ACuando era un niño, recuerdo que mi padre comía constantemente fideos ramen en una taza de poliestireno.
Fue bastante fascinante que todo lo que tenía que hacer era agregar agua caliente y listo, tenía una comida lista para comer en unos minutos.
¡Perfecto para un niño impaciente!
A medida que crecía, comencé a notar que el paquete de fideos ramen todavía existía en nuestra cocina.
Mi padre siempre había tenido problemas con el dinero.
Había luchado contra las deudas de las tarjetas de crédito y nunca había hecho buenos “centavos” financieros de su dinero.
Supongo que siempre pensé que le gustaba mucho la taza de fideos ramen.
Más tarde descubrí que había mucho más en la historia.
Todo sentimiento demasiado familiar
Recuerdo mi primer año como asesor financiero. Me estaba reuniendo con una pareja de unos 60 años. En ese momento, tenía 24 años y ya comencé una cuenta Roth IRA y estaba aprendiendo rápidamente las formas adecuadas de invertir en los 20. Recuerdo a esta pareja en particular porque, si bien muchas personas se emocionan por jubilarse y comenzar una nueva empresa en su vida, con estas personas, la jubilación no estaba en ningún lugar en el futuro cercano.
Combinados, tenían quizás $ 50,000 ahorrados en sus cuentas de inversión para la jubilación combinadas. Sus trabajos no ofrecían pensiones, por lo que todo lo que tenían era seguridad social.
Recuerdo haber mirado a esta pareja y, inquietantemente, vi similitudes con mi padre. No tenían esperanzas de retirarse. Habían hecho un trabajo horrible ahorrando.
La sacudida de los fideos ramen
Este encuentro instantáneamente me hizo darme cuenta de que no quería seguir sus pasos.
Sabía que no quería tener 60 años y verme obligado a comer una taza de sopa de fideos ramen.
No quería tener que preocuparme por no poder retirarme nunca. Sé que a la edad de 24 años pensaba mucho más diferente que mis compañeros. Ninguno de mis amigos habló sobre la jubilación. Hablamos sobre los próximos viajes que íbamos a hacer, los conciertos que queríamos ir a ver, todavía reflexionando sobre los buenos tiempos de la universidad.
Invertir en los 20 no es genial, es imprescindible
Escribo esto porque si tienes 20 años, sé que estás pensando exactamente lo mismo, incluso si es solo como invertir con 100 dolares. ¿Qué sentido tiene invertir? ¿Qué sentido tiene ahorrar? ¿Qué sentido tiene pensar siquiera en la jubilación?
Una cosa que sé es que no querrás comer fideos ramen para cenar por el resto de tu vida. Puede que sea bueno de vez en cuando, pero te prometo que te enfermas y te cansas.
Entonces, ¿por qué es tan importante comenzar a invertir a los 20 años?
La mayoría de los jóvenes simplemente no lo entienden. Piensan que tienen mucho tiempo para empezar a pensar en la jubilación. Si bien, sí, eso es cierto, lo que la mayoría no comprende ni aprecia es que cuanto antes empiece, más fácil será.
No querrás descubrir que has esperado hasta que sea demasiado tarde para retirarse.
Por ejemplo, mire este cuadro. Este cuadro fue algo que me mostraron cada vez que estaba en el tercer año de la universidad. El gráfico literalmente me dejó boquiabierto.
La tabla tiene dos adultos jóvenes que deberían invertir en sus 20 años: Super Saver Parker, que comienza a los 25 años, y Super Slacker Sloane. Ambos se gradúan con trabajos bien pagados y tienen ingresos suficientes para comenzar a contribuir a una cuenta Roth IRA.
| Parker súper ahorrador | Diez años de contribuciones | Sloane súper holgazán | 30 años de contribución |
|---|---|---|---|
| 25 | $2,000 | 25 | - |
| 26 | $2,000 | 26 | - |
| 27 | $2,000 | 27 | - |
| 28 | $2,000 | 28 | - |
| 29 | $2,000 | 29 | - |
| 30 | $2,000 | 30 | - |
| 31 | $2,000 | 31 | - |
| 32 | $2,000 | 32 | - |
| 33 | $2,000 | 33 | - |
| 34 | $2,000 | 34 | - |
| 35 | - | 35 | $2,000 |
| 36 | - | 36 | $2,000 |
| 37 | - | 37 | $2,000 |
| 38 | - | 38 | $2,000 |
| 39 | - | 39 | $2,000 |
| 40-65 | - | 40-65 | $50,000 |
| Contribuciones totales | $20,000 | $60,000 | |
| Valor de la cuenta final | $340,060 | $266,427 | |
| *Gran diferencia | $73,633 |
Super Saver Parker comienza a poner $ 2,000 al año en su Roth IRA ($ 166.67 por mes). Hace esto por un total de 10 años y se detiene por un total de $ 20,000 que puso. ¿Por qué se detiene? No preguntes. Eso es solo parte de la ilustración. 🙂
El súper holgazán Sloane pospone el ahorro porque quiere comprar "cosas" (de lo contrario, se conoce como "basura que no necesitas"). Finalmente lo consigue y comienza a poner $ 2,000 al año a partir de los 35 años. Queriendo atrapar a Parker, invierte $ 2,000 al año durante 30 años contribuyendo $ 60,000 en total, $ 40,000 más que Parker. * Suponemos que ambos tienen un rendimiento medio del 8% de su dinero.
Después de que me mostraron este gráfico en mi clase de finanzas, la pregunta que me hicieron fue:
"¿Quién tendrá más dinero a la edad de 65 años?"
Recuerdo que mi pensamiento inicial fue "¡Duh, el tipo que puso $ 40,000 por supuesto!“.
Hmmm... oh, qué equivocado estaba.
La realidad es que la persona que comenzó 10 años antes (preferiblemente en sus 20) en realidad había hecho $ 73,633 más a pesar de que pusieron $ 40,000 menos.
¿Quizás una tabla que incluya cerveza ayude?
¿No convencido? Aquí hay algo más para mirar:
Suena genial, ¿verdad? Poder retirarme, no tener que comer ramen, poder beber una torre gigantesca de cerveza… todo maravilloso.
Pero si tuviera que adivinar que hay algunos de ustedes en sus 20 años, que recién comienzan una carrera, que comienzan a formar familias, que realmente comienzan a entrar en el ritmo de las cosas, que se preguntan:
¿Cómo diablos empiezo? ¡No tengo ni idea de lo que estoy haciendo!
Bueno, espero que esa sea una de las razones por las que estás leyendo mi blog. Quiero que todos y cada uno de mis lectores puedan jubilarse, y si tengo que mostrarles a cada uno cómo hacerlo, eso es lo que voy a hacer.
Recursos para comenzar a ahorrar para la jubilación
Estos son algunos recursos que he creado para ayudarlo a poner en marcha sus ahorros para la jubilación.
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Empiece a ahorrar para la jubilación a los 20 años
No importa con qué corredor vaya o qué filosofía de inversión termine eligiendo... no se demore en comenzar con sus ahorros para la jubilación. Invertir en tus 20es el camino a seguir. Literalmente, cada día que pase sin ahorrar para el futuro, más duro tendrá que trabajar y ahorrar para alcanzar el mismo objetivo.
Deje que su dinero trabaje para usted dándole la máxima cantidad de tiempo para invertir. No termine comiendo fideos ramen y esperando su próximo cheque del Seguro Social. Esa no es forma de vivir tus años dorados.