Compare las tasas hipotecarias en Missouri

Missouri ofrece un mercado inmobiliario bastante amigable para los compradores, al menos cuando se considera a escala nacional. El valor medio de una vivienda en el estado es de 160.200 dólares, según Zillow. El valor medio de una vivienda en la región metropolitana de St. Louis es de $ 165,500 al 31/1/19, encontró Zillow. Sin embargo, Zillow clasificó el mercado como neutral, no particularmente amigable ni para los compradores ni para los vendedores.

Esta situación no da a los bancos ningún incentivo particular para ajustar las tasas hipotecarias según el mercado. condiciones, pero debe tenerse en cuenta que Zillow espera que los precios de la vivienda aumenten significativamente en el estado avanzando. Ahora puede ser el momento adecuado para participar en la acción de compra de una vivienda, pero eso depende de su situación específica. Siga leyendo para descubrir cómo adquirir las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento actuales en Missouri, y qué factores pueden influir en su tasa de interés.

Tasas actuales de hipotecas y refinanciamiento en Missouri

4 elementos críticos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en Missouri

El proceso de préstamo hipotecario es complicado. Puede dejarte con muchas preguntas. Los prestamistas analizan su historial crediticio y, en algunos casos, una amplia gama de fuentes de datos alternativas para identificar cuánto riesgo está asociado con un préstamo. También investigarán los valores de las propiedades, los valores de las casas y los problemas locales y macroeconómicos que podrían afectar el valor a largo plazo de la casa que planea comprar.

Una vez que el prestamista ha analizado todos estos datos y ha determinado el valor potencial del préstamo, un originador externo a menudo interviene para proporcionar los fondos reales, agregando otra capa de análisis.

Como puede ver, hay muchos factores que influyen en la tasa hipotecaria específica que obtiene por una casa que está considerando. Muchos de estos problemas son relativamente universales. Su puntaje crediticio es un punto de referencia clave para los prestamistas, ya que les ayuda a comprender rápidamente su perfil crediticio y evaluar el riesgo. No importa dónde viva o dónde estará su hogar; la puntuación de crédito es constante.

Sin embargo, la tasa de su hipoteca también puede verse afectada por las tendencias locales, como la competencia entre prestamistas. Por ejemplo, si vive en una región rural donde muchos prestatarios pueden acceder a productos crediticios especiales respaldados por el gobierno para vivienda asequible, un prestamista que no utiliza esos programas puede ofrecer tasas generalmente más bajas para intentar competir en el región.

Comprender los factores que determinan las tasas hipotecarias es fundamental, ya que los ahorros de una tasa más baja pueden ser significativos. Si bien una caída de algunos puntos porcentuales puede no parecer mucho, imagine que obtiene un préstamo con una tasa de interés ligeramente más baja que le ahorra $ 20 por mes. La hipoteca es por 20 años. Eso equivaldría a $ 4,800 en ahorros totales durante la vigencia del préstamo. Puede ser fácil pensar que su presupuesto puede absorber esos $ 20 por mes, pero cuando piensa en qué lo que podría hacer con casi $ 5,000 en ahorros, la importancia que le da a adquirir la mejor tarifa puede incremento. Teniendo esto en cuenta, a continuación se presentan cuatro de los elementos más importantes que afectan las tasas de hipotecas y refinanciamiento:

1. Puntaje de crédito: Su puntaje de crédito influye si está buscando una nueva hipoteca o refinanciando un préstamo existente. En muchos sentidos, su puntaje crediticio es un punto de referencia que los prestamistas utilizan para determinar la cantidad de deuda que puede manejar y el tasa de interés necesaria para que el prestamista obtenga suficiente valor del préstamo para justificar el riesgo de proporcionarle fondos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda que cualquiera que busque hipotecas debería verifique sus puntajes de crédito para identificar cualquier error y disputarlo antes de que el error lleve a tasas de interés más altas.
2. Tipo de préstamo: Existe una amplia gama de productos hipotecarios disponibles de diversas fuentes. Los bancos suelen ofrecer hipotecas convencionales en forma de préstamos a tasa fija o tasa ajustable. Pero muchos prestamistas también se asociarán con agencias locales, estatales y federales para proporcionar productos crediticios especializados. Estas ofertas generalmente están aseguradas o respaldadas por la agencia que ejecuta el programa, lo que reduce el riesgo en el que incurre la institución financiera. El CFPB explicó que muchos vienen con tasas de interés significativamente diferentes a las de un préstamo convencional, por lo que es especialmente importante discutir sus opciones con una variedad de prestamistas para explorar sus opciones.
3. Capital: Equidad es la cantidad de capital que ha invertido en la vivienda, en relación con su valor en el mercado. En la mayoría de los casos, su capital inicial equivaldrá al pago inicial que puede proporcionar al inicio del préstamo. Los bancos, por otro lado, deben asegurarse de que los préstamos que ofrecen no excedan el valor de la vivienda. Debido a esto, su capacidad de proporcionar capital al inicio del préstamo puede tener un impacto dramático en las tasas de interés. Si su pago inicial es mayor, el préstamo es menor y, a menudo, se puede distribuir en un plazo más corto. Su mejor situación patrimonial reduce el riesgo que asume el banco y, por lo tanto, conduce a una tasa más baja.
4. Localización: La CFPB explicó que las tasas pueden variar levemente de un estado a otro porque los prestamistas que atienden a múltiples mercados a menudo tendrán percepciones variadas de la dinámica del mercado de diferentes regiones. Puede ser útil comparar prestamistas nacionales más grandes con bancos comunitarios o regionales y uniones de crédito más pequeños para ver cómo las diversas perspectivas en su mercado estatal y local impactan su tasa.

Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Missouri

El CFPB encontró que aproximadamente el 47% de los compradores de vivienda no comparan cuando buscan una hipoteca. Sin embargo, si piensa en los factores mencionados anteriormente que influyen en las tasas de interés, busque En las opciones de una amplia gama de prestamistas es fundamental para obtener el mayor valor posible de su préstamo.

Esto es especialmente cierto en estados como Missouri, donde hay una combinación de áreas urbanas importantes, como Kansas City y St. Louis, junto con grandes áreas rurales. Diferentes prestamistas pueden enfocar sus productos en las necesidades de varias comunidades. Por ejemplo, un banco grande con sede en St. Louis puede especializarse en préstamos para viviendas de bajos ingresos en vecindarios urbanos en desarrollo, mientras que un banco comunitario en una zona rural del estado puede asociarse con el Departamento de Agricultura de EE. UU. para ofrecer préstamos especializados productos. Ir de compras le da acceso a más opciones y ahorros potenciales.

También es importante tener en cuenta que los prestamistas tienen costos y procesos muy variados asociados con la obtención de su préstamo. La Comisión Federal de Comercio recomienda encarecidamente que los consumidores obtener información de varios prestamistas para comprender no solo las tasas, sino también sus opciones en términos de puntos, seguro hipotecario y tarifas de procesamiento. En su mayor parte, las tarifas gubernamentales, como el procesamiento del cambio en el título de propiedad, no son negociables, pero algunas empresas ofrecerán una variedad de opciones o la libertad de negociar ciertas tarifas bancarias. Incluso si los costos no se eximen, a veces se pueden incorporar al préstamo.

Empresas recomendadas en Missouri

Tiene muchas opciones para explorar cuando busque una hipoteca en Missouri. Algunos de los principales prestamistas que recomendamos son:

• Préstamos Quicken: Quicken Loans es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de los Estados Unidos y ofrece un proceso de solicitud completamente en línea que facilita las compras. A partir del 31/1/19, las tasas para una hipoteca fija a 15 años comenzaron en el 3.99% con un 4.44%.
• PréstamoÁrbol: Lending Tree se destaca porque ofrece uno de los intercambios de préstamos en línea más grandes del país, lo que brinda a los compradores acceso a una variedad de opciones de hipotecas en un solo lugar. Esto fomenta la competencia entre prestamistas y le ayuda a obtener el mejor préstamo posible.
• Banco NBMC: Este prestamista proporciona un proceso intuitivo de cotización en línea que le permite obtener información inmediata sobre el tipo de tasa de interés que puede esperar. El prestamista es único debido a su capacidad para ofrecer varios programas de préstamos gubernamentales importantes en los 50 estados.
• Nueva financiación estadounidense: Este banco familiar, con una presencia de sucursal relativamente pequeña, utiliza sus herramientas en línea para proporcionar una amplia gama de productos crediticios a casi todos los estados de los Estados Unidos.