Más de 40 consejos de dinero para estudiantes universitarios

¿Recuerdas el primer día de la universidad? Claro que si.

Yo estaba emocionado. O asustado. O ambos. La idea de vivir por mi cuenta, a cientos de millas de mis padres y amigos, era abrumadora. Llegué a Pittsburgh solo unos días antes e incluso me tomé un tiempo para pasear por el campus casi vacío de Carnegie Mellon.

No era particularmente grande en 1998, hoy en día es enorme y la construcción continúa todo el tiempo. Podías caminar de un extremo al otro en unos veinte minutos, pero aún así era bastante intimidante. Después de cinco años, algunos títulos y una maravillosa experiencia universitaria, me fui a las maravillas del "mundo real".

Cuando comencé, desearía tener una lista de las cosas que tenía que hacer para mantener el rumbo financiero. Muchos de mis hábitos se formaron en esos primeros años de independencia y tener una lista, incluso una guía aproximada, habría sido de gran ayuda. Salí de la escuela con una situación financiera bastante sólida: sin deudas de tarjetas de crédito y una cantidad razonable en préstamos estudiantiles a bajo interés.

Escribí esta guía por primera vez en 2005, apenas unos pocos años después de la universidad, cuando los pensamientos aún estaban frescos en mi mente. Ahora, más de quince años después, puedo volver con un ojo de la experiencia y realmente finalizar esta guía para hoy.

Tabla de contenido

1. El consejo monetario más importante
2. Segundo consejo monetario más importante
3. Banca y Crédito
4. Ganar dinero
5. Ahorrar e invertir dinero
6. Gastar y ahorrar dinero
7. Todo lo demas
8. ¡Finalmente, sea creativo!

El consejo monetario más importante

Una cosa sigue siendo cierta desde 2005: Graduarce del Colegio con la menor deuda posible.

La deuda es un ancla brutal que puede frenarlo más que cualquier otra cosa. Si sigue solo este consejo, se encontrará por delante de su grupo de compañeros por un amplio margen. La deuda de préstamos estudiantiles puede ser inevitable, pero haga todo lo posible para evitar la deuda de tarjetas de crédito a toda costa (y mantenga su deuda de préstamos estudiantiles al mínimo absoluto).

¿Por qué evitar la deuda de tarjetas de crédito? Una deuda de tarjeta de crédito de $ 1,000 al 18.90% de interés le costará más de $ 200 de interés en el transcurso de 25 meses si paga el mínimo del 5%, o $ 50. Esos son muchos números para que te lancen todos a la vez, pero el punto es que es muy, muy caro. Pagará por las cosas mucho después de haberlas tirado.

Me comuniqué con Melissa Sotudeh, CFP® y directora de servicios de asesoría en Halpern Financialy le pidió sus mejores consejos para alguien que está en la universidad.

Ella dijo:

1. Sea consciente de su flujo de caja y cree un plan de gastos en consecuencia.
2. Evite las ofertas de tarjetas de crédito. Usar una tarjeta de crédito es bueno si tiene la disciplina para pagar cada mes y comprende por qué esto es importante.
3. No saque más de lo necesario en préstamos para estudiantes. De hecho, limitar los préstamos a un salario anual estimado durante el primer año es un buen objetivo. Pero absolutamente no acepte préstamos que se utilicen para cualquier otra cosa que no sean los gastos necesarios (matrícula / alojamiento / comida).

Me gusta mucho la regla del "salario del primer año", pero quería saber más.

¿Qué pasa si alguien necesita más préstamos para asistir a la escuela que desea?

Melissa dijo: “El punto principal con respecto a los préstamos es ser prudente. Por ejemplo, ir a la escuela para ser trabajador social o artista (piense: salarios iniciales bajos): no querrá graduarse con una deuda de 6 cifras. Además, ¿qué sucede si no se gradúa o no ingresa en un campo lucrativo, desea asegurarse de que su deuda sea manejable? Entonces volvemos a considerar las escuelas desde una perspectiva de seguridad financiera. Trate de buscar una escuela con niveles de préstamos más bajos al graduarse; los que son generosos con la ayuda no crediticia. O pruebe una escuela de menor costo durante los primeros años y luego transfiérala a la que le gustaría graduarse ".

Seguí preguntándole si su consejo había cambiado como resultado de la pandemia Covid-19 y no lo ha hecho: "Los consejos previos y posteriores a la pandemia deben centrarse en vivir dentro de sus posibilidades y evitar las deudas".

Ahí lo tiene, incluso los expertos coinciden en que evitar las deudas es realmente el consejo número uno.

Segundo consejo monetario más importante

Divertirse.

Nunca tendrás este nivel de libertad (¡sin padres!) Y dirección (está bien, pero igual ve a clase), aprovéchalo. No tendrás problemas para encontrar formas de divertirte socialmente, pero también experimentarás en lo que respecta a tu carrera. Investigue diferentes áreas, desafíe las suposiciones de cuál debería ser su especialidad, realmente use este tiempo para salir de cualquier camino en el que crea que debería estar para explorar otros mundos.

Sal de tu zona de confort y prueba cosas que no creas que te gustarán... puedes sorprenderte. (¡solo ten cuidado!)

Ahora, en el resto de los consejos.

Banca y Crédito

Establezcamos una base sólida de banca y crédito, las dos piedras angulares de su futuro financiero.

• Abrir una cuenta bancaria: Tengo un modelo de cubo y radios cuando se trata de mi mapa financiero. El centro, donde tiene lugar toda la acción, es una cuenta bancaria. Solía ​​recomendar una cuenta bancaria local, porque es bueno tener acceso a un cajero automático y depositar cheques, pero puede ir con un banco en línea con una buena aplicación (o una banco específicamente para estudiantes universitarios). También tendrán mínimos bajos ($ 1) y sin tarifas. Nunca pague tarifas.
• Obtenga una tarjeta de crédito: Desarrollar su crédito es crucial y la forma más fácil es con una tarjeta de crédito. Si aún no tiene 18 años, espere hasta que lo tenga. Luego, utilícelo sabiamente pagando siempre el estado de cuenta cada mes. Si no cree que pueda usarlo con prudencia, establezca su dirección permanente como la de sus padres y no la use. No es tan bueno como usarlo y pagarlo, pero es mejor que nada.
• Quédese con una sola tarjeta de crédito: No necesita más de uno en este momento, simplemente se sentirá tentado por el acceso a lo que se siente como dinero gratis o barato.
• No revele su información a menos que esté encriptada. Cuando estaba en la universidad, llené una solicitud de tarjeta de crédito en papel. Eso fue tan estúpido. Toda la información que un ladrón de identidad necesitaría estaba en esa hoja de papel... y simplemente se puso en una pila con los otros tontos. No proporcione su información a menos que esté ingresando en un sistema encriptado.
• Use sus préstamos estudiantiles solo para pagar la matrícula: Si obtiene su préstamo estudiantil directamente en su cuenta bancaria o en alguna otra cuenta que no sea de la universidad, haga asegúrese de que solo lo gaste en matrícula, libros de texto, tasas académicas, alojamiento y comida u otras necesidades similares. No pizza. No cerveza. No es una Playstation.
• Automatice los pagos de sus facturas: Configure un sistema para pagar las facturas a tiempo y nunca tenga que preocuparse por eso; puede hacerlo de manera muy simple hoy en día y tiene sentido. Esto tiene más sentido para las facturas que no cambian mucho, como su teléfono celular, y no para aquellas en las que puede haber más variabilidad. También tengo facturas enviadas electrónicamente, cuando puedo pagar las facturas yo mismo cuando recibo el correo electrónico.

Ganar dinero

Si no debería cargar todo a su tarjeta de crédito o gastar sus cheques de préstamos estudiantiles, ¿de dónde va a obtener dinero para vivir?

• Tu primer trabajo es graduarte: Antes de pensar en aceptar un trabajo, recuerde que está pagando miles de dólares (o decenas de miles) cada año para ir a la universidad. Tu trabajo es graduarte. De hecho, diría que su objetivo es graduarse lo antes posible para que el precio de la universidad sea mucho más barato. Si trabaja, no puede interferir con su trabajo en clase; es como cambiar dólares por centavos. O más bien, pagar dólares para ganar centavos.
• Busque aprendizaje o oportunidad de networking trabajos: Trate de encontrar puestos que lo pongan en roles de aprendizaje con expertos o profesores en su campo, para ayudarlo a mejorar sus habilidades pero también mejorar su red profesional. A veces necesita un cheque de pago para ayudar a llegar a fin de mes, pero si tiene la suerte de tener los medios, intente conseguir un trabajo de aprendizaje / trabajo en red vs. uno estrictamente de cheque de pago.
• Busque trabajos de tipo exploratorio. El segundo consejo más importante fue divertirse y explorar, así que considere trabajos en áreas que le fascinan pero que pueden estar fuera de su área de enfoque académicamente.
• Busque trabajos que ofrezcan desarrollo personal: En la misma línea que exploratorio, busca un trabajo que te ayude con tu desarrollo personal y a ampliar tus horizontes. Eres biólogo marino, pero tal vez quieras trabajar en una panadería y ver cómo es el negocio de los servicios de alimentos. Es poco probable que te conviertas en panadero, pero la experiencia será divertida y te ayudará a ver un poco el mundo. diferentemente.
• Trate de obtener cartas de recomendación: Estos no son tan valiosos como antes, pero si acepta un trabajo digno de un currículum, obtenga cartas de recomendación de sus supervisores si tiene logros importantes.
• Maaaaaybe, inicie su propio negocio: En la universidad, tenía mucho tiempo libre y tenía varios pequeños ajetreos que solía hacer, incluida la reventa de productos en eBay. Si alguna vez ha pensado en iniciar un negocio, pruébelo porque nunca sabe lo que sucederá. Tu tiempo, por mucho que duela decirlo, realmente no vale mucho, así que, ¿qué tienes que perder? Además, podría ser el próximo Google. (siempre podrías iniciar un blog!)
• Ir a ferias de empleo todos los años: Creo que una de las carreras más valiosas y habilidades de entrevista es la capacidad de tener una conversación con un extraño sin estresarse. La mejor manera de hacerlo es practicando, así que vaya a ferias de empleo cada año y hable con la gente en los puestos. Nunca está de más hablar y averiguar de qué se tratan las empresas o qué buscan.
• Sigue buscando becas: Claro, la escuela ha comenzado, pero eso no significa que no deba seguir buscando becas, subvenciones y premios. Hay muchas becas más pequeñas con competencia limitada si las busca.

Ahorrar e invertir dinero

Si tiene la suerte de ganar un poco de efectivo y ahorrarlo, es posible que también desee invertirlo.

• Ahorrar dinero importa: Guardar unos dólares aquí y unos dólares allá puede no parecer mucho… pero lo es. Interés compuesto y el tiempo te convertirá en millonario si eres diligente. Aprovecha siempre obsequios y descuentos para estudiantes universitarios!
• Abra una cuenta IRA Roth: Una IRA Roth es un tipo de cuenta de inversión (IRA significa Acuerdo de Jubilación Individual) donde sus ganancias están libres de impuestos. Si ha ganado algo de dinero durante el año, puede contribuir a una Roth IRA. No tenemos suficiente espacio para hablar sobre todos los entresijos de esto, pero busque en Google y obtenga uno lo antes posible.
• Iniciar un fondo de emergencia: Algunos lo llaman un fondo de emergencia, algunos lo llaman un fondo de “oh mierda”, pero ponen algo de dinero en una cuenta para esas emergencias que invariablemente sucederán. Es mejor que cargarlo en una tarjeta de crédito y pagarlo muchos años después.
• Intente ahorrar el 10% de lo que gana: ¿Recuerdas cuando dije que los hábitos se inician en la universidad? Empiece por ahorrar dinero porque cuanto más ahorre ahora, más crecerá y antes podrá jubilarse. Es solo uno de muchos ratios monetarios debería intentar seguir y podría ser uno de los más importantes.
• Empiece a aprender a invertir: Usted puede invertir mientras estás en la universidad. Invertir puede ser complicado, pero no se deje intimidar, puede entenderlo si dedica tiempo. Por ahora, querrá ceñirse a la inversión indexada. Diablos, es posible que descubra que la inversión en índices es todo lo que necesita. La mayoría de mis inversiones, ahora 15 años después, están en fondos indexados.
• Si desea operar con acciones, primero opere en papel: Todo el mundo es malo en recogiendo acciones. Si realmente quieres hacerlo, hazlo primero en papel. Reloj de mercado tiene un juego de mercado de valores gratuito que puedes jugar.
• Lea sobre inversiones (fuera del mercado de acciones y bonos): Puede invertir en cualquier cosa y, aunque no lo recomiendo, es importante comprenderlo. Los bienes raíces siempre han sido populares, pero las opciones, los derivados y la inversión ángel son solo algunos de los términos con los que debe estar familiarizado. No me interesaría en ellos todavía, pero debes saber que existen.

Gastar y ahorrar dinero

Sabes lo que dicen sobre un tonto y su (o ella) dinero ...

• Presupuesto: Hacer un presupuesto es más fácil en la universidad porque probablemente tengas menos gastos de los que tendrías cada vez que empieces a trabajar. Intente encontrar un método de presupuestación que funcione para usted e incorpórelo a sus hábitos.
• Deseos y necesidades separados: Esta es una habilidad que deber desarrollarse en la universidad porque puede informar sus decisiones de gastos por el resto de su vida. El sistema capitalista en el que vivimos te bombardeará con mensajes de marketing sobre cómo necesitas esto o aquello, cuando en realidad no lo necesitas. Empezar con Jerarquía de necesidades de Maslow para entender lo que se necesita para sobrevivir ...
• La compra a granel es tu amiga: Solía ​​comprar productos al por mayor todo el tiempo con mis amigos para ahorrar dinero. Las tiendas le cobrarán un poco menos por unidad si compra más unidades. Una sola Coca-Cola te costará más por botella que si compras una docena a la vez. No seas tonto, compra al por mayor. Si no puede usarlo todo o no puede pagarlo, busque algunos amigos que lo acompañen.
• Comparte cosas: No hay ninguna razón por la que no pueda compartir servicios, como televisión por cable (o puede cortar el cable por completo ¡y vivir sin él!) o Internet, y dividir el costo. Tenía amigos que vivían en apartamentos cercanos que compartirían el mismo sistema inalámbrico y ahorrarían un paquete.
• Obtenga esas tarjetas de descuento de la tienda: Parece básico, pero regístrese para obtener esas tarjetas de fidelización / descuento de la tienda; esto le permitirá ahorrar dinero de manera invisible. ¿Por qué pagar más por cosas solo porque no te registraste en algo? Y recuerde vincular su número de teléfono para que, si olvida la tarjeta, simplemente les dé el número.
• Compre usado cuando pueda (y sea razonable): Usado siempre es más barato que nuevo y la universidad está llena de cosas usadas. Puede obtener fantásticas ofertas si averigua dónde ir para comprar cosas usadas.
• Definitivamente compre libros de texto usados: Averigüe qué libros de texto usan sus clases y cómprelos usados, nunca los compre usados ​​(a menos que no tenga otra opción).
• Vaya de "compras" el día de la mudanza: Me encantaba pasar por los dormitorios el día de la mudanza porque muchos estudiantes, especialmente los estudiantes internacionales, dejan cosas que aún son valiosas pero no lo suficientemente valiosas como para llevarlas a casa. En el mejor de los casos, lo usa, en el peor de los casos, lo vende.
• No compres muchas cosas: Por otro lado, eventualmente te graduarás y es posible que no te quedes en el área. No acumule un montón de cosas que tendrá que mover o, peor aún, vender barato o deshacerse de él.
• Posponga cualquier compra no urgente durante 48 horas: Me gusta mantener una lista de las cosas que sé que necesito y si hay una buena oferta, la compro. Para todo lo demás, espero al menos 48 horas. La mayoría de las veces olvido que lo "necesitaba" y no gasto ese dinero innecesariamente.
• Enumere los libros de texto una semana antes de las finales: Antes del final del semestre, debes intentar deshacerte de tus libros antes de que los demás empiecen a pensar en ello. Enumerelos, siga usándolos hasta que se vendan y luego envíelos. Miro a Amazon (para vender directamente) y Bookscouter vender.
• Utilice el transporte público: Tener un automóvil en la universidad suena increíble hasta que te das cuenta de que te convertirás en el conductor personal de tu círculo de amigos y el estacionamiento puede ser costoso. El transporte público es genial, tu identificación de estudiante puede incluso darte descuentos o viajes gratis, así que aprende a usarlo.
• Descubra los descuentos para estudiantes locales: Muchos lugares se apiadarán de tu condición de estudiante porque todos hemos estado allí y vivimos con un presupuesto mínimo. Intenta averiguar dónde puedes aprovechar y luego aprovéchalo !!!
• Diviértete por poco dinero: Incluso si no hay descuentos para estudiantes, hay un montón de cosas que puedes hacer por poco dinero o gratis de todos modos. ¡Solo tienes que buscarlos!
• Oh, pero recuerda divertirte responsablemente: Ahorrar su dinero es genial, pero no lo deje a costa de disfrutar de su experiencia universitaria. Disfrute de su tiempo pero hágalo de manera responsable, no tiene que hacer todo, así que elija y elija, ¡y no se endeude con la tarjeta de crédito para hacerlo!

Todo lo demas

A continuación, presentamos algunos consejos e ideas que no encajaron en ningún otro lugar ...

• Inicie su propio club: ¿Eres fanático de algo pero aún no hay un club para ello? ¡Empiece uno! ¡Y luego encuentre a otras personas que se unan a usted! ¡Y luego intente obtener fondos de su escuela! Incluso si no funciona, será una experiencia divertida.
• Usa ese gimnasio: Una membresía de gimnasio puede costar desde $ 30 al mes hasta varios cientos, dependiendo de dónde viva y cuán elegante sea. Usa el gimnasio por el que ya estás pagando (más o menos) y hazte un poco más fuerte en el proceso.
• Pague lo menos razonablemente posible en la vivienda: Algunos de los mejores momentos que pasé en la universidad fueron cuando vivía con mis amigos. Esa experiencia no volverá a suceder. La mejor parte es que compartir una casa con algunas otras personas reducirá el precio del alquiler, pero también aumentará la cantidad de diversión que tendrá. Además, obtienes la experiencia de vivir con otras personas y los desafíos que esto presenta también. Será bueno para ti y eso es lo que más extraño de la universidad.

¡Finalmente, sea creativo!

No tendrás mucho dinero, pero tendrás esa cabeza. ¡Úsalo!

La creatividad es la madre de la invención, como dicen, así que use ese exceso de tiempo para ser creativo cuando necesite resolver un problema. Podría ser una primera cita divertida que no cuesta mucho visitar lugares de reunión populares para ver comida para buitres (¡y camisetas! ¡Encuentra esas camisetas gratis!). Puede ahorrar algo de dinero si está en el lugar correcto en el momento adecuado. Esa habilidad dará sus frutos a largo plazo, incluso después de que usted haya ganado mucho dinero.