que una de las formas más confiables de generar riqueza en Estados Unidos es hacerlo con un negocio, ya sea iniciando el suyo propio o invirtiendo en uno. (O más de uno, como es el caso de invertir en bolsa).
Esta no es la única forma de hacerse rico, pero podemos ver que ciertamente hay tendencias a medida que asciende en la escala de la riqueza. Se invierte menos en bienes raíces (y bienes de consumo duraderos) y una mayor cantidad en el mercado de valores, empresas privadas y "otros activos". (quizás activos alternativos?)
¿Estás dispuesto a sacrificarte?
Llegar al 1% superior financieramente es como llegar al 1% de cualquier otra cosa: hay sacrificios.
Si desea convertirse en el director ejecutivo de una empresa de Fortune 500, no podrá pasar tanto tiempo con su familia o en sus pasatiempos. Las exigencias del trabajo, por las que sería recompensado generosamente, requerirán que no esté tan presente en otras áreas. Esta no es una ley universal, pero no puedo imaginar que las demandas de tiempo de un vicepresidente de Fortune 500 sean más alto que el del CEO.
Si desea invertir más dinero, tendrá que sacrificar algunos gastos discrecionales. Es posible que tenga que vivir en una casa más pequeña para poder contribuir más a su cuenta de corretaje. Estos son sacrificios que debes hacer si quieres acumular más.
Sin embargo, siempre hay un equilibrio saludable: el 1% suena bien, pero al final, ¿importa? ¿Se alinea con sus prioridades? ¿Estás persiguiendo algo equivocado? ¿Qué pasa si lo consigues?
Cuando estaba en la escuela secundaria, sabía que necesitaba buenas calificaciones y que me fuera bien en las pruebas de Colocación Avanzada. Las buenas calificaciones eran importantes porque me ayudarían a ingresar a una buena universidad. Los puntajes altos en los exámenes AP significaban que podía colocarme fuera de las clases, lo que me ahorraría tiempo y dinero.
No me quedó claro si los sacrificios necesarios para entrar en el 5% superior darían como resultado mejores resultados. Entré en la escuela que quería, en el programa que quería y salí de las miserables clases de cálculo de las 7 de la mañana, por lo que fue una victoria a pesar de que no estaba en la cima (o ni siquiera cerca) en mi clase.
La historia de mi vida es "lo suficientemente buena" y estoy de acuerdo con eso. 🙂