¿El Chase Sapphire Reserve vale la tarifa anual de $ 550?

Durante años, usé tarjetas de crédito que no tenían tarifa anual. No tenía sentido para mí.

Las tarjetas de crédito son convenientes, pero ¿pagaría $ 50 por la conveniencia? $100?

Luego, las compañías de tarjetas de crédito comenzaron a agregar beneficios. Devolución de dinero. Bonos de registro. Estructuras de recompensa lucrativas.

Mi primera tarjeta de crédito con una tarifa anual fue una tarjeta Premier de Southwest Rapid Rewards. Lo hice porque volamos al suroeste todo el tiempo, estaba tratando de ganarme el Pase de acompañante de Southwest Airlines, y las matemáticas se verificaron. Pero esa tarifa fue modesta y se vio ligeramente mitigada por un bono de lealtad.

Entonces, cuando vi la tarjeta Chase Sapphire Reserve con una tarifa anual de $ 550, me llamó la atención.

No soy alguien a quien le importe el prestigio de tener una tarjeta de crédito exclusiva. He visto la tarjeta American Express Centurion (la tarjeta negra AMEX) y se ve y se siente genial, pero me cuesta mucho pagar esa tarifa anual de $ 2,500.

Asi es el Tarjeta de reserva Chase Sapphire vale la pena pagar la tarifa anual de $ 550?

Tabla de contenido

1. 60.000 puntos de Ultimate Rewards Bono de registro
2. Mayores ventajas
3. Beneficios Infinitos de Visa
4. Acerca de la tarifa anual
5. ¿Cuánto gastas?
6. ¿No quiere pagar $ 550?
7. ¿Debo aplicar?

60.000 puntos de Ultimate Rewards Bono de registro

Primero, el bono de registro es fuerte: obtienes 60,000 puntos de Ultimate Rewards (de sus Recompensas de Chase Ultimate programa) después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses.

Esos 60,000 puntos Ultimate Rewards valen $ 500 en tarjetas de regalo o $ 750 en viajes cuando los canjea a través del portal Chase Ultimate Rewards. Cuando utiliza el portal, obtiene un 50% más en canjes de puntos.

En lo que respecta a las bonificaciones de registro, es lo que esperaría de una tarjeta de esta categoría. Una tarjeta comparable, la tarjeta American Express Platinum, le dará 10,000 Membership Rewards y tiene una tarifa anual de $ 695 (Ver tarifas y tarifas)

Aquí hay una comparación cara a cara del AMEX Platinum y el Chase Sapphire Reserve.

El bono de bienvenida ayuda a cubrir la tarifa anual., lo que significa que su primer año es aparentemente gratis. Le da la oportunidad de revisar la tarjeta para ver si se ajusta a sus necesidades de gasto. Mientras tanto, obtiene ese beneficio de reembolso de viaje de $ 300, así como Entrada global gratuita o TSA PreCheck y acceso al salón de la aerolínea.

Mayores ventajas

Crédito de viaje anual de $ 300: La mayor ventaja es el crédito de viaje anual de $ 300. Se aplica automáticamente a cualquier compra que califique como viaje. No es necesario que elija la transacción o explique a dónde se dirige, simplemente la ven y le reembolsan.

Acceso al salón del aeropuerto: La tarjeta le otorga una membresía Priority Pass Select, que le permitirá acceder a más de 1000 salas de espera de aeropuerto a nivel nacional e internacional. La red es considerable, uno de los sistemas privados no aéreos más grandes e incluye algunos salones de clase bastante alta. Cuando vuelas consultar el sitio web para ver la lista completa.

Entrada global y verificación previa de la TSA: Solicite Global Entry o TSA PreCheck, pague con la tarjeta y Chase le reembolsará la tarifa una vez cada cuatro años. Si no tiene ninguno, solicitaría Global Entry ya que incluye TSA PreCheck. Si ya tiene uno, puede solicitarlo por otra persona. Chase solo ve el cargo en su estado de cuenta y lo reembolsa, no tiene por qué ser para usted.

Entrega gratuita de DoorDash y recompensas de Lyft 10X: Por último, obtienes entrega gratuita de DoorDash (sin tarifa de envío en pedidos) más 10 veces el total de puntos en viajes de Lyft.

Beneficios Infinitos de Visa

El Reserva Chase Sapphire es una tarjeta Visa Infinite por lo que viene con todos los beneficios asociados con Visa Infinite.

Para los viajeros, los mayores beneficios están en los “seguros” que ofrecen.

Usted obtiene:

• Seguro de cancelación / interrupción de viaje: Si su viaje se cancela o necesita interrumpirlo debido a enfermedad, clima u otras situaciones, se le puede reembolsar hasta $ 10,000 por viaje por viajes prepagos no reembolsables.
• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles: Este es un "seguro de automóvil de alquiler", lo que significa que puede rechazar el seguro de colisión de la empresa de alquiler y la cobertura es primaria (antes que su seguro de automóvil personal) por hasta $ 75,000.
• Reembolso de equipaje perdido: Para usted o un familiar directo, se cubre hasta $ 3,000 por pasajero.
• Reembolso por retraso de viaje: Si su transportista común se retrasa más de 6 horas o requiere pasar la noche, está cubierto para gastos no reembolsados ​​como comidas y alojamiento de hasta $ 500.
• Evacuación y transporte de emergencia: Espero que nunca lo necesite, pero si se lesiona o se enferma, tiene cobertura para servicios médicos y transporte de hasta $ 100,000.
• Protección de compra: Cubre compras nuevas por 120 días contra daños o robo, hasta $ 10,000 por reclamo y $ 50,000 por año.
• Protección de devolución: Si una tienda no lo recupera dentro de los 90 días posteriores a la compra, se le puede reembolsar hasta $ 500 por artículo o $ 1,000 por año.
• Protección de garantía extendida: Agrega un año a la garantía del fabricante siempre que la garantía original sea de tres años o menos.

Esto es solo una muestra de lista completa de beneficios.

Acerca de la tarifa anual

Para ser perfectamente honesto, la idea de una tarifa anual de $ 550 me deja atónito. Eso es solo ASI QUE mucho.

Es comparable a la tarjeta American Express Centurion (esa no es la famosa tarjeta negra AMEX, con una tarifa de inicio de $ 7,500 y una tarifa anual de $ 2,500).

Pero cuando desglosa todos los beneficios de la tarjeta, la tarifa anual parece bastante simple.

Tiene la oferta de bonificación de 60,000 puntos Ultimate Rewards, que vale ~ $ 500 en tarjetas de regalo o $ 750 cuando se usa en el portal de viajes Chase Ultimate Rewards, por lo que su primer año es efectivamente gratis.

Pero cada año, obtienes:

• Crédito de viaje anual de $ 300: cualquier compra de viaje cargada a su tarjeta se reembolsa automáticamente
• 3X puntos en compras de viajes y cenas y 1x en cualquier otro lugar (después del reembolso)

El crédito de viaje de $ 300 ya reduce la tarifa anual, que se acerca a lo que ofrecen otras tarjetas de viaje. Cuando agrega 3 veces más en viajes y 3 veces en comidas, que son 1-2 veces más altas que la mayoría de las otras tarjetas, y la tarifa anual de Chase Sapphire Reserve se siente más típica que fantástica.

¿Cuánto gastas?

Esto le ayudará a comprender si la estructura de recompensas puede cubrir y superar el resto de la tarifa. La estructura de recompensa de la tarjeta es generosa en 3X en viajes y 3X en cenas, con 1X en todo lo demás, sin límite. El beneficio sobre la mayoría de las otras tarjetas es el bono de reembolso en viajes y cenas.

¿Cuánto gasta en esas dos categorías?

Si está utilizando una herramienta de presupuestación como Mint o Personal Capital, puede buscar en sus transacciones y recopilar todas las que se encuentran en la categoría Viajes y restaurantes. Luego haz los cálculos de cuánto vale 2X para ti.

Si no usa una herramienta y no tiene una buena estimación, podemos confiar en los datos de población para adivinar un poco.

De acuerdo con la Encuestas de gastos del consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales, la familia promedio gasta $ 60.060 al año. De eso, gastan $ 3365 en comida fuera de casa, lo que entenderemos como gasto en restaurantes. Eso es el 5.6% de su gasto total. ¿Cuánto gastas en un año? Tome el 5% de eso en los restaurantes y calcúlelo a partir de ahí.

Si gasta $ 3,000 en restaurantes en un año, obtendrá $ 30 en efectivo de una tarjeta de crédito típica de devolución de efectivo del 1%.

Con el Reserva Chase Sapphire, ganaría $ 90 en efectivo (3X). Si gastaste esos puntos de Chase Ultimate Rewards en su portal, vale un 50% más. Su reembolso de $ 90 vale $ 135. Eso es un aumento de $ 105 sobre una tarjeta de reembolso regular.

Puede hacer lo mismo con los viajes, aunque recuerde que gasta más de $ 300 al año. Los primeros $ 300 le serán reembolsados ​​inmediatamente.

Según sus gastos, el 2% adicional en esas dos categorías podría cubrir fácilmente el resto de la tarifa anual. También obtiene una exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles, un seguro de cancelación / interrupción de viaje y un seguro de demora de equipaje.

¿No quiere pagar $ 550?

El Tarjeta preferida Chase Sapphire es una alternativa sólida si la alta tasa anual es un desvío. De hecho, el Chase Sapphire Preferred es la primera tarjeta que solicito en años.

Aún obtiene 100,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Vale aún más para viajar cuando usa el portal Chase Ultimate Rewards, donde obtiene un bono del 25%, en lugar del bono del 50% de la tarjeta de reserva Chase Sapphire.

También ganarás 2x puntos en comidas y viajes, 1x en todo lo demás.
No obtendrá el crédito de viaje de $ 300 y la tarifa anual es de $ 95.

¿Debo aplicar?

¡Eso depende de usted!

Si no está seguro, considere uno de los alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Reserve.

Usted sabe cuánto gasta y las finanzas deben indicar si esta tarjeta es buena para usted. Si es así, solo es cuestión de saber si su puntaje crediticio es lo suficientemente sólido (puedes comprobar con estas herramientas) y postularse.

Asegúrate de no entrar en conflicto con ninguna de las reglas de aplicación de Chase, como la regla del 24/5. 5/24 es una regla estricta que no puede evitar: no puede haber abierto más de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

De esta forma, si no está aprobado, puede llamar al Chase línea de reconsideración sin preocuparse, es una situación imposible de ganar.

Compare esta tarjeta con otras

Para ver las tarifas y cargos de las tarjetas American Express que se muestran, visite los siguientes enlaces: Tarjeta American Express Platinum: Ver tarifas y tarifas.