Si bien los requisitos de seguro y los montos mínimos de cobertura pueden variar según el lugar donde viva, todas las personas que conducen en los Estados Unidos se requiere tener un seguro de automóvil de alguna forma, y todos queremos la tarifa más barata que podamos encontrar.
La cantidad que pagará por el seguro de automóvil depende de una variedad de factores que van desde su edad hasta su historial de manejo, qué tipo de automóvil tiene e incluso su puntaje crediticio. Sin embargo, hay otro factor que puede influir en sus tarifas: la frecuencia con la que busca una póliza nueva y menos costosa.
Si ha tenido un seguro de automóvil por un tiempo, probablemente haya notado que sus tarifas han aumentado lentamente con el tiempo. Desafortunadamente, la única forma de tener un seguro de automóvil barato para siempre es estar dispuesto a cambiar de aseguradora cada pocos años. Es por eso que siempre recomendamos obtener cotizaciones gratuitas cada vez que renueve su seguro.
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El seguro de automóvil más barato en 2021
Conseguir un trato justo en seguro de auto se trata de averiguar cuánta cobertura necesita y comparar precios hasta que encuentre una póliza que pueda pagar.
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Obtenga una cotización gratis hoySi bien debe considerar una amplia gama de aseguradoras cuando compre una póliza de seguro de automóvil barata, lo siguiente Las empresas tienden a ofrecer tarifas bajas y asequibles para seguros de alta calidad que lo ayudarán a dormir mejor por la noche:
- GEICO
- Progresivo
- Allstate
- USAA
- Granja estatal
- Seguro Erie
- Amica Mutual
# 1: GEICO
La mayoría de nosotros pensamos en Seguro GEICO como la empresa que siempre presenta a ese adorable lagarto verde. Sin embargo, GEICO es el segundo seguro de automóviles más grande del país. También cuentan con una calificación de satisfacción del cliente del 97%, y esto se debe en parte a las bajas tarifas que ofrecen a los clientes que desean ahorrar dinero.
A pesar de las asequibles tarifas de seguros de automóviles de la empresa, GEICO aún recibe altas calificaciones por su servicio al cliente. De hecho, se clasificaron entre los 5 primeros en seis regiones diferentes dentro del Estudio de seguros de automóviles de EE. UU. De 2019 de J.D. Power. La compañía facilita la obtención de una cotización de seguro gratuita en línea y ofrece una variedad de descuentos que pueden ayudarlo a reducir las tarifas aún más. ¿Qué no se podría amar?
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# 2: progresivo
Todos conocemos a Flo, la vocera estrafalaria y persuasiva que vende seguros de automóviles de Progressive en la televisión. Los ahorros que promete pueden muy bien ser precisos. La compañía señala de su investigación que los clientes que se cambiaron a Progressive ahorraron $ 699 en seguros de automóviles durante el primer año.
Progresivo facilita obtener una cotización gratuita y sin compromiso para el seguro de automóvil en línea, y ofrecen una variedad de descuentos que pueden ayudarlo a reducir sus primas. Esto incluye descuentos del 5% o más por combinar una póliza de seguro de automóvil con una póliza de seguro de propietario o inquilino. Probablemente esta sea la razón por la que actualmente tienen más de 18 millones de clientes en un momento dado.
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# 3: Allstate
Hay una razón por la que dicen "estás en buenas manos" con Seguro de Allstate. Esta compañía no solo ofrece productos de seguros de alta calidad, sino que también ofrece tarifas que la mayoría de las personas pueden pagar. Allstate también ofrece una variedad de descuentos por tener un historial de manejo limpio, tener múltiples pólizas, tener ciertas características de seguridad instaladas en su automóvil y más.
Dado que Allstate le permite personalizar su póliza para satisfacer sus necesidades únicas, es más fácil que nunca comprar la cantidad exacta de cobertura de automóvil que desea y necesita. Allstate también permite a los clientes completar información básica y obtener una cotización gratuita en línea, y prometo guiarlo para asegurarse de obtener al menos la cantidad mínima de cobertura requerida en su estado.
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# 4: USAA
Tiempo seguro de auto de USAA solo está disponible para miembros militares y miembros selectos de la familia, este proveedor de seguros ofrece algunas de las tarifas de seguro de automóvil más baratas que existen. Incluso afirman que sus miembros ahorraron un promedio de $ 707 al cambiar de otra aseguradora a USAA.
Además de las bajas tasas de seguro de automóvil, USAA ofrece excelentes descuentos por combinar varias pólizas, tener un historial de manejo limpio, participar en un entrenamiento de manejo defensivo y más.
USAA también recibió altas calificaciones en más de una región de los EE. UU. En Estudio de seguros de automóviles de EE. UU. De 2019 de J.D. Power, que contó con información de más de 42,000 clientes de seguros de automóviles en todo el país.
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# 5: State Farm
Granja estatal es otra compañía de seguros conocida a nivel nacional que ofrece tarifas asequibles para seguros de automóviles. También ofrecen descuentos por conducción segura, paquetes de más de una póliza, dispositivos antirrobo y más.
State Farm también se ubicó en el top 5 en nueve regiones identificadas por J.D. Power en su más reciente estudio de satisfacción de seguros, que consideró factores como ofertas de pólizas, precio y clientes. Servicio. También facilitan la obtención de una cotización gratuita para el seguro de automóvil en línea, por lo que no hay excusa.
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# 6: seguro Erie
Seguro Erie ofrece cobertura de seguro de automóvil asequible con muchas inclusiones de cobertura interesantes que quizás no espere. Sus políticas básicas incluyen cobertura para mascotas, artículos personales, reparación de lunas de automóviles y asistencia en la carretera, por ejemplo.
Una pequeña desventaja de Erie Insurance es que quieren que hable con un agente después de ofrecer información básica sobre las necesidades de su póliza en línea. Sin embargo, Erie Insurance obtiene altas calificaciones por su servicio al cliente. Incluso recibieron el primer lugar en satisfacción con el seguro de automóviles en la región del Atlántico Medio en el último estudio de J.D. Power.
# 7: Amica Mutual
Amica Mutual afirma que sus clientes ahorran un promedio de $ 596 cuando cambian de compañía de seguros de automóviles y compran una de sus pólizas. Basan sus promesas de ahorro en el hecho de que ofrecen tarifas más bajas que otras compañías de seguros y una amplia gama de descuentos de los que podría beneficiarse casi cualquier consumidor.
Si desea ver cuánto pagará por el seguro de Amica, asegúrese de iniciar sesión en su sitio web para obtener una cotización gratuita.
Amica Mutual no solo tiene una calificación A + con A.M. Mejor, pero también han recibido excelentes clasificaciones de J.D. Power. De hecho, J.D. Power le otorgó a Amica Mutual el puesto número 1 en su clasificación de seguros de automóviles en la región de Nueva Inglaterra en 2019.
¿Cómo puedo saber si estoy pagando de más por el seguro de automóvil?
Según un estudio de 2019 de Insure.com, el costo promedio nacional de una póliza de seguro de automóvil fue de $ 1,457 este año. Sin embargo, eso no cuenta toda la historia, ni conocer el promedio nacional ayuda a nadie a averiguar cuánto ellos pagarán para cobertura de seguro de automóvil.
En realidad, el precio de la póliza de seguro de automóvil con la que termina depende de una gran cantidad de factores, algunos de los cuales están fuera de su control.
El lugar donde vives es uno de los factores sobre los que quizás no tengas mucho poder. Los diferentes estados requieren diferentes límites y montos de cobertura para sus residentes, y algunos estados son más costosos que otros en general.
Si tiene curiosidad sobre si el lugar donde vive podría influir en la cantidad que paga por el seguro de automóvil, considere los estados más caros y los menos caros en 2019 según Insure.com.
Las pólizas de seguro de automóvil más caras en 2019, por estado:
- Michigan: $ 2,611
- Luisiana: $ 2,298
- Florida: $ 2,219
- Oklahoma: $ 1,966
- Washington D.C.: 1.876 dólares
- California: $ 1,846
- Rhode Island: $ 1,834
- Delaware: $ 1,828
- Nueva York: $ 1,789
- Texas: $ 1,779
Pólizas de seguro de automóvil más económicas en 2019, por estado:
- Maine: $ 845
- Wisconsin: $ 951
- Idaho: $ 1,040
- Iowa: $ 1,047
- Virginia: $ 1,063
- Nuevo Hampshire: $ 1,087
- Carolina del Norte: $ 1,095
- Vermont: $ 1,100
- Dakota del Norte: $ 1,164
- Ohio: $ 1,175
Las mejores formas de ahorrar en seguros de automóvil
Encontrar un seguro de automóvil barato no es demasiado difícil, pero hay pasos que puede seguir para facilitar aún más el proceso. Es posible que no pueda mudarse a otro estado para ahorrar, pero pasar unas horas investigando todas sus opciones puede ser de gran ayuda para reducir las primas de su seguro de automóvil este año.
Los siguientes consejos pueden ayudarlo a pagar menos por el seguro de automóvil sin sacrificar la cobertura que necesita.
Comprando por ahí
Existe una razón por la que la mayoría de las aseguradoras de automóviles afirman que puede ahorrar dinero si cambia de aseguradora. Si bien algunas compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas en general, casi siempre ahorrará dinero si busca tarifas y cambia de aseguradora una vez que encuentre una póliza que se adapte a sus necesidades.
La mayoría de los expertos sugieren comparar las tarifas de seguros de automóviles de al menos 3 o 4 compañías antes de apretar el gatillo. Si solo compra una póliza con una aseguradora, no tendrá forma de comparar los precios de una compañía a otra.
Consultar descuentos
Los descuentos en seguros de automóviles también pueden influir en la cantidad que pagará con varias compañías de seguros, y es posible que no sea tan difícil calificar para ellos como cree. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos para las personas que toman una clase de conducción defensiva, mientras que otras ofrecen grandes descuentos para los clientes con un historial de conducción impecable.
Se pueden ofrecer descuentos adicionales para equipos de seguridad específicos, dispositivos antirrobo e incluso buenas calificaciones si todavía estás en la universidad.
Conduce un coche más barato
El automóvil que conduzca sin duda influirá en la cantidad que pague por el seguro de automóvil, que es una de las muchas razones por las que debe tratar de evitar los automóviles caros con pagos mensuales costosos. Los automóviles más nuevos costarán más dinero para reemplazarlos, y eso siempre significa precios de seguro más altos además del ridículo precio de etiqueta.
Si puede conducir un automóvil viejo y pagado, también podrá comprar un nivel de cobertura más bajo que costará menos dinero a largo plazo. Por ejemplo, es posible que pueda prescindir de una cobertura integral o de colisión por completo, según el valor de su automóvil.
Mejore su puntaje crediticio
Lo crea o no, pero su puntaje crediticio también puede influir en cuánto paga por el seguro de automóvil. No es sorprendente que un mal crédito pueda hacer subir fácilmente sus tasas, mientras que un buen o buen crédito tiene el efecto contrario. (Ver también: ¿Qué es un buen crédito?)
Si su puntaje de crédito necesita algo de mejora, tomar medidas para mejorarlo con el tiempo puede ser de gran ayuda para ayudarlo a pagar menos por el seguro de automóvil con el tiempo.
¿Busca formas sencillas de mejorar su crédito? Asegúrese de pagar todas sus facturas con anticipación o puntualmente, ya que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO. Además, considere pagar la deuda, ya que las cantidades que adeuda en relación con sus límites de crédito representan otro 30% de su puntaje.
Otros consejos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje incluyen abstenerse de abrir o cerrar demasiadas cuentas nuevas y mantener abiertas las cuentas antiguas para extender la duración promedio de su historial crediticio.
Elija una póliza con un deducible más alto
La cantidad de cobertura que compre afectará las tarifas de su seguro de automóvil, pero puede reducir los costos mensuales de su seguro si opta por un deducible más alto. Pagará más de su bolsillo si necesita presentar un reclamo de esta manera, pero puede ahorrar dinero en sus costos de seguro mensuales y anuales. Idealmente, no tendrá que presentar un reclamo y podrá guardar los ahorros.
Comprar cobertura mínima estatal
Los montos de cobertura mínima estatal son un factor enorme que puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil. Si vive en un estado con montos de cobertura mínimos altos como Alaska o Maine, sin duda pagará tasas de seguro más altas sin importar cuánto intente no hacerlo.
Si tiene curiosidad acerca de la cobertura mínima en su estado, puede averiguar cuánto está obligado legalmente a comprar en el Instituto de Información de Seguros.
Solo recuerde que existen riesgos asociados con la compra de una cobertura mínima estatal, y eso incluye ser demandado si está en culpa en un accidente y su cobertura no es suficiente para pagar facturas médicas, reparaciones de automóviles y otras reclamaciones hechas contra tú.
Políticas de paquetes
Si bien cambiar de aseguradora de automóviles es una buena manera de ahorrar dinero, a menudo puede ahorrar aún más si está dispuesto a trasladar otros tipos de seguro que tiene a una nueva aseguradora. Es posible que esté comprando un seguro de automóvil, pero puede ser inteligente obtener también una cotización para el seguro de propietario de vivienda, el seguro de inquilino y cualquier otra póliza que tenga.
Si está dispuesto a trasladar todas sus pólizas a una nueva aseguradora, es posible ahorrar dinero sin perder los montos de su cobertura.
Adapte su póliza a sus necesidades
Recuerde también que, si bien puede comprar un seguro para todo lo que se encuentre bajo el sol, no es necesario que lo haga. Como ya mencionamos, la cobertura integral y de colisión puede no ser importante si su automóvil es económico y sería fácil de reemplazar.
Lo mismo ocurre con la cobertura adicional que puede comprar para asegurar todo, desde sus pertenencias personales hasta su parabrisas delantero. Cuanto más seguro pueda prescindir, menos pagará en general.