En realidad, la respuesta a la pregunta no es tan clara como parece a primera vista. Realmente depende de su situación financiera general más que de cualquier otra cosa.
El caso para invertir su fondo de emergencia
Invertir su fondo de emergencia puede parecer un ejercicio de locura y, a veces, realmente lo es. Pero hay razones convincentes por las que podría considerarlo.
Las inversiones más seguras están pagando casi nada. La razón principal por la que cualquiera consideraría invertir su fondo de emergencia es que las tasas de ahorro a corto plazo que devengan intereses ahora son una fracción del 1% anual. Eso es virtualmente ningún retorno de su dinero en absoluto. A pesar de que los fondos de emergencia se establecen específicamente con el propósito de estar preparados para gastos grandes, repentinos e inesperados, aún desea obtener algún tipo de tasa de rendimiento razonable.
La inflación está erosionando su fondo de emergencia. La razón por la que desea obtener un rendimiento decente de su dinero es debido a la inflación. Decir que sus ahorros están seguros simplemente porque se invierten en vehículos que tienen cero riesgo de pérdida de capital es perder el objetivo. Incluso si no hay posibilidad de que sus ahorros pierdan valor en términos de dólares, la inflación corroe el poder adquisitivo de su dinero lentamente, gradualmente, pero sin descanso. Si no obtiene al menos suficiente interés para cubrir la inflación, su fondo de emergencia en realidad está bajando de valor cada año.
Tienes más de tres meses de gastos de manutención. La mayoría de los expertos financieros recomiendan que tenga entre un mínimo de tres y seis meses de gastos de manutención ahorrados en su fondo de emergencia. Si tiene más de tres meses ahorrados, y especialmente si son más de seis meses, hay un caso sólido para hacerse para invertir la porción sobrante en fondos mutuos razonablemente conservadores, como crecimiento e ingresos fondos.
Tiene tantos activos que un fondo de emergencia no es del todo necesario. Si tiene una cantidad sustancial de activos por encima de su fondo de emergencia, hay mucho menos riesgo involucrado en invertirlo. El fondo de emergencia puede ser su principal fuente de efectivo en caso de una emergencia, pero tiene otras fuentes de efectivo si es necesario. Esto le permitirá trasladar al menos parte de su fondo de emergencia a inversiones de riesgo moderado.
El caso en contra de invertir su fondo de emergencia
Hay muchas razones por las que no debe invertir su fondo de emergencia, y si tiene alguna duda, esta es la dirección en la que debe inclinarse.
Jugar con dinero que no puede permitirse perder. Si su fondo de emergencia constituye la mayor parte o la totalidad de su efectivo disponible, ese es dinero que no puede permitirse perder. Un mayor rendimiento siempre equivale a un mayor riesgo; nunca querrá estar en una situación en la que sus inversiones en fondos de emergencia caigan significativamente justo antes de que lo golpee una emergencia.
Invertirlo elimina el propósito principal. Cuando invierte su fondo de emergencia, básicamente lo está reclasificando para que sea simplemente una parte de su cartera de inversiones general. Esto frustrará todo el propósito de tener un fondo de emergencia. Se supone que el fondo existe con el único propósito de estar listo para proporcionar efectivo en caso de una emergencia. Al invertir los fondos, en realidad le está dando un doble propósito: invertir y emergencias. El problema es que esos dos propósitos no se complementan.
Tiene dificultades para ahorrar dinero. Al discutir las razones para invertir su fondo de emergencia, una de las razones dadas fue que tiene otros activos disponibles que puede liquidar rápidamente en caso de emergencia. Pero si tiene dificultades para ahorrar dinero o si su fondo de emergencia representa la mayor parte de su liquidez activos, no puede permitirse asumir el riesgo de invertir esos fondos con el riesgo potencial de pérdida.
Trabaja en una industria o situación laboral inestable. Si trabaja en una industria con problemas o en una carrera tradicionalmente inestable, probablemente no estará en condiciones de invertir su fondo de emergencia. Una situación laboral inestable es una de las principales razones para tener un fondo de emergencia. Por ejemplo, si está en ventas y sus ingresos fluctúan, tendrá una mayor necesidad de fondos de emergencia que alguien que tenga un salario regular. De hecho, probablemente necesitará un fondo de emergencia mucho más grande, tal vez incluso uno que pueda cubrir 12 o más meses de gastos de manutención. No querrá invertir nada de ese dinero porque, de hecho, es posible que lo necesite.
Eres propenso a las emergencias. Dependiendo de sus circunstancias, carrera e historial pasado, es posible que sea más propenso a situaciones de emergencia que la persona promedio. Por ejemplo, las personas con niños tienen más probabilidades de experimentar emergencias que una persona soltera. Una persona que pone 50,000 millas en su automóvil cada año tiene más probabilidades de tener emergencias que alguien que solo conduce 10,000 millas. Debe evaluar su situación, así como su historial de eventos de emergencia. Si ocurren con bastante regularidad, no es necesario que arriesgue ninguno de sus fondos de emergencia en otra cosa que no sea inversiones completamente seguras.
¿Ha invertido alguno de sus fondos de emergencia o está considerando hacerlo en un futuro próximo?