- Se centra al 100 por ciento en la banca hipotecaria minorista
- Todo el procesamiento, la suscripción, los cierres y la financiación de los préstamos se realizan en las sucursales locales.
- Ofrece numerosos tipos de préstamos FHA, así como préstamos del USDA y VA
- Proporciona préstamos de la Agencia Estatal de Vivienda.
- Tiene un programa de asistencia para el pago inicial en California, que otorga hasta un 5 por ciento del precio de la vivienda.
- Nueva York es el único estado en el que Academy Mortgage no brinda servicios
Historia hipotecaria de la academia
Academy Mortgage fue fundada en 1988 y tiene su sede en Draper, Utah. Tiene más de 260 sucursales en 37 estados y brinda servicios de préstamos a 49 estados y el Distrito de Columbia. Nueva York es el único estado en el que Academy no atiende.
Academy solo ofrece servicios hipotecarios minoristas, sin servicios bancarios adicionales.
Descripción general de Academy Mortgage
En 2010, Academy adquirió los activos de Republic Mortgage. Academy Mortgage es un originador de hipotecas independiente, que brinda solo servicios relacionados con hipotecas para prestatarios residenciales y comerciales; no ofrece otros tipos de préstamos o servicios financieros.
Academy no figura entre los 10 principales originadores que dominan la industria hipotecaria.
Las opciones de préstamos de Academy son amplias y ofrecen múltiples productos de préstamos respaldados por el gobierno, así como préstamos de la Agencia Estatal de Vivienda, préstamos conformes, préstamos gigantes y préstamos de refinanciamiento. También proporciona un programa de asistencia para el pago inicial a los prestatarios en California.
En general, los clientes parecen estar satisfechos con sus experiencias con Academy, lo que le valió al prestamista una calificación de cliente de cinco de cinco estrellas en el Better Business Bureau y una calificación BBB de A +.
Tiene calificaciones hipotecarias flexibles y los especialistas en hipotecas de Academy pueden ayudar a los prestatarios a encontrar el producto hipotecario adecuado para su situación.
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
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Ver tarifasDetalles específicos del préstamo hipotecario de la academia
Como prestamista que solo se enfoca en préstamos hipotecarios, Academy Mortgage ofrece una amplia gama de productos hipotecarios. En particular, proporciona varios tipos de préstamos respaldados por la FHA, además de otros programas hipotecarios respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y USDA, así como préstamos estatales para vivienda.
Hipotecas de tasa fija
Academy ofrece préstamos a tasa fija con plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años. Con este tipo de hipoteca, los pagos mensuales serán los mismos durante la duración del préstamo.
Hipotecas de tasa ajustable
Las hipotecas de tasa ajustable tienen pagos mensuales fijos durante un período de tiempo al comienzo del préstamo, luego se ajustan anualmente según las condiciones del mercado. Academy ofrece ARM 10/1, 7/1, 5/1 y 3/1, que generalmente tienen períodos de 30 años.
Hipotecas Jumbo
Los préstamos gigantes son aquellos que superan un límite específico establecido por las entidades patrocinadas por el gobierno, Freddie Mac y Fannie Mae. En 2019, ese límite es de $ 484,350. Ciertas áreas del país que tienen viviendas más caras también tienen límites más altos;
El condado de Los Ángeles tiene un límite de $ 726,525, por ejemplo. Academy ofrece préstamos gigantes de hasta $ 3 millones y ofrece opciones de hipotecas ARM y de tasa fija.
Préstamos FHA 203 (b)
Este préstamo asegurado por la FHA está diseñado para compradores o propietarios de viviendas que desean comprar o refinanciar una casa.
Préstamos para renovación FHA 203 (k)
Este préstamo asegurado por la FHA está destinado a ayudar a los compradores o propietarios de viviendas a comprar o refinanciar una casa, e incluye los costos de renovación en la hipoteca.
FHA Streamline 203 (k)
Academy también ofrece una versión simplificada del préstamo 203 (k), que tiene un límite de $ 35,000. Los prestatarios ya deben ser propietarios asegurados por la FHA y no tener pagos atrasados durante los 12 meses anteriores. Estos tienen tiempos de respuesta relativamente rápidos.
Préstamos energéticamente eficientes de la FHA
Este préstamo asegurado por la FHA ayuda a las personas a realizar mejoras de bajo consumo energético en sus viviendas mediante el financiamiento hipotecario.
Préstamos hipotecarios del USDA
Estas hipotecas, respaldadas por el Departamento de Agricultura de EE. UU., Están diseñadas para ayudar a familias de ingresos bajos y moderados a comprar viviendas en áreas de desarrollo rural según lo define el USDA. Academy ofrece estos préstamos con un financiamiento de hasta el 102 por ciento, que incluye el precio de compra y la tarifa de garantía.
Préstamos hipotecarios de VA
Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Los compradores elegibles incluyen hombres y mujeres en servicio, veteranos y ciertos cónyuges. Los compradores calificados tienen acceso a tarifas bajas y requisitos mínimos de pago inicial.
Préstamos de la Agencia Estatal de Vivienda
Los préstamos de la Agencia Estatal de Vivienda están diseñados para apoyar a las comunidades al proporcionar préstamos con tasas de interés bajas y asistencia para el pago inicial para familias de ingresos bajos y moderados, minorías desatendidas, discapacitados y ancianos compradores.
Préstamos de refinanciamiento
Academy ofrece préstamos de refinanciamiento, que pueden ayudar a los propietarios a obtener una tasa más baja, pagos mensuales más bajos o acceder al valor acumulado de la vivienda en efectivo.
Los prestatarios pueden obtener diferentes términos y tasas de préstamo para el mismo producto, cambiar a un producto de préstamo diferente (como pasar de una hipoteca ARM a una hipoteca de tasa fija) u obtener un préstamo simplificado FHA 203 (k).
Experiencia del cliente de Academy Mortgage
Academy Mortgage no tiene una solicitud en línea, pero los visitantes del sitio pueden completar un breve formulario con su nombre, número de teléfono, dirección de correo electrónico y código postal para que un especialista en hipotecas se comunique con ellos.
Su sitio incluye una calculadora de pago de hipotecas, y también hay información útil en las páginas de sus productos que explica los diversos tipos de préstamos y quiénes podrían beneficiarse de cada uno.
Academy ofrece un programa de asistencia para el pago inicial a prestatarios en California. Este programa de subvenciones proporciona a los prestatarios hasta el 5 por ciento del precio de compra de la vivienda y, en algunos casos, no se requiere que los prestatarios reembolsen la subvención.
Academy no figura en la Encuesta de satisfacción de originación de hipotecas primarias de J.D. Power, ni se menciona en el informe de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El originador de la hipoteca declara en su sitio web que tiene tiempos de cierre rápidos, aunque no proporciona detalles. La industria tiempo promedio para cerrar un préstamo de compra es de 48 días a partir de noviembre de 2018, según el Informe de información de origen de Ellie Mae.
Hay respuestas de clientes tanto positivas como negativas registradas en el sitio web de BBB.
Reputación de prestamista hipotecario de la academia
Academy Mortgage es un prestamista hipotecario independiente fundado en 1988 y con sede en Draper, Utah. Su ID del sistema de licencias hipotecarias a nivel nacional es 3113.
Aunque no está acreditado por BBB, el prestamista tiene una calificación BBB de A +, y con 1,552 opiniones de clientes, tiene cinco de cinco estrellas. Hay un total de 25 quejas en BBB, seis de las cuales datan de 2018.
De esos seis, uno sigue sin resolverse; sin embargo, Academy respondió diciendo que la denuncia era de 2016, momento en el que el prestamista abordó el problema.
No hay instancias de acciones regulatorias tomadas contra Academy u otras noticias sobre el prestamista que se encuentran en el sitio de CFPB.
Academy Mortgage no se incluyó en Informe de tendencias y actividad del mercado hipotecario de CFPB, que enumera el los 25 principales originadores de hipotecas en 2017.
- Información recopilada en enero. 9, 2019.
Calificaciones hipotecarias de la academia
El objetivo de Academy Mortgage es ayudar a las personas y familias a convertirse en propietarios de viviendas mediante préstamos responsables. Como tal, proporciona una amplia gama de productos de préstamo con diferentes requisitos de calificación.
Academy no tiene requisitos de ingresos medios, y sus requisitos de deuda a ingresos y pago inicial varían según el tipo de préstamo:
| Tipo de préstamo | Pago inicial mínimo | Relación deuda-ingresos mínima |
|---|---|---|
| Préstamo convencional (tasa fija, ARM) | 3 por ciento | 45 por ciento |
| Préstamo jumbo | 20 por ciento | 45 por ciento |
| Préstamo FHA | 3,5 por ciento | 45-50 por ciento |
| Préstamo del USDA | 0 por ciento | 41 por ciento |
| Préstamo VA | 0 por ciento | 41 por ciento |
La academia acepta fondos del programa de asistencia para el pago inicial. Asimismo, el puntaje crediticio mínimo necesario para obtener la aprobación de un préstamo depende del tipo de préstamo.
Para préstamos del USDA, el mínimo puntaje de crédito es 640, o 660 para personas que tienen una venta corta previa. Los prestatarios de la FHA deben tener un mínimo de 580 para calificar para el pago inicial del 3.5 por ciento. De lo contrario, deberán realizar un pago inicial del 10 por ciento.
Número de teléfono de la hipoteca de la academia y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://academymortgage.com
- Teléfono de la empresa: (801) 233-3700
- Dirección de las oficinas centrales: 339 Oeste 13490 Sur, Draper, UT 84020
- Estados atendidos: Academy Mortgage presta servicios en todos los estados y el Distrito de Columbia, excepto Nueva York.