El mercado actual de la vivienda de Iowa en el estado está "muy caliente", según datos de Zillow. El sector se inclina más hacia un mercado de vendedores, ya que el valor de las viviendas ha subido un promedio del 4 por ciento. de diciembre de 2017 a diciembre de 2018, y se prevé que continúe aumentando en aproximadamente un 1,5 por ciento esta año.
Actualmente, el valor medio de una vivienda en Iowa es de 142.300 dólares, y el precio medio por pie cuadrado es de 123 dólares. En promedio, el precio de las casas que figuran en la lista es de alrededor de $ 169,000, pero el precio medio de las que se vendieron con éxito es un poco más bajo, $ 153,100.
Si bien Iowa tiene una tasa de viviendas ejecutadas por debajo del promedio (0.8 por 10,000, en comparación con 1.2 por 10,000 para el promedio nacional), se espera que las tasas de ejecución hipotecaria afecten el valor de las viviendas en los próximos años.
Si bien más elementos macro seguramente afectarán las tasas hipotecarias actuales en Iowa, otros factores económicos locales también influirán en las tasas. Estos pueden abarcar cosas como la competencia entre los prestamistas de Iowa, las leyes estatales y los valores de las viviendas y las tasas de ejecución hipotecaria descritas anteriormente.
Es importante que los consumidores y los posibles compradores comprendan estos factores locales y nacionales, además de los otros numerosos elementos que pueden afectar las tasas hipotecarias y financieras en Iowa. Analizaremos más de cerca los tipos de cosas que pueden afectar las tasas, así como las mejores prácticas para ayudar a los posibles compradores a obtener el mejor trato posible en su préstamo hipotecario.
Navegación rápida: tasas hipotecarias de Iowa
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Tasas actuales de hipotecas y refinanciamiento en Iowa
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Ver tarifasElementos que afectan las tasas hipotecarias y las tasas de refinanciamiento en Iowa
Hay varios factores clave que afectan las tasas de hipotecas y refinanciamiento en Iowa. Quienes busquen una vivienda en este estado deben conocer y comprender cómo estos elementos pueden afectar las tarifas, ya que esto puede generar ahorros considerables. En resumen, es útil aprovechar estos factores al comprar y comparar ofertas y préstamo diferente opciones.
Echemos un vistazo a los elementos clave que podrían afectar las tasas hipotecarias actuales en el estado de Iowa:
- Puntaje de crédito: El número de tres dígitos asociado con el historial crediticio de los consumidores puede tener un gran impacto cuando se trata tanto de las tasas hipotecarias iniciales como de las opciones de refinanciamiento. Un buen puntaje crediticio, por ejemplo, indica que los consumidores son solventes y pagan sus facturas a tiempo. Los prestamistas hipotecarios estarán más dispuestos a trabajar con aquellos que tienen mayores puntajes de crédito, ya que significa un menor riesgo para su organización. Esto es particularmente cierto para el refinanciamiento.
- El monto del préstamo: Un préstamo más grande puede generar más riesgo para los prestamistas, ya que existe un mayor potencial de pérdida si el monto no se paga a tiempo. De esta manera, los montos de préstamos más grandes generalmente se traducen en tasas hipotecarias y de refinanciamiento más altas para los consumidores.
- El monto del pago inicial: Además del monto del préstamo, el pago inicial requerido también afectará las tasas de interés ofrecidas a un prestatario. Ser capaz de hacer un pago inicial mayor hará que los clientes obtengan una tasa más baja, ya que este pago puede reducir la relación préstamo-valor y, por lo tanto, el riesgo en los préstamos.
- Competencia entre prestamistas: El mercado local en las regiones de Iowa y la cantidad de prestamistas disponibles también pueden afectar las tasas. Una mayor competencia entre estas instituciones financieras puede conducir a tasas más bajas en áreas que han saturado los mercados crediticios. Esto es válido tanto para las opciones de hipoteca como para las de refinanciamiento.
- Términos del préstamo: El plazo o la duración del contrato de préstamo sin duda afectará la tasa. Una hipoteca con un plazo más largo, por ejemplo, típicamente presentará una tasa de interés más alta, creando un mayor riesgo para los prestamistas en comparación con los préstamos a plazo más corto. De esta forma, las tasas pueden variar mucho entre préstamos hipotecarios a 15 años y a 30 años, por ejemplo.
Cómo obtener las mejores tarifas hipotecarias y de refinanciamiento en Iowa
Una de las mejores estrategias para obtener una hipoteca favorable o tasas de refinanciamiento en Iowa es comparar diferentes opciones y ofertas entre los prestamistas de la zona. Actualmente, sobre la mitad de todos los prestatarios admite considerar opciones de un solo prestamista antes de presentar la solicitud, y el 77 por ciento solo presenta la solicitud con un corredor.
No comparar precios puede hacer que los consumidores pierdan ahorros significativos, que podrían ascender a cientos o miles en los costos del préstamo o refinanciamiento anualmente.
De esta manera, las compras comparativas tienen un valor considerable aquí. Aquellos que estén listos para embarcarse en este viaje deben tener en cuenta estas mejores prácticas cuando busquen las mejores tasas de hipotecas y refinanciamiento en Iowa:
Consulte con varios prestamistas en el área
En primer lugar, es importante comparar las ofertas y los servicios de diferentes prestamistas de la región. Como se señaló, muchos consumidores no buscan comparar precios y solo consideran seriamente trabajar con un solo prestamista. Incluso las pequeñas diferencias entre las opciones de préstamos pueden sumar ahorros significativos. Por ejemplo, un prestamista que ofrece un préstamo medio por ciento más bajo que otro prestamista puede mantener aproximadamente $ 60 en ahorros cada mes.
Considere diferentes opciones
Además de comparar las ofertas de los socios prestamistas, también es importante comparar diferentes opciones, incluidos varios tipos y términos de préstamos. Como se señaló, un préstamo a más largo plazo resultará en una tasa más alta. Además, una hipoteca de tasa fija tendrá la misma tasa durante la vida del préstamo, mientras que la tasa asociada con una hipoteca de tasa ajustable (ARM) puede cambiar según las condiciones del mercado.
Trabajar para obtener una aprobación previa
En términos de hipotecas, también puede ser útil obtener una aprobación previa para un préstamo. Las señales de preaprobación a los prestamistas indican que los consumidores confían en su capacidad para realizar el pago inicial adecuado y en pagos mensuales constantes durante todo el contrato de préstamo.
Los elementos que pueden afectar la aprobación previa incluyen las calificaciones crediticias de los consumidores, otra información sobre ingresos y otros activos. Trabajar para obtener la aprobación previa puede ayudar a acelerar el proceso de préstamo más adelante.
No olvide leer la letra pequeña
Es imperativo que los consumidores comprendan todos los costos y tarifas asociados con una hipoteca. Estos gastos adicionales pueden incluir cosas como tarifas de suscripción o de corretaje, costos de cierre y multas de pago. Tener en cuenta estos costos durante el proceso de compra puede ayudar a los posibles compradores a evitar sorpresas en el futuro.
Negociar
Finalmente, los consumidores deben negociar con sus prestamistas para obtener la mejor tarifa. Esto es particularmente cierto para los préstamos de refinanciación. Si bien algunos elementos y tarifas se pueden negociar, otros montos pueden ser fijos y los prestamistas no pueden cambiarlos. Por ejemplo, puede haber algo de margen de maniobra en la inicial tasa de solicitud, el informe de tasación, las tarifas de preparación de documentos, la tarifa de registro y la tarifa de crédito.
Las tarifas de negociación pueden reducir significativamente el costo total de refinanciamiento.
Empresas recomendadas en Iowa
Hay varias opciones de hipoteca y refinanciamiento en Iowa. Tenga en cuenta que es mejor comparar las diferentes tarifas y ofertas entre estas empresas para obtener la mejor tarifa. Algunos de los principales oficiales de préstamos en Iowa incluyen:
- J.G. Wentworth: Esta organización ofrece hipotecas y servicios de refinanciamiento, y ha obtenido una calificación A + del Better Business Bureau. La empresa tiene una oficina en West Des Moines.
- Préstamos Quicken: Esta empresa ofrece servicios de hipotecas y refinanciamiento, además de guías, una calculadora de pagos mensuales y una aplicación en línea. Préstamos Quicken ha ganado premios por la satisfacción del cliente en la originación de hipotecas primarias durante los nueve años consecutivos anteriores de J.D. Power.
- Banco Aliado: Esta empresa ofrece préstamos, refinanciamiento y más, así como opciones para hipotecas de tasa fija o ajustable en varios términos diferentes. Los consumidores pueden obtener una aprobación previa en línea y pueden beneficiarse de las tarifas competitivas de Ally.
- Árbol de préstamos: Esta organización ofrece varias opciones, incluidas hipotecas de tasa fija y ajustable y préstamos gigantes. Los posibles compradores pueden obtener casi de inmediato cotizaciones en línea para el proceso de compra comparativa simplificado.