Así que finalmente has descubierto tu perfecto asignación de activos y configure su cartera de inversiones para tener la combinación adecuada de acciones, bonos, efectivo, etc. Ahh... finalmente puedes dormir por la noche, sabiendo que tus ahorros para la jubilación están bien y bien encaminados. Nunca más tendrás que preocuparte por eso, ya que seguirá creciendo y creciendo, ¿verdad?
UH no.
En Investor Junkie, no podemos enfatizar lo suficiente la importancia de tener la asignación de activos adecuada para sus necesidades de inversión. Eso significa tener un buen equilibrio de inversiones en su cartera que se adapte a su tolerancia al riesgo, cronograma, cantidad invertida, etc.
Puedes usar un servicio como Capital personal para realizar un seguimiento de sus carteras y calcular si está preparado para cumplir sus objetivos de jubilación.
Cada cartera necesita una revisión de vez en cuando
La asignación de activos no es una situación de configurar y olvidar. Todos sabemos que los mercados suben y bajan, y las inversiones en su cartera cambiarán en valor de mercado. Eso puede desequilibrar la perfecta asignación de activos.
Pensemos en ello como un coche.
Cuando compra un automóvil nuevo, la alineación de las ruedas es perfecta cuando lo saca del lote. Pero después de haberlo conducido un tiempo, encontrará algunos baches aquí y allá. Esa alineación se saldrá de control y su automóvil será difícil de maniobrar (sin mencionar el desgaste de las llantas). Es necesario que lo revisen y arreglen periódicamente.
Piense en el reequilibrio como un reajuste de su cartera. Y por suerte para ti, si usas una plataforma de robo-inversión, se puede hacer automáticamente. Incluso existen plataformas de inversión híbridas como Más lejos que utilizan el reequilibrio diario, al mismo tiempo que le brindan acceso a un asesor financiero dedicado.
Cuando reequilibra automáticamente sus inversiones, lo configura para ir a una asignación de activos objetivo en un intervalo establecido. Puede hacerlo cada tres meses, seis meses, anualmente o en algún otro intervalo.
El reequilibrio automático proporciona un servicio valioso para aquellos de nosotros (de acuerdo, que la mayoría de nosotros) que tenemos vidas ocupadas y queremos estar seguros de que nuestras inversiones se mantengan encaminadas.
Lectura adicional >> ¿Qué es un robo advisor?
Por qué es importante el reequilibrio
Por mucho que nos gustaría predecir lo que sucederá en el mercado de valores, la triste verdad es que no podemos.
Ciertamente hemos visto esto en los primeros dos meses de 2018. El mercado de valores experimentó sólidas ganancias en 2017, pero recientemente las cosas se sacudieron gracias a una gran corrección del mercado. Si ha configurado sus inversiones en sus cuentas con una asignación de activos específica, las ganancias o pérdidas pronunciadas en un área, como muchos inversores han estado viendo, pueden desequilibrar su asignación.
En el caso de las ganancias en el mercado de valores, esto podría hacer que su asignación a acciones sea más alta de lo que le gustaría. Esto podría exponerlo a un mayor riesgo a la baja en caso de una corrección bursátil considerable.
Por ejemplo, una distribución de 50/50 entre un fondo mutuo de acciones y un fondo de bonos ahora podría asignarse a un nivel del 60% o incluso del 70% hacia las acciones si se deja solo durante los últimos años. Esto lo expondría a más riesgos potenciales a la baja que la asignación 50/50 prevista.
Volver a equilibrar la asignación original 50/50 periódicamente mantendrá su exposición al riesgo en el rango que desee. El uso de una herramienta como la función de reequilibrio automático de su plan puede hacer que esto sea "indoloro" y algo de lo que no debe preocuparse.
Cómo funciona
La mayoría de los robo advisors ofrecen una función de reequilibrio automático. Y suele ser bastante sencillo configurar el reequilibrio automático. En la mayoría de los casos, debe ingresar los porcentajes deseados para cada tenencia y la frecuencia con la que desea reequilibrar automáticamente. En el intervalo deseado, la plataforma ejecutará las compras y ventas para que la cuenta alcance los porcentajes previstos.
Aquí está un lista de los robo advisors que hemos revisado que ofrecen reequilibrio automático:
| Robo-Advisor | Inversión mínima y tarifas | Nuestro rango |
|---|---|---|
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Inversión mínima: $ 500 Rango de tarifas: 0,25% - 22,3% |
9/10Revisión de Wealthfront
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Inversión mínima: $ 100,000 Rango de tarifas: 0% - 0.89% |
9.5/10Revisión de capital personal
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Inversión mínima: $ Rango de tarifas:% -% |
/10 revisión
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Inversión mínima: $ 0 Rango de tarifas: 0% - 0% |
8.5/10Revisión de M1 Finance
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Inversión mínima: $ 100 Rango de tarifas: 0,00% - 0,00% |
8/10Revisión de las carteras de Ally Invest Robo
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Inversión mínima: $ 1 Rango de tarifas: 0% - 0,25% |
8.5/10Revisión de SoFi Wealth
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Inversión mínima: $ 100 Rango de tarifas: 0.5% - 0.72% |
8/10Revisión de OpenInvest
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Inversión mínima: $ Rango de tarifas:% -% |
/10 revisión
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Inversión mínima: $ 5,000 Rango de tarifas: 0.45% - 0.45% |
8/10Revisión de MEGI
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Inversión mínima: $ 0 Rango de tarifas: 0% - 0.50% |
8/10Revisión de Wealthsimple
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Inversión mínima: $ 50,000 Rango de tarifas: 0.30% - 0.30% |
8/10Revisión de los servicios de asesor personal de Vanguard
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Inversión mínima: $ 10,000 Rango de tarifas: 0.50% - 0.50% |
7/10Revisión de FutureAdvisor
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Inversión mínima: $ 1 Rango de tarifas: 0% - 0% |
8.5/10Revisión de Axos Invest
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Inversión mínima: $ 500 Rango de tarifas: 0.30% - 0.30% |
7.5/10Revisión de las carteras básicas de E * TRADE
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Inversión mínima: $ 1,000 Rango de tarifas: 0,25% - 0,45% |
7/10Revisión de MarketRiders
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Inversión mínima: $ 2,000 Rango de tarifas: 0,00% - 0,50% |
7/10Revisión de SigFig
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Inversión mínima: $ 100,000 Rango de tarifas: 0.50% - 0.50% |
6/10Revisión de reequilibrio IRA
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Entonces también está Reequilibrar IRA. Esta plataforma es un poco única en el sentido de que en realidad es un híbrido del modelo de inversión automática y el asesor financiero tradicional. Este servicio ofrece reequilibrio "semiautomático", es decir, un asesor vivo y dinámico determinará cuándo su cartera necesita una puesta a punto, en lugar de activarla automáticamente de forma programada.
Implicaciones fiscales
Dentro de un plan de jubilación 401 (k) o similar con impuestos diferidos, no debería haber implicaciones fiscales relacionadas con el reequilibrio. Las ganancias no están gravadas ni las pérdidas son deducibles.
Flexibilidad
Incluso si ha configurado el reequilibrio automático, no hay nada que le impida realizar cambios en su cartera además de esto. Puede comprar y vender dentro de las opciones de inversión disponibles en el plan en cualquier momento. También puede restablecer el intervalo de su reequilibrio automático cuando lo desee.
Resumen
El reequilibrio automático es una función útil y debe considerar si el plan 401 (k) de su empleador lo ofrece. Todos tenemos vidas ocupadas; el reequilibrio automático nos permite automatizar este importante aspecto de la inversión.