A medida que 2019 avanza, Granite State se encuentra en medio de un mercado de vendedores al rojo vivo. Precios de viviendas unifamiliares en New Hampshire aumentó un 7 por ciento el año pasado, con el precio medio actual de 287.000 dólares, según la Asociación de Agentes Inmobiliarios de New Hampshire. A pesar de ese aumento constante, los precios de las viviendas en New Hampshire todavía se ubican muy por debajo del nivel nacional. precio medio de $ 302,400, a noviembre de 2018.
Este aumento de precios es, hasta cierto punto, el resultado de una oferta de vivienda decreciente, con 700 menos viviendas disponibles en el mercado en comparación con el año pasado y que representan una disminución del 18 por ciento respecto al año anterior. año. Además, las casas permanecen actualmente en el mercado durante un promedio de 61 días, lo que refleja la alta demanda y el panorama competitivo de compra de viviendas.
Sin embargo, el mercado de New Hampshire podría revertir el rumbo y volverse más amigable para los compradores en los próximos años. dos o tres años, ya que los precios de la vivienda vuelven a caer en línea con la tasa de aumento del salario promedio en el estado.
Si bien los factores a nivel nacional y estatal afectan las tasas hipotecarias en N.H., no son los únicos determinantes que informan las tasas de interés que reciben los prestatarios sobre sus préstamos hipotecarios. Los posibles compradores de vivienda deben informarse sobre los diversos elementos que afectan las tasas de hipoteca y refinanciamiento para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible durante la vida útil de su préstamo.
Tasas actuales de hipotecas y refinanciamiento en New Hampshire
4 elementos críticos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en New Hampshire
Para garantizar la mejor tasa hipotecaria posible, los prestatarios deben conocer los diversos factores que determinan los términos de los préstamos. bancos, las cooperativas de créditoy otras instituciones financieras están dispuestas a ofrecer. Estos cuatro, en particular, pueden tener un impacto profundo en sus tasas hipotecarias y en el costo de un préstamo durante toda su vigencia.
- Puntaje de crédito: No debería sorprendernos que el puntaje crediticio de un prestatario sea uno de los factores más críticos que dictan cuán favorables o desfavorables son las ofertas de tasas hipotecarias de un individuo. Los compradores de vivienda con calificaciones crediticias más altas (740 o más) tienen más probabilidades de recibir tasas de interés más bajas adjuntas a sus préstamos que aquellos con calificaciones bajas (por debajo de 580) o promedio (580-670).
Hay algunos criterios, cada uno ponderado de manera diferente, que influyen en la puntuación de un prestatario. Los puntajes FICO, por ejemplo, se desglosan aproximadamente de la siguiente manera:
- 35 por ciento: historial de pagos (en particular, realizar pagos a tiempo)
- 30 por ciento: monto adeudado en cuentas corrientes (en términos del porcentaje del crédito total que se utiliza en todas las tarjetas de crédito, préstamos y cuentas)
- 15 por ciento: duración del historial crediticio
- 10 por ciento: tipos de préstamos (los prestatarios con una mayor combinación de préstamos, como automóviles y viviendas, probablemente recibirán puntajes crediticios más favorables que aquellos con saldos de tarjetas de crédito solamente)
- 10 por ciento: apertura de nuevas cuentas (generalmente es aconsejable espaciar las solicitudes de crédito y préstamos por al menos seis meses para evitar dañar su puntaje crediticio)
Los prestamistas utilizarán los puntajes crediticios como un indicador para identificar el nivel de riesgo potencial al otorgar un préstamo a cualquier prestatario en particular. Un registro de pagos atrasados, por ejemplo, levantaría inmediatamente una bandera roja con cualquier prestamista hipotecario. Los prestatarios cuyas calificaciones crediticias caen mucho más allá del rango de “bueno” a “excepcional” pueden estar mejor atendidos trabajando para mejorar esas cifras antes de solicitar una hipoteca.
- Depósito: Cuanto más dinero esté dispuesto a aportar un prestatario por adelantado para su nuevo hogar, es probable que sea menor su interés. Las personas que pueden realizar un pago significativo desde el principio muestran a los prestamistas que tienen el capital para pagar eventualmente el la totalidad de su préstamo al mismo tiempo que demuestra un compromiso a largo plazo con la propiedad en cuestión al hacer una inicial significativa inversión.
La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que los compradores de vivienda deberían estar dispuestos a hacer un pago inicial de al menos el 20 por ciento del precio total de la vivienda para obtener las mejores condiciones de préstamo. En algunos casos, los prestatarios pueden recibir tasas de interés más bajas pagando un monto ligeramente por debajo de ese umbral del 20 por ciento porque las instituciones financieras abordarán el seguro hipotecario. La adición de pagos mensuales del seguro puede costar más dinero a los compradores de vivienda durante la vigencia de su préstamo, por lo que siempre deben comparar el precio total de cualquier oferta hipotecaria para obtener la mejor oferta.
- Duración del préstamo: Siempre hay una compensación al elegir entre hipotecas con acuerdos de pago más cortos o más largos. En términos generales, cuanto más corto sea el préstamo, menor será la tasa de interés, pero mayor será el pago mensual. Por el contrario, las duraciones más largas tendrán tasas de interés más altas con pagos más bajos.
La hipoteca de tasa fija a 30 años es relativamente estándar para los préstamos hipotecarios, pero los prestamistas también pueden ofrecer préstamos con una duración de 10, 15, 25, 40 o incluso 50 años. Encontrar la duración del préstamo adecuada para usted se reduce a la rapidez con la que desea liquidar su hipoteca y la cantidad de dinero que puede dedicar de manera realista a los pagos de la hipoteca cada mes.
- Tipo de tasa de interés: En general, las hipotecas vienen acompañadas de uno de dos tipos de tasas de interés: fijas o ajustables. Las tasas fijas permanecen iguales durante toda la duración del préstamo, mientras que las tasas ajustables fluctúan según el desempeño del mercado. Los préstamos de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio en comparación con las hipotecas de tasa fija, pero Los posibles compradores de vivienda deben ser conscientes de que sus tasas de interés pueden aumentar significativamente después de la introducción. el período ha terminado. Por supuesto, también existe la posibilidad de que sus tasas bajen, dependiendo de cómo evolucione el mercado.
Cómo obtener las mejores tasas de hipotecas y refinanciamiento en New Hampshire
El proceso de compra de una vivienda es largo y, a menudo, complicado, e involucra a numerosas partes, instituciones financieras y términos contractuales. Los compradores deben resistir la tentación de intentar simplificar demasiado cualquier paso en el camino, especialmente cuando se trata de encontrar una hipoteca. Las diferencias aparentemente minúsculas en el financiamiento hipotecario, la duración y otras tarifas asociadas pueden acumularse durante la vida útil de un préstamo.
Una mera reducción del 0,5 por ciento en la tasa de interés de su préstamo podría Ahorre a los prestatarios $ 3,500 solo durante los primeros cinco años de su hipoteca.
La comparación de precios es esencial para garantizar que los prestatarios obtengan las mejores tasas y condiciones hipotecarias que se adapten a su situación financiera actual, así como planes de vivienda a largo plazo. A pesar del impacto significativo que tienen las tasas hipotecarias en el costo total de una casa nueva, el 77 por ciento de los prestatarios solo solicitan un hipoteca con una institución financiera y aproximadamente la mitad de todos los compradores de vivienda ni siquiera consideran mirar más allá de un solo prestamista.
Los prestatarios también deben explorar todas sus opciones de préstamos. Si bien una hipoteca de tasa fija a 30 años es el status quo, otros tipos de préstamos pueden ser más atractivos según las circunstancias financieras de la persona, los planes de vivienda a largo plazo y otras variables. Por ejemplo, alguien que planea mudarse o mudarse a una casa más grande puede estar mejor si obtiene un préstamo de tasa ajustable con tasas de interés iniciales más bajas que una hipoteca de tasa fija más larga.
Por último, no tema negociar los términos de su hipoteca con su prestamista. Por lo general, se adjuntan varias tarifas al proceso de compra de una vivienda, incluido el informe de tasación, la solicitud, la preparación de documentos y las tarifas de búsqueda de título. Muchos de ellos pueden negociarse, especialmente si el costo indicado es más alto que el estándar del mercado. Verifique lo que otros compradores de vivienda en New Hampshire han pagado recientemente por estas tarifas y solicite que la suya se reduzca para igualarlas.
Empresas recomendadas en New Hampshire
- Banco de ciudadanos: Como prestamista con la red de sucursales más grande de New Hampshire (69 ubicaciones en total), Citizens Bank puede ser un opción ideal para compradores de vivienda por primera vez que estén interesados en recibir orientación práctica de un local institución. El prestamista ofrece tasas competitivas en préstamos estándar como hipotecas de tasa fija a 30 años, pero carece opciones para el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) o la Administración Federal de Vivienda (FHA) préstamos.
- Tarifa garantizada: Si bien este prestamista solo tiene algunas sucursales físicas en N.H., sus servicios en línea cubren toda la gama del proceso de solicitud de hipoteca. La tarifa garantizada también cuenta con una de las mejores satisfacciones del cliente. calificaciones entre otros prestamistas operando en el estado.
- Préstamos Quicken: Los compradores de vivienda interesados en aprovechar un préstamo de la FHA estarán interesados en saber que Quicken Loans es el prestamista de la FHA más grande del país. Su vasto mercado de préstamos permite a los prestatarios comparar numerosas cotizaciones y encontrar la tasa hipotecaria adecuada.
- Hipoteca Regency: Con su gran cantidad de programas de financiamiento especiales, que incluyen FHA, USDA y V.A. préstamos y ofertas hipotecarias elaboradas en torno a pagos iniciales bajos, Regency Mortgage es una opción de préstamo viable para compradores de vivienda con puntajes crediticios bajos o poco disponible capital.