14 razones para no escuchar a Suze Orman

Oh Suze….

O la amas, la odias o De Verdad la odio.

La verdad es que muchos de sus consejos son muy buenos. Pero parte de ella se tambalea al borde, y algunos consejos son sencillos malo.

Aunque cuestioné algunos de sus consejos, seguí respetando lo que ella ha podido hacer para educar a las masas.

Todo eso se descartó rápidamente después de que lanzó su programa de tarjetas de débito prepagas que generó críticas inmediatas. En lugar de centrarse en los beneficios que ofrece la tarjeta (ninguno que yo sepa), tomó la ruta mucho más noble de llamar a las personas nombres que cuestionaban los méritos de las tarjetas, como se muestra a continuación.

@ 20andengaged Lástima que elijas creerle a un idiota antes que a mí, solo sigues a los demás y ves a dónde te lleva ...

- Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 de enero de 2012

En el intercambio anterior, "@ptmoney" es mi amigo Phil Taylor es un CPA, bloguero de finanzas personales en PTMoney.com y fundador de la Financial Blogger Conference. Así que sí, llamó idiota a mi "compañero de batalla" y eso no está bien.

Lo que es aún más divertido de ese intercambio es que Suze se apresuró a defender su "gran producto" y parece que está apagándolo silenciosamente.

Hmmmmm... ¿Quién es el idiota ahora?

#quemadura 😉

Aquí hay otras 14 razones por las que no debes escuchar a Suze Orman.

1. Todos los consejos deben tomarse con un grano de sal, independientemente de la fuente

Mucha gente se hace pasar por expertos, cuando en realidad no hay expertos, solo practicantes.. En ninguna parte esto es más cierto que en el ámbito financiero. Hay docenas, tal vez cientos, de subtemas en el área de las finanzas personales, y hay múltiples opiniones sobre cada uno de ellos. Para complicar esto, no hay dos personas que tengan exactamente la misma situación financiera.

Debe considerar el asesoramiento financiero y utilizar el conocimiento que obtenga de él como base para ayudarlo a tomar decisiones sobre su vida financiera. Pero nunca debe tomar medidas sin pensar basándose en el consejo de alguien, y menos en el de un gurú financiero. Eso incluye a Suze Orman.

2. Suze Orman no te conoce

Una cosa es seguir el consejo financiero de una persona que tiene un conocimiento profundo de su situación. Otra muy distinta es tomarlo de alguien que está pontificando ante una audiencia masiva y no tiene absolutamente ningún conocimiento de tu situación.

Aunque puede que te impresione, o incluso que te reconforte, la presentación pública de Orman, ella no sabe absolutamente nada sobre ti. Si lo hiciera, un solo detalle de su situación financiera, o incluso uno simplemente relacionado con ella, podría cambiar sus recomendaciones por completo.

3. La mayoría de sus consejos son muy generales

Hay un dicho que dice: Si es cierto, no es nuevo, y si es nuevo, no es cierto ". y lo mismo ocurre con los expertos en asesoramiento financiero, incluida Suze Orman. El 90% de los consejos difundidos a las masas por parte de un experto en cualquier campo es genérico: es común en el campo y puede obtenerlo en cualquier lugar. Lo que hace que el consejo sea único es el toque personal agregado por el individuo.

Se trata más de la personalidad del gurú que de la profundidad y la calidad del consejo en sí.

Orman también tiende a dirigir sus consejos a personas que carecen de mucho más que un conocimiento rudimentario de las finanzas personales. Por supuesto, este sería el grupo con más probabilidades de escuchar su consejo, e irónicamente, lo más probable es que no lo siga.

Si está de acuerdo con todo o incluso con la mayor parte de lo que dice Orman, muy bien podría estar en este grupo. Y si es así, necesita dedicar mucho más tiempo a trabajar para obtener información de otras fuentes. Nadie puede convertirlo mágicamente en un experto financiero, ni siquiera en lo que respecta a sus propias finanzas. Eso solo puede suceder si te comprometes a hacerlo realidad en tu vida.

4. Su propia situación financiera es única

Cuando Orman aborda el problema de otra persona, puede ser similar al tuyo, pero nunca exactamente como el tuyo. Un cambio en uno o dos detalles podría invalidar su consejo en su caso.

Tomemos, por ejemplo, la decisión de invertir en bolsa. Orman puede dar el consejo general de que todo el mundo debería estar en el mercado de valores, pero ¿qué pasa si tienes un ingreso inestable, un alto nivel de deuda y muchas bocas que alimentar en casa?

Claro, podría ser recomendable que todos estén en el mercado de valores, pero en su caso, ese consejo puede estar equivocado. Su consejo puede hacer que ahorre dinero para invertir dinero en el mercado de valores, cuando en realidad debería estar acumulando su fondo de emergencia.

5. Cuando te vuelves tan popular, SIEMPRE hay sesgos comerciales

Cuando Suze promociona uno de sus libros o programas, o respalda un producto de terceros, hay dinero en juego, como dinero para ella. Eso debería levantar una bandera roja.

Orman es prácticamente una marca en sí misma. Es una figura popularmente reconocida y bien atendida por sus legiones de fanáticos. Eso crea oportunidades de monetización y usted sabe que ella las aprovecha. Prácticamente todos los que están en su posición lo hacen.

Ya la he mencionado infame fiasco de la tarjeta de débito prepaga. Cuando tienes ese tipo de poder de estrella, ese tipo de ofertas llegan y son difíciles de resistir.

Por ejemplo, puede recomendar uno de media docena de servicios de consolidación de deuda o con la mejor tarjeta de crédito de recompensas de aerolínea, pero elige respaldar a la empresa con el quinto mejor programa porque le pagan una tarifa por hacerlo. Ocurre todo el tiempo con gurús reconocidos.

Pero eso no significa que el producto o servicio que se está avanzando sea realmente lo mejor para usted.

6. Hay demasiado énfasis en las pequeñas cosas

Recuerdo haber visto uno de sus programas cuando hablaba El factor Latte. Debo admitir que su punto era convincente, pero este podría haber sido un ejemplo clásico de forma sobre sustancia.

El punto de Orman tenía que estar bien tomado: si pasa por Starbucks todas las mañanas para comprar un café con leche de $ 4, está gastando al menos $ 1,000 por año que no necesita gastar. Puede ahorrar ese dinero simplemente preparando su propio café en casa y preparando una taza o un recipiente grande para llevarlo al trabajo.

El problema con ese tipo de consejos es que puede dedicar mucho tiempo y esfuerzo a buscar recortar gastos pequeños como los lattes, y no tener mucho dinero para ahorrar cuando haya terminado.

Además, este puede no ser un gran consejo para las personas que luchan por sobrevivir económicamente. Muchas personas en esa situación ya han recortado los pequeños gastos y todavía se están hundiendo.

Para una persona que se encuentra en esa situación, el mejor consejo podría ser asumir gastos importantes, como la vivienda o el automóvil, y cambiar ambos. Muchas personas que tienen dificultades financieras están allí porque apenas pueden afrontar los mayores gastos de su vida.

No puede solucionar ese problema eliminando los lattes.

Y a nivel personal, mantener bajos los gastos estructurales es lo que me permite permitirme lujos como los lattes. No tengo ninguna intención de estar en el equivalente a una "dieta" financiera con prácticamente todas las categorías de gastos de mi vida.

Pero tal vez sea solo yo.

Y sí, mañana pediré un Carmel Latte sin azúcar Grande en mi trabajo. 🙂

7. No, no todo el mundo debería invertir en acciones

Orman recomienda con entusiasmo invertir en el mercado de valores a cualquiera que esté dispuesto a escuchar. Este es un problema estándar, un consejo único para todos, y tal vez ni siquiera un "consejo" en el sentido más verdadero. El sentido común debería decirle a un “experto financiero” que no, no todo el mundo debería invertir en el mercado de valores.

El consejo se vuelve aún más cuestionable después de cinco años de una fuerte subida de los precios de las acciones. ¿Alguna vez le dice a alguien que reduzca su exposición a acciones o invierte con un servicio como Bettement que hace el ajuste por ti? ¿Alguna vez le dice a alguien que es hora de salir por completo? No. Pero para ser justos, ofrece consejos sobre cuándo vender una acción individual.

La ausencia de ese tipo de recomendación hace que sus consejos sobre acciones parezcan demasiado estándar; es lo que también dicen todos los demás expertos que se autodenominan. Y parece que si está brindando consejos a una gran cantidad de personas que luchan con sus finanzas En general, pedir precaución o recomendar el cierre de posiciones en un mercado récord tiene sentido objetivo.

8. No, no todo el mundo se hará rico en la bolsa de valores

No puedo atribuir esto por completo a Suze Orman: Dave Ramsey hace lo mismo, solo que lo oculta en fondos mutuos. Pero siempre deberíamos estar preocupados por las intenciones de cualquier asesor financiero que se autodenomine y que suene remotamente como un estafador que se hace rico rápidamente.

Pregunta a todos los gurús financieros, incluida Suze Orman: ¿Es usted un asesor financiero o un animador del mercado de valores?

Dado que hay muchas porristas provenientes de Wall Street y los medios financieros, parece que un experto financiero debe ser la persona que advierte con cautela. El hecho de que ella no debería hacernos ...suspicaz.

Si bien es cierto, estadísticamente hablando, que el mercado de valores ha arrojado un promedio de algo en el rango de 8% a 11% por año desde 1926 (según la fuente), puede variar mucho de un año a otro. También es un hecho que ha habido décadas enteras que dejaron a los inversores devastados financieramente.

Las personas que se encuentran en situaciones financieras difíciles no necesitan estar cargando en el mercado de valores, ya que tienen preocupaciones más inmediatas. E incluso insinuar la posibilidad de que se vuelvan ricos invirtiendo en acciones es más que poco sincero.

9. Suze no siempre sigue sus propios consejos

Mientras defiende las acciones para todos, Suze invierte su propio dinero principalmente en: redoble de tambor - ¡Bonos municipales!

Siempre hay que tener cuidado con cualquier experto que opere bajo la premisa de “haz lo que digo, no lo que hago”. Cuando eres un gurú financiero repartiendo consejos en los que otros confían, la hipocresía no es simplemente evidente.

Es intolerable.

10. A veces ella no solo está equivocada, sino MUY equivocada

En 2009, Cheryl Curran en Blog de Merriman tenía esta observación sobre las recomendaciones de stock de Suze Orman:

“En la entrevista, Suze le dijo a (Eric) Schurenberg (de Money Magazine) que aunque toda la evidencia indica que los fondos indexados superan el 80 por ciento de fondos administrados, "Hoy creo que tienes que ser más activo". Ella recomendó fondos cotizados en bolsa especializados en mercados emergentes, petróleo y metales de EE. UU. Y minería. ¿Y qué pasó con los inversores que aceptaron esas recomendaciones? Desde el momento de su entrevista en junio de 2008, estos sectores bajaron 44 por ciento, 71 por ciento y 71 por ciento respectivamente, hasta fin de año... pero sus fondos recomendados anteriormente, Vanguard 500 Index y Total Stock Market Index, cayeron 28 por ciento y 29 por ciento, respectivamente, en ese mismo tiempo marco."

Ahora, para ser justos, 2008 fue un mal año en el mercado de valores. Pero si vamos a confiar en los consejos de los expertos, nunca es más importante que cuando el cielo se está cayendo. Si hubiera seguido el consejo de Orman en el verano de 2008, le habría costado mucho dinero. Eso es más que estar un poco equivocado.

Cualquiera de nosotros puede equivocarse al llamar al mercado de valores, pero este episodio y otros son una prueba de que la fe casi religiosa que la gente coloca en gurús como Suze Orman nunca está bien aconsejada.

11. Orman es millonario: su consejo puede no adaptarse a su situación financiera

Cuanto más exitosa se vuelve una persona, menos puede relacionarse con la difícil situación de la gente común. Es solo la naturaleza humana. Suze Orman vale entre $ 10 millones y $ 30 millones, que es mucho más de lo que valen la gran mayoría de las personas que siguen sus consejos.

La vida se ve muy diferente cuando tienes esa cantidad de dinero. Un bankroll de ocho cifras simplemente le da una perspectiva diferente y eso afecta su capacidad para procesar lo que está sucediendo desde un punto de vista emocional.

Cuando vale millones de dólares, puede ser difícil apreciar el papel que juega el miedo en las decisiones de una persona..

Por ejemplo, si tiene $ 10,000 a su nombre, las consecuencias de invertir el dinero y equivocarse pueden ser desastrosas. Pero desde la torre de marfil de un millonario, invertir dinero de forma agresiva cuando tienes una pequeña pila puede verse como la única forma de avanzar.

La perspectiva lo cambia todo, y Orman simplemente se encuentra en un plano financiero diferente al de sus discípulos.

12. Ella es una animadora, ante todo

Hay personas que son muy buenas en lo que hacen, y nadie en el público en general tiene idea de quiénes son. Hay otras personas que son muy buenas en lo que hacen, o quizás no tan buenas, pero todo el mundo sabe quiénes son. Eso es porque son expertos en presentaciones públicas.

Algunas personas simplemente saben cómo hacer funcionar una habitación. Su adrenalina aumenta cuando sostienen un micrófono y hablan ante un grupo grande. Prosperan con la atención. Son las personas de las que conoceremos todo. Y por eso serán ungidos como expertos.

Cualquiera que alcance el nivel de Suze Orman llega principalmente porque tiene valor como animador. No solo informan; son entretenidos y por eso sabes quiénes son.

El problema con esta combinación es que nunca se puede estar seguro de cuándo termina la información y comienza el entretenimiento. Los gurús realmente buenos saben cómo combinar los dos a la perfección.

13. Porque nadie es perfecto, ni siquiera Suze Orman

La mayoría de nosotros queremos desesperadamente creer que hay personas que están "al tanto", personas a las que podemos acudir y saber con absoluta certeza que obtendremos las respuestas correctas. Nos hace sentir bien, incluso si en el fondo sabemos que no es del todo cierto.

Pero incluso teniendo en cuenta que Suze Orman es más inteligente que el experto financiero promedio, podemos saber sin lugar a dudas que no es perfecta. Podemos saber esto porque ella es humana.

No importa cuánto queramos creer en alguien, la realidad es que los médicos pierden pacientes, los abogados pierden casos, los árbitros fallan y los atletas estrella de alto precio dejan pasar pases.

Moraleja de la historia: Nunca asuma que un consejo es correcto porque salió de los labios de Suze Orman.

14. Porque necesita pensar por sí mismo, especialmente con sus finanzas

Cuando éramos niños, confiábamos en los adultos que nos rodeaban para que nos guiaran por la vida. A medida que crecimos, comenzamos a darnos cuenta de que tenemos que hacer por nosotros mismos lo que una vez confiamos en los demás. Y así es, o debería ser, especialmente cuando se trata de finanzas.

Si bien está bien confiar en los comentarios de los expertos, no hay nada mejor que aprender finanzas personales por su cuenta. Solo cuando tenga alguna idea de lo que necesita hacer, podrá aplicar los consejos y recomendaciones que le hayan dado otros.

Y eso es importante. Después de todo, cualquier pérdida que encuentre saldrá de sus recursos financieros, no de los expertos.

Eso debería darte una buena razón para no escuchar a Suze Orman, ¡ni a ningún otro gurú financiero!