Imagine que puede ahorrar e invertir dinero cada vez que gasta dinero. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Es cierto, si usa una aplicación de teléfono inteligente conocida como Acorns. Acorns utiliza un concepto conocido como cambio de repuesto virtual, que le permite ahorrar e invertir dinero con cada compra que realice. Es una buena aplicación si ha tenido dificultades para ahorrar dinero en el pasado.
Pero Acorns no solo le permite ahorrar dinero.
También invierte ese dinero por ti.
El cambio de repuesto virtual que se acumula en su cuenta se invierte en una cartera de acciones y bonos administrados profesionalmente. De esta forma, Acorns hace que tanto el ahorro como la inversión sean un proceso automático. Usted hace lo que siempre ha hecho y Acorns ahorra e invierte.
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Tabla de contenido
- ¿Qué son las bellotas?
- Cómo funcionan las bellotas
- Característica "Dinero encontrado" de Bellotas
- La cartera de inversiones de Acorns
- Tarifas de bellotas
- Registrarse con Bellotas
- ¿Deberías probar las bellotas?
¿Qué son las bellotas?
Acorns es parte de una plataforma de microahorro y parte de un robo-advisor. Es una aplicación que instala en su teléfono inteligente, que le permite ahorrar dinero y luego invertir en una cartera de inversiones administrada profesionalmente.
Están ahora docenas de robo-advisors disponibles, pero donde Acorns se diferencia es en cómo deposita fondos en su cuenta. En lugar de realizar depósitos fijos en dólares en su cuenta, o incluso establecer deducciones de nómina, que también puede hacer con Acorns, financia su cuenta a través de su comportamiento de gastos.
Cada vez que realiza una compra, el monto de la compra se redondea al siguiente monto en dólares y la diferencia entre el pago redondeado y el precio de compra real del producto o servicio que está comprando se incluyen en su inversión cuenta.
Esto le permite ahorrar e invertir dinero cada vez que realiza una compra. En realidad, significa que se vuelve más rico a medida que gasta dinero.
Cómo funcionan las bellotas
La aplicación Acorns se puede descargar gratis. Cuando agrega la aplicación Acorns a su teléfono inteligente, vincula sus cuentas de gastos en la aplicación. Eso incluye su cuenta corriente, cuenta PayPal y tarjetas de crédito. Cada vez que gaste dinero en cualquiera de las cuentas vinculadas, Acorns creará lo que se conoce como "redondeos". Eso es diferencia entre una cantidad predeterminada redondeada en dólares y el precio de compra real del producto o servicio que está comprar.
Siempre puede depositar fondos en su cuenta de Acorns con depósitos de suma global o deducciones automáticas de la nómina, pero los redondeos son el método preferido.
Puede elegir cómo desea redondear sus compras. Por ejemplo, puede optar por redondear sus compras al siguiente dólar o a los siguientes $ 10. Si redondea al siguiente dólar, una compra de $ 1.57 le cobrará a su cuenta $ 2.00, con $ 0.43 en su cuenta de inversión bellota.
Si configura el redondeo a los $ 10 más cercanos, una compra de $ 8.25 le cobrará a su cuenta $ 10, con $ 1.75 en su cuenta de inversión bellota. Naturalmente, cuanto más alto sea el umbral de Roundup, más dinero destinará para invertir.
Cada vez que el Round-Up acumula $ 5, el dinero se transfiere a su cuenta de inversión. Dentro de la cuenta de inversión, su dinero se invierte en una cartera de inversiones predeterminada, que se invierte en un grupo de fondos cotizados en bolsa (ETF). Esto le brinda el beneficio de una gestión de inversiones profesional, así como una forma completamente pasiva y automática de ahorrar el dinero que irá a la cuenta.
Característica "Dinero encontrado" de Bellotas
Acorns está trabajando con socios beta que contribuirán con dinero en efectivo a su cuenta de inversión de Acorns cuando compre con ellos. El reembolso aparecerá normalmente en su cuenta de inversión dentro de los 30 a 60 días posteriores a su compra.
Acorns está trabajando actualmente con 40 socios beta diferentes en este proyecto.
Los socios / comerciantes incluyen (pero no se limitan a):
- Casper (colchones)
- Jet (compras en línea)
- Hotel esta noche
- Delantal azul (paquetes de comida entregados en su hogar)
- AirBNB
- En caja (comestibles en línea)
- Hulu (nuestra reseña)
- Dollar Shave Club
- Warby Parker (los anteojos y gafas de sol)
- ProFlowers
- Macy's
- Billshark
- Nuevo equilibrio
- Nordstrom
- Rover.com
- En caja
- Walmart
- Arreglo de puntada
- y más
Si planea realizar compras en las categorías representadas por estos comerciantes, simplemente puede comprar lo que necesita a través de ellos, y el reembolso que ofrecen llegará a su inversión cuenta. Ese es un beneficio de doble filo: reembolso del proveedor, más el redondeo de bellotas normal.
La cartera de inversiones de Acorns
La cartera de inversiones de Acorns funciona de manera similar a otros robo-advisors. Su cuenta se invierte en base a teoría de cartera moderna, MPT, que considera que la diversificación en diferentes clases de activos es más importante que la selección de valores individuales.
De esa manera, Acorns puede construir una cartera bien diversificada invirtiendo en solo seis clases de activos: grandes empresas, pequeñas empresas, mercados emergentes, bonos gubernamentales, bonos corporativos y bienes raíces cepo.
Lo hacen invirtiendo en seis ETF que se corresponden con cada clase de activo. Los ETF son proporcionados por Vanguardia, PIMCO y Blackrock.
Estos ETF incluyen actualmente:
- iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
- iShares 1-3 años Bonos del Tesoro ETF (TÍMIDO)
- Acciones de ETF de Vanguard Small-Cap Index Fund (VB)
- Acciones de ETF de Vanguard REIT Index Fund (VNQ)
- Acciones ETF de Vanguard 500 Index Fund (VOO)
- Acciones de ETF de Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund (VWO)
Su cartera está determinada por su edad, sus objetivos de inversión, su horizonte temporal, sus ingresos y su tolerancia al riesgo. Teniendo en cuenta todos estos factores, Acorns luego determina que su cartera se ajusta a una de las cinco clases de cartera diferentes:
- Conservador
- Moderadamente conservador
- Moderar
- Moderadamente agresivo
- Agresivo
Cada cartera contiene una combinación diferente de asignaciones de ETF. Por ejemplo, la cartera conservadora está compuesta por un 60% de bonos y un 40% de acciones. La cartera agresiva está invertida al 100% en acciones, sin asignación para bonos. Las otras tres carteras contienen una combinación de clases de activos que se encuentra entre los dos extremos.
Una vez que se ha establecido su cartera, siempre tiene la opción de cambiar la asignación. Por ejemplo, si la aplicación determina que tiene un perfil Moderado, siempre puede optar por cambiar su asignación a Moderadamente agresivo para agregar un potencial de crecimiento más fuerte.
Como robo-advisor, Acorns también ofrece reequilibrio automático de su cartera cada vez que comienza a moverse fuera de la asignación original. También proporcionan la reinversión automática de dividendos en su cartera, nuevamente en función de la asignación específica de la cartera.
El uso de ETF en realidad le permite diversificarse en literalmente miles de acciones y bonos diferentes, incluso con una cartera de inversiones muy pequeña. Pero también le proporciona una gestión de inversiones profesional y de bajo costo, del tipo por el que las personas a menudo pagan miles de dólares al año.
Tarifas de bellotas
La aplicación Acorns solía ser gratuita, pero como otras aplicaciones de microahorro, ahora le cobran $ 1 por mes por saldos inferiores a $ 5,000. Aquellos que superen los $ 5,000 pagarán una tarifa anual del 0.25%. Las tarifas que cobran se aplican al saldo de su cartera de inversiones. Normalmente, cuando tiene una gestión de inversiones tradicional, puede esperar pagar el 1% o más del saldo que tiene en su cuenta. Es más, los administradores de inversiones profesionales a menudo tienen requisitos de saldo de cuenta mínimos elevados, como $ 500,000 o más.
Acorns no tiene un mínimo de cuenta: puede abrir su cuenta sin dinero en absoluto. Y sus tarifas son solo una fracción de lo que cobran los administradores de inversiones tradicionales.
Bellotas en realidad tiene tres estructuras de tarifas diferentes:
- Saldos de cuenta de menos de $ 5,000, $ 1 por mes
- Saldos de cuentas superiores a $ 5,000, 0.25% del saldo de la cuenta
- Los estudiantes invierten gratis durante 4 años a partir de la fecha de inscripción.
Con base en esta estructura de tarifas, puede tener una cartera de menos de $ 5,000 administrada profesionalmente por $ 12 por año. Una cartera de $ 10,000 se administraría por solo $ 25. Y por supuesto, si eres estudiante, tu portafolio se gestionará de forma gratuita. Acorns ama a los estudiantes, considerándolos inversores de próxima generación.
(Para ser considerado estudiante, debe enumerar su ocupación como estudiante, ser menor de 24 años y registrarse en su cuenta con una dirección de correo electrónico que termine en .edu).
Aparte de las tarifas de gestión enumeradas anteriormente, no hay otras tarifas.
Prueba Bellotas
Registrarse con Bellotas
Puedes registrarte en la aplicación bellotas a través de la App Store de Apple o en Google Play y, una vez más, la instalación es gratuita.
Registrarse implicará proporcionar la siguiente información:
- Una dirección de correo electrónico válida
- Su información de inicio de sesión de banca en línea para vincular sus cuentas al cambio de repuesto de Round-Up y para financiar sus inversiones.
- Si no realiza operaciones bancarias con Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union o Wells Fargo, también necesitará su cuenta corriente y números de ruta.
- Su dirección física: esta debe ser su dirección más permanente, ya que no pueden aceptar apartados postales ni direcciones comerciales.
- Tu número de seguro social.
- Información de perfil general como sus metas financieras, ocupación e ingresos. Esto ayudará a recomendarle la cartera adecuada.
- Sube una foto de tu identificación emitida por el gobierno u otra documentación que les ayude a verificar tu identidad.
Una vez que se haya registrado en la aplicación, puede agregar tantas cuentas de gastos como desee y estará listo para comenzar.
¿Deberías probar las bellotas?
Realmente depende. Si realmente quiere ahorrar dinero e invertirlo, Acorns no hace lo suficiente. Ahorrar unos centavos aquí o allá, y luego pagar 1 dólar al mes por el placer, no tiene mucho sentido. Incluso si obtiene más de $ 5,000, pagar el 0.25% (que es más de $ 1 por mes) no cambia la economía.
Acorns es una aplicación útil si tiene dificultades para ahorrar e invertir dinero, pero paga una prima por ello. Hace que todo el proceso sea automático, desde el ahorro y la acumulación de fondos de inversión, hasta el manejo efectivo de la actividad de inversión en su cuenta.
Todo lo que necesita hacer es configurar sus redondeos y sus cuentas de gastos conectadas, determinar su cartera y Acorns se encarga del resto. Eso incluye selección y gestión de inversiones, reequilibrio de cuentas e incluso reinversión de dividendos.
Acorns ofrece valor, pero tiene un costo pequeño, comparable a otras aplicaciones similares.
Prueba Bellotas
Bellotas
Calificación del producto
7.0/10
Fortalezas
- Función de dinero encontrado
- Inversión automatizada de cambio de repuesto
- $ 0 mínimo de cuenta
- Los estudiantes universitarios obtienen hasta 4 años gratis
Debilidades
- Sin cuentas de jubilación
- Tarifa mensual de $ 1 por debajo de $ 5000
- Cargo del 0.25% en saldos superiores a $ 5000