El precio medio de cotización en Chicago es de $ 319.998, que es un 16 por ciento más alto que el precio medio de cotización nacional de $ 275.000. Sin embargo, el índice de valor de la vivienda de Zillow de la ciudad de $ 228,600 es solo un 4 por ciento más alto que la cifra nacional de $ 220,100.
El valor de las viviendas en la ciudad ha subido aproximadamente un 13 por ciento en los últimos tres años y se prevé que aumente otro 6 por ciento durante el próximo año a medida que el mercado inmobiliario de Chicago continúa recuperándose de un punto bajo en 2012.
Tasas hipotecarias en Chicago
Según Zillow, el mercado de la vivienda en Chicago actualmente se considera "menos saludable". La base de datos de bienes raíces en línea también calificó a Windy City como "genial", lo cual no es un comentar sobre su clima moderno o ventoso, sino más bien una indicación de su baja temperatura de mercado, que actualmente favorece compradores. 
Si está buscando aprovechar los precios relativamente buenos de las viviendas en Chicago, es importante recordar que las tasas de refinanciamiento e hipotecas del área se ven afectadas por las tasas de interés nacionales y locales economías. Factores como las leyes estatales y municipales, las tasas de ejecución hipotecaria y la competencia entre los prestamistas juegan un papel importante.
Por ejemplo, el aumento de la competencia entre los prestamistas reduce las tasas y, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., Chicago ha una de las concentraciones más altas de prestamistas de cualquier ciudad estadounidense.
Además de estos factores, también hay una miríada de otros puntos de datos que afectan las tasas de hipotecas y refinanciamiento para las personas. Exploraremos más de ellos en este artículo sobre cómo obtener las mejores tasas hipotecarias en Chicago.
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Ver tarifasElementos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en Chicago
Las tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Chicago están determinadas por una variedad de factores.
Comprender estos componentes puede significar la diferencia entre ahorrar y gastar miles durante la vigencia del préstamo.
Puntaje de crédito
Su puntaje de crédito suele ser el factor más decisivo para decidir si califica para un préstamo hipotecario para la vivienda y, de ser así, para qué tasas será elegible. Aunque diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos, un préstamo convencional generalmente requiere una Puntaje FICO de al menos 620. Cuanto más alto sea el puntaje crediticio, más bajas serán las tasas de su hipoteca, ya que un buen crédito generalmente refleja un historial de pagos confiable. Por el contrario, los puntajes de crédito más bajos a menudo conducen a tasas más altas o ningún préstamo, aunque es posible obtener una hipoteca con mal crédito.
Depósito
En la mayoría de los casos, existe una relación inversa entre el monto de su pago inicial y la tasa de su hipoteca. Un pago inicial mayor produce una tasa de interés más baja, ya que los compradores con más participación en la propiedad se consideran de menor riesgo. Por el contrario, un pequeño pago inicial a menudo conlleva tasas más altas. Una buena regla general es que poner al menos un 20 por ciento es un buen comienzo, aunque cuanto más pueda pagar por adelantado, menos tendrá que pagar durante el plazo del préstamo. Por esta razón, las ofertas de pago inicial bajo o nulo no siempre son inversiones acertadas.
Plazo del préstamo
La duración de su préstamo es otro determinante clave en lo que respecta a las tasas hipotecarias, ya que los préstamos a plazo más corto suelen tener tasas de interés más bajas pero pagos mensuales más altos. Por el contrario, los plazos más largos de los préstamos implican pagos más bajos distribuidos durante un período más largo, aunque con tasas de interés más altas. Las hipotecas de tasa fija pueden tener plazos de préstamo que oscilan entre 10 y 40 años en total.
Tipo de refinanciamiento
Si las tasas bajan durante el plazo de su préstamo, a veces puede aprovechar las mejores condiciones mediante la refinanciación. Sin embargo, debe familiarizarse con los distintos tipos de opciones de refinanciamiento de antemano. El refinanciamiento a tasa y plazo, que, según Zillow, es la opción de refinanciamiento más popular, permite a los prestatarios reducir sus tasas o cambiar sus tipos de préstamos. Otros tipos incluyen refinanciamiento con retiro de efectivo, refinanciamiento con ingreso de efectivo, refinanciamiento a corto plazo y el programa de refinanciamiento de viviendas asequibles.
Las mejores tasas de hipotecas y refinanciamiento en Chicago
Con su mercado de la vivienda relativamente débil, los compradores actualmente están listos para hacer una fortuna en Chicago. También pueden ahorrar aún más si comparan precios para encontrar las mejores tasas hipotecarias y opciones de refinanciamiento que la ciudad tiene para ofrecer.
No comparar cotizaciones de diferentes prestamistas puede costar a los prestatarios decenas de miles de dólares durante el plazo de su hipoteca. Siga estos pasos si desea aprovechar la competencia saludable en la tercera ciudad más grande de Estados Unidos:
- Estudie los diferentes tipos de hipotecas y refinanciamientos: Su tasa puede cambiar bastante dependiendo de la hipoteca exacta o la opción de refinanciamiento que elija. Por otro lado, la tasa más baja puede no ser necesariamente la opción más sensata para su situación. Existen diferentes opciones de hipotecas y refinanciamiento porque los prestatarios tienen situaciones únicas, así que considere sus habilidades y metas financieras actuales al momento de decidir el tipo de préstamo que tiene más sentido para usted.
- Obtenga cotizaciones de varios prestamistas: Los compradores inteligentes no compran hasta que han comparado sus opciones. Comunicarse con varios prestamistas y hablar con varios de los muchos prestamistas en Chicago puede proporcionarle varias cotizaciones para comparar. Además de ampliar su lista de opciones, solicitar una variedad de cotizaciones puede ayudarlo a negociar un mejor trato, ya que los prestamistas pueden ofrecer pagar los costos de cierre o eliminar algunas tarifas de suscripción para ganar su negocio.
- No olvide calcular los costos adicionales: Ciertamente, vale la pena revisar una tasa baja, pero no debe ser su única consideración al decidir sobre una hipoteca o una opción de refinanciamiento. Siempre debe recordar tener en cuenta otros términos del préstamo y cualquier tarifa o costo adicional que afectará el total general. Hable con su prestamista sobre los posibles honorarios del corredor, los costos de suscripción, las multas por pago anticipado o los costos de cierre, y sea Asegúrese de haber recibido un formulario de divulgación de cierre y estimación del préstamo a los pocos días de enviar su préstamo solicitud.
Compañías hipotecarias recomendadas en Chicago
Chicago tiene una sólida mezcla de prestamistas nacionales y locales para que los prestatarios elijan. De hecho, la gran cantidad de opciones puede resultar abrumadora para algunos. Afortunadamente, hay algunos especialmente proveedores destacados vale la pena destacar:
- Préstamos Quicken: Este prestamista nacional es nuestra opción número uno debido a su beneficio Rateshield ™ de 90 días, que fija su tasa y evita que suba durante 90 días.
- Mejor hipoteca: Este participante relativamente reciente en la industria de préstamos brinda una experiencia completamente digital y hace honor a su nombre al no cobrar tarifas de originación, comisiones ni tarifas ocultas.
- Tarifa garantizada: La Tasa Garantizada, homónima del estadio de las Grandes Ligas de Béisbol del lado sur de la ciudad, es uno de los mejores prestamistas para préstamos gubernamentales, incluidos los préstamos VA, FHA y USDA.
- A campo traviesa: Fundado en el Medio Oeste y disponible en todo el país, CrossCountry es un prestamista en línea que ofrece un conjunto completo de opciones de préstamos, así como una amplia selección de programas de refinanciamiento.
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