Cómo invertir en fondos indexados

Los fondos indexados le ofrecen una forma simple, fácil y asequible de invertir en acciones y bonos sin tener que elegirlos usted mismo. Aún mejor, en realidad es el recomendado estrategia para generar riqueza para el ciudadano medio. Puede utilizar los fondos indexados como su principal estrategia de inversión para llevarlo hasta la jubilación y más allá.

Si todo el llamativo negocio de GameStop se sintió complicado, aquí hay una forma aprobada por un asesor de generar riqueza a través de fondos indexados.

¿Qué es un índice?

Un "índice" es una herramienta estadística que se utiliza para medir el valor de una industria. Por ejemplo, el S&P 500 es uno de los índices más famosos y mide qué tan bien lo están haciendo las 500 principales empresas de Estados Unidos. En este caso, es un índice de la economía en general, y es lo que ves cada noche en las noticias cuando los presentadores de noticias hablan de que el mercado sube o baja.

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados son invenciones relativamente recientes. Fueron popularizados por primera vez por Jack Bogle, el héroe de la inversión de la cultura nerd, en 1976.

Antes de Bogle, solo había una forma de invertir en acciones sin comprarlas directamente: pagando a otra persona para que las eligiera por usted, en forma de fondo mutuo. Podrías comprar una acción de un fondo, sabiendo que alguien más inteligente que tú estaba eligiendo en qué acciones invertir dentro de ese fondo.

La idea era que si alguien administraba el fondo, obtendría un rendimiento mejor que el promedio, excepto que, en la mayoría de los casos, no es así. Los fondos mutuos todavía existen hoy en día, y esto sigue siendo cierto: incluso los selectores de acciones expertos generalmente ganan menos que el mercado en su conjunto, según lo miden índices como el S&P 500.

Eso condujo a un momento de bombilla para Bogle: si el índice está superando a los fondos administrados activamente de todos modos, ¿por qué no simplemente hacer un fondo basado en el índice? Un índicefondo, Si tu quieres.

En qué se diferencian los fondos indexados de los ETF y los fondos mutuos

Cuando sea nuevo en el mundo de las inversiones, verá tres términos en común: fondos indexados, fondos mutuos y ETF. Es importante saber en qué se diferencian para que pueda elegir el más adecuado para usted.

Los fondos de inversión son una colección de acciones de las que puede comprar una parte. Pueden ser administrados activamente por un ser humano vivo o un fondo indexado. Lo leíste bien: un fondo indexado es solo un tipo de fondo mutuo donde las acciones y los bonos se eligen en función de criterios preestablecidos en lugar de una persona en vivo.

ETF profundice un poco más en cómo funciona realmente la compra y venta de inversiones. Los ETF se negocian en el mercado diario, en lugar de al final del día, como ocurre con los fondos mutuos. Por lo general, puede comprar versiones ETF de fondos indexados y fondos administrados activamente. También tienen mínimos de inversión más bajos, por lo que si solo tiene unos pocos dólares de sobra, esta podría ser una mejor opción para usted.

Tipos de fondos indexados

Los fondos indexados comenzaron como vinculados a, bueno, un índice. Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 contiene todas las empresas que figuran en el índice S&P 500. Si una empresa abandona el índice, el fondo del índice también hará el cambio.

Sin embargo, con el tiempo, los fondos indexados se han expandido aún más, a cosas no indexadas. Aún así, cada fondo indexado comienza con reglas preestablecidas sobre qué tipo de acciones y bonos hacen el recorte en el fondo. Las decisiones sobre qué inversiones elegir no se toman de forma arbitraria, como ocurre con los fondos gestionados de forma activa. Estos son los principales tipos de fondos indexados:

• Fondos de acciones. Estos son fondos indexados que solo tienen acciones. Este es un término general que también puede describir otros fondos indexados, como los fondos ESG.
• Fondos de bonos. La mayoría de los asesores recomiendan tener algunos cautiverioy puede hacerlo con un fondo de bonos.
• Fondos sectoriales y especializados. Estos fondos invierten en ciertos sectores de la economía, como la industria tecnológica, la hostelería o la agricultura. Esto le permite un poco más de control sobre lo que invierte si cree que una industria en particular está en alza, por ejemplo.
• Fondos con fecha objetivo. Los asesores recomiendan que cambie cuánto ha invertido en acciones frente a bonos a medida que se acerca a la jubilación. Los fondos con fecha objetivo hacen esto automáticamente por usted, por lo que todo lo que tiene que hacer es elegir su año de jubilación.
• Fondos ESG. Estos fondos invierten en empresas que tienen un fuerte componente ambiental, social y de gobierno corporativo (ESG). Se trata de empresas que benefician a la sociedad, o al menos no la perjudican de forma activa. Entonces, si no desea invertir en la industria de armas de fuego o combustibles fósiles, por ejemplo, estos fondos podrían ser su boleto.

Pros y contras de los fondos indexados

Los fondos indexados no son perfectos y renuncia a algunas cosas cuando elige invertir en ellos. Deberá conocer los pros y los contras de los fondos indexados para decidir si son adecuados para usted.

Pros

Hay un puñado de ventajas que los fondos indexados ofrecen a los inversores. Aquí están las ventajas de los fondos indexados.

Barato

La mayoría de las inversiones solo cobran una pequeña fracción del monto de su cartera como pago. No parece mucho, hasta que haga los cálculos y vea que estas tarifas pueden consumir alrededor del 40% de sus ganancias totales con el tiempo, en algunos casos.

Por el contrario, los fondos indexados son prácticamente la inversión más barata que existe, ya que funcionan en piloto automático. Al elegirlos, podría tener decenas de miles (o cientos de miles) de dólares más con el tiempo.

Facturas de impuestos más pequeñas

Además de costar menos, invertir en fondos indexados también significa que también tendrá que pagar menos impuestos. Eso se debe a que los fondos administrados activamente compran y venden muchas acciones y, cada vez que lo hacen, es posible que deba impuestos. Los fondos indexados no hacen tanto eso, lo que reduce su exposición fiscal.

Manera fácil y pasiva de generar riqueza

No es necesario que conozca los entresijos de la inversión. Incluso tu abuela probablemente podría resolver esto si dedicara suficiente tiempo a ello. Y una vez que tu hacer Si obtiene este concepto básico de inversión, básicamente no hay más trabajo para ejecutarlo: simplemente ponga dinero en el fondo hasta que se jubile (o lo necesite) y luego retírelo. Sencillo. Sin complicaciones.

Buena forma de diversificar su cartera

Es importante diversificar para no poner todos los huevos en una canasta. Lo último que quiere hacer, por ejemplo, es volcar hasta el último centavo que tiene en las acciones de Tesla. Los fondos indexados ofrecen una manera fácil de lograr esa diversificación, sin tener que hacer el trabajo de examinar personalmente a cada empresa.

Relativamente seguro

Los fondos indexados tienden a subir y bajar las olas del mercado como un juguete de piscina. Esto significa tu puede perder dinero si el mercado baja. Pero no está haciendo nada muy arriesgado, como opciones sobre acciones o ventas en corto.

Contras

Aunque los fondos indexados tienen beneficios, también existen desventajas.

No tan sexy

Hacerse rico por invirtiendo en Bitcoin o las acciones de GameStop están de moda en este momento; de hecho, Paris Hilton está de moda. Pero la inversión en fondos indexados es el enfoque lento y tortuoso. Es tan sexy como tu abuelo, y estamos hablando de ahora, no de cuando él era joven. Nadie elogiará su genio inversor (incluso si debería hacerlo) mientras se sienta y gana tranquilamente un montón de dinero con el tiempo.

No hay tanto potencial para obtener altos rendimientos

Si realmente sabe lo que está haciendo, tiene mucha disciplina y tiene mucho tiempo para investigar, puede obtener mejores rendimientos con estrategias de inversión más activas. Pero eso es un gran Si.

No es tan fácil personalizar su cartera

Puede elegir entre muchos tipos diferentes de fondos indexados. Puede obtener fondos de bonos. Puede obtener fondos ESG. Incluso puedes conseguir Fondos con temática milenaria y fondos para ganado vivo y porcino si tu quieres. Pero no puede personalizar su contenido.

Para hacerlo, deberá elegir las existencias por su cuenta. Esto molesta a algunas personas si, por ejemplo, compran un fondo de índice ESG y descubren que todavía está invirtiendo en algunas empresas con las que no están de acuerdo. Sin embargo, siempre puede consultar el prospecto del fondo para ver qué hay en la mezcla.

¿Cómo invierto en fondos indexados?

¿Si todavía está convencido de que invertir en fondos indexados es el camino a seguir? A continuación, le indicamos cómo puede comenzar en cuatro sencillos pasos:

1. Elija una corredora de inversiones

Puede comprar acciones de un fondo indexado a través de un corretaje de inversiones, e incluso a través de algunos aplicaciones de inversión. Entonces, el primer paso es realmente obtener una cuenta con una corredora de inversiones. Por lo general, esto es tan difícil como abrir una cuenta bancaria (que deberá conectar después de abrir su cuenta de corretaje).

Algunas casas de bolsa también ofrecen sus propios fondos indexados. Si cree que podría querer quedarse con estos fondos en lugar de tener una gama más amplia de opciones para elegir más adelante, entonces también podría ser una buena idea abrir una cuenta aquí. La ventaja es que suele ser más económico.

2. Elija un fondo indexado

A continuación, elija qué fondo indexado desea. Este es el lugar más común para que muchas personas se atasquen.

Si realmente no está seguro de qué fondos indexados elegir, un buen comienzo es un fondo con fecha objetivo, según la fecha en que desea jubilarse (como el fondo “Target Retirement 2050”).

Incluso puede usar esto para objetivos a corto plazo. Si desea comprar una casa en 10 años, por ejemplo, puede elegir un fondo Target Retirement 2030 para que se asigne adecuadamente a medida que se acerque a su objetivo a corto plazo. No necesariamente tiene que usarlos solo para la jubilación, aunque ese es su propósito más popular.

Otra opción es contratar a un asesor financiero de pago único para un plan financiero de una sola vez. Pueden recomendar fondos específicos en los que puede invertir para que pueda hacer sus ahorros para la jubilación desde allí.

3. Haga su pedido

Los detalles de cómo realmente compra el fondo indexado, como los botones específicos en los que hacer clic, varían según la agencia de corretaje de inversión que elija.

Aquí es donde puede resultar útil elegir una firma de corretaje con un buen servicio al cliente. Tener una interfaz digital intuitiva o poder llamar a su línea de soporte para obtener un recorrido puede ayudar a garantizar que tenga una experiencia optimizada.

4. Reequilibre su cartera

Si compró más de un fondo indexado, deberá decidir qué porcentaje de su dinero conservará en cada fondo. Por ejemplo, si tiene dos fondos, puede optar por una asignación 50/50, 70/30, etc.

Con el tiempo, comenzarán a desviarse de estos objetivos que ha establecido y deberá corregirlos. Puede hacer esto comprando y vendiendo acciones de estos fondos para compensarlo, o simplemente depositando más dinero en la cuenta que está atrasada. La mayoría de los expertos recomiendan sentarse a hacer esto una vez al año, al menos.

¿Es adecuado para usted invertir en fondos indexados?

La inversión en fondos indexados es toda una filosofía de inversión acerca de adoptar el enfoque lento, mesurado y sin intervención para obtener rendimientos verificados estadísticamente. En lugar de seguir los tickers de las acciones y el ruido, se está enfocando en la línea de tendencia promedio que aumenta con el tiempo.

Por lo tanto, si aumentar su patrimonio con menos estrés y rendimientos constantes suena como su estilo de inversión, los fondos indexados pueden ser adecuados para usted.