ITodo comenzó en julio de 2008, cuando nació mi blog, Good Financial Cents.
Siempre me ha apasionado educar a las personas sobre los conceptos básicos de la inversión y la planificación financiera, y llevé esa emoción a un nivel completamente nuevo con la creación del blog.
Tuve suerte en el sentido de que recientemente me había independizado y, después de convencerme, mi nueva firma de corretaje me permitió comenzar a escribir blogs.
Lo que fue desafortunado en ese momento fue que yo era un Representante Registrado de la Serie 7, lo que básicamente significaba que podía recibir comisiones por la venta de ciertos productos de inversión.
A pesar de que mi Serie 7 solo representó una fracción de mi negocio en general, todavía estaba bajo la regulación completa de FINRA (Regulador de la industria financiera).
¿Qué significa eso?
Estar bajo la regulación completa de FINRA significa esencialmente que para publicar una publicación de blog, un video o hacer cualquier cosa en mi sitio, todo tenía que pasar primero por mi departamento de cumplimiento.
Eso significaba que escribiría el artículo, enviaría por fax el artículo junto con el formulario de envío al cumplimiento, luego esperaría la aprobación del correo electrónico para publicar el artículo que demoraría entre tres y siete días hábiles, imprima la aprobación para mantenerla en el archivo de nuestra sucursal y luego realice los cambios antes de publicación.
Tuve que obtener la aprobación para cada artículo Publiqué en mi sitio. ¡En ese momento había más de 800 artículos!
Imagínese tratando de hacer un seguimiento de eso. Te prometo que no es divertido.
El proceso fue una pesadilla, pero después de casi un año de hacerlo de esta manera, mi asistente y yo perfeccionamos el sistema lo mejor que pudimos. Sin embargo, incluso en su máxima eficiencia, mi asistente y yo estábamos gastando cinco a diez horas a la semana solo manejando el aspecto de cumplimiento - y eso no tuvo nada que ver con escribir el artículo, publicar el artículo, pulir el artículo y manejar cualquier otra cosa en el back-end de mi sitio web.
Lo que empeoró aún más el aspecto de los blogs fue que era difícil tener voz. Los artículos de mi blog siempre tenían que ser "equilibrados" y se me prohibía hacer comentarios como
"¡Me encanta la Roth IRA y creo que es una de las cosas más grandiosas jamás creadas!"
Más bien, tendría que decir algo como
“Animo a todos los inversores a que consideren la Roth IRA como parte de su plan de inversión”.
Sueno como un maldito político. ¡Puaj!
No hace falta decir que ejecutar el blog fue un proceso que consumió mucho tiempo cuando se agrega el tiempo para administrar los problemas de cumplimiento.
Durante más de dos años, lo estuve haciendo de esta manera, y envidiaba mucho a mi asesor de inversiones registrado. contrapartes que podían publicar en su blog libremente porque habían abandonado sus valores de la Serie 7 Licencias.
No voy a mentir, ¡estaba celoso!
No solo estaba celoso, estaba frustrado. Soy el tipo de chico que si quiero decir algo, quiero decirlo. Si quiero hacer algo, quiero hacerlo. No quiero pedir permiso para hablar. Todo el tiempo que estuve ejecutando mi blog de esta manera, eso fue lo que sentí.
Tenía que obtener permiso para decir lo que quería decir. Y eso no está bien.
¿Qué me envió al límite?
Además de que mi blog está muy supervisado y regulado, también lo estaba mi presencia en las redes sociales. Eso fue Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube y cualquier otra cosa en el espacio de las redes sociales.
Así que soy una especie de Twitter holic #proudofit
Cuando comencé en Twitter, tenía que conseguir que mi perfil de Twitter fuera aprobado por cumplimiento. Fue aprobado y en una conversación que tuve con mi antiguo oficial de cumplimiento, ella me dijo que
“Solo ten cuidado con lo que tuiteas o publicas en Facebook. Siempre que se mantenga dentro de las mismas pautas que su blog, debería estar bien ".
Tomé su consejo en serio y durante el próximo año más, ¡estuve twitteando y haciendo Facebook como una tormenta!
En julio de 2010, mi firma de corretaje publicó un aviso que indicaba que si los asesores iban a estar en Facebook y Twitter, todo debía aprobarse previamente antes de ser publicado.
Leí eso y, literalmente, casi vomité.
Eso no podría estar bien, ¿verdad?
¿Para solicitar la aprobación previa de mis actualizaciones de estado de Facebook?
O si alguien me enviara un mensaje en Twitter y yo quisiera @responderle, tendría que enviar mi respuesta a mi departamento de cumplimiento y esperar su aprobación antes de poder hablar.
No, no hay forma de que sea así, ¡es una locura!
Desafortunadamente, pudo haber sido una locura, pero era la realidad. En una llamada con mi nuevo oficial de cumplimiento, me reveló que mis temores más oscuros eran ciertos: todas las comunicaciones en las redes sociales tendrían que ser aprobadas previamente.
Tratando de hablarles con sentido común, les presenté el siguiente escenario:
Supongamos que es viernes por la noche y que mi familia y yo vamos a cenar a Applebee's, y quiero entrar en mi página de Facebook mientras estoy cenando para decir:
"En Applebee's con la familia pasando un buen rato".
El requisito de aprobación previa para la comunicación medial social significaría que tendría que esperar hasta el lunes por la mañana, el siguiente día hábil, escribir esa actualización exacta de Facebook, Envíelo por fax a mi departamento de cumplimiento, luego espere de tres a cinco días hábiles para que lo aprueben, y luego, siempre que lo aprueben, podría publicarlo en mi Facebook actualizar aproximadamente una semana después del hecho ¿Fui a Applebee's con mi familia?
Su respuesta simple, de una palabra, fue "Sí".
Me sentí derrotado.
Ligeramente emocional
No puedo recordar todas las emociones que pasaban por mi cerebro en ese momento, pero les aseguro que ninguna de ellas era buena. No lo podía creer.
Quería discutir. Quería gritar y gritar, pero sabía que no me llevaría a ninguna parte. Sabía que se trataba de una decisión empresarial y, aunque sentían que estaban haciendo lo correcto por sus asesores, desde mi punto de vista estaban absolutamente equivocados.
*Supongo que debería decir en su defensa, que ahora han lanzado un programa de archivo que permite a todas las redes sociales que se archiven las actualizaciones de medios, lo que luego permite a sus asesores no twittear o actualizar Facebook sin previo aprobación.
También debo mencionar que en el momento de esta conversación, ya lo estaba haciendo. Ya había contratado un servicio de archivo, pagándoles $ 50 al mes para archivar todo mi contenido de redes sociales. a pesar de que nunca me habían aconsejado que lo hiciera, pero pensé que sería una sabia decisión de mi parte hacerlo eso.
Es la hora
Cuando colgué el teléfono con mi oficial de cumplimiento, supe que era el momento. Sabía que no había forma de que pudiera operar en esta capacidad y seguir funcionando y seguir siendo feliz. 1000% creo que las redes sociales y cualquier cosa en línea no son solo el camino del futuro, sino que es el presente - y si quiero seguir creciendo estratégicamente, necesito tener las riendas libres de un emprendedor tradicional. Era hora de soltarme y comenzar mi propio RIA (Asesor de Inversiones Registrado).
No quiero aburrirlos con los detalles sobre la investigación que comencé para averiguar cuáles eran mis opciones, pero al final lo que tenía que hacer era formar mi propia firma de asesoría de inversiones registrada (lo que hice: Alliance Wealth Management, LLC). Necesitaba dejar mi Serie 7, eliminando mi capacidad de ganar otra comisión nunca más.
Mi negocio estaría basado al 100% en tarifas, y eso es todo.
Como mencioné anteriormente, casi el 90% de mi negocio ya se basaba en tarifas, pero tenía un porcentaje de ingresos que provenía de comisiones que solo se podían ganar si tuviera una Serie 7. En la industria financiera, lo llamamos un "rastro".
Besa $ 36k adiós
Basado en los rastros que estaba recibiendo, Me estaba preparando para renunciar a aproximadamente $ 36,000 al año en ingresos brutos al hacer el cambio. Antes de que empieces a pensar que soy multimillonario y 36.000 dólares no significan mucho para mí, te aseguro que sí.
He estado construyendo mi negocio durante más de diez años y renunciar a esa cantidad de ingresos solo por entrar en Facebook y Twitter fue una píldora difícil de tragar. Como puede imaginar, ¡fue una pastilla aún más difícil de tragar para mi esposa!
No es una decisión que tomé de la noche a la mañana, pero es una que me pesó mucho en el corazón. Siempre he creído que si tienes el potencial o la capacidad para Haz lo que amas, para hacer lo que te apasiona, para poder despertarte por la mañana e ir a hacer lo que es tu sueño, entonces tienes que ir tras él.
Sabía que estaría perdiendo una cantidad significativa de ingresos, pero también sabía que con la libertad que tendría para formar mi propio RIA, no solo para comercializar mi negocio de planificación financiera, sino para obtener ingresos adicionales de mi blog, que eventualmente recuperaría para ello.
¿Estaba 100% seguro? Absolutamente no.
¿Creía al 100% en mí mismo? Absolutamente lo hago.
Entonces, apreté el gatillo.
Finalmente tomé la decisión en enero de 2011, simplemente hacerlo. Sabía en mi corazón que era lo que tenía que hacer. Para hacer esta transición, quería estar seguro de que no me rendiría con los clientes con los que había trabajado durante años y las relaciones que había establecido solo por el bien de mi sueño. Quería asegurarme de que mis clientes fueran atendidos cuando diera este salto.
Los clientes que tuve a través de la parte de ruta de mi negocio fueron trasladados a uno de mis antiguos socios, que trabaja en el mismo edificio que yo.
Me sentí bien con esta decisión y sabía que esta persona cuidaría bien de estos clientes para que yo pudiera concentrarme en construir mi negocio de la manera que yo quería.
Al final del día, se trataba de libertad. Y ahora tengo el control total de mi destino y no lo tendría de otra manera 🙂
¿Alguna vez ha dado un paso audaz para seguir su sueño? ¿Qué tan grande era la oportunidad? ¿Qué te impulsó finalmente a dar el paso?