Jeff Rose, CFP® es Certified Financial Planner ™, fundador de Buenos centavos financierosy autor del libro de finanzas personales Soldier of Finance. Jeff es un veterano de combate iraquí y sirvió 9 años en la Guardia Nacional del Ejército. Su trabajo aparece regularmente en Forbes, Business Insider, Inc.com y Entrepreneur.
Hola,
Tengo 63 años y sigo trabajando. Me gustaría tomar dinero de mi 401 (k) para pagar mi hipoteca y hacer el pago inicial de una nueva casa. ¿Qué tipo de sanciones o problemas fiscales podría enfrentar al hacer esto?
Jeff,
Tengo 52 años y trabajo para una empresa de servicios públicos en Texas, con un empleador anterior 401K incorporado a una IRA. un poco más de 400k
Quería retirarme de mi 401K para pagar mi hipoteca, saldo de 97k. No tengo hijos ni dependientes. Temo que si algo me sucede en términos de salud, el gobierno simplemente tomará lo que tengo en el 401k y no podré usarlo, así que ¿por qué no usarlo para mí y hacer mi vida más fácil ahora?
Estamos comprando nuestra primera casa. Estamos tratando de retirarnos (retiro por dificultades) de un 401k (mi cónyuge todavía está empleado en la empresa). Ha elegido dejar de participar en el 401k. Queremos retirar dinero para ayudar con el pago inicial. ¡Lo ha estado intentando durante meses! Con muchos retrasos. Él ha proporcionado toda la documentación solicitada y se han retrasado diciendo que no podían abrir dichos documentos, etc. y nunca informarle que no podían. Lo cual, por supuesto, les quitó el tiempo y les dio tiempo para que se prolongaran más allá de la fecha de vencimiento de los pagos, por lo que no querían dar el monto total de la solicitud por dificultades. Finalmente después de confirmar que tienen toda la documentación, ahora dicen que desde la fecha límite para los depósitos a la La empresa constructora ha pasado, quieren confirmar si hicimos alguno de los depósitos y, de ser así, no podemos recibir el total. cantidad solicitada. Han pedido ponerse en contacto con el constructor personalmente para confirmar si habíamos hecho alguno. Es una gran empresa de gestión de jubilaciones muy conocida.
Ya no trabajo porque mi empleador ya no podía mantener mi trabajo, así que obtuve 13000 de lo que quedaba de mi 401k, así que en mi 1099, digo que tenía 21000 allí, pero 4000 se retiraron para impuestos y 1000 para el estado, ¿recibiré un cheque de reembolso?
Hola, Jeff.
Es bueno ver a alguien que de hecho responde las preguntas formuladas ...
Mi esposo ha trabajado para UTC durante 38 años y se acaba de jubilar a la tierna edad de 62.
Estábamos planeando vender nuestra casa y mudarnos al sur.
Preguntó sobre el cierre de su 401K con la empresa y le dijeron que "no hay problema, pero debe pagar el 20%" ...
No puedo decirte en qué contribuyó todos esos años, pensando que algún día estaríamos viviendo una buena vida con el dinero ahorrado ...
Ahora nos damos cuenta de que estamos perdiendo mucho ...
Realmente creo que estos 401K son una tontería y serían mucho más inteligentes y ricos con una forma diferente de ahorro.
Hubo muchos en UTC que no tenían ni idea de en qué se estaban metiendo,
Hola Jeff…
Tengo 55 años y me jubilaré anticipadamente en 9 meses. Tengo 48,300.00 en mi 401k actual a través de mi empleador y planeo dejarlo solo durante varios años después de la jubilación porque mis 2 pensiones nos respaldarán hasta que comience la seguridad social. Aquí está mi pregunta: en 2008 compré 750 acciones de Ford... la mayor parte a 2,80 por acción... ahora supera las 12,00 acciones, era tan alto como 14,00. Con la reinversión de dividendos, mis 750 acciones son ahora 902 acciones... las acciones de Ford por sí solas constituyen aproximadamente el 23% de mi cartera, y el resto son varios fondos mutuos. Configuré mi 401k para poder comprar acciones / fondos mutuos fuera de las ofertas de mi empresa. ¿Debería vender algunas de las acciones de Ford, ya que por sí solas representa una cuarta parte de mi saldo o me quedo quieto? Si debo vender algo, ¿qué porcentaje debo quedarme?
¡Gracias por cualquier sugerencia que puedas hacer!
Hola. Tengo 37 años y ya no trabajo para la organización que me dio 401k. Ya que voy a regresar a la escuela, ¿puedo transferirme a una cuenta IRA y luego retirar los costos de matrícula de esa manera (para evitar una multa del 10%)?
Obtuve un préstamo de mi 401k por un monto de 20k. Se reembolsará mediante deducciones durante los próximos 2 años. En ese momento se me informó que esto no contará en mi contra cuando haga mis impuestos. Todavía no he recibido mi 1099 y quiero hacer mis impuestos. Pregunta: ¿Tendré que pagar impuestos sobre esto ya que ya lo estoy pagando? ¿Necesito mi 1099 para presentar mis impuestos? Explique el proceso. Gracias.
Tengo poco más de 60 años. Cuando finalmente deje mi trabajo, ¿hay alguna forma de obtener una suma global de mi 401k sin pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad total?
Tengo 45 años casado y tengo 4 hijos. Estoy buscando sacar algo de dinero de mi 401K. Estoy comenzando una nueva carrera y necesito dinero para los gastos de educación de mis hijos y para los gastos de subsistencia. ¿Estoy sujeto a la tarifa del 10%?
Hola, estuve pagando 401k durante 2 años y después de eso me despidieron. ¿Cómo puedo retirar ese dinero si ya no trabajo en ellos?
Buenas tardes Trabajo en aviones Sikorsky y este año cumplí 55 años. Mi empresa propietaria de Sikorsky, UTC se vendió a Lockheed Martin a partir de 2016. Tendría que pagar la multa del 10 por ciento con un retiro anticipado de 401k. Y sigo trabajando ahí. Gracias
Hola Jeff, mi nombre es Manuel. Tengo 55 años y trabajo para la empresa durante 15 años. pero fue comprada por otra empresa que asumirá el control en el año 2017. Se sometió a una cirugía de cuello y columna hace un año, dicho esto, sin conocer el estado de mi empleo de posiblemente forzado a una jubilación anticipada debido a que es un riesgo alto, ¿podría retirarme de mi 401 K sin el multa .
Mi esposo se retiró a los 55 años y aprovechó la regla de separación de los 55 años del IRS y está tomando distribuciones de su 401K sin penalización. ¿Mi esposo podría continuar con las distribuciones si acepta un trabajo temporal o inicia un negocio?
Jeff,
Tengo 55 años. Soy profesor y tengo una cuenta TIAA CREFT. También tengo una cuenta de pareja (Roth e IRA) con Vanguard. Las cuentas de mi Vaguard son de un empleador anterior hace unos 15 años. Planeo jubilarme en 4 o 5 años.
¿Puedo retirar fondos de su plan 401k con Vanguard sin penalización si uso la opción “Mantente igual y periódica con 72t”, incluso si sigo trabajando?
Tengo 56 años, la oficina de dr para la que trabajaba se ha fusionado con otra oficina y ahora mi 401 está congelada. Dijeron que podíamos retirar dinero, si eso calificaría como un servicio separado. Mi esposo está discapacitado y ese dinero puede ayudar. Gracias, karen
Gracias por el artículo. Recientemente me separé de mi empleador por dos años y tengo alrededor de 10k que voy a retirar de un 401k. Si elijo que se retenga el 100% y se envíe al IRS, ¿los fondos aún están sujetos a todos los impuestos y a la multa del 10%?
Lo haré de cualquier manera para compensar la obligación tributaria de los ingresos de autónomos (1099) que he estado obteniendo, pero tenía curiosidad por saber si el hecho de que los fondos nunca toquen mis manos importa ...
Gracias por tu tiempo.
Me jubilé del estado de Georgia y recibo un cheque de jubilación mensual. Regresé al trabajo y estoy en un plan de 491k. Tengo 58 años y planeo dejar de trabajar para cuidar a mi madre. ¿Seré penalizado si saco mi dinero ahora?
Usted dice: “Si se le considera discapacitado, compre una compañía de seguros o el Seguro Social, entonces tiene derecho a retirarse de su 401k sin penalización. Tendrá que proporcionar una carta de discapacidad a su custodio 401k para verificar su estado y evitar la multa ". soy actualmente en discapacidad aprobado por mi seguro de discapacidad, pero en todos los demás lugares, leí que debe ser permanente y totalmente desactivado. ¿Me funcionará una carta de mi compañía de seguros por discapacidad?
Tengo 36 años y acabo de recibir una carta que dice que acumulé un saldo total del “plan de pensión” de alrededor de $ 4,000 en un trabajo que tuve por un tiempo pero que ya no tengo. Me gustaría acceder a ese dinero para pagar algunas facturas y comprar un automóvil barato para ir y venir de mi nuevo trabajo. es posible?
Trabajo para una empresa a tiempo completo en este momento, pero estoy pensando en trabajar a tiempo parcial. Los empleados a tiempo parcial donde trabajo no califican para 401k. Entonces, mi pregunta es... Si ya no califico para este beneficio, ¿podré retirar el dinero? Y, ¿cuánto debe pagar en gastos médicos en ese año para calificar para el retiro anticipado sin penalización?
Mi esposo se separó de su empleo hace un par de meses. Estaba completamente investido después de 13 años de empleo. Llenó el papeleo para realizar una distribución para pagar algunas facturas médicas importantes. Después de recibir el papeleo, la compañía ahora le dice que hay una restricción de un año para tocar el dinero, ya sea para una distribución o para transferir el dinero a una nueva cuenta. ¿Es esto legal? Siempre pensé que una vez que ya no trabajabas en una empresa, el dinero del 401k era tuyo.
Jeff,
Tengo una pensión tradicional y una 401k. Planeo jubilarme el próximo año (55 años). mi pensión será una suma global. ¿Puedo transferir esa suma global a mi 401k y luego retirarme sin la penalización del 10%? ¿O tengo que dejarlas como cuentas separadas y retirar primero de 401k?
Gracias
Bobbie
Mi esposa se sometió a una mastectomía en 2014. En 2015 se decidió por la reconstrucción mamaria. El cirujano nos dio la impresión de que nuestro seguro lo cubría. En realidad, no estaba en la red, por lo que recibimos una factura de 96.000,00 dólares. Necesitamos intentar reducir esto de alguna manera, pero probablemente aún necesitemos una gran cantidad para saldar la deuda. Tenemos su 401k de un antiguo empleador, ella tiene 51 años y nos gustaría evitar la multa del 10%. estamos en el tramo impositivo del 15%. Ella hace aprox. 53.000 por año, estoy jubilado. Cualquier sugerencia sería de gran ayuda.
Gracias
Michael F.
Hola, mi esposo y yo no hemos tenido ingresos durante los últimos 4 meses. Mi esposo decidió retirar su 401k, para que tengamos dinero para vivir. No puedo encontrar en ningún lugar que no tener ingresos sea una dificultad que sería una excepción a la multa fiscal. Por favor aconséjame. Gracias
hola, tengo 53 años y he estado sin trabajo durante los últimos 3 1/2 años debido a una discapacidad, todavía estoy discapacitado y no tengo ingresos, ¿puedo usar mi 401k para ayudarme mensualmente y espero que algún día pueda regresar y trabajar nuevamente. apreciado.
Gracias
Tomé un préstamo 401k recientemente y enviaron el cheque por correo. Recibí el cheque pero no lo cobré porque le envié un correo electrónico al director y le dije que no era necesario. Mi pregunta es si no cobro el cheque por el préstamo, ¿se me cobrará el préstamo de todos modos, ya que técnicamente no lo he aceptado? Mi pago está programado para provenir de mi cheque de pago, ¿mi empleador comenzará a cobrarme si el cheque del préstamo no se cobra y, por lo tanto, no se recibe el préstamo?
Buenos días Sr. Rose. Mi esposo cumplirá 55 años en junio de este año y ha estado en el mismo trabajo durante más de 30 años. La empresa fue comprada y muchos de los empleados más experimentados fueron despedidos o "se les pidió" que se retiraran. Es muy probable que mi esposo sea uno de ellos. Tiene una 401K con su trabajo y queremos que pueda acceder a una parte y transferir el resto a mi plan de jubilación. ¿Sería esto un calificativo para obtener una porción sin penalización?
Hola, a mi esposo le dijeron recientemente que podía transferir su 401k o retirarlo. Quiere sacarlo pero quería hacerlo sin muchas penalizaciones. ¿Qué puede hacer él? La empresa para la que trabaja pasó de P&G a Duracell y sus 100.000 dólares, ¿qué puede hacer para evitar tantas sanciones?
Dejé mi trabajo en la empresa para la que trabajaba en julio del año pasado. A fines de septiembre, terminé mi 401K y acepté una distribución de suma global, menos el 20% de los impuestos federales. Si agrego la suma a los rellenos de este año, me coloca en una categoría impositiva más alta y se me pedirá que pague este año. ¿Puedo esperar hasta el próximo año para presentar mi 1099-R como ingreso?
Mi esposo fue acusado falsamente de aplicar fuerza excesiva a un recluso y fue suspendido de su trabajo en el correccional estatal y finalmente despedido. Estuvo fuera más de un año en total. Lo obligaron a jubilarse (tiene 44 años) después de que lo despidieron y nos dijeron que no gastemos el dinero porque teníamos que devolverlo cuando recuperara su trabajo. No teníamos suficiente dinero para pagar nuestras facturas y no queríamos perder nuestra casa, así que sacamos su compensación diferida. Recuperó su trabajo después de un año y tuvimos que devolver el dinero de la jubilación. Obtuvimos los 1099R para el dinero de la jubilación y la compensación diferida. Sé que tenemos que pagar impuestos sobre el dinero, pero ¿hay alguna forma de no pagar las multas? No fue su culpa que sucediera esta situación. La prisión actúa como si nada hubiera pasado y lo hizo “completo”, pero nos quedamos con la culpa fuera de la situación.
Mi empresa cerró y distribuyó mi 401k menos impuestos y multas. ¿Quién es responsable si no retiraron suficientes impuestos a pesar de que se retiró más del 30%? Fui a intentar presentar la solicitud y me dijeron que no se había retirado lo suficiente y que no puedo presentar la solicitud en el estado original en el que vivía porque han pasado más de 6 meses. Por cierto, tengo 53 años.
Perdón por el error anterior en mi publicación. Necesito retirar $ 15,000.00, no $ 11,000.00.
Gracias.
Jeff,
Tengo 44 años, estoy desempleado y actualmente soy estudiante de enfermería. Necesito retirar $ 11,000.00 para pagar la matrícula y los gastos relacionados de 2016 para completar el programa. No puedo trabajar mientras estoy en la escuela; el programa es demasiado intenso. Retirar los $ 15,000.00 de mi 401k es mi única alternativa. Mi única otra deuda es el pago del automóvil. No quiero retirar mis fondos de 401k en su totalidad, solo lo suficiente para pasar hasta la graduación y pagar mi educación, vivienda, etc. No tengo otra alternativa, esto habrá que hacerlo, a partir de 2016, porque estoy agotando mis ahorros. ¿Puedo retirarme parcialmente de mi 401k, en qué sanciones incurriré / no incurriré? Estoy tratando de reconstruir mi vida después de un divorcio; este 401k era parte de mi acuerdo de divorcio. Gracias por cualquier consejo que me puedas ofrecer.
Atentamente,
Kellie S.
Cumpliré 61 años el 31 de agosto de este año 2015. Tengo entre 55 y 60.000 en un 401k.
El rendimiento de este dinero no es suficiente para un ingreso mensual. Debido a problemas de empleo en los últimos tres años, no he podido agregar a este ni a ningún 401k. Este dinero que siento en este momento solo me beneficiaría si pudiera usarlo para pagar mi hipoteca o mejoras para el hogar, como el aislamiento. ¿Puedo hacer esto sin pagar impuestos ni multas?
Jeff
Cuando dice que no será penalizado por pedir dinero prestado cuando tenga 55 en su 401k, ¿significa eso que no tiene que devolverlo?
Estoy planeando jubilarme y necesito dinero para el pago inicial de una casa. Necesito al menos 50 mil. Solo tengo 53 años... ¿entonces estás diciendo que cuando cumpla 55 puedo pedir prestado este dinero sin penalización y sin tener que devolverlo?
¿Qué pasa si sigo trabajando sin jubilarme cuando pido prestado a los 55, está bien? ¿O seré penalizado por no jubilarme?
Me lesioné en el trabajo y no podré regresar. ¿Cuáles son mis opciones con mi pensión y mi 403b? También puedo recibir un acuerdo de la empresa para la que trabajo. Voy a cumplir 56 en enero. 2015 y 28 años de servicio
Yo vivo en Minnesota. Dejé mi trabajo y dejé mi 401k en el plan de jubilación de Wells Fargo. Empecé un nuevo trabajo. Actualmente estoy en un plan de pago con el IRS. Actualmente estoy discapacitado durante 8 semanas. No tengo ingresos. ¿Puedo retirarme de 401k para tener dinero para pagar facturas y gastos médicos?
Cumpliré 44 años en noviembre. Me consideraron discapacitado en 2011. Recibí una carta sobre los beneficios de un plan de pensión privado de un empleador anterior de la Administración del Seguro Social cuando solicité la discapacidad. En 2011 se valoró en 14-K. ¿Me sancionarían si cancelara el plan o quedaría exento de las sanciones por mi discapacidad? Me gustaría usarlo para obtener un vehículo mejor y más nuevo. Gracias por tu tiempo leyendo esto.
Digamos que para cuando tengo 63 años he acumulado $ 400K. Digamos, mi esposa y yo podemos vivir de nuestras pensiones y pensiones. Digamos que estamos en el tramo impositivo del 15%. Ahora me jubilo a los 63 y saco lo suficiente de mi 401K tradicional para llegar a la cima de la categoría impositiva del 15%. y reinvertir en un fondo mutuo de vanguardia (6-8%), hago esto durante 7 años y pago los impuestos más pequeños y luego golpeo 70. Esto reducirá mi 401K a aproximadamente la mitad de lo que está sujeto a impuestos y reducirá a la mitad el requisito de RMD. ¿Funcionará y será beneficioso sacar el efectivo y sacarlo del RMD?
Mi esposo tiene 60 años... tiene una participación en las ganancias de 401k con su empresa. Él está completamente investido. Le gustaría retirar parte de su dinero de 401 k, pero su empresa dice, "no hasta que realmente se jubila ”(y la edad de jubilación de su empresa es de 60 años) ¿puede luchar contra esto ya que el IRS dice que puede retirar a los 59 1/2?
Hola, tengo 55 años y estoy en medio de un divorcio. Recibiré la mitad de los 401k de mi cónyuge aproximadamente $ 30,000. No tengo un 401k en mi trabajo actual, pero todavía tengo uno en mi trabajo de pase llamado
Plan de contratistas. ¿Puedo transferir alrededor de $ 20000 a ese plan y mantener $ 10,000 fuera?
¿Para ponerse al día con las deudas pendientes, como el servicio médico del automóvil, etc.?
Gracias
Carbonizarse
Hola Jeff. Recibí mi ex 401k que pronto tendré que transferir de su empresa. Mi problema es que tengo 52 años y necesito pagar la deuda en la que incurrimos. Trabajo por cuenta propia y me dijeron que era mejor retirar pequeñas cantidades el diciembre y enero para tener menos impuestos en el año calendario. Me dijeron que no solo estoy gravado y penalizado, sino también cuando presento impuestos sobre la renta que muestren ingresos y vuelvo a pagar impuestos. Es eso cierto ?
¡Gracias por todos los consejos, muy informativos y útiles para todos y cada uno! Soy joven, tengo 30 años y estamos tratando de reunir la mayor cantidad de efectivo posible para el pago inicial de nuestra próxima casa... Desafortunadamente, he tenido una mala racha de salud y he detectado algunas errores de donde trabajo (hospital), así que en lugar de pagar estas grandes facturas médicas de su bolsillo y apenas tener efectivo en la mano... es bueno sacar el 7.5% de mi Bruto Ajustado Ingreso. Aunque no cubrió todas mis facturas de dos hospitalizaciones, cubrió la mayor parte... He contribuido una cantidad GRANDE de mi ganancias a mi 403b y 401k ya que nuestro empleador hace una buena combinación, pero en realidad realmente podría usar algo de ese dinero ahora vs. luego.. ¡Fue una excelente manera de usar NUESTRO PROPIO DINERO! sin penalización… ¡Un gran consejo aquí para otros y muchas situaciones!
Debo aproximadamente 110.000 por la casa en la que vivo ahora. Tengo aproximadamente 250.000 en mi 401k. Todavía trabajo y planeo hacerlo durante otros 5 años. Tendré 61 años en aproximadamente 1 año. ¿Puedo sacar la mitad de mi jubilación para comprar otra casa? Quiero reducir el tamaño. ¿Cuáles serían los impuestos y sanciones por esto?
Gracias,
Kathleen
Me han despedido de mi empleo debido a recortes. Tengo un 401k y voy a tener que mudarme con mi hijo fuera del estado, ya que tengo 65 años y no gozo de buena salud. ¿Hay alguna forma de tomar
el monto total sin pagar los impuestos. como en la mudanza fuera del estado. Gracias
Jeff,
Planeo jubilarse a los 62 y 4 meses, tendré aproximadamente 215,000.00 en mi Plan 401K y 40,000 es un plan de pensión. Quiero tomar el Seguro Social cuando me jubile pero no sé si llevo $ 50.000 para poner en mi banco ¿Dirá el SSN que ahora solo puedo cobrar parte de los $ 1800.00 al mes que normalmente conseguir.
Me dijeron que si retiro dinero del 401K y la pensión, tendré que reclamarlo como ingreso. incluso después de jubilarse
Gracias
Hola Jeff,
Trabajé para una empresa que cerró y no puedo encontrar ningún registro de ellos en ninguna parte. Tenía un plan 401K con aprox. 4,5000 y recientemente consiguió un nuevo trabajo que ofrece un 401K. ¿Cómo puedo averiguar dónde encontrar ese 401K anterior y posiblemente transferirlo a mi nuevo? Gracias
Tengo 53 años y planeo jubilarme cuando cumpla 56 años = 2 años 8 meses 7 días.
Trabajo para una empresa de servicios públicos... Actualmente tengo 626,500 en una cuenta 401K administrada (Fidelity) y 221K en otra cuenta 401K (T Rowe Price). Actualmente estoy poniendo 25K en mi cuenta administrada. patrocinado por la empresa + 4.5% de contrapartida de la empresa... Actualmente planeo dejar de trabajar en mi 56 cumpleaños (febrero de 2018). Si me retiro de mi empleador actual, ¿se me cobrará el 10% de retiro anticipado? ¿¿¿multa???
John preocupado
Hola Jeff ...
Mi pregunta es esta... Perdí mi trabajo en diciembre de 2014 y en ese momento tenía 54 años... Cumpliré 55 en octubre de 2015 y a día de hoy todavía estoy desempleado. Ahora, aunque perdí ese trabajo en 2014, he permanecido en nómina para recibir una indemnización por 6 meses que finaliza en junio. Entonces, ¿puedo retirar todos mis 401k este año desde que cumplí 55 y, de ser así, tengo que esperar hasta octubre para retirarlos?
Jeff,
Tengo alrededor de 80K en un 401K de una empresa en la que trabajé durante 8 años. Nunca lo renuncié, así que supongo que todavía está con esa compañía. Me separaron el año pasado y me gustaría tomar una abstinencia como una dificultad porque soy madre soltera. Solo tengo 47 años. ¿Importa que ya no trabajo allí? ¿No hay un retiro único libre de impuestos por dificultades económicas? ¿O es solo un préstamo? Gracias
Jeff, gracias por el sólido consejo. Mi esposo tiene 58 años y yo cumpliré 59 1/2 pronto. Tiene un 401K. Como tengo 59 años y medio, ¿podemos retirarnos sin penalización aunque él tenga 58 años?
Gracias.
Vi una respuesta arriba que responde en parte a mi pregunta, pero mis circunstancias son un poco diferentes. Me jubilé a los 57 años y comencé a retirar fondos de mi 401K. Después de nueve meses, mi empleador anterior me pidió que volviera a trabajar como empleado temporal por lo que se suponía que iba a ser un par de meses de trabajo. Un año después, sigo trabajando como empleado temporal. Mantuve mis retiros del 401K ya que esperaba que me dejaran ir en cualquier momento. Entonces, mi pregunta es, ¿mis retiros de mi 401K están sujetos a la multa del 10%, aunque me separé del servicio, pero regresó a trabajar como empleado temporal para el mismo empleador después de 9 meses de ¿Jubilación? Gracias
Hola, tomé un préstamo de 401k el año pasado para cubrir facturas médicas a los 49 años. Después de tomar el préstamo, descubrí que la empresa para la que trabajaba se vendía y cambiaba de propietario. Como resultado, a la mayoría de los empleados se les dijo que perderíamos nuestros trabajos para el próximo año. Mientras tanto, me ofrecieron un trabajo en otra empresa que era demasiado bueno para dejarlo pasar. Resultado final mi préstamo ahora se consideraba una distracción temprana porque la nueva empresa no aceptaba préstamos. ¿Qué puedo hacer ahora que mi préstamo se considera un retiro anticipado con una multa?
¿Debo comunicarme con el ex titular de la pensión 401k o puedo reclamar en mi declaración de impuestos una dificultad médica?
Gracias,
Becca
Sr. Rose,
Tengo 54 años y mi esposa falleció de cáncer hace 9 años, y crío sola a nuestro hijo de 12 años. He tenido algunos problemas que me han causado dificultades financieras durante el último año, y soy asistente de vuelo, por lo que tener que alguien mire a mi hijo mientras yo no estoy se está volviendo más difícil, hasta el punto en que le pago a alguien para que lo cuide solo para poder ir a trabajo.
Entonces estoy pensando en renunciar a mi puesto después de 22 años de trabajo en la misma empresa. Veo en el n. ° 5 donde parece que puedo sacar dinero de mi 401K sin la penalización del 10%. ¿Es esto realmente posible? Entonces, ¿puedo retirar dinero y transferir el resto a una cuenta IRA sin recibir ninguna penalización por hacerlo?>
Gracias,
Stacy
Estoy usando el impuesto sobre el turbo y siguen cambiándome a menos de 59 años y medio cuando tomé mi cuenta de Fidelity dinero después de haber insistido en que tenía más de 59,5 años. Hice esto durante el mismo año calendario en el que cumplí 59. No estoy seguro de por qué esto es tan confuso, tengo pruebas de que retiré este dinero después de cumplir 59,5 años. ¿Cuál es la ley? He buscado en el sitio web del IRS y no veo ningún problema.
Hola Jeff,
Soy un contable estadounidense de 38 años que vive permanentemente en Nueva Zelanda. Me lesioné hace 1,5 años y tuve una cirugía de espalda grave en octubre pasado. Debido a complicaciones con mi cirugía y otras complicaciones como resultado de la aparición posterior de osteoartritis de cadera, no puedo trabajar físicamente (y estoy tomando dosis altas de analgésicos). No puedo volver a trabajar en un futuro próximo y se desconoce si alguna vez podré volver a trabajar. Necesito acceder rápidamente al saldo de mi cuenta Rollover IRA ya que estoy a punto de perder mi casa. Para acceder a esos fondos, ¿debo enviar una carta de mi médico indicando que estoy permanentemente discapacitado por un futuro imprevisto junto con pruebas de apoyo? Si es así, ¿qué tan rápido se puede acceder a esto (ya que he hecho todo lo posible para evitarlo, ahora estoy en la retaguardia con el banco) sin penalización? Gracias por cualquier consejo que pueda brindar.
Me consideraron discapacitado a los 59 años. Estuve fuera del trabajo lastimado durante 2 años antes. Tuve que cerrar mi 401K y transferirlo a una cuenta del mercado monetario para poder usar parte de él para ponerme al día con las facturas desde que me lastimé. Hoy recibí un 1099 por declarar impuestos sobre la cantidad transferida. Tenía la impresión de que no tenía que pagar impuestos hasta que retirara dinero de la cuenta del mercado monetario. ¿Cuál es la forma correcta de proceder?
Me despidieron de mi trabajo en noviembre de 2014. Cumpliré 55 años en enero de 2015. Tuve que hacer un retiro anticipado de mi 401k en noviembre de 2014 para hacer los pagos de la hipoteca de noviembre, diciembre (y enero y febrero de 2015). ¿Este escenario califica como un retiro por dificultades económicas para los impuestos de 2014 para poder evitar la multa del 10% por retiro anticipado?
Tengo 55 años y estoy plenamente autorizado en el plan 401k de mi empresa. Quiero dejar mi trabajo y dejar el país por un año. ¿Puedo evitar la penalización del 10%? ¿Cuánto dinero puedo retirar? ¿Tienen automáticamente el 20% de impuestos? ¿O es mejor transferir todo el monto a una cuenta IRA? Gracias
Todos estos son cojos. Lo mejor: conviértase en un "autónomo", cree una cuenta 401k individual, con usted mismo como el "empleador" (administrador). Puedes hacerlo a través de 401kadministers.com por ejemplo. Transfiera todos sus fondos a ese 401k; puede permanecer en las mismas cuentas... solo comuníquese con Fidelity, etc. y dígales que tiene un nuevo administrador y bríndeles la información. Luego, pida prestado contra el 401k según sea necesario, sin multas. Simplemente tome nota de ello a través del sitio web del administrador, luego llame a su corredor (Fidelity, etc.) y dígales que desea retirar X cantidad. Tenga en cuenta que tendrá que crear / modificar un plan de pago para devolver su plan con intereses... pero todo ese interés regresa a usted, por lo que todo lo que realmente está haciendo es pagar ese interés en su futuro. Sin impuestos, sin multas, todo legal, sin preocuparse por lo que suceda si pierde un trabajo. Por supuesto, tendrá que pagar tarifas de administración de 401k, generalmente es algo como 0.25% por año de los activos totales de su plan, pero eso es mucho menos que los impuestos y las multas tributarias que siempre corre el riesgo si tiene un empleador que lo cobrará en caso de una dejar. Es mucho más fácil de lo que parece... solo requiere un poco de esfuerzo por adelantado.
¿Las reglas de la empresa triunfan sobre las reglas del gobierno? La razón por la que pregunto es que planeo jubilarme a los 55 años y suponía que podía comenzar a realizar retiros de mi 401k. libre de multas en ese momento, pero las reglas de mi empleador son que debes tener 59 1/2 para que no haya multas retiros. Estoy confundido... y muy decepcionado si tengo que gastar 4 1/2 mores en un trabajo que realmente apenas puedo tolerar más, especialmente considerando que tendré 55 en poco menos de 2 años y mi esposa y yo hemos planeado muy bien nuestras jubilaciones anticipadas a los 55 años.
Quiero iniciar un negocio y estoy pensando en retirarme de mi 401 (k). Supongamos que quiero retirar $ 40,000 que se utilizarán únicamente para los costos de inicio de la empresa y otros gastos comerciales. Entonces, $ 4,000 de eso irán al IRS como penalización por retiro anticipado. ¿Se pueden enumerar esos cuatro mil como un gasto detallado para el negocio? Si es así, ¿necesitaría configurar el negocio como una LLC o S-Corp?
Trabajé para esta empresa durante 30 años y consiguió otro trabajo con un salario por encima del mínimo. Mi nota de la casa es de 3 meses. Atrasado puedo presentar una reclamación por dificultades económicas a los 56 años sin penalización. No contribuyo a 401 k ahora, por favor ayúdenme.
He estado sin trabajo durante 1 1/2 años debido a una lesión de compensación laboral y estoy en discapacidad del Seguro Social. Me gustaría comenzar a tomar algo de mi 401k para ayudar mensualmente. Tengo 61 años y tengo derechos adquiridos al 100% en mi cuenta. Llamé al banco de mi empleador donde se atiende la cuenta y me dijeron que no puedo hacer eso hasta que me despidan. Me dijeron que podía tomar todo lo que necesitara, sin embargo, tendría que pagar un 20% de alimentación. impuestos y sin penalización? ¿Suena bien esto ???
Me despidieron de mi empleo y tuve que retirar mi dinero 401K. No he encontrado trabajo desde hace más de 8 meses. Pagué un impuesto del 27% sobre mi retiro y dice que se destinó a impuestos federales. ¿Recuperaré el dinero de mis impuestos cuando presente mis impuestos o tendré que pagar más dinero? Estuve en paro durante 24 semanas y ahora se acabó y todavía no he podido encontrar trabajo.
Me despidieron de mi empresa en marzo de 2014. Ahora tengo 59 1/2. Tengo dinero que he invertido en mi plan de jubilación. No estoy trabajando ahora pero necesito el dinero. ¿Puedo retirar parte del dinero de mi pensión ahora sin penalización y simplemente jubilarme antes de tiempo?
Hola, soy una enfermera titulada discapacitada, trabajé en un hospital durante 11 años, mi carta de jubilación decía que recibiría $ 617 al mes de por vida, pero ahora me ofrecen todo mi plan de pensión congelado en un solo pago. suma. Tengo 45 años / 0. ¿Habrá una penalización y aproximadamente cuánto puedo esperar recibir, gracias por una respuesta?
Lo siento, pero soy muy ignorante sobre la información de 401k. Mi esposo tiene 42 años. Está separado de su antiguo trabajo desde abril del año pasado. Dejó su 401k donde estaba. Pero ahora lo transferirán a una ciudad diferente en su nuevo trabajo. Tiene $ 36 y cambio en su 401k y estamos pensando en retirarlo para usarlo en el pago inicial de una casa en la ciudad que está recibiendo transferencia. Nos contactamos con la institución donde se encuentra el plan. Y le mandan el papel para hacer el retiro pero le dicen que va a recibir un cheque por $ 29, y cambio. Supongo que se trata de eliminar impuestos. ¿Tenemos que pagar algo más después de recibir esta cantidad? Gracias
Re:: Distribuciones 401k–
Muy curioso-
Hablé con un representante de la empresa sobre cómo hacer un
retirarme de mi 401K.. Las reglas que tienen son que puedo retirarme "una vez" al 591/2. Ok, eso es el 28 de octubre... ¿Qué tan cerca debo estar para evitar la penalización? ¿Tiene que ser 59 y exactamente el 28 del mes? Nacido el 28 de abril de 1955. Daniel
Planeo jubilarme a los 55 (actualmente 52 ahora), mi pensión sería una suma global de $ 350,000 más mi 401k tiene alrededor de $ 500,000... Me gustaría transferir mi 401k y vivir de mi pensión hasta los 60 años. ¿Son más altos los impuestos o hay una multa por usar el dinero de la pensión para gastos de subsistencia?
Mi empresa me despidió, me dio $ 27,235.00 mi dinero de 401k, tengo 60 días para reinvertirlo. Tendré 0 ingresos este año, soy dueño de una casa y tengo a mí como deducción y a mi hijo como dependiente, si utilizo estos 27k mi obligación tributaria sería de 0 al mínimo ¿correcto? ¿Qué tal una multa del 10%, hay alguna manera de que, debido a que mi carga tributaria es tan baja, pueda recuperarla? Tengo 47 años. Gracias
HOLA, CUMPLÍ 55 EL 6 DE ENERO DE 2014. INICIÉ UN NUEVO TRABAJO EL 1 DE NOVIEMBRE DE 2013. NO OFRECEN UNA BANDEJA 401K. ¿PUEDO RETIRAR DINERO DE MI ANTIGUO PLAN 401K EN 2014? GRACIAS JIM
Hola Jeff, estaba en una empresa que nunca puse nada en mi 401K, pero pusieron un cheque de pago por cada año que estuve allí en mi décimo aniversario con la empresa. Ya no estoy en la empresa, me fui por mi cuenta (no me despidieron ni me despidieron) y recibí el paquete 401K por correo. Declarando que tengo un poco más de $ 8500 allí, quiero saber el peor de los casos después de las multas e impuestos (estoy en CA) ¿Con qué terminaría después de cobrar?
Hola Jeff. Soy una mujer joven de unos 20 años y solía trabajar para esta empresa que cerró. Tenía al menos 2000 mil dólares en mi 401 k. ¿Puedo retirar el dinero sin tener que pagar una multa? ¿Es posible que el dinero sea gravado al 10% para que yo tenga que pagar al IRS?
Gracias por adelantado
Soy un estudiante de segundo curso de más de 40 años que renuncié a mi trabajo y decidí volver a la universidad usando mi 401k, sin incurrir en impuestos, para pagar mis estudios. ¿Cómo es esto posible? ¿Cuáles son los procesos que debo seguir para que esto suceda? prfa aconsejen. Gracias
Me separé del servicio y saqué mi 401K el año pasado sin la penalización del 10%. Dejé dinero en mi pensión calificada. ¿Puedo retirar parte del dinero de mi plan de pensión calificado este año sin una multa y transferir la diferencia a una cuenta IRA?
hola Jeff... acabo de enterarme de esta opción para retirar dinero de mi 401k... no he trabajado en este lugar desde 2003... ¿cómo podría hacer eso... y si se necesitan fondos para una emergencia, cuánto dura el proceso.. Gracias por adelantado
Jeff, me ofrecieron la jubilación anticipada en agosto de 2012. Cumplí 56 en octubre de 2012. ¿Puedo retirar parte del 401K sin incurrir en la penalización del 10%? Actualmente estoy trabajando en otro lugar de trabajo.
Gracias,
Jeff,
Tengo 60 años y no trabajo y me gustaría saber si puedo usar mi 401 k para pagar la multa de mi casa sin multas. Mi esposo todavía trabaja a tiempo parcial. O puedo ponerlo en una cuenta del mercado monetario.
Hola jeff
Me ofrecieron opciones de pago anticipado de un fondo de jubilación de una empresa que dejé hace 10 años. Tengo 55 este año y actualmente trabajo en otro trabajo. No planeo jubilarme hasta después de los 65 años. Mi pregunta: si elijo tomar la suma global, ¿tendré que pagar la multa del 10%?
Jeff, planeo jubilarme y dejar el empleo de mi empleador actual. Planeo tomar una distribución libre de multas de mi 401K para que me dure hasta los 59 años y medio, y transferir el resto a una IRA. Una vez que alcance los 59 1/2, tomaré las distribuciones de mi IRA. Mi pregunta es, si empiezo a trabajar para otro empleador, ¿afectará eso mi distribución libre de multas de alguna manera de mi empleador anterior?
Gracias
Jeff, ¿puede retirar todo el dinero de su 401K si está dispuesto a pagar todas las multas?
Hola Jeff, me gusta ver si puedes ayudarme.
He trabajado para esta empresa estadounidense durante los últimos 10 años, pero mi visa de trabajo caducará en unos meses y planeo regresar a mi país, y no planeo trabajar más en los Estados Unidos.
Tengo 40 años y me gustaría tomar mi 401K y mi fondo de jubilación sin ninguna penalización. es posible?
Además, ¿qué tengo que hacer en mi informe de impuestos del próximo año para informarle al IRS que ya no trabajaré con mi SSN?
Hola Sr. Rose, estoy seguro de que puede ayudarme a levantarme. Escribo desde la ciudad de Panamá, Centroamérica. Mi esposo vivió durante aproximadamente 14 años en EE. UU. Trabajó para Jevic Transportation NC durante aproximadamente 10 años, el la empresa se declaró en quiebra y regresó a Panamá decepcionado porque no consiguió la estadounidense sueño. Tiró todos los documentos, incluida la licencia de conducir, etc. Acabamos de notar que puede reclamar el dinero invertido en el Plan 401 K. ¿Puede hacerlo desde aquí Panamá, cómo?
Gracias de antemano por sus consejos,
Itzel
También le sugiero que se ponga en contacto con el administrador del Plan en el que se encuentra su cuenta. Los parámetros de cada plan son diferentes y pueden permitir o no las distribuciones enumeradas. Steidle Pension Solutions maneja el plan de mi empresa. Se hicieron cargo de la administración cuando mi TPA anterior no podía explicar claramente las reglas y parámetros de distribución de nuestro plan. Agradezco saber que los representantes que se especializan en planes de jubilación ahora están disponibles para responder nuestras muchas preguntas. Mudarse a Steidle también le ha ahorrado a nuestra empresa más de mil dólares al año en costos de administración. No podría estar más feliz con mi decisión de utilizar Steidle Pension.