Las mejores tarifas de CD sin penalización para agosto de 2022

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Cuando se trata de obtener ingresos fijos, certificados de deposito son una opción muy popular. Y cuando observa las tasas de CD en comparación con su cuenta corriente o de ahorros promedio que paga alrededor del 0.06%, definitivamente obtiene más rendimiento por su dinero.

Las tasas de CD han caído en los últimos años, pero la buena noticia es que están empezando a aumentar de nuevo. Sin embargo, si desea equilibrar la renta fija y la flexibilidad, los CD regulares no son suficientes. En su lugar, debe usar un CD sin penalización o un CD líquido para poder retirar sus fondos cuando lo desee.

Es hora de explorar algunas de las mejores tarifas de CD sin penalización que existen en este momento y cómo tomar la decisión correcta.

Las mejores tarifas de CD sin penalización en este momento

Hemos revisado docenas de bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas de CD sin penalización en el mercado en este momento. El equipo de Investor Junkie también actualiza este artículo con regularidad para garantizar que las tasas estén lo más actualizadas posible. Sin embargo, siempre verifique dos veces las tarifas y los términos y condiciones antes de suscribirse a cualquier CD.

1. Banco CIT

APY: 2.00%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000

Comience con CIT Bank

En este momento, Banco CIT tiene uno de los mejores CD sin penalización que existen debido a su alta tasa de interés y bajo requisito de saldo mínimo. Y su principal ventaja es que el interés se capitaliza diariamente, mientras que muchos otros CD pagan intereses al vencimiento. Esto significa que aún gana algo de interés incluso si retira sus fondos antes de tiempo.

Si estás buscando un lugar para esconder tu fondo de emergencia o efectivo inactivo, es una excelente opción a considerar. También nos gusta CIT Bank por su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y al igual que otros productos de CD líderes, su dinero está asegurado por la FDIC para que pueda estar tranquilo.


2. Aliado

APY: 2.00%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0

banco aliado

Comience con Ally

Muchos de los mejores CD sin penalización requieren una cierta cantidad de dinero para abrir su cuenta. Pero con banco aliado, puede disfrutar del 2.00 % en un CD de 11 meses sin multas sin pagar tarifas ni preocuparse por los requisitos de saldo mínimo.

Además, Ally actualmente ofrece a los clientes un bono de fidelidad del 0,05 % si renueva un CD con Ally. Y puede explorar la gama de otras características de este banco móvil, incluyendo su plataforma de inversión y cuenta de cheques sin cargo. Solo tenga en cuenta que para los CD de 12 meses o menos, Ally paga intereses al vencimiento.


3. banco naciente

APY: 2.18%
Término: 15 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000

Logotipo del banco en ascenso

Comience con Rising Bank

Con un APY de 2.18%, Rising Bank tiene una de las mejores tasas de todos los CD sin penalización. Los intereses se pagan cada tres meses, por lo que también es un término medio entre CIT Bank y Ally. El único inconveniente leve es el requisito de apertura de $ 1,000.


4. marcus

APY: 1.75%
Término: 13 meses
Requisito de saldo mínimo: $500

Banco en línea de Marcus

Comience con Marcus

El CD sin penalización de Marcus tiene una tasa ligeramente más baja que la de Ally y CIT Bank. Pero sigue siendo una de las opciones más competitivas del mercado en este momento. Además, el requisito de financiación de $500 es razonable y más bajo que el de CIT Bank.

marcus también le permite mantener todo el interés que ganó con su CD, incluso si lo retira antes de tiempo. También puede abrir un CD sin multas a 11 y 7 meses, pero las tasas actualmente están por debajo del 0.50% para ambas opciones.


5. Banco de sincronía

APY: 1.60%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0

Comience con Synchrony

Una última opción que puede considerar es el CD sin penalización de 11 meses de Synchrony. Tiene una tarifa competitiva y un requisito de financiamiento de $0, lo cual es una ventaja. También tiene una excelente cuenta del mercado monetario y una variedad de otros CD que puede usar para ganar intereses sobre su efectivo.


¿Qué es un CD sin penalización?

Un CD sin multas, también conocido como CD líquido, es un tipo de CD que le permite retirar dinero antes de la fecha de vencimiento sin pagar multas. Por el contrario, los CD de tasa fija tienen multas por retiro anticipado si retira su dinero antes de la fecha de vencimiento..

Los CD sin penalización generalmente tienen un período corto al comienzo del plazo en el que no puede liquidar. Pero esto es normalmente los primeros 6 días de financiación. Después, puede liquidar su CD sin pagar multas.

Ventajas y desventajas de los CD sin penalización

ventajas

  • Flexibilidad: La principal ventaja de los CD sin penalización es que puede retirar su dinero si lo necesita antes del vencimiento sin pagar tarifas elevadas.
  • Tarifas garantizadas: Puede fijar una determinada tasa con su CD sin penalización por la duración del plazo.
  • Seguridad: Los CD tienen seguro de la FDIC, que suele ser de hasta $250,000.

contras

  • Las tarifas no son las más altas: Otros tipos de CD, como los CD a plazo fijo, generalmente pagan tasas más altas.
  • Algunas alternativas pagan más: CD aparte, ciertos bancos solo en línea y cuentas de ahorro de alto rendimiento puede pagar tasas de interés más altas.

Otros tipos de CD a considerar

Seguir con un CD sin penalización tiene sentido si la flexibilidad es importante para usted. Pero hay muchos otros tipos de CD que puede explorar para obtener renta fija.

  • CD de tasa fija: También conocido como CD tradicional, un CD de tasa fija es un depósito único que realiza para ganar una tasa de interés fija. Por lo general, gana más que los CD líquidos, pero existen multas elevadas por retirar su dinero antes del vencimiento.
  • CD mejorados: Estos CD le permiten aumentar su tasa de interés si el banco que está utilizando aumenta las tasas de interés durante el plazo de su CD. Sin embargo, su tasa inicial es generalmente más baja que la de un CD de tasa fija y, por lo general, existen límites en cuanto a la frecuencia con la que puede aumentarla.
  • CD gigantes: Un CD jumbo es como un CD de tasa fija, pero generalmente requiere $100,000 para abrirlo. Las tarifas pueden ser más altas, iguales o más bajas que los CD tradicionales.
  • CD adicionales: Con la mayoría de los CD, no puede agregar dinero durante su término. Pero los CD complementarios le permiten agregar dinero a su CD, aunque puede haber límites en la cantidad de veces que contribuye.
  • CD IRA: Estos CD se guardan en un IRA para ayudarle a beneficiarse de las ventajas fiscales.

También vale la pena señalar que algunas personas usan una estrategia conocida como escalonamiento de CD para invertir a través de CDs. Esto implica invertir en varios CD, cada uno con diferentes fechas de vencimiento. Esto lo ayuda a obtener las tasas más altas con algunos CD a más largo plazo y al mismo tiempo tener cierta flexibilidad con los CD a corto plazo.

Cómo elegir el CD correcto sin penalización

Una vez que se haya decidido por un CD sin multas en comparación con sus otras opciones, es hora de elegir el banco o cooperativa de crédito con la que está abriendo una cuenta.

Algunos de los factores más importantes a considerar al hacer su elección incluyen:

  • Tasas de interés: La razón principal para abrir un CD es poner su dinero a trabajar en lugar de mantenerlo en una cuenta bancaria mediocre. Esto significa que la tasa de interés es la métrica principal que está buscando.
  • Duración del plazo: A pesar de que los CD líquidos no tienen multas por retiro, la duración del plazo sigue siendo importante ya que algunos bancos y cooperativas de crédito pueden pagar intereses al vencimiento. Por el contrario, algunos de los mejores CD tienen un interés compuesto diario o mensual.
  • Requisitos de depósito: Los principales CD sin penalización a menudo tienen requisitos de financiamiento de $0, pero algunos tienen requisitos de $1,000 o más.
  • Límites de retiro: Lea siempre los términos y condiciones de cualquier producto financiero que esté utilizando. Algunos CD sin penalización tienen límites de cuántas veces puede retirar dinero. Y casi todas las opciones evitan los retiros durante los primeros seis días más o menos.

Metodología

En Investor Junkie, nuestro objetivo es ayudar a nuestros lectores a tomar las mejores decisiones financieras y de inversión posibles. Por lo tanto, nuestras listas de "lo mejor de" presentan varias opciones que creemos que son las mejores opciones en el mercado al momento de escribir este artículo.

Las empresas en este artículo no influyeron en su inclusión o posición de ninguna manera. Más bien, este artículo representa la investigación y las opiniones del autor y el equipo de Investor Junkie. También hay muchos otros CD que puede usar que no están en nuestra lista.

Línea de fondo

Si bien los CD no han sido muy populares en los últimos años debido a las bajas tarifas y aumento de la inflación, poco a poco están volviendo. Y si se queda con un CD sin penalización, puede ganar algo de interés sobre el efectivo que no está invirtiendo sin guardarlo en caso de que lo necesite.

Solo sepa que varias cuentas de ahorro de alto rendimiento también son excelentes opciones para tener efectivo en este momento. Por ejemplo, ambos Aspiración y varo están pagando hasta un 5 % APY, que es mejor que quedarse con los CD.

En última instancia, decidir cómo encajan los CD en su asignación de activos depende de ti. Pero para una opción de ingresos fijos y de bajo riesgo, considere los CD para estacionar algo de dinero extra que tenga a mano.

Foto de Tom Blake

Tom Blake es escritor del personal de Investor Junkie y se especializa en criptomonedas, inversiones e ingresos pasivos. Su trabajo ha aparecido en numerosas publicaciones como The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates y su propio blog This Online World. En su tiempo libre, a Tom le gusta pasar tiempo al aire libre y viajar como nómada digital.

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