Revisión progresiva del seguro de automóvil

Conclusiones clave:

• Progressive es uno de los proveedores de seguros de automóviles de menor costo en la mayoría de los estados.
• Ofrecen cobertura de viaje compartido para trabajadores de conciertos.
• Progressive presenta un sistema de cotización fácil, en línea y sin compromiso que no es común entre los principales proveedores de seguros de automóviles.
• La compañía ofrece una de las listas de descuentos más extensas, que puede ofrecerle la prima más baja disponible.
• La herramienta Name-Your-Price le permite crear una póliza en torno a la prima que puede pagar.

Gracias a su campaña publicitaria Progressive, Progressive es una de las compañías de seguros de automóviles más conocidas y populares. Pero hay muchas razones para elegir Progressive más allá de los comerciales ingeniosos. Se convirtieron en una de las compañías de seguros de automóviles más grandes de Estados Unidos gracias a una combinación de generosos descuentos, opciones de cobertura amigables para el cliente y algunas de las primas más bajas de la industria.

Después de leer esta revisión, verá por qué Progressive debe estar en su lista corta de opciones para su próxima póliza de seguro de automóvil.

Sobre la empresa

Progressive es el tercer proveedor de seguros de automóviles más grande, según las primas directas emitidas, con 13,3% de todos los seguros de automóviles vigentes en EE. UU.., solo detrás de State Farm y Geico. La compañía tiene más de 18 millones de clientes en todo el país, con más de $ 33 mil millones en primas directas emitidas.

Es fácil ver por qué. La compañía es uno de los proveedores de menor costo en la mayoría de los estados, en gran parte como resultado de los muchos descuentos que ofrece. También ofrecen productos de nicho importantes, como la cobertura de viajes compartidos, que reflejan las necesidades cambiantes de su base de clientes.

El producto principal de Progressive es el seguro de automóviles, aunque ofrece seguros para el hogar y varios otros servicios relacionados con seguros y no relacionados con los seguros. En esta revisión, nos centraremos en el seguro de automóvil progresivo y también dedicaremos algo de tiempo a sus ofertas de seguros para el hogar.

Productos y servicios progresivos

Aunque Progressive es mejor conocido por el seguro de automóvil, su principal producto, también ofrece otros servicios. El más destacado entre ellos es el seguro de hogar, pero también tiene una amplia gama de otros productos y servicios.

Aunque esta revisión se centrará principalmente en el seguro de automóvil progresivo, también abordaremos el seguro del hogar a continuación, ya que es relevante para el descuento combinado que ofrece la empresa.

Solo mencionaremos brevemente otros productos y servicios ofrecidos.

Seguro de automóvil progresivo

Progressive es uno de los proveedores más baratos en la mayoría de los estados y ofrece las primas más bajas en unos 10 estados.

Las características básicas del seguro de automóvil Progressive son las siguientes:

• Disponibilidad: Los 50 estados, más el Distrito de Columbia
• Vehículos cubiertos: Automóviles, autos clásicos, motocicletas, Segways, motos de nieve, botes, vehículos recreativos, ATV / UTV y carritos de golf
• Atención al cliente: 24/7 por teléfono
• Satisfacción de reclamaciones: Según JD Power Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. 2020 (publicado en octubre de 2020), Progressive ocupa el puesto 21 entre las 24 empresas que ofrecen seguros de automóviles en todo el país. Obtienen 856 de un potencial de 1,000 puntos, que está por debajo del promedio de la industria de 872.
• Calificación de solidez financiera: A + (superior)
• Clasificación del Better Business Bureau: A + (en una escala de A + a F)

Cómo inscribirse en un seguro de automóvil progresivo

El proceso de solicitud se puede completar íntegramente en línea, aunque también se puede realizar por teléfono.

Una de las características del proceso de solicitud progresiva que realmente apreciamos es la posibilidad de obtener cotizaciones en línea. Al ingresar información básica, pudimos obtener cotizaciones para varios perfiles de conductor sin necesidad de ingresar información confidencial, como un número de seguro social o un número de teléfono.

Esta es una característica importante porque algunas compañías de seguros de automóviles solo solicitan información básica, pero luego solo brindan cotizaciones al comunicarse con usted, ya sea por teléfono o por correo electrónico. La experiencia Progressive le permite comprar una póliza sin incurrir en presión de ventas o contacto repetido que quizás no desee.

Características unicas

Aunque es común que los consumidores busquen el proveedor de seguros de automóvil con la prima más baja, hay varias características que hacen que Progressive se destaque de la competencia:

• Gran cantidad de descuentos. Progressive ofrece una de las gamas más amplias de descuentos en la industria de seguros de automóviles y anuncia un ahorro promedio de $ 700 por año.
• Nombra tu herramienta de precios. Puede crear una póliza basada en la cantidad de prima que puede pagar. Esa es una excelente ventaja para cualquier persona con un presupuesto ajustado.
• Perdón de accidentes grandes y pequeños. Las primas no aumentarán para reclamos de menos de $ 500. Además, si no ha tenido accidentes ni infracciones durante al menos tres años y ha sido cliente de Progressive durante al menos cinco años, su tarifa no aumentará después de un gran accidente. Este es uno de los programas de perdón de accidentes más flexibles de la industria.
• Cobertura de viaje compartido. Este es un complemento importante, con tanta gente trabajando ahora en la economía de los conciertos.

Opciones de cobertura de seguro de automóvil progresivo

Progressive ofrece disposiciones de cobertura de seguro de automóvil estándar, que incluyen responsabilidad, cobertura integral y colisión, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y pagos médicos.

Las disposiciones de cobertura opcionales incluyen lo siguiente:

• Liquidación de préstamos / arrendamientos (GAP). Para liquidar la diferencia entre el valor del vehículo y el monto adeudado, hasta el 25% del valor real en efectivo.
• Reembolso de vehículos de alquiler. Reciba un reembolso por un automóvil de alquiler mientras su vehículo está en el taller en reparación.
• Valor personalizado de piezas y equipos. Cubre hasta $ 5,000 en componentes agregados después de la fabricación del vehículo.
• Cobertura de viaje compartido. Proporciona cobertura cuando está conectado a su aplicación de viaje compartido y espera una solicitud de viaje o un cliente. Tenga en cuenta que esta opción no está disponible en todos los estados.
• Asistencia en carretera. Incluye servicios de remolque, servicio de bloqueo, cambio de llanta desinflada, suministro de combustible / líquido y problemas relacionados.
• Caja de Ahorros Deducible. Resta $ 50 de su deducible integral y de colisión por cada período de póliza sin un accidente o una infracción. Un deducible de $ 500 se puede reducir a cero después de cinco años (diez períodos de póliza de seis meses cada uno).

Descuentos progresivos

Progressive ofrece una de las listas más extensas de descuentos en la industria de seguros de automóviles.

A continuación, se muestra una lista de los descuentos que ofrecen y los ahorros de prima promedio que puede esperar:

• Paquete con seguro de hogar: 5%
• Políticas múltiples: 5%
• Multi-coche: 4%
• Seguro continuo (incluso cuando se cambia por primera vez a Progressive): Varía
• Instantánea (supervisión segura del conductor): $ 146 por año
• Descuento por conductor adolescente: Varía
• Buen descuento para estudiantes: 10%
• Descuento para estudiantes lejanos: Varía
• Descuento para propietarios de vivienda: Casi el 10%
• Cotización en línea: 7%
• Regístrate en línea: 9%
• Documentos sin papel: Varía
• Pagar en completo: Varía ***
• Pago automático: Varía

Con tantos descuentos, es fácil ver por qué Progressive anuncia ahorros promedio de $ 700 por año.

(*** Según nuestra experiencia en la obtención de cotizaciones para esta revisión, el descuento de pago total promedia entre el 10% y el 15% de la prima anual. No reflejamos este descuento en las cotizaciones que presentamos).

Primas de muestra

Para proporcionar estimaciones razonables de las primas del seguro de automóvil Progressive, la siguiente tabla presenta las primas anuales para cuatro conductores en seis escenarios cada uno. Los obtuvimos a través de citas directas del sitio web de Progressive.

Tres cotizaciones se basan en montos de responsabilidad. Los límites de responsabilidad se expresan en una secuencia de tres números que se parece a XX / XX / XX. El primer número de la secuencia es la cantidad de cobertura por una lesión de una persona en un accidente que se determina que fue su culpa. El segundo número es el límite de cobertura para todas las partes lesionadas en un solo accidente, mientras que el tercero es la cobertura por daños a la propiedad de otras personas.

Los límites que hemos utilizado en nuestra tabla son los siguientes:

1. 30/60/25 (la cobertura mínima permitida en Texas)
2. 50/100/50
3. 100/300/100

Además, la tabla también presenta cada monto de cobertura de responsabilidad con automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, así como la cobertura de colisión e integral agregada a la póliza de responsabilidad básica.

Obtuvimos cotizaciones para cuatro perfiles de conductores individuales, incluido un hombre de 23 años, una mujer de 23 años, un hombre de 53 años y una mujer de 53 años. Los cuatro viven en los suburbios de Houston, Texas (código postal 77380) y conducen un Toyota Camry 2018 12,000 millas por año. Ninguno de los conductores tiene una infracción en movimiento o un reclamo por accidente por culpa en los tres años anteriores.

En aras de la simplicidad, cada conductor es soltero, alquila su casa y tiene un título universitario.

Aquí están los resultados:

Cobertura / Perfil del conductor	Hombre, 23	Mujer, 23	Hombre, 53	Mujer, 53
Mínimo estatal - 30/60/25 - Solo responsabilidad	$552	$522	$370	$364
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,356	$1,226	$838	$838
50/100/50 - Solo responsabilidad	$588	$556	$400	$390
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,432	$1,314	$970	$892
100/300/100 - Solo responsabilidad	$654	$616	$436	$422
Con automovilista sin / con seguro insuficiente y colisión e integral	$1,548	$1,444	$1,012	$912

Para quién progresivo es mejor

No existe una única compañía de seguros que sea la mejor para todos los conductores. Pero Progressive puede ser la opción correcta para usted si se aplica alguna de las siguientes condiciones:

• Progressive es el proveedor de menor costo en su estado para su perfil de conductor.
• Participas en actividades de viajes compartidos.
• Tiene una familia con varios conductores y vehículos que calificarán para varios descuentos por volumen.
• Usted es el tipo de consumidor al que no le gustan las solicitudes de empresas y le gusta la idea del sistema de cotización y el proceso de solicitud totalmente en línea.
• Tiene más de 40 años, donde Progressive ofrece algunas de las primas más bajas de la industria, probablemente debido a los descuentos por volumen familiar.

Progresivo vs. Otras compañías de seguros de automóviles

La siguiente tabla compara Progressive con tres de los proveedores de seguros de automóviles más populares del país: Geico, State Farm y Allstate. Hemos utilizado comparaciones en paralelo de tres niveles de cobertura populares, así como la satisfacción de las reclamaciones y la calificación de solidez financiera de cada empresa.

Esta es solo una comparación a gran altitud. La compañía que funcione mejor para usted dependerá de su propio perfil de conductor, su estado de residencia y las necesidades y preferencias específicas que tenga para su póliza.

Categoría / Empresa	Progresivo	Geico	Granja estatal	Allstate
Prima anual promedio: Mínimo estatal	$516	$464	$500	$756
Prima anual promedio: 50/100/50 con colisión e integral	$1,106	$1,006	$1,190	$1,754
Prima anual promedio: 100/300/100 con colisión e integral	$1,346	$1,222	$1,380	$2,140
J.D. Power afirma calificación de satisfacción	856/1,000	871/1,000	881/1,000	876/1,000
SOY. Mejor calificación de solidez financiera	A + (superior)	A ++ (superior)	A ++ (superior)	A + (superior)

Qué debe saber sobre el seguro de automóvil

Al comprar un seguro de automóvil, es común que la prima más baja sea la consideración más importante. Pero los seguros de automóviles son mucho más que primas.

1. Asegúrate de estar adecuadamente cubierto - los límites de responsabilidad en su póliza deben coincidir aproximadamente con su patrimonio neto. La cobertura mínima estatal será inadecuada si su patrimonio neto es de varios cientos de miles de dólares.
2. Las compañías de seguros de automóviles consideran su puntaje crediticio - cuanto mayor sea, menor será su prima.
3. No escatime en opciones de cobertura - Las disposiciones opcionales como GAP o conductores sin seguro o con seguro insuficiente son económicas en comparación con el beneficio que brindan.
4. Un deducible alto puede reducir su prima - pero puede ponerlo en un aprieto financiero si no tiene el efectivo disponible para cubrirlo.
5. Pregunte a cada empresa sobre todos los descuentos que tienen - no todos están publicados, y es posible que haya más que se apliquen a usted.
6. Compra, compra, compra - Obtenga cotizaciones de al menos tres o cuatro empresas para evaluar la cobertura y el costo.

Seguro de hogar progresivo

Esta es la línea de productos secundarios más importante de Progressive, ya que combinarla con una póliza de seguro de automóvil activa el descuento por paquete.

El seguro de hogar de Progressive no es una sola línea de productos, sino varias. Brindan cobertura, no solo a los propietarios de viviendas unifamiliares, sino también a condominios y casas móviles. Además, Progressive también ofrece seguro para inquilinos. Cualquiera de estas pólizas calificará para el descuento por paquete con una póliza de seguro de automóvil.

A diferencia de los seguros de automóviles, Progressive no es el emisor de pólizas de seguros para el hogar. En cambio, su póliza será emitida por una compañía de seguros del hogar asociada con Progressive. Actualmente, la empresa utiliza ASI como socio de seguros para el hogar.

Aunque el seguro del hogar será proporcionado por proveedores externos, el paquete para el hogar y el automóvil seguirá aplicándose.

Disponibilidad: El seguro de hogar progresivo está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

Cobertura básica de seguro de vivienda

Las pólizas de seguro de hogar progresivas brindan los siguientes tipos de cobertura básica:

Vivienda. Paga para reparar o reconstruir su casa, condominio o casa móvil y otras estructuras dañadas o destruidas por desastres naturales. La mayoría de los peligros estarán cubiertos, pero las exclusiones específicas incluyen inundaciones, terremotos, deslizamientos de tierra, deslizamientos de tierra y sumideros. Necesitará una política específica para cada uno de estos.

Gastos de vida temporal. Brinda cobertura para gastos de subsistencia temporales mientras se repara su casa, condominio, casa móvil o apartamento. Esto a veces se conoce como cobertura de “pérdida de uso”.

Responsabilidad. Al igual que la parte de responsabilidad de una póliza de seguro de automóvil, esta disposición lo cubre si alguien se lesiona en su propiedad o si se considera que usted es responsable de los daños a su propiedad. Piense en ello como el Resbalar y caer parte de su póliza. También puede cubrirlo contra otras responsabilidades potenciales, como difamación y calumnia.

Propiedad personal. Esta parte de una póliza cubre el contenido de su hogar. Eso incluye muebles, aparatos electrónicos, electrodomésticos, equipo de ejercicio, herramientas y efectos personales, entre otras posesiones. Si están dañados o destruidos, esta disposición proporcionará un reembolso para permitirle reemplazar esos artículos.

Las disposiciones anteriores están cubiertas por una póliza de seguro de hogar estándar. Las disposiciones opcionales incluyen:

Pagos médicos. Pagará si alguien se lesiona en su casa o en su propiedad.

Respaldo de agua. Esta disposición se aplica a las copias de seguridad que involucran bombas de sumidero y sistemas de alcantarillado. Cubrirá los daños causados ​​a su hogar y posesiones de la copia de seguridad. Esto es diferente del seguro contra inundaciones, que resulta en daños por agua debido a eventos naturales.

Lesión personal. Esto va más allá de la disposición estándar de responsabilidad porque cubre juicios y situaciones poco comunes, pero costosas. Los ejemplos incluyen juicios por difamación o difamación, juicios en su contra por entrada indebida o enjuiciamiento malicioso, desalojo indebido y arresto, detención o encarcelamiento falsos.

Descuentos en seguros para el hogar

Los descuentos de seguro de hogar de Progressive son similares a los disponibles para el seguro de automóvil e incluyen:

• Paquete hogar y automóvil - Ahorro medio del 5%.
• Descuentos en seguridad y alarmas - incluye alarmas contra robo e incendio, rociadores automáticos, cámaras y sistemas de seguridad.
• Cotizar por adelantado - al menos 10 días antes de que comience su póliza.
• Nueva compra - esto significa comprar una casa nueva o convertir una póliza de inquilino actual; la vivienda no tiene por qué ser de nueva construcción.
• Documentos recibidos por correo electrónico
• Construcción de viviendas nuevas - cuanto más nueva sea la casa, mayor será el descuento.
• Pagar en completo - Pagando una póliza de 12 meses por adelantado.

Cuando combina pólizas de vivienda y automóvil, puede establecer un deducible único entre las dos. Eso significa que se aplicará un único deducible cada año, ya sea que el reclamo sea por su casa o su automóvil. La función de deducible único solo está disponible con ciertas compañías de seguros para el hogar con las que trabaja Progressive.

También puede ahorrar dinero si utiliza un contratista que tenga una relación establecida con la compañía de seguros del hogar. Esto puede resultar en un precio más bajo del que pagaría si seleccionara a su propio contratista.

Calificaciones progresivas de seguros para el hogar y prima promedio

Progressive no obtiene una buena puntuación cuando se trata de calificaciones de seguros para el hogar, aunque es uno de los proveedores de menor costo.

• Satisfacción de reclamaciones: Según JD Power 2021 Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedades en EE. UU., Progressive / ASI ocupa el puesto 14 entre las 20 empresas que ofrecen seguros para el hogar en todo el país. Obtienen 879 de los 1,000 puntos potenciales, lo que está por debajo del promedio de la industria de 883.
• Calificación de solidez financiera: A + (Superior).
• Prima promedio del seguro de vivienda: $ 1,740 por año (FUENTE: La cebra)

Cómo inscribirse en un seguro de hogar progresivo

Al igual que con el seguro de automóvil Progressive, completará el proceso de solicitud de seguro de hogar en línea. Si lo prefiere, puede llamar a un número gratuito para obtener información más específica.

Otros servicios ofrecidos por Progressive

Aunque los seguros para el hogar y el automóvil son las principales líneas de productos de Progressive, también ofrecen lo siguiente:

• Seguro de negocio
• Política del propietario de la empresa
• Seguro de auto comercial
• Responsabilidad general
• Responsabilidad profesional
• Compensación al trabajador
• Seguro médico, dental y de la vista
• Cobertura de dispositivos electrónicos
• Seguro de vida
• Seguro para mascotas
• Seguro de robo de identidad
• Seguro de viaje
• Seguro de paraguas
• Seguro para bodas y eventos

Si alguna de las situaciones anteriores se aplica a usted, es posible que desee discutirlo con un representante de Progressive al comprar su póliza de seguro de automóvil, o si ya tiene una póliza vigente.

La línea de fondo

Progressive es una de las compañías de seguros de automóviles más grandes del país y cubre más del 13% de todos los conductores. A pesar de las calificaciones de servicio al cliente por debajo del promedio que recibe la empresa, es obvio que millones de consumidores eligen Progressive debido a sus ventajas. La estructura de primas bajas en muchos estados, así como la gran cantidad de descuentos, son las principales razones.

Al comprar un seguro de automóvil, asegúrese de obtener cotizaciones de varios proveedores. La situación de cada persona es diferente y es posible que encuentre la mejor combinación de cobertura y prima baja en una empresa que no necesariamente es conocida por sus tarifas económicas.

Pero cuando esté comprando esas cotizaciones, Progressive debería ser una de las opciones. Tienen lo que pueden ser los sistemas de cotización sin obligaciones más fáciles de la industria, uno que debe aprovechar cuando busque una póliza.

Preguntas frecuentes progresivas

¿Progressive es un buen seguro de automóvil?

Tasas progresivas un poco por debajo del promedio en satisfacción de siniestros, pero tiene una fuerte calificación de solidez financiera, lo que indica una sólida capacidad para pagar siniestros. En la mayoría de los estados, es uno de los dos o tres proveedores de seguros de automóviles de menor costo. Lo logran al ofrecer una de las selecciones más amplias de descuentos disponibles en la industria. También ofrecen opciones de nicho importantes, como cobertura de viaje compartido.

¿Progressive es el seguro más barato?

En la mayoría de los estados, Progressive es una de las dos o tres compañías de seguros de automóviles de menor costo. Pero eso no es cierto en todos los estados.

¿Por qué el seguro Progressive es tan barato?

Progressive tiende a ser una de las compañías de seguros de automóviles más baratas porque ofrece muchos descuentos. Mientras tanto, la herramienta Name-Your-Price permite a los conductores seleccionar un nivel premium y luego crear una póliza en torno a esa tarifa. Esto hace que sea más fácil obtener una prima baja de Progresivo.

La compañía también opera íntegramente en línea, lo que significa que sus costos operativos son más bajos que las compañías de seguros que tienen redes de sucursales y una gran cantidad de agentes.