OEn la televisión, es posible que haya notado el comercial de Gerber que habla de comprar una póliza de seguro de vida para su hijo.
Pregúntele a cualquier padre hasta dónde llegaría para proteger a su hijo y la mayoría le diría hasta dónde tiene que llegar.
Pregúntele a cualquier experto financiero si tiene sentido comprar un seguro de vida para niños y es posible que la mitad vote "sí" por el seguro y la otra mitad vote "no".
Para mí, definitivamente estoy del lado del "no". ¿Porque preguntas? Llegaremos a eso en un momento.
El lado positivo
Muchos argumentan que comprar una póliza de seguro de vida para su hijo es una movida de dinero de bajo costo que será beneficiosa en el futuro. Puede ser un plan eficaz para el futuro en caso de que el niño crezca con problemas de salud o tenga antecedentes familiares de problemas de salud que le dificulten obtener un seguro como adulto. Generalmente, el seguro de vida se basa en la cantidad de ingresos que gana. Dado que no puede hacer una suposición precisa sobre la cantidad de dinero que su hijo ganaría en el futuro, puede usar sus propios ingresos como guía.
La baja
Los expertos que recomiendan contra el seguro de vida para niños generalmente sienten que las pólizas están desactualizadas y que ahora hay mejores opciones para invertir en el futuro de su hijo. Sienten que otros recursos como los planes 529 pueden ser más adecuados para ahorros futuros. No todo el mundo está comprando pólizas de seguro de vida para sus hijos en la actualidad. Si hay cobertura, generalmente es solo para cubrir los costos del entierro si algo sucediera, por lo general alrededor de $ 5000.
Personalmente, me he encontrado con varios clientes a los que se les “vendieron” pólizas de seguro de vida para que sus hijos tengan un seguro y una herramienta de ahorro para cuando sean mayores. Ahora que los niños son mayores, los padres están decepcionados (estoy siendo amable aquí) porque el valor en efectivo no se ha acumulado tanto como se les hizo creer. Si le venden un seguro de vida como inversión, deténgase y recuerde esto:
No tengo ni tengo la intención de contratar una póliza de seguro de vida para mis hijos. Comenzamos planes 529 tanto para las cuentas de custodia como para las cuentas de custodia que usamos para comprar certificados de acciones. A medida que crezcan, también planearé abrirles una cuenta IRA Roth tan pronto como obtengan ingresos (Papá está listo para incluirlos en la nómina 🙂) Desde mi punto de vista, no veo la necesidad de un seguro de vida en ellos. Amy, ¿me equivoco? Estoy seguro de que otros tienen su opinión sobre el tema, pero eso no me hará cambiar de opinión.
Cómo comprar una póliza de seguro para niños
Si siente absolutamente que debe tener algún tipo de seguro de vida para su hijo, aquí hay una estrategia con la que muchos expertos financieros pueden estar de acuerdo. Además de tener una póliza de seguro de vida, utilizar otras herramientas de ahorro también es una buena práctica financiera. La mejor opción para los padres es comprar un Póliza a 20 años que sea renovable y que luego pueda ser convertido a seguro de vida.
Por ejemplo, una póliza de $ 10,000 puede aumentarse posteriormente a $ 280,000 en cobertura de seguro. Como adulto, el niño tendría cobertura de seguro de vida sin exámenes ni procedimientos médicos. Algunos también utilizan pólizas de seguro de vida como una forma de invertir dinero con impuestos diferidos. Dado que usted paga impuestos sobre las ganancias de la inversión, los primeros retiros son de las primas libres de impuestos. Esto no reemplazará cuando tengan una familia y necesiten 1 millón en seguros de vida, pero si tienen algún problema de salud, les da algo.
Una vez que haya utilizado todos los fondos de la prima, también puede solicitar un préstamo libre de impuestos contra las ganancias. Tendrá que conservar la póliza durante toda su vida o tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad tomada.
Con una póliza de seguro de vida, puede cuidar a su familia de la manera correcta.
En caso de que le ocurra algo, querrá dejar a sus seres queridos una reserva financiera para su bienestar. Haga clic en su estado para obtener más información.
EmpezarNo es un viaje de culpa
Desafortunadamente, hay agentes desagradables que se aprovecharán de un padre y usarán la culpa como táctica de venta. Cuando escucho historias como esta, me enferma. Comprar un seguro de vida es una decisión financieramente inteligente y no debe hacerse simplemente porque ama a sus hijos.
Sin embargo, si usted como padre no tiene cobertura de seguro de vida adecuada usted mismo o no lo suficiente para sus cuentas de jubilación, no debe gastar el efectivo en asegurar a sus hijos.
En caso de que le ocurra algo, su hijo no tendrá nada a lo que recurrir. Revise sus propias necesidades de seguro, especialmente a medida que su familia está cambiando. Hable con su agente de seguros o asesor financiero y asegúrese de que la cantidad de seguro que tiene sea adecuada para cubrir sus propias necesidades antes de comprar una póliza para niños.
La póliza está sujeta a tarifas y cargos sustanciales. Las carteras de inversión están sujetas al riesgo de mercado. Las garantías de beneficios por muerte están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones del compañía de seguros de vida emisora. Los préstamos reducirán el beneficio por fallecimiento de la póliza y el valor de rescate en efectivo, y tendrán consecuencias fiscales si la póliza caduca.