Esto es algo que considero importante, al menos cuando defino mis metas financieras. Esta publicación no trata sobre cómo hacerse rico rápidamente, sino sobre cómo acumular riqueza lentamente a través del ahorro y la inversión. En mi opinión, entre 20 y 30 años todos deberían poder lograr al menos algún nivel de independencia financiera, pero la mayoría no lo hace. Un reciente encuesta mostró que el 64% de los estadounidenses no tiene $ 1,000 en ahorros. Esto significa que muchos viven de sueldo a sueldo.
Defina sus metas
Por supuesto, la forma en que cada persona logra su objetivo de riqueza es única. La mayoría debería enriquecerse solo con los ahorros. Al menos para el propósito de este artículo, no hablo de ser propietario de un negocio o por otros medios. Debería empezar a ahorrar cuando sea joven y ahorrar con frecuencia. Si todavía tiene veintitantos años, ¡comience a ahorrar ahora!
Divido los ahorros en tres pasos discretos. Considero establecer tres metas que cumplir: ahorros de emergencia, cuándo es financieramente libre y cuándo sería rico. Dado que todos definen estos términos de manera ligeramente diferente, diré lo que quiero decir:
- Ahorros de emergencia - Tiene suficiente para durar al menos un año sin ingresos.
- Financieramente libre - Suficiente ingreso anual de inversiones para igualar sus gastos anuales
- Adinerado - Si sacara el 4% de su patrimonio neto anualmente, su patrimonio neto duraría más que su esperanza de vida.
Es común que las personas ahorren para la jubilación, pero no piensen en cuánto necesitarán cuando se jubilen. Esto es similar a conducir sin saber adónde ir.
Primer paso: ahorros de emergencia
Si está comenzando con un valor neto negativo o nulo (puede verificarlo con estos rastreadores de patrimonio neto), necesita un colchón de ahorro. La mayoría de los expertos financieros recomiendan de 3 a 6 meses. Recomiendo un año de ahorros de emergencia. Sí, entiendo que esto podría significar $ 60-70k en ahorros de emergencia. Tener esta cantidad le da mucha más flexibilidad financiera. Para muchos, tener tantos ahorros les quita un poco de estrés financiero.
Este dinero debe invertirse en inversiones muy seguras y líquidas, en caso de que pierda su trabajo o tenga una emergencia financiera. Entiendo que esto es algo difícil en el entorno económico actual, pero diversifique y elija sabiamente sus inversiones.
A diferencia de la mayoría, recomiendo establecer al menos 2-3 meses de ahorros antes del pago anticipado de otras deudas. En mi opinión, lo irónico es que cuando tienes suficiente patrimonio neto, ya no necesitas un fondo específico para ahorro de emergencia. Sus ahorros de emergencia se pueden trasladar a sus otras inversiones de renta fija. Lo que importa con los ahorros de emergencia es la frecuencia con la que los usa y cuánto tiempo lleva deshacer sus inversiones. En base a esto, con sus inversiones de renta fija, necesitará una parte reservada que sea muy líquida.
Como dije en una de mis primeras publicaciones, lo que es más importante es el flujo de caja que el patrimonio neto. En la carrera entre la tortuga y la liebre, la tortuga ganó por longevidad. Estos son nuestros servicios favoritos para administrar su fondo de emergencia:
| Reflejos |  |
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|---|---|---|---|
| Clasificación | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Cuentas | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD |
| Depósitos en línea | |||
| Ramas físicas | |||
| Seguro de la FDIC | |||
| Reembolso de cajero automático | |||
Revisión de Ally Bank |
Cuenta abiertaRevisión de Wealthfront Cash
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Revisión de la reserva de efectivo de Betterment |
Tercer paso: financieramente gratuito
¿Cuántos ingresos necesita de sus inversiones anualmente antes de ser financieramente libre? Es mucho menos de lo que crees. Para la mayoría de las personas, $ 60,000 - $ 70,000 es todo lo que se necesita para cubrir sus gastos anuales típicos. Aquí es donde la creación de su presupuesto resulta útil. Cree su presupuesto y averigüe cuánto necesita anualmente. Este es su punto de partida para saber cuánto necesita por año de sus inversiones.
Ejemplo: Supongamos que el dinero se invierte de forma conservadora con un rendimiento del 5%. ¿Cuánto necesita antes de que las inversiones igualen $ 70,000 en retornos? Solo necesita $ 1,470,000 para generar suficiente flujo de efectivo para igualar $ 70,000 en un año. Redondeémoslo a $ 1.5 millones. Es una cantidad que la mayoría puede lograr fácilmente durante la vida de inversión de una persona. Esta es otra razón por la que debería invertir a menudo e invertir temprano.
Por supuesto, esto no tiene en cuenta la inflación y los impuestos. No estoy sugiriendo que tampoco deba invertir más allá de esta cantidad. Todo lo contrario. El objetivo de este ejercicio es cuándo puede decir que tiene al menos lo suficiente ahorrado donde si no pudiera trabajar otro día en su vida, al menos tendría una red de seguridad de tamaño decente. Este es el punto en el que inclinas la balanza, por así decirlo. Pasado este punto, generarás más ingresos con tus ahorros, luego lo que necesitarás anualmente para vivir. Puede utilizar software de finanzas personales, como Capital personal, para recopilar todos los datos financieros que pueda necesitar. O puede contratar a un asesor financiero como Más lejos para conocer exactamente en qué necesita invertir para obtener riqueza.
Elija una estrategia para aumentar su riqueza
Hay tantas formas de generar riqueza. Desde estrategias inteligentes del mercado de valores hasta aprender un oficio especializado, los métodos para hacer que su dinero trabaje para usted parecen infinitos. Entonces, ¿cuál elegir? Aquí está el top cinco:
1. Empieza tu propio negocio
¿Quién quiere realmente un jefe? Crear su propio trabajo es una de las formas más satisfactorias de generar riqueza. Además, la gente no se da cuenta de todas las ventajas adicionales que vienen junto con ser propietario de un negocio. Lo mejor es el dinero que ahorra en impuestos, ya que los gastos diarios, como su automóvil, se convierten en un "gasto comercial" que debe amortizarse.
Pero realmente, con cada vez más trabajos tradicionales asumidos por computadoras, sistemas y tecnología, convertirse en propietario de un negocio es una excelente manera de allanar su propio camino. Y, por supuesto, para generar riqueza.
¿Quieres probarlo primero? ¿Tienes ganas de estirar tus músculos emprendedores? O piensa en la tuya ajetreo lateral ¡o maneja para Uber! ¡Ayuda a alguien a moverse con TaskRabbit! ¡Alquila tu apartamento en Airbnb!
2. Invertir en bienes raíces
Si ha pensado en cómo hacer una bola de nieve con su dinero, pero no ha considerado invertir en bienes raíces, entonces no estoy seguro de dónde ha estado mirando. NO se trata de ser dueño de la casa en la que vive; se trata de comprar una casa y que otra persona pague la hipoteca. ¿Quién obtiene los beneficios fiscales? Tú. ¿Quién obtiene los ingresos pasivos? Tú. ¿Quién se queda con la equidad? Tú. La lista continua…
Hay muchas formas diferentes de invertir en bienes raíces, y aquí en Investor Junkie realmente guiarle a través de cómo empezar. Pero como dice el refrán, "En el sector inmobiliario, el dinero se obtiene con la compra, no con la venta". Entonces Pagar de más por una sola propiedad puede afectar gravemente la forma en que usted acumula riqueza a través de los bienes raíces. invertir.
¿Quieres simplemente incursionar? Gracias a la tecnología, hay muchas formas de invertir en bienes raíces sin necesidad de reparar grifos ni de necesitar 50.000 dólares en efectivo.
Estos son nuestros favoritos:
- Fundrise — Solo necesitas $ 1k para comenzar
- Techo — Con este, usted es dueño de la casa, pero Techo hace las cosas realmente fáciles
- Magnate de bienes raíces — Esta plataforma ofrece dos REIT para inversores no acreditados
3. Págate a ti mismo primero
¿Alguna vez has escuchado el dicho pague usted mismo primero? Si realmente desea generar riqueza, esta es la forma de hacerlo. Pero, ¿qué significa pagarte a ti mismo primero?
Cada mes todos tenemos facturas que pagar: tarjetas de crédito, hipotecas, alquileres, préstamos estudiantiles, etc. Pero, ¿y si en lugar de priorizar las FACTURAS, nos priorizamos NOSOTROS MISMOS?
La forma más sencilla de hacerlo es configurando depósitos automáticos de su empleador para ir a cuentas de jubilación. De esta manera, el dinero nunca llega a su cuenta bancaria, donde se puede redirigir a los propietarios y compañías de tarjetas de crédito. En cambio, el dinero va directamente a su yo futuro para que interés compuesto puede hacer su magia. Hay empleados que siguieron esta estrategia y se despertaron un día para darse cuenta de que tenían suficientes cuentas de jubilación para dejar sus trabajos para siempre.
Esto no quiere decir que pueda ignorar sus responsabilidades financieras, pero sí significa que debe reorganizar sus prioridades para que esté acumulando riqueza para usted y su familia, en lugar de llenar los bolsillos de otra persona.
¿Necesitas más información? Empiece por aprender el cantidad máxima que puedes contribuir.
4. Asumir riesgos calculados
La gente rica, en general, no se sienta en un cubículo todos los días. Claro, sentarse en un cubículo le permite ganar un cheque de pago seguro, y... sí, eso es todo. Para generar riqueza de verdad, deberá salir de su "zona de confort" y explorar el riesgo. Los riesgos calculados son la clave para el crecimiento personal, y lo mismo se aplica al dinero.
Entonces, si es estudiando las finanzas de una empresa que ama y compra sus acciones... o realiza el pago inicial de una casa en la que nunca vivirá... o creando una LLC para la empresa que algún día dirigirá... Nunca sabrá la riqueza hasta que tome estos primeros riesgos calculados.
Paso final: ricos
Una vez que haya pasado el primer objetivo, el objetivo de los ricos es la parte divertida. Desafortunadamente, muchas personas en los Estados Unidos no superan el primer objetivo, y mucho menos el segundo.
Este objetivo es donde tiene suficientes ahorros que puede sacar menos del 4% de su total ahorrado. Usando los números anteriores: esto es alrededor de $ 3.5 millones. Por lo tanto, necesita al menos $ 3.5 millones, y su dinero debería durar más que usted, en lugar de que usted dure más que su dinero.
Una vez que tenga suficientes ingresos por inversiones, debería bloquear las ganancias de capital. Su único objetivo de inversión es asegurarse de mantenerse al día con el impuesto oculto: la inflación. Esto no quiere decir que deba invertir para crecer, pero su objetivo principal es mantener el riesgo al mínimo.
Por supuesto, estos números varían de persona a persona, pero los conceptos básicos aún se aplican. Tener estos objetivos es importante porque sabes lo que estás buscando. Si no lo hace, está vagando sin rumbo fijo.
Lectores: ¿Cuánto necesita para ser considerado rico?