Vivimos en una época en la que puede mantener su calendario en su teléfono, llevar su tarjeta de débito en su bolsillo trasero, descargue una aplicación de finanzas personales para realizar un seguimiento de sus gastos sobre la marcha, incluso firmar documentos importantes electrónicamente. Equilibrar su talonario de cheques parece una tarea pasada de moda, pero ¿sigue siendo algo que debe hacer?
La mayoría de nosotros teme la tarea... si es que la hacemos.
En los días anteriores a la facilidad y conveniencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y el depósito directo, la gente llevaba una chequera (una pila de cheques junto con un diario de registro de cheques). Escribiría un cheque que el comerciante llevaría al banco con sus otros depósitos, y el banco cobraría el cheque, deduciendo el dinero de su cuenta. Cuando escribiera el cheque, anotaría la fecha, el monto y el comerciante en su registro de cheques. También mantendrá un registro de los depósitos y retiros que realizó durante el mes en su registro de cheques.
Al final del mes, tomaría su estado de cuenta corriente y su registro de cheques y compararía sus entradas con los registros de su banco. Usted corrigió cualquier error, como deducir el monto del cheque que olvidó anotar y restar las tarifas bancarias que se le cobraron, y reconcilió su cuenta.
Si bien la mayoría de nosotros ya no llevamos cheques y registramos los gastos a mano en un folleto de registro de cheques, Algunos de nosotros ni siquiera escribimos un cheque; todavía usamos una cuenta corriente tradicional como nuestro banco principal. cuenta. Nuestro cheque de pago se deposita directamente en él, nuestra tarjeta de débito está vinculada a él y pagamos nuestras facturas en línea desde allí. Luego, el banco nos envía un estado de cuenta mensual para nuestros registros.
Si bien no tiene un registro de cheques formal para realizar el saldo, aún necesita concilie sus registros con su extracto bancario por algunas razones clave, dos de las cuales siguen.
1. Conciliar su cuenta corriente le ayuda a descubrir errores y corregirlos rápidamente.
Los bancos cometen errores. Procesan cientos de miles de transacciones al día, e incluso en esta era electrónica, los bancos cometen errores, y depende de usted, el titular de la cuenta, llamar la atención de su banco sobre los errores. Y debido a que, por lo general, solo tiene 60 días para detectar un error en su cuenta, debe mantener un programa regular para equilibrar su cuenta.
Comete errores y los errores son costosos para usted. Los cargos por sobregiros y cajeros automáticos son una gran fuente de ingresos para las instituciones financieras. Los tres bancos más grandes de Estados Unidos, JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo, cobraron más a los consumidores más de $ 6 mil millones en cajeros automáticos y cargos por sobregiro en 2015, según el análisis de SNL Financial y CNNMoney. La cuestión es que las tarifas por sobregiro son totalmente evitables si realiza un seguimiento de sus gastos y equilibra su cuenta con regularidad, y la mayoría de los bancos cobran tarifas de cajero automático solo cuando usa un cajero automático proporcionado por otra entidad financiera. institución. Con un poco de planificación, puede limitar fácilmente sus retiros a los cajeros automáticos proporcionados por su banco. Todos cometemos errores, pero al equilibrar su cuenta con regularidad, puede evitar que los errores se conviertan en catástrofes.
Los comerciantes cometen errores. Si bien las empresas son básicamente honestas, existen errores humanos y errores de procesamiento electrónico, y puede haber tarifas ocultas o no reveladas que se cargan en su cuenta. Por lo general, solo tiene 30 días para detectar estos errores y notificarlos al comerciante.
Hay estafadores ahí fuera. Regularmente hacemos retiros en cajeros automáticos, usamos tarjetas de débito y tarjetas de crédito, hacemos compras en línea, solicitamos reembolsos de impuestos en línea. Todos estos brindan oportunidades para que alguien piratee su cuenta o robe su identidad. Las estadísticas revelan que el fraude con tarjetas de crédito en 2016 ascendió a $ 5.550 millones. El número promedio de víctimas de fraude de identidad en los EE. UU. Es de más de 12 millones al año. Y las últimas estadísticas publicadas por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) revelaron que el El IRS pagó un estimado de $ 5.2 mil millones en reembolsos de impuestos por robo de identidad fraudulentos en la temporada de presentación 2013. Equilibrar su cuenta corriente le ayudará a encontrar rápidamente cargos fraudulentos. Cuanto más rápido reaccione, más rápido el banco podrá congelar su cuenta para evitar que se produzca un robo adicional.
2. La conciliación de su cuenta corriente lo ayuda a administrar su dinero y le ahorra dinero.
Es un aspecto clave de la gestión adecuada del dinero. Vigilar de cerca las transacciones en su cuenta corriente puede proporcionar información útil para cómo presupuestar su dinero de manera más eficaz. Le ayuda a saber exactamente cuál es su saldo para controlar el flujo de caja y administrar su dinero de manera eficiente.
Consejo importante: No utilice su recibo de cajero automático impreso como un método confiable para verificar su saldo. El saldo impreso es solo una instantánea de cuánto hay en su cuenta en ese momento. No reflejará ninguna transacción que no se haya registrado, como tarifas de débito o cheques que no se hayan liquidado.
Puede respaldar sus objetivos de ahorro. Administrar el saldo de su cuenta corriente de manera rutinaria podría ayudarlo a ahorrar dinero en tarifas bancarias para no agotar innecesariamente su cuenta. Combinado con el hábito de hacer un presupuesto, es posible que incluso encuentre fondos adicionales para agregar a su cuenta de ahorros de manera regular.
Nunca ha sido tan fácil. Con la banca en línea, puede aprovechar todas las ventajas en línea, incluidos mensajes de texto automáticos, alertas por correo electrónico y sincronización del software de finanzas personales. Registre su cuenta en línea para facilitar la conciliación. No es necesario que espere a que su estado de cuenta llegue por correo postal. Tiene acceso las 24 horas a sus cuentas. Puede controlar sus transacciones y asegurarse de que la información de su saldo sea correcta. La mayoría de las instituciones financieras le permiten suscribirse para recibir alertas por correo electrónico y / o mensajes de texto. Si hay un cargo fraudulento, lo sabrá de inmediato. Y la mayoría de las cuentas bancarias en línea se pueden sincronizar con software financiero personal como Acelerar, lo que hace que sea realmente conveniente monitorear y conciliar su cuenta.
Puede ahorrarle dinero y frustración. Elimina tarifas costosas (e innecesarias). Si olvida anotar un retiro en un cajero automático, una compra con tarjeta de débito u otra transacción, puede comenzar a rebotar cheques e incurrir en cargos, a menudo $ 25 o más por cada cheque devuelto. Si no corrige el problema rápidamente, es posible que se le cobren tarifas adicionales por cheque devuelto por el mismo cheque si la persona que escribió el cheque lo vuelve a depositar de inmediato con la esperanza de que se aclare.
Cómo equilibrar su cuenta corriente
El concepto de conciliar o equilibrar su cuenta es simple. Compara sus registros con los registros del banco para descubrir cualquier error o actividad no autorizada. Entonces, ¿exactamente cómo equilibra su cuenta corriente?
- Comience con sus registros, lo que sea que utilice para realizar un seguimiento personal de su actividad de gastos y depósitos: su Verifique el registro, sus recibos o las transacciones que inició en su software de finanzas personales. aplicación. Siempre debe realizar un seguimiento de tres cosas clave: la fecha de la transacción, la cantidad que se pagó y el beneficiario. Asegúrese de incluir también todas las transacciones en cajeros automáticos.
- Haga coincidir sus registros con el extracto bancario. Si hay algo en el extracto bancario que no esté en su registro, inclúyalo en su registro. Esto podría ser algo que olvidó registrar, o podría ser una tarifa bancaria o de cajero automático o tal vez los intereses que le pagan en la cuenta.
- Si hay algo en su registro pero no en el del banco, probablemente se deba a que ese pago o depósito aún no se ha liquidado en el banco; no se limite a eliminarlo de su registro.
- Del saldo del extracto bancario, reste los pagos de su registro que aún no hayan sido compensados por el banco y agregue los depósitos que aún no se hayan compensado. Este nuevo saldo debe coincidir con el saldo de su registro. Si no es así, averigüe por qué hay una diferencia. Quizás ha transpuesto dos dígitos en alguna parte. O quizás el banco cometió un error; Si es así, asegúrese de comunicarse con su banco de inmediato para discutir la discrepancia.
Ya sea que decida conciliar manualmente el saldo de su cuenta corriente o rastrear su cuenta en línea, hágalo. Mantener y realizar un seguimiento de su cuenta corriente es un paso importante para administrar sus finanzas personales con precisión y confianza.