Puede parecer antinatural, incluso impío, considerar dar prioridad a su propia jubilación sobre ahorrar dinero para la universidad de sus hijos. Después de todo, como padres, ustedes son responsables de brindar una buena educación a sus hijos. Pero la mayoría de los asesores financieros recomiendan dar prioridad a la financiación de su jubilación sobre la universidad para sus hijos.
¿Porque preguntas? Bueno, hay al menos seis razones por las que debería hacer esto, incluso si no parece correcto por razones puramente emocionales.
No puede ayudar a sus hijos si tiene problemas
Cuando las aerolíneas distribuyen instrucciones de seguridad antes de un vuelo, una de las directivas que tienen claras es que siempre debe ponerse una máscara de oxígeno antes de ponérsela a los demás. Esto no es en absoluto un acto egoísta; antes de poder ayudar a otra persona, primero debes asegurarte de estar en condiciones de hacerlo.
Esta es la analogía exacta que deberíamos aplicar a los ahorros para la jubilación sobre la universidad para los niños.
Crear un plan de jubilación es más que simplemente prepararse para la jubilación: está creando seguridad financiera a largo plazo. Está construyendo el tipo de cartera de inversiones a largo plazo que le brindará el tipo de solidez financiera que necesitará para ayudar a sus hijos con su educación universitaria.
Puedes pedir dinero prestado para la universidad, pero no para jubilarte
Aunque es obvio que pedir dinero prestado para la universidad es una opción que preferiríamos no tomar, la realidad es que es una opción que siempre existe. Por el contrario, no hay forma de que pueda pedir dinero prestado de una manera que le ayude a cubrir su propia jubilación.
Hay varias formas de pedir dinero prestado para ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos. Usted y su cónyuge pueden tomar préstamos para estudiantes, sus hijos pueden obtener préstamos para estudiantes o puede pedir prestado contra activos tangibles, como su casa o cualquier otro tipo de propiedad inmobiliaria que posea.
El valor del dinero en función del tiempo es fundamental
El valor del dinero en el tiempo es la base completa sobre la que se basan los ahorros para la jubilación exitosos. En casi cualquier escenario de inversión que pueda imaginar, siempre estará mejor si comienza a invertir temprano en su vida.
Varios estudios han demostrado que los ahorros para la jubilación anticipada son mucho más efectivos que ahorrar cantidades mayores en el futuro. Esta es la base del interés compuesto, y la razón de esto es simplemente que el dinero que ha invertido tendrá más tiempo para crecer. Para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente, puede utilizar un software de finanzas personales como CountAbout para comparar fácilmente sus gastos mensuales con los posibles flujos de ingresos pasivos.
Si prioriza la educación universitaria de sus hijos sobre sus ahorros para la jubilación, puede perder esta importante ventaja. Para ilustrar lo importante que es comenzar a invertir antes de la jubilación, considere si invierte $ 10,000 en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos al 8% durante diez años, la cuenta crecerá a $ 21,589. Pero si invierte la misma cantidad de dinero con la misma tasa de rendimiento durante 30 años, la cartera crecerá a $ 100,625.
Incluso es posible que si ahorra suficiente dinero al principio de su vida, ya no necesitará financiar su plan de ahorros para la jubilación. Esto le dejará más dinero para financiar la educación universitaria de sus hijos.
Siempre hay opciones universitarias menos costosas
La ventaja que tiene con la universidad para sus hijos es que siempre hay formas menos costosas de hacerlo realidad. Algunas opciones incluyen:
- Asistir a la universidad comunitaria durante los primeros dos años
- Asistir a una institución estatal de cuatro años
- Viajar a la escuela, en lugar de vivir en el campus
- Haga que sus hijos contribuyan con algunos de los costos de su educación.
- Solicita becas y ayudas
Cualquiera de estas opciones, o una combinación de dos o más, puede reducir drásticamente los costos universitarios.
Aprovechar los activos de jubilación para pagar la universidad
Si sus ahorros para la jubilación son lo suficientemente grandes, es posible que pueda usar parte del dinero para pagar la educación universitaria de sus hijos. Eso puede ser incluso más fácil de lo que cree.
Por ejemplo, puedes usar una cuenta IRA Roth para pagar los gastos de educación y, si lo hace, no se aplicará la multa por retiro anticipado del 10%. Además, si tiene al menos 59 ½ años cuando sus hijos están en la universidad, también puede retirar el dinero libre de impuestos.
Otro ejemplo más es tomar un préstamo contra un plan 401 (k) proporcionado por un empleador. Las bases de activos de jubilación más grandes crean opciones de financiación que no tendría de otra manera.
Evite convertirse en una carga en la vejez
Aunque puede sentirse mal por priorizar sus ahorros para la jubilación sobre la financiación universitaria de sus hijos, puede resultar una ventaja de otro tipo. Al ahorrar para su jubilación, podrá ocuparse de sus propias necesidades en la vejez sin cargando a tus hijos con apoyarte.
La ausencia de esa carga también liberará a sus hijos para que sigan su propio rumbo en la vida sin tener que preocuparse por su bienestar.
Entonces, si puede elegir entre financiar su jubilación o financiar la educación universitaria de sus hijos, elija primero su jubilación. Esto será aún más importante si sus hijos asistirán a la universidad en el momento en que se jubilará o cerca de esa fecha.